Para decirlo sin rodeos, P2P son préstamos en línea, y lo más complicado son en realidad préstamos en línea entre pares. Como intermediario de instituciones financieras de terceros, P2P no puede aceptar depósitos directa o indirectamente, ni puede recaudar fondos ilegalmente. Por lo tanto, estas empresas no tienen sus propios fondos de capital, lo que significa que no tienen las condiciones básicas para la reconstrucción de depósitos. No pertenece al sistema bancario y no tiene capacidad para absorber enormes riesgos de la sociedad. En el país y en el extranjero, el P2P ha atraído la atención porque se espera que tenga un impacto en el sistema de crédito social con los bancos como núcleo. Dado que no es ilegal que los préstamos privados tengan una tasa de rendimiento anualizada inferior al 24%, las tasas de interés propuestas por las empresas de préstamos en línea suelen ser muy altas y muchas empresas asumirán riesgos y utilizarán tasas de interés altas para absorber fondos. Pero para las instituciones financieras de terceros, como P2P, no es exagerado introducir muchas medidas regulatorias.
En los primeros días de la actividad P2P, un gran número de empresas no calificadas y no reguladas trabajaban de forma independiente, y había muchas empresas P2P involucradas en la recaudación de fondos ilegal. Al prometer altos rendimientos, permiten a los inversores probar la dulzura desde el principio y atraer a más personas para que se unan. Cuando los fondos alcanzan una cierta cantidad, la plataforma comienza a planear su fuga. Son estas empresas irregulares las que cuestan dinero a familiares y amigos.
Los problemas expuestos aquí apuntan directamente a la industria financiera especial de "el dinero engendra dinero". La crisis provocada por el capital y el libre desarrollo desordenado es muy aterradora. Sin supervisión estatal, muchas empresas P2P aún pueden mantener una apariencia de prosperidad. Sin embargo, estas empresas ya han producido tesoros, pero simplemente no están dispuestas a retrasar la crisis. Una vez que el país comience a perseguir empresas relevantes o rectificar la industria, estas empresas inevitablemente serán las más afectadas. En este momento, el capital privado codicioso y desordenado ya ha pagado el precio.
Además, el sistema crediticio de nuestro país siempre ha sido imperfecto. El sistema de crédito social es imperfecto y los datos crediticios personales están en manos de grandes bancos y empresas. Sin el apoyo de la tecnología, el conocimiento profesional, el talento, los canales, el control de riesgos y el análisis de datos, el P2P sólo puede ser engañado.
¿Dónde está el punto de beneficio del P2P? Si P2P se basa en el papel de intermediario mencionado anteriormente, entonces estas plataformas no pueden cobrar intereses ni acceder a fondos. El punto de ganancia son solo las tarifas de servicio y las tarifas de intermediación tanto de los prestatarios como de los prestamistas. ¿Pero estas bombas cubrirán los costos operativos normales de la plataforma? ¡Probablemente no sea suficiente!
Muchas plataformas han centrado su atención en préstamos en efectivo, pequeños préstamos y la tecnología blockchain.
El negocio de préstamos en efectivo de las plataformas de préstamos en línea solo puede financiarse mediante la titulización de activos, además de utilizar sus propios préstamos de principal. Las empresas de préstamos en línea no poseen las calificaciones necesarias para la titulización de activos. Pueden buscar intermediarios financieros, como fideicomisos y corredores, para que intervengan en el asunto. Todo el proceso es complicado y puede resultar confuso para los no profesionales, por lo que no entraré en detalles aquí.
En resumen, para aumentar la llamada seguridad y control de riesgos, otra tecnología a la que apuntan las plataformas de préstamos en línea puede ser la tecnología blockchain. Sin embargo, según la cooperación relacionada con blockchain que recibí en la escuela y la información que aprendí, no existe un plan completo y razonable para ayudar a las empresas P2P a otorgar préstamos en efectivo. Las barreras técnicas a la tecnología blockchain son altas. Aunque son altamente compatibles con P2P, en muchos casos estas tecnologías son sólo máscaras, y aún está por considerar si tienen valor de aplicación práctica.
La crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos en 2008, que está a la vuelta de la esquina, ha alertado a todos los países sobre la importancia de la supervisión financiera. La crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos no podría haber sido soportada por sí sola, pero el mundo está en el sistema del dólar. Después de que la crisis estadounidense afectara a todo el mundo, la Reserva Federal utilizó su propia energía para superar la crisis, y se puede decir que Estados Unidos ha compartido muchas pérdidas reales.
¿Y si esta crisis recae sobre China? ¡No puedo imaginarlo! ! Por otro lado, hay muchos incidentes de fraude P2P a nivel nacional. China siempre debe hacer sonar la alarma sobre la supervisión financiera y prevenir los riesgos relacionados con anticipación.