Existen las siguientes tres diferencias:
1. Diferentes usos de los préstamos
Los préstamos hipotecarios se refieren a hipotecas de las casas compradas por el prestatario con el pago total a el banco, incluidos los préstamos de consumo personal y los préstamos operativos, se utilizan en el ámbito del consumo o los préstamos hipotecarios son utilizados por los deudores hipotecarios para comprar casas comerciales mediante pagos a plazos.
2. Diferentes plazos de préstamo
El plazo máximo de préstamo de un préstamo hipotecario no excederá los 10 años; el plazo máximo de préstamo de un préstamo hipotecario será de 30 años. El período específico lo determina el banco comercial mediante negociaciones con el prestatario en función de factores como la edad del prestatario, los años de trabajo, la capacidad de pago y otros factores.
3. Titularidad diferente
El deudor hipotecario sigue conservando la propiedad de la garantía, mientras que el acreedor hipotecario es no propietario y sólo disfruta del derecho hipotecario, es decir, del derecho de control. la hipoteca; el beneficiario de la hipoteca Una vez transferida la propiedad, se convierte en propietario y disfruta de la propiedad de la garantía.
Lo anterior ha analizado las diferencias entre hipotecas y préstamos hipotecarios desde tres perspectivas. Espero que esta respuesta sea de ayuda para todos.
Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como préstamos de dinero que requieren intereses.
El préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios según determinadas tasas de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren al término general para prestar fondos, como préstamos, descuentos y sobregiros.
Los bancos invierten la moneda y los fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad de fondos complementarios para expandir la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos. la propia acumulación del banco.
El "Principio de las Tres Características" se refiere a seguridad, liquidez y eficiencia. Este es el principio fundamental de las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales toman la seguridad, la liquidez y la eficiencia como principios operativos, implementan operaciones independientes, asumen sus propios riesgos, son responsables de sus propias pérdidas y ganancias y tienen autodisciplina".
Seguridad de los préstamos Es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;
La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o de obtener efectivo rápidamente sin pérdidas, para poder cumplir con las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;
La eficiencia es la base para las operaciones continuas del banco.
Por ejemplo, si un préstamo a largo plazo tiene una tasa de interés más alta que un préstamo a corto plazo, la eficiencia será buena. Sin embargo, si el plazo del préstamo es más largo, el riesgo aumentará, la seguridad. se reducirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, debe haber armonía entre las "tres naturalezas" para que no haya problemas con los préstamos.
Método de pago:
1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos para viviendas personales comerciales de la mayoría de los bancos adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo;
2. Pago del principal igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo y lo reembolsará en cada período (mes) durante todo el período de pago. y liquidarlo al mismo tiempo. Un método de pago basado en los intereses del préstamo desde el día de negociación anterior hasta la fecha de pago actual. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;
3. Pago mensual de intereses y pago del principal a su vencimiento: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo [ con un período inferior a un año] (Aplicable a préstamos (incluido un año)), el interés del préstamo se calcula diariamente y el interés se devuelve mensualmente
4; Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede solicitar al banco que pague parte del monto del préstamo por adelantado. Generalmente, el monto es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. un nuevo plan de pago, en el que el monto y el período de pago han cambiado, pero el método de pago permanece sin cambios, y el nuevo El período de pago no excederá el período del préstamo original.
5. Pagar todo el préstamo por adelantado: el prestatario solicita al banco pagar el monto total del préstamo por adelantado. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación correspondientes.
6. Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés después del préstamo se calcula diariamente y se utiliza un día para calcular el interés. Puede liquidar el pago en una sola suma en cualquier momento sin penalización.