Extraído de la "Guía de búsqueda de empleo financiero" y del "Informe de búsqueda de empleo financiero para recién graduados" publicados por socios financieros.
1. Bancos comerciales
Se puede decir que el empleo final de la mayoría de las personas es en los bancos comerciales. Recuerdo que antes hicimos estadísticas con un tamaño de muestra pequeño. Los bancos básicamente proporcionaban casi el 70% del llamado empleo financiero. Por supuesto, el mayor número son puestos irregulares ordinarios.
Una breve introducción a la configuración de la posición interna del banco según varias clasificaciones de líneas diferentes:
1. Línea de prácticas en gestión
El sistema de prácticas en gestión es un Este tipo de sistema de formación de talentos puede ayudar a las empresas a satisfacer sus necesidades de planificación a largo plazo de talentos de alta dirección, similar al conocido sistema de selección y transferencia de funcionarios públicos.
2. Línea del departamento de ventas
La línea del departamento de ventas incluye principalmente gerentes de lobby, cajeros y gerentes de cuentas. El gerente de cuentas pertenece al puesto de marketing del banco y se divide en cuentas privadas. gerentes (Administrador de Cuentas Financieras), Gerente de Cuentas Corporativas y Gerente de Cuentas de Préstamos Personales.
3. Línea de negocio Retail
Departamento de finanzas personales, centro de tarjetas de crédito, departamento de banca electrónica
4. Departamento de Mercado: El Departamento de Mercado Financiero incluye en términos generales la gestión de posiciones de fondos propios de los bancos, los préstamos interbancarios, la negociación de bonos, la negociación de divisas y derivados, la negociación de metales preciosos, las ventas interbancarias, etc., con un amplio alcance. Sus negocios más importantes incluyen: análisis de mercados financieros, transacciones de inversión, negocios interbancarios, derivados y transacciones de metales preciosos. Cuanto más pequeño sea el banco, más tipos de negocios puede incluir este departamento, mientras que los cuatro bancos principales pueden dividirse en categorías más detalladas y los negocios mencionados anteriormente también pueden dividirse en otros departamentos.
Departamento de Banca de Inversión: En esta etapa, el negocio de banca de inversión incluye principalmente los siguientes tres tipos.
El primero es el negocio de emisión, como ayudar a las empresas a emitir bonos interbancarios (como bonos de financiación a corto plazo, pagarés a medio plazo y bonos perpetuos que pueden negociarse entre bancos) y el actualmente popular ABS- —Valores respaldados por activos. Los bancos comerciales tienen las características de numerosos establecimientos, una amplia gama de clientes y una sólida capacidad de suscripción, que forman la base del negocio de banca de inversión en bonos de los bancos comerciales y establecen sus ventajas absolutas en este campo.
El segundo tipo es el negocio de consultoría financiera, que incluye principalmente fusiones y adquisiciones corporativas, suscripción de valores, consultoría de financiación de proyectos, consultoría financiera colectiva, etc. Entre ellos, el negocio de asesoría financiera utiliza la red de clientes del banco, recursos financieros, recursos de información, recursos humanos, etc. para brindar a los clientes servicios de consultoría integrales y multifacéticos en capital, riesgo, inversión y gestión financiera, estrategia corporativa, etc. De hecho, lo que normalmente se conoce como negocio de asesoría financiera es un negocio de contratación de recursos para clientes.
El tercer tipo es el negocio de financiación apalancada, en el que los bancos comerciales proporcionan crédito y otros fondos a las empresas para ayudarlas a obtener los fondos necesarios para cotizar en bolsa, emitir derechos, fusiones y adquisiciones, reformar las sociedades anónimas y otras actividades. .
Departamento de Gestión de Activos: El Departamento de Gestión de Activos es generalmente responsable de los negocios de gestión financiera fuera de balance. Las inversiones en activos de gestión financiera incluyen categorías estandarizadas y no estandarizadas. La estandarización se refiere a productos que cotizan en bolsa en el mercado interbancario y el mercado cambiario, como los bonos. La no estandarización se refiere a derechos no estandarizados, lo que es opuesto a la estandarización e incluye derechos de los beneficiarios, financiamiento estructurado, préstamos encomendados y planes fiduciarios. , etc. El objetivo principal de invertir en proyectos no estandarizados es obtener mayores rendimientos mediante el descalce de plazos. Con las nuevas regulaciones sobre activos, el negocio de los desfases de vencimientos desaparecerá gradualmente del escenario de la historia, pero las filiales de gestión patrimonial abrirán un nuevo capítulo para el negocio de gestión de activos de los bancos, que merece especial atención.
5. Otras líneas de negocio
Departamento de negocios corporativos, negocio de crédito corporativo
6. : El trabajo principal de este departamento es aprobar diversos préstamos nuevos, prorrogados y reestructurados dentro de la autoridad correspondiente de acuerdo con la política crediticia, asegurando la separación de la aprobación de préstamos y asegurando la calidad de los activos corporativos del banco.
Departamento Legal y Cumplimiento: el departamento funcional responsable de los asuntos legales, gestión del cumplimiento, identificación de responsabilidades de aprobación, etc.
Departamento de Auditoría: El Departamento de Auditoría es similar al departamento de auditoría interna. Es principalmente responsable de evaluar los puntos de riesgo del control interno, realizar auditorías internas, presentar informes de auditoría, identificar responsabilidades y analizar la situación del control interno de la empresa. todo el banco y proponer sugerencias de control interno.
Departamento de Protección de Activos: El Departamento de Protección de Activos es el principal responsable de liderar la cobranza de activos morosos en todo el banco, el pago de la deuda y la disposición de los activos de pago de la deuda, la gestión de la cancelación de deudas incobrables y la cooperación con otros departamentos pertinentes para gestionar y cobrar los préstamos problemáticos.
7. Línea de gestión integral:
La línea de gestión integral incluye departamento de planificación y finanzas, departamento de recursos humanos, departamento de tecnologías de la información, oficina, etc.
Lo siento Aunque hemos hablado de tantos tipos de departamentos y negocios, al final la mayoría de la gente va al mismo lugar: fabricar gabinetes.
2. Sociedades de valores (corretaje)
Las posiciones internas de las sociedades de valores se pueden dividir en front, middle y back-office:
1. líneas de negocio de front-office
Los departamentos de negocio de front-end crean valor directamente para la empresa, como el negocio de corretaje, el negocio de banca de inversión, los institutos de investigación, el negocio de gestión de activos, etc.
La empresa de corretaje compra y vende valores por cuenta de inversores. Su sede central puede gestionar directamente decenas o incluso cientos de departamentos de ventas. El departamento de ventas compra y vende acciones, fondos, etc. para inversores en ventanilla o en línea, y cobra comisiones según el contrato. El negocio de corretaje es la principal fuente de ingresos de la mayoría de las sociedades de valores. Los ingresos de la sede del negocio de corretaje son relativamente promedio, mientras que los ingresos del departamento de ventas varían mucho según el volumen de transacciones. Los consultores de inversiones del departamento de ventas brindan servicios de consultoría para las inversiones de los clientes, y los ingresos también varían mucho según el desempeño.
El negocio de banca de inversión generalmente se refiere a IPO, fusiones y adquisiciones, ofertas no públicas y otros negocios de financiación de capital, con un amplio alcance. El departamento de banca de inversión conecta el mercado de capitales y la industria. Ayuda a las empresas a recaudar fondos a través de acciones, deuda, etc., o ayuda a las empresas en inversiones y mejoras industriales mediante fusiones, adquisiciones, reestructuraciones, consultoría financiera, etc. Las empresas también son responsables de emprender algunos instrumentos de financiación de deuda.
El instituto es principalmente responsable de investigar las empresas que cotizan en bolsa, publicar informes de investigación sobre campos o empresas relacionados para los compradores y proporcionar diversos servicios. El instituto no genera beneficios directamente, pero sirve como grupo de expertos para atraer clientes potenciales. El equipo de investigación estudiará la macroeconomía, las tendencias de desarrollo de la industria, las interacciones entre industrias y sus respectivas características, etc., descubrirá empresas cotizadas valiosas con aspectos destacados de inversión y brindará sugerencias para las decisiones de inversión de los inversores.
El negocio de gestión de activos se basa esencialmente en una relación de confianza, invirtiendo en nombre de un determinado plan de gestión de activos para mejorar las operaciones de inversión de los activos de los clientes y devolviendo los ingresos restantes de la inversión a los inversores después de cobrar los honorarios de gestión en el futuro. Las empresas de corretaje tienen un amplio alcance en el negocio de gestión de activos: después de que en el pasado se detuvieran las inversiones colectivas de recaudación de fondos a gran escala, muchas corredurías en el mercado secundario obtuvieron licencias de oferta pública y entraron en el mercado de oferta pública. La inversión de fondos recaudados por pequeños colectivos es similar a los productos de cuentas especiales de fondos públicos, pero no puede promoverse públicamente y el umbral es alto, por lo que la escala no es grande. Además, las compañías de valores y muchos tipos de bancos de inversión han implementado planes de gestión de activos específicos, aunque las tarifas son bajas, pueden extender rápidamente la situación y ampliar la escala. En general, el negocio de gestión de activos de las sociedades de valores se basa en departamentos de ventas, sistemas de investigación de inversiones, etc., y desempeña un papel decisivo en el mercado financiero.
2. Línea de negocio de middle office
El middle office incluye principalmente los departamentos de control de riesgos, cumplimiento, producto y otros.
3. Líneas de negocio de back-end
Los departamentos de back-end incluyen finanzas, recursos humanos, gestión integral, liquidación, custodia y tecnologías de la información.
3. Fondos públicos
Mucha gente piensa que los fondos públicos son la existencia de gente alta, guapa y rica. En todo el campo de la gestión de activos a gran escala, el sistema institucional de fondos públicos es relativamente avanzado y completo, y es una herramienta de inversión más adecuada para la gestión de las finanzas públicas. Hay tres razones principales: primero, los objetivos de inversión de los fondos públicos. son activos claramente estandarizados, como acciones y bonos, que son fáciles de valorar, alta transparencia de la información, en segundo lugar, la Ley del Fondo otorga independencia a los activos del fondo, diseño de productos y especificaciones de ventas que conllevan riesgos, así como sistemas regulatorios estrictos como un obligatorio; sistema de custodia, un sistema de valoración diaria, un sistema de divulgación de información y un sistema de comercio justo. Los derechos e intereses de los inversores de fondos públicos están totalmente protegidos. En tercer lugar, los fondos públicos siempre se adhieren a servicios de inversión profesionales y tasas fijas bajas, lo que no solo trae consigo; más rentabilidad para los inversores, pero también tienen la ventaja de unos costes de gestión bajos.
Los principales departamentos de la compañía de fondos incluyen investigación de inversiones, productos, mercados, cuentas de fondos y otros departamentos.
El departamento de investigación de inversiones incluye el departamento de inversiones y el departamento de investigación. El Departamento de Inversiones selecciona industrias y acciones basándose en los principios y planes de inversión formulados por el Comité de Toma de Decisiones de Inversiones, establece carteras de gestión y emite instrucciones de inversión al Departamento de Comercio. Al mismo tiempo, el Departamento de Inversiones también es responsable de la retroalimentación. planes de inversión y proporcionar dinámicas de mercado oportunas al Comité de Toma de Decisiones de Inversiones, análisis de información y desempeño de inversiones, etc., el departamento de investigación es el departamento de apoyo a la inversión de fondos, y se dedica principalmente al análisis macroeconómico, análisis de desarrollo de la industria y análisis del valor de inversión de las empresas cotizadas; empresas y proporciona informes de investigación y sugerencias de inversión al departamento de toma de decisiones de inversión del fondo. Además, el departamento de investigación también cuenta con algunos administradores de fondos que administran el dinero;
En comparación con la investigación del lado de las ventas, la investigación de inversiones del lado de las compras está destinada a los administradores de inversiones, con el propósito de obtener el reconocimiento de los administradores de inversiones, promover el crecimiento del valor neto del fondo y clasificarlo en el mercado. . La investigación de los investigadores de compradores debe proporcionar a los administradores de inversiones recomendaciones de inversión claras y ser responsables de las recomendaciones de inversión. Por esta razón, la mayoría de los informes tienen una estructura de texto fija, que incluye el estado de la industria, el estado de la empresa, el desarrollo comercial y el análisis de rentabilidad y, finalmente, las recomendaciones de inversión. . Los investigadores compradores prestan más atención a la independencia de su investigación. Integran la lógica y los puntos de vista de la investigación de las empresas de valores y combinan su propio criterio para realizar investigaciones independientes más profundas y al mismo tiempo sacar conclusiones claras, lo que requiere una alta calidad profesional.
El departamento de productos es responsable del diseño y la recaudación de fondos de los productos de fondos. Es el proveedor de "munición central" para las empresas de fondos. Su función principal es diseñar productos de fondos en función del estado actual y el desarrollo futuro. tendencias del mercado de fondos y las condiciones internas de la empresa de fondos. En el departamento de middle office de una empresa de fondos, este puesto requiere fuertes habilidades de comunicación y coordinación, además de ser práctico y cuidadoso.
El departamento de mercado de fondos incluye principalmente ventas institucionales y ventas de canales. Las ventas institucionales están dirigidas principalmente a clientes institucionales profesionales, brindándoles diversos productos que satisfagan sus necesidades de ingresos o personalizando productos de cuentas especializados para ellos. Los canales de ventas interactúan principalmente con varios canales de ventas, incluidos bancos y empresas de valores. Actualmente, el mayor canal de ventas de agencias para fondos públicos sigue siendo el banco, por lo que el departamento de marketing a menudo trata con el departamento financiero personal del banco y con los puntos de venta regionales.
El departamento de cuentas especiales de fondos es principalmente responsable del negocio de gestión financiera de cuentas especiales, es decir, el negocio de gestión de activos de clientes específicos, similar al "capital privado en oferta pública", lo que significa que las empresas de gestión de fondos recaudan fondos de clientes específicos o aceptar la encomienda de bienes de clientes específicos. Actuando como administrador de activos, la institución depositaria actúa como custodio de activos y utiliza la propiedad confiada para actividades de inversión en beneficio del cliente de activos.
Además, las compañías de fondos también incluyen algunos departamentos intermedios y administrativos, como el departamento de supervisión y auditoría, el departamento de gestión de riesgos, la contabilidad de fondos, etc.
El Departamento de Supervisión y Auditoría es responsable de supervisar e inspeccionar la legalidad y cumplimiento de las operaciones de los fondos y empresas y el control interno de riesgos de la empresa. Sus principales tareas incluyen auditorías de gestión de fondos, auditorías de gestión financiera y auditorías comerciales (. incluyendo investigación, gestión de activos, negocios integrales, etc.), ejecutar y coordinar regular o irregularmente la divulgación de información externa de la empresa y otros trabajos.
El Departamento de Gestión de Riesgos es responsable de la gestión eficaz de los riesgos surgidos o potenciales durante las operaciones de la empresa. Supervisar cada departamento comercial y todos los aspectos del proceso operativo, y proporcionar informes y sugerencias específicas sobre evaluación de riesgos, cálculos, inspecciones diarias de puntos de riesgo, medidas de control de riesgos, etc. El contador del fondo es responsable de registrar el proceso de operación de los activos del fondo, completar el trabajo contable del negocio de inversión del fondo que ocurrió el mismo día, calcular el valor liquidativo del fondo el mismo día y completar la conciliación contable con el custodio. banco, y revisando el cálculo del valor neto del fondo.
Las filiales de fondos han crecido significativamente en escala en los últimos años debido a la flexibilidad de sus licencias y han proporcionado un complemento importante a los fondos públicos en términos de alcance comercial e innovación de productos. Por lo general, las filiales de fondos no crean departamentos de investigación de inversiones separados, sino que los comparten con fondos públicos. El negocio de las filiales de fondos se ve muy afectado por las políticas. Con la implementación de nuevas regulaciones de gestión de activos en 2017, el negocio del canal tradicional se ha visto muy afectado y el futuro es incierto. Se espera que se desarrolle principalmente hacia los negocios de acciones y ABS. en el futuro.
4. Sociedades fiduciarias
Los fideicomisos, los bancos, los valores y los seguros se denominan los "cuatro pilares" de la industria financiera. El significado original de fideicomiso es "ser confiado por otros y administrar las finanzas en nombre de otros". Significa que el fideicomitente confía sus derechos de propiedad al fideicomisario basándose en el fideicomiso, permitiéndole actuar en su propio nombre según el suyo. deseos, en beneficio del beneficiario o con un fin determinado. El acto de gestión o acción disciplinaria. La principal institución financiera en la industria fiduciaria son las compañías fiduciarias, que ahora han generado muchos tipos de negocios de inversión y financiamiento. La industria fiduciaria tiene las características de personal racionalizado, gran escala de activos bajo administración y alta ganancia neta per cápita.
La industria fiduciaria de mi país ha pasado por giros y vueltas, pero desde 2007, las empresas fiduciarias han redescubierto su posicionamiento comercial y se han convertido en las personas “ricas y atractivas” de la industria financiera. Durante el período de oportunidad histórica de 2010 a 2012, la escala de gestión de activos de la industria fiduciaria se disparó, marcando el comienzo de la gestión de activos a gran escala y, debido a la versatilidad de la licencia fiduciaria, ascendió al segundo lugar en la clasificación de escala; de varias industrias financieras importantes, sólo superadas por los bancos. Un buen mecanismo de incentivos también atrae a un gran número de profesionales destacados.
Tras la implementación de la nueva normativa de gestión de activos en 2018, infringir las normas sobre reembolsos rígidos y gestión del valor neto, por un lado, evita el riesgo de que los gestores paguen por productos impagos a pesar de la debida diligencia, y por otro. Por otro lado, aumenta el riesgo de que los productos fiduciarios tengan dificultades para recaudar fondos. La eliminación de las regulaciones de canales y anidamiento de múltiples capas reducirá significativamente la escala de los activos fiduciarios que representan una gran proporción del negocio de canales. Además, los requisitos para limpiar el negocio de fondos de capital y prevenir riesgos de descalce harán que algunas empresas fiduciarias que "pagan lo viejo" con otros nuevos a través de fondos de capital y tienen graves descalces de vencimiento se enfrenten a una mayor presión de liquidez. Aunque elevar el umbral de entrada para inversores calificados puede reducir la fuente de clientes potenciales, ayudará a las empresas fiduciarias a identificar inversores con mayor resistencia al riesgo y ayudará a aliviar la presión sobre los inversores. Finalmente, las restricciones al apalancamiento de los productos de capital pueden afectar la retención de empleados. algunos negocios fiduciarios, como planes de acciones y financiación prendaria.
El negocio fiduciario tradicional incluye negocios de canales fiduciarios bancarios, negocios financieros no estándar, etc. El posicionamiento comercial inicial es ayudar a las empresas reales a satisfacer las necesidades financieras que los bancos no pueden satisfacer. Al principio, los fideicomisos se vinculaban con los bancos para proporcionar diversos tipos de financiación fuera de balance. En el período posterior, se encargaron de la mayor parte de la financiación no estandarizada de empresas inmobiliarias, plataformas de financiación gubernamentales, etc. A medida que las tasas de interés caen y los bonos corporativos se liberalizan, el mercado ha caído en una "escasez de activos" y muchas instituciones están actualmente buscando una transformación. Una dirección importante de la transformación es la inversión en el mercado de capitales. Sin embargo, debido a la relativamente débil capacidad de investigación de inversiones de las propias empresas fiduciarias, la velocidad general de desarrollo se ha desacelerado significativamente en los últimos años. Hoy en día, los negocios tradicionales están constantemente restringidos y las compañías fiduciarias están tratando gradualmente de realizar muchos negocios de fideicomisos de valores.
Los negocios de financiación de acciones, negocios de titulización de activos y gestión de patrimonio privado que son similares a los bancos de inversión también son el foco de la transformación del fideicomiso.
El departamento de negocios fiduciarios se puede dividir a grandes rasgos en departamento de negocios fiduciarios, departamento de inversión en valores, departamento de banca de inversión, departamento de gestión de riesgos y otros departamentos.
Departamento de Negocios Fiduciarios: Este departamento pertenece al departamento de negocios de front-office, que es el núcleo del desarrollo comercial de la empresa fiduciaria y el creador directo de ingresos y ganancias. Según la diferente naturaleza de los fondos administrados, el departamento comercial de front-office incluye el departamento comercial inherente y el departamento comercial fiduciario. El primero administra los fondos propios de la sociedad fiduciaria, mientras que el segundo administra los fondos por cuenta de terceros.
Departamento de Inversión en Valores: El negocio de inversión en valores siempre ha sido un defecto de las compañías fiduciarias, pero los fideicomisos también han estado cooperando con muchos capital privado, futuros, etc. en este sentido.
Departamento de Banca de Inversión: El contenido del trabajo del departamento de banca de inversión de una sociedad fiduciaria es diferente al del departamento de banca de inversión de una sociedad de valores. Tiene más tareas y se superpone con el primer y segundo nivel. Las responsabilidades del departamento de banca de inversión de una empresa fiduciaria incluyen: reestructuración de activos y fusiones y adquisiciones, responsable del establecimiento de nuevas empresas, alojamiento de negocios de financiación de proyectos, realización de negocios de consultoría financiera, participación en inversiones de capital antes de que las empresas coticen en bolsa, intermediación de inversiones. y servicios de intermediación de proyectos, etc.
Departamento de Gestión de Riesgos: Este departamento pertenece a los departamentos middle y back-end y es responsable de gestionar diversos riesgos dentro del alcance del trabajo a través de la revisión del plan de negocios, el seguimiento de procesos, la gestión contable, la gestión de licencias y archivos. , etc., y al mismo tiempo Realizar un seguimiento paralelo de las cuestiones de gestión de riesgos responsables de los departamentos patrocinadores del negocio, y supervisar la implementación de diversas medidas de gestión de riesgos. En la actualidad, algunas empresas fiduciarias también han adoptado un modelo de gestión de "control de riesgos hacia adelante", es decir, el departamento de gestión de riesgos envía parte del personal de control de riesgos para trabajar con el departamento comercial en las primeras etapas del desarrollo comercial para participar en la debida diligencia del proyecto. diseño de la estructura de transacciones de productos, etc., fortalecer la gestión de riesgos y el control en la primera línea de negocio.
Después de años de crecimiento brutal, la tasa de crecimiento general de la industria fiduciaria también se está desacelerando. Bajo el impacto de las nuevas regulaciones de gestión de activos, las empresas tradicionales se enfrentan a una presión operativa cada vez mayor. Sin embargo, la supervisión posterior del sistema regulatorio de valores también será estricta. En comparación con la licencia fiduciaria, las empresas fiduciarias que puedan transformarse y actualizarse con éxito en el futuro podrán desarrollarse mejor.
5. Compañías de seguros
Debido a sus ventajas de capital, las compañías de seguros siempre han sido uno de los principales compradores en el mercado financiero, y son los inversores institucionales más grandes y maduros de Occidente. países. . Sin embargo, la mayoría de los empleados de las compañías de seguros participan en el sistema de marketing. (La gestión multinivel del marketing de seguros en China tiene muchas ventajas similares al "modelo MLM"), especialmente para los particulares, y también cooperará con un gran número de agentes de seguros y bancos.
El departamento actuarial es principalmente responsable del desarrollo y la gestión de productos, la investigación de productos, la evaluación y el análisis comercial. El departamento de cumplimiento también es una típica oficina intermedia, no muy diferente de otras instituciones financieras.
Otros backends incluyen reclamaciones, suscripción, servicio al cliente, primas, operaciones, administración, personal, finanzas, etc.
El departamento de inversiones y la empresa de gestión de activos, que representan el verdadero "estado de comprador" de la compañía de seguros, son el "Departamento de la Corona" interno y ayudan principalmente en la asignación de activos de los fondos confiados y ayudan con la gestión de liquidez. y supervisión.El comportamiento inversor de las sociedades gestoras de activos. El reclutamiento es muy escaso. Una vez que ingresas, en palabras de un amigo, estás "en condiciones de quedarte hasta que envejezcas". Después de todo, es uno de los roles de comprador más importantes del mercado.
6. Fondos de capital privado
Los fondos de capital privado se dividen en inversiones de capital privado, inversiones en valores privados e inversiones alternativas (otras categorías).
7. Supervisión financiera y dentro del sistema
Las agencias reguladoras financieras incluyen principalmente "un banco y tres comisiones", a saber, el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China. Comisión Reguladora de Valores de China y Comisión Reguladora de Seguros de China, instituciones financieras, instituciones financieras Instituciones de liquidación de transacciones (como la Bolsa de Futuros Financieros de China, la Bolsa de Futuros de Shanghai, la Bolsa de Futuros de Productos Básicos de Zhengzhou, la Bolsa de Futuros de Productos Básicos de Dalian, el Depositario de Valores de China y Clearing Co., Ltd. ., China Central Government Bond Depository and Clearing Co., Ltd., Cámara de Compensación de Shanghai, etc.)
Los tres principales bancos de política estatales incluyen el Banco de Desarrollo de China y el Banco de Exportación e Importación de China. , y el Banco de Desarrollo Agrícola de China, y las instituciones financieras de política restantes incluyen China Credit Insurance y otras instituciones.
8. Categoría del sistema panfinanciero
1. Los cuatro principales AMC y AMC locales
Los cuatro principales AMC incluyen Huarong, Oriental, Cinda y Great. Wall. Las primeras empresas improductivas se expandieron posteriormente a financiación no estándar y diversas inversiones, y ahora son básicamente modelos de tenencia financiera con licencia completa.
Las AMC locales son empresas provinciales de gestión de activos. De una en cada provincia, ahora hay 1-2 en cada provincia, cada una con sus propias características.
2. Arrendamiento financiero y arrendamiento financiero
La industria nacional del arrendamiento financiero se puede dividir en arrendamiento financiero y empresas de arrendamiento financiero que son instituciones financieras no bancarias y empresas de arrendamiento financiero. son empresas no financieras. En contraste con el rápido crecimiento del arrendamiento financiero, existe una gran brecha en talentos profesionales y técnicos y en talentos de gestión en la industria. Aunque las perspectivas futuras de la industria del arrendamiento financiero son ligeramente más estrechas que las de otras subindustrias financieras, durante el frío período invernal para buscar empleo, la industria del arrendamiento financiero es una buena opción para los recién graduados cuya formación académica y experiencia en prácticas no son las mejores. -muesca.
3. Asesor financiero/banco de inversión boutique
Asesor financiero, a menudo escuchamos el término FA, y más se llaman a sí mismos “bancos de inversión boutique”. A diferencia de los bancos de inversión tradicionales, se dedica al negocio de licencias de cotización en el mercado de capitales. FA es más un servicio de financiación orientado al mercado. Por un lado, FA conoce un gran número de instituciones de inversión y puede lograr una combinación óptima. Por otro lado, FA ayuda a las empresas a obtener acceso a los niveles de toma de decisiones de las instituciones de inversión para mejorar la eficiencia. , negociaciones de transacciones y otros amortiguadores. En el mundo de FA, Huaxing, Ekai, Hanergy, Hanli, Zero2IPO, China Investment, así como Guangyuan y Taihe, que se establecieron más tarde, aprovecharon la oportunidad del auge del capital de riesgo chino y ganaron mucho dinero a través de enormes financiamientos. casos completos.
4. Empresa de factoring
El factoring, también conocido como garantía de cobro, es un término financiero que se refiere a la venta actual o futura de bienes por parte del vendedor en base al contrato entre este y el comprador. /Las cuentas por cobrar que surgen del contrato de servicios se transfieren al factor (institución financiera que brinda servicios de factoring), y el factor le brindará financiamiento, evaluación crediticia del comprador, administración de cuentas de ventas, garantía de riesgo crediticio y cobranza de cuentas. enfoque de servicio financiero que incluye una serie de servicios. Las empresas de factoring son algo similares al leasing, pero se dedican a la financiación de cuentas por cobrar.
5. Financiamiento de automóviles y financiamiento al consumidor
El financiamiento de automóviles permite a los consumidores solicitar directamente a las compañías de financiamiento de automóviles métodos de pago preferenciales cuando necesitan un préstamo para comprar un automóvil y elegir diferentes modelos. Diferentes métodos de pago según las necesidades individuales. La financiación al consumo es un método moderno de servicio financiero que ofrece préstamos al consumo a consumidores de todos los ámbitos de la vida. Básicamente, las grandes empresas automovilísticas tienen sus propias empresas de financiación de automóviles.
Las compañías de financiación al consumo se refieren a empresas establecidas dentro del territorio de la República Popular China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China. No aceptan depósitos del público y se basan en el principio de pequeña cuantía. cantidades y descentralización. Proporcionan servicios a residentes en China. Una institución financiera no bancaria que otorga préstamos a individuos con fines de consumo. Puede ver empresas de financiación al consumo en varios bancos.
6. Instituciones privadas de gestión patrimonial
Las instituciones privadas de gestión patrimonial se refieren a instituciones que proporcionan una gestión patrimonial eficaz a clientes de alto patrimonio y logran sus objetivos patrimoniales.
La gestión patrimonial privada incluye principalmente tres partes: 1. Seguridad de la riqueza 2. Crecimiento de la riqueza 3. Transferencia de riqueza.
7. Empresas de contabilidad/empresas de consultoría
Todo el mundo debería estar familiarizado con las empresas de contabilidad. Al igual que las cuatro grandes empresas de contabilidad tradicionales (PricewaterhouseCoopers, KPMG, Deloitte, Ernst & Young) y las ocho grandes, generalmente se clasifican por grupo. El grupo fiscal tiene muchas personas que estudian impuestos y derecho. agentes para impuestos consolidados y precios de transferencia, o cooperar con la auditoría para realizar auditorías fiscales en unos años. Si se desempeñan bien, también participarán en la planificación fiscal. El equipo de auditoría viene principalmente para realizar auditorías corporativas y no existen requisitos especiales para las carreras que han estudiado anteriormente. El equipo de gestión de riesgos se ocupa principalmente de control interno y auditoría informática, por lo que la mayoría de ellos tienen experiencia en informática y tecnología de la información.
En cuanto a empresas de consultoría, las hay de todo tipo. Algunas se centran en la consultoría de gestión (por ejemplo, el trabajo de sus sueños, MBB), otras se dedican a la consultoría de TI, algunas se centran en la consultoría financiera y otras se centran en la consultoría de empresas. una determinada industria y negocio.
8. Agencia de calificación crediticia
Una agencia de calificación crediticia es una agencia intermediaria social establecida de conformidad con la ley para participar en negocios de calificación crediticia. Es una agencia intermediaria de servicios importante en el sector. mercado financiero Está compuesto por Una organización integrada por expertos económicos, legales y financieros especializados para calificar a los emisores de valores y al crédito de valores. Las calificaciones de las agencias de calificación crediticia son la base para fijar el precio de diversos productos financieros. Cuanto menor sea la calificación crediticia de una empresa, mayor será su riesgo crediticio, lo que significa mayor será su costo financiero.
Las tres principales agencias de calificación internacionales son Moody's, S&P y Fitch. Las calificaciones de bonos nacionales incluyen China Chengxin, Lianhe y Dagong (que tuvieron problemas antes).
9. La combinación de finanzas y tecnología
Anteriormente, los puestos de las instituciones financieras tradicionales de Internet incluían principalmente: recepción, diseño y operación de productos, incluido el desarrollo comercial, etc. escritorio, análisis de datos, diseño de modelos, control de riesgos, operación backend, orientación técnica, como desarrollo de productos para PC y móviles;
Los paquetes de remuneración en la industria financiera y la industria de Internet se encuentran actualmente entre los más altos de las industrias económicas nacionales. Las finanzas de Internet, como industria cruzada, alguna vez tuvieron una gran "perspectiva monetaria", pero los riesgos de la industria no. ser subestimado. Desde el año pasado, se han introducido continuamente una serie de políticas para la industria financiera de Internet, el alcance de la supervisión se ha ampliado continuamente y la intensidad de la supervisión se ha ido refinando gradualmente. La "búsqueda e interceptación" de políticas ha provocado que las finanzas de Internet. Las empresas que estaban en auge en las primeras etapas entraron en un "período difícil". Varias plataformas financieras de Internet explotaron una tras otra, los jefes huyeron y las empresas interrumpieron sus operaciones normales, lo que tuvo muchos impactos negativos en la industria.
Las finanzas de Internet se dividen principalmente en dos categorías: las instituciones de Internet se dedican a las finanzas, como BAT, Suning, JD.com, NetEase, etc. Siempre que puedan encontrar buenos activos y tengan tráfico, podrán hacerlo. puede conectarse sin problemas. Además, las instituciones financieras están haciendo cosas relacionadas con Internet. Los bancos, fideicomisos, fondos y empresas de valores han creado departamentos financieros de Internet y desarrollan sus propias aplicaciones, lo que equivale a poseer activos. conectar.
Hoy en día, el concepto de finanzas en Internet ya no está de moda con la inteligencia artificial (IA), blockchain (Blockchain), computación en la nube (Cloud Computing) y big data (Big Data), tecnología financiera impulsada por. Las cuatro tecnologías centrales de "ABCD" se han convertido en un nuevo punto de acceso. Mucha gente interpreta esto como una "innovación tecnológica" que reemplaza la innovación del "modelo financiero", que es el cambio central de las finanzas por Internet a la tecnología financiera. En todo el mercado, los debates sobre el progreso de las nuevas tecnologías y cómo implementarlas han despertado una gran preocupación en el círculo financiero.
De hecho, el "contenido tecnológico" actual de la industria financiera es algo bajo y la mayor parte todavía depende del poder humano. Hay mucho margen de mejora y mejora de la eficiencia mediante la tecnología de la información y la tecnología. . También hay varias categorías principales: una es que las instituciones financieras utilizan la tecnología de forma independiente para mejorar la eficiencia y la otra es que algunas empresas dominan una determinada tecnología y pueden realizar sus propias finanzas (control de riesgos crediticios, titulización de activos a través de Internet, etc.). ). Luego están las empresas que se especializan en proporcionar ciertos tipos de tecnología a otras organizaciones.