"Derribar el muro este para compensar el muro oeste", usar la tarjeta de crédito para mantener la tarjeta de crédito, cerrar la cuenta después de un incumplimiento grave del contrato para "blanquear"... Estos comportamientos deshonestos son probables tener consecuencias más graves.
Se entiende que el Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular de China ha puesto a prueba una nueva versión del informe crediticio personal y podría lanzarse oficialmente en un futuro próximo. Para entonces, las restricciones a los comportamientos deshonestos antes mencionados serán aún más estrictas.
¿Cuáles son las diferencias entre la nueva versión del informe crediticio personal del banco central y la versión anterior? ¿Qué impacto tendrá una mejora en su informe crediticio en su vida personal? ¿Cómo se protege la información personal? Centrándose en estos temas, los periodistas del Economic Daily entrevistaron a expertos y académicos de la industria.
Las dimensiones de los informes crediticios están más diversificadas.
"Desde el punto de vista actual, la operación de prueba de la nueva versión del informe crediticio es relativamente ideal y no se han producido problemas importantes. El contenido general y las columnas no deberían cambiar mucho durante la operación de prueba. En el mejor de los casos, según la operación de prueba, la situación se ha corregido con algunos problemas menores", dijo He, investigador especial del Instituto de Investigación Financiera Suning, al reportero del Economic Daily.
Dijo que la actualización y construcción de datos de información crediticia personal es un asunto muy difícil y requiere la cooperación de muchas partes. Por lo tanto, el lanzamiento de una nueva versión del informe crediticio por parte del Centro de Información Crediticia del Banco Central debe ser una decisión prudente luego de múltiples consideraciones.
Por un lado, en los últimos años se han logrado grandes avances en la construcción de infraestructura del sistema nacional de información y se han logrado redes e interconexión nacionales en muchos aspectos, lo que ha permitido recopilar información importante. información personal, por otro lado, en los últimos años, el desarrollo de las finanzas y la tecnología financiera de Internet ha hecho que la información personal sea más completa y haya proporcionado una base diversificada para las dimensiones crediticias. Al mismo tiempo, el desarrollo económico de la nueva era ha planteado nuevos requisitos para los informes crediticios personales. Cómo reflejar el estado crediticio personal de manera más efectiva, integral y precisa, y cómo construir rápidamente una sociedad crediticia completa y eficiente, se ha convertido en una tarea importante para la industria actual de informes crediticios.
Entonces, ¿cuál es la mayor diferencia entre la nueva versión del informe de crédito personal y la versión anterior? Reveló que se puede resumir en tres cambios principales: más detallados, más completos y más precisos.
El primero es más detallado. Un nuevo informe de crédito personal proporcionará información personal más detallada. Además de la versión anterior de información personal básica, la nueva versión de información personal será más completa y también se podrá ver la información del cónyuge. Al mismo tiempo, la información profesional es más completa y la cantidad de información equivale a la de un currículum personal. Información más detallada aclarará su situación crediticia personal.
El segundo es más completo. El nuevo informe de crédito personal es más rico y completo. Por ejemplo, si el registro de pago se extiende a 5 años, se registrará información detallada sobre el pago y la información vencida, y también se marcará el nuevo monto de pago, el monto vencido o sobregirado; Además de información financiera como préstamos, la nueva versión de información crediticia incluirá información más amplia como negocios de telecomunicaciones, pagos de negocios de agua, atrasos de impuestos, sentencias civiles, ejecuciones, sanciones administrativas, subsidios de subsistencia, calificaciones profesionales y recompensas administrativas.
De esta manera, el informe crediticio puede reflejar mejor la situación crediticia personal y mejorar la credibilidad y la aplicación práctica del informe crediticio personal. Esta es también la mayor diferencia entre la nueva versión del informe crediticio personal y. la versión antigua.
Por fin, más preciso. La nueva versión de la información personal es más detallada y completa y puede reflejar más fielmente el estado crediticio personal. La gestión del crédito por parte de las instituciones financieras será más específica, la gestión del riesgo será más precisa y los riesgos crediticios se podrán reducir de manera efectiva.
Estrechamente relacionado con la vida diaria.
Se puede decir que la información de la nueva versión del informe crediticio personal cubre todos los aspectos de la vida de las personas. Cualquier abuso de confianza puede registrarse en un nuevo informe crediticio personal. Cuando una persona solicita un préstamo, ya sea para vivienda, automóvil o consumo, la mayoría de las instituciones financieras primero verifican el informe de crédito personal. Por lo tanto, una vez que se deja un registro negativo en el informe crediticio, puede afectar la aprobación del crédito.
Algunos participantes del mercado han descubierto que "divorciarse por la mañana y comprar una casa por la tarde será cosa del pasado".
En la versión antigua del informe crediticio, se supone que tanto el marido como la mujer pagan la deuda juntos, por lo que la deuda no se refleja en el informe crediticio de la mujer; en la nueva versión del informe crediticio, tanto el marido como la mujer, como co; -prestatarios, mostrarán sus deudas en el informe de crédito.
“Hoy en día, muchas ciudades han implementado la política de 'reconocer la casa y suscribir el préstamo' al comprar una segunda vivienda. Si los registros de deuda de ambos cónyuges aparecen en el informe crediticio, entonces si ambos cónyuges. Si ha comprado una casa, luego del divorcio en el futuro, se considerará que el prestamista no principal tiene una hipoteca y no podrá disfrutar de las políticas preferenciales de pago inicial bajo y tasa de interés baja para la primera vivienda”. dijo una fuente del mercado.
“Creo que es bueno registrar el pago de las facturas de agua, de modo que la información crediticia cubra más datos y recopile más dimensiones y más amplias, lo que ayuda a juzgar y evaluar de manera más integral el nivel de integridad y solvencia de una persona. "Situación." Dong Ximiao, subdirector del Instituto Chongyang de Investigación Financiera de la Universidad Renmin de China, dijo en una entrevista con un periodista del Economic Daily que los grandes datos de los informes crediticios deben ser lo suficientemente grandes como para describir el nivel de integridad de. una persona e incluso una sociedad de una manera más tridimensional.
He Ye también cree que la nueva versión del informe crediticio tendrá un impacto más importante en las personas. Recordó a las personas que presten gran atención a su situación crediticia en la vida diaria. Desde la perspectiva de la gestión social, es necesario construir un mecanismo de castigo crediticio que "rompe la confianza en un lugar y esté restringido en todas partes" para dificultar el avance de quienes rompen la confianza. Es necesario avanzar en más contenidos estrechamente relacionados con la vida diaria. agregarse a los informes de crédito personales. "Sólo haciendo que las dimensiones del informe crediticio sean más completas podremos promover mejor a las personas para que mejoren su conocimiento crediticio, promoviendo así la construcción de una sociedad crediticia general", dijo a Ye Nan.
Acelerar la legislación de protección de la información personal
No hay duda de que los nuevos informes de crédito personales contendrán más información personal, lo que también ha generado preocupación sobre la seguridad de la información personal. ¿Cómo se protege la información personal y qué deben hacer todas las partes?
“El establecimiento de informes crediticios personales por parte del banco central es diferente de la recopilación de información personal por parte de algunas agencias de crédito social. Debería considerar de manera más integral la seguridad de la información personal y la protección de la privacidad personal”. dijo: “La seguridad de la información personal y la protección de la privacidad personal son cuestiones muy importantes. Por ejemplo, la Unión Europea tiene requisitos y regulaciones muy completos y estrictos para la protección de la información personal y la privacidad, y cualquier violación será severamente castigada. En términos de seguridad de la información personal y protección de la privacidad, mi país debería acelerar la legislación e implementar mejores medidas de protección”.
Dong Ximiao sugirió mejorar la legislación de protección de la información y crear un entorno de crédito compartido. A nivel de Ley Básica, se debe formular una ley de protección de la información personal lo antes posible para aclarar el estatus legal, los atributos de los derechos y los principios de recopilación y uso de los derechos de la información personal, a fin de proporcionar una base para la protección de la información personal; el nivel de normas y reglamentos, en el marco de la Ley Básica, en finanzas, comunicaciones, electrónica. Formular reglamentos administrativos y normas departamentales para la protección de la información personal en áreas clave como negocios, educación y atención médica en la propia industria; -nivel de disciplina, guiar a industrias clave y empresas líderes para establecer reglas profesionales para el desarrollo y utilización de información personal dentro del marco legal nacional, y dar pleno juego al mecanismo de gestión de autodisciplina de la industria.
Ye Nan también presentó tres sugerencias:
Desde una perspectiva nacional, acelerar el proceso legislativo y aumentar las sanciones son las principales medidas para proteger la seguridad de la información personal. El gobierno debe establecer una ley nacional de protección de la información personal lo antes posible, definir claramente la fuga de información y el comportamiento de las transacciones, y aclarar los delitos, los puntos de partida para las sentencias y las sanciones correspondientes.
Desde una perspectiva empresarial, los usuarios autorizados de crédito personal deben fortalecer su conocimiento legal, su conocimiento de cumplimiento y su conocimiento de la protección de la privacidad, y prestar atención a la protección de la privacidad de la información personal cuando utilizan el crédito personal.
Al mismo tiempo, en las actividades comerciales diarias, intentamos reducir la recopilación de información personal y eliminar el problema de la recopilación excesiva de información desde la fuente.
Desde el punto de vista personal, debemos reforzar nuestra conciencia en la prevención de riesgos y evitar revelar información personal fácilmente. Por ejemplo, al registrarse en línea y verificar su nombre real, debe completar cuidadosamente su información personal y no revelar información de privacidad personal, como número de identificación, número de cuenta, número de teléfono móvil, etc., a voluntad. Es necesario fortalecer la conciencia sobre la promoción del crédito, prestar atención al mantenimiento del crédito en el uso de los instrumentos financieros y en la vida diaria, y evitar las manchas de crédito, los informes de crédito personales deben verificarse periódicamente una vez que se presenten problemas de crédito causados por razones anormales. Si se encuentran, deben informarse de manera oportuna y manejarse adecuadamente para evitar que el mal crédito afecte la vida posterior.