Una breve discusión sobre cómo lograr una gestión de cumplimiento eficaz del Banco de Desarrollo AgrícolaEn la actualidad, mientras expande activamente su negocio y fortalece la gestión básica, el Banco de Desarrollo Agrícola se enfrenta a una situación de riesgo cada vez más compleja y requisitos de gestión. La Gestión del Cumplimiento se convertirá inevitablemente en una medida fundamental y de largo plazo para prevenir y controlar los riesgos empresariales y mantener la seguridad de los activos y equipos. Este artículo parte de los problemas que enfrenta el Banco de Desarrollo Agrícola de China en la gestión del cumplimiento, explora formas efectivas de lograr la gestión del cumplimiento y, sobre esta base, presenta sugerencias para promover aún más la gestión del cumplimiento. 1. Problemas y desafíos que enfrenta la gestión del cumplimiento (1) Débil conciencia de cumplimiento e iniciativa insuficiente para mantener conscientemente el cumplimiento. Debido a malentendidos y sesgos en los conceptos, se pone menos énfasis en la gestión del cumplimiento, se pone más énfasis en el cumplimiento de los objetivos de ganancias y las evaluaciones del desempeño operativo, se pone más énfasis en el desarrollo empresarial en lugar de la gestión del cumplimiento y la prevención y el control de riesgos, y más Se hace hincapié en la obtención de recursos financieros más que en el uso racional de los recursos. Algunos operadores no tienen una comprensión suficiente de los riesgos de cumplimiento, las posibles consecuencias graves y los riesgos para la reputación causados ​​por las operaciones ilegales. Prevalece la cultura del conocimiento, se reemplaza la confianza en la administración, se reemplazan los hábitos del sistema, se reemplaza el respeto por la disciplina y existe una. mentalidad fortuita. Falta de conciencia para cumplir de manera proactiva y consciente con las regulaciones, y falta de vigilancia y sensibilidad para prevenir riesgos de cumplimiento. (2) No se implementa la gestión de cumplimiento. La mayoría de los problemas expuestos a través de varias inspecciones externas en los últimos años son que hay reglas a seguir, las órdenes no se implementan y el sistema no se implementa. Por ejemplo, la investigación previa al préstamo no se realizó con diligencia, la revisión y la deliberación no fueron estrictas, no se verificó el propósito del préstamo, no se realizó un seguimiento del propósito del préstamo y no se abordaron los problemas encontrados. Otra manifestación de ejecución insuficiente es que para los métodos y regulaciones del sistema recientemente implementados, debido a la larga cadena de transmisión del sistema, los operadores en diferentes niveles y diferentes departamentos tienen limitaciones y desviaciones en su comprensión del mismo sistema, lo que resulta en una ejecución insuficiente o retrasada del sistema. . Por ejemplo, después de la plena implementación de los préstamos sin papel y los puntos ilegales, la revisión del sistema de algunos bancos se ha convertido en una mera formalidad, y algunos bancos todavía la realizan en su nombre. (3) Es necesario reforzar los mecanismos de control interno y los métodos de gestión. En lo que respecta al mecanismo de control interno, la implementación del actual sistema de supervisión no es perfecta. Por un lado, el papel de la plataforma de supervisión y gestión no se ha desempeñado eficazmente. Aún falta la orientación, seguimiento y gestión del departamento de contabilidad, departamento de préstamos, oficina general y otros departamentos y es necesario estudiarlos lo antes posible. . Por otro lado, en el sistema existente, las responsabilidades de supervisión de los gerentes comerciales, los maestros de clase, la inspección y supervisión disciplinarias no se han desempeñado de manera efectiva, y existen problemas como el desempeño ineficaz de las funciones, y es necesario mejorar la efectividad de la implementación. . En términos de métodos de gestión, la construcción de la informatización continúa acelerándose, el procesamiento comercial se sistematiza e interconecta gradualmente y el contenido y los requisitos de la gestión del cumplimiento continúan aumentando. Los métodos de gestión actuales están relativamente abandonados y se limitan a regulaciones escritas, implementación manual y post-inspección. Debido al nivel de habilidad y calidad moral del personal, la supervisión y gestión no son lo suficientemente oportunas y efectivas, y los estándares operativos de cumplimiento no están lo suficientemente cuantificados. Es difícil analizar los riesgos potenciales de manera oportuna, lograr la prevención y el control de riesgos en tiempo real. durante todo el proceso, y ampliar la profundidad y amplitud de la supervisión y gestión. (4) Los mecanismos de incentivo, evaluación y restricción no son lo suficientemente perfectos. En primer lugar, no existen incentivos ni evaluaciones. El actual sistema de evaluación del desempeño operativo ha promovido en gran medida el entusiasmo por el desarrollo empresarial, pero carece de una evaluación cuantitativa de la gestión del cumplimiento, lo que lleva a una búsqueda unilateral del desarrollo empresarial caracterizada por la expansión de escala. Cuando los objetivos de desarrollo empresarial entran en conflicto con la gestión del cumplimiento, se producirá el fenómeno de perseguir el desarrollo empresarial mientras se resta importancia a la gestión del cumplimiento legal, enfatizando los intereses a corto plazo en lugar del desarrollo a largo plazo. En segundo lugar, el mecanismo de limitación de responsabilidad no es lo suficientemente perfecto. Actualmente existen problemas como responsabilidades laborales poco claras, implementación inadecuada de las responsabilidades y supervisión e inspección inadecuadas. Debido a factores como la falta de personal, el efecto real de las inspecciones centralizadas no es grande, la investigación y el manejo de los problemas de gestión del cumplimiento son insuficientes y la rendición de cuentas no es estricta. dos. Formas efectivas de practicar la gestión del cumplimiento No existen atajos para lograr la gestión del cumplimiento. Debemos guiarnos por la Perspectiva Científica del Desarrollo, adherirnos a la filosofía empresarial de "gestión del cumplimiento, gestión estricta", adherirnos al principio de "orientación a las personas, combinar castigo y prevención, y gestión integral", y esforzarnos por implementar la tema de “cumplimiento activo, cumplimiento integral” Construcción de cultura de cumplimiento. (1) La construcción del sistema es la base de la gestión del cumplimiento. El cumplimiento y el funcionamiento estable deben fortalecer continuamente la construcción de normas y reglamentos internos como un trabajo básico importante. Utilice varias reglas y regulaciones como "cortafuegos" para prevenir riesgos, permita que varios derechos se controlen y equilibren entre sí, bloquee el poder en la jaula del sistema y forme un mecanismo a largo plazo en el que el sistema administre el poder, las cosas. se realizan según el sistema y las personas son gestionadas por el sistema. Primero, sobre la base de revisar y perfeccionar las reglas y regulaciones, mejorar la ejecución del sistema y la precisión de la ejecución del sistema.

Por un lado, las normas y reglamentos formulados por el banco superior se clasifican, perfeccionan y revisan dentro del alcance de la autorización para cubrir todas las líneas de negocio, diversos productos y servicios, todos los vínculos y posiciones, y mejorar el nivel de gestión del cumplimiento; por otro lado, de acuerdo con los cambios en el entorno externo, las leyes y regulaciones, los riesgos comerciales, los requisitos superiores y otros factores, revisamos y mejoramos nuestras propias reglas y regulaciones para mantenernos al día. El segundo es estandarizar los procesos comerciales. Fortalecer aún más la reingeniería del proceso de gestión del cumplimiento, establecer un mecanismo estandarizado que combine clasificación y segmentación, y mejorar el marco de gestión del cumplimiento, los métodos de supervisión y evaluación, etc. , de modo que todos los aspectos de operación y gestión estén sujetos a estrictas restricciones y logren el control de procesos de gestión del cumplimiento. El tercero es establecer un mecanismo de coordinación del sistema para garantizar que los sistemas y métodos de gestión relevantes sean consistentes con la gestión del cumplimiento y para garantizar una conexión efectiva entre varios sistemas. (2) La ejecución es la clave para la gestión del cumplimiento. Por muy bueno que sea el sistema, la clave es implementarlo bien. De lo contrario, se convertirá en una mera formalidad y existirá sólo de nombre. Por lo tanto, es necesario fortalecer continuamente la implementación del sistema. En este sentido, los cuadros dirigentes y directivos deben dar ejemplo y lograr interacciones efectivas y positivas en la construcción de una cultura de cumplimiento. Por un lado, es necesario fortalecer la supervisión e inspección de la implementación del sistema, establecer los mecanismos de rendición de cuentas correspondientes e instar a los empleados a mejorar su conciencia sobre la implementación del sistema y mejorar su capacidad para implementarlo. Por otro lado, es necesario establecer un mecanismo de evaluación después de la implementación del sistema, realizar evaluaciones periódicas de seguimiento de la implementación del sistema introducido, analizar la implementación ineficaz del sistema, descubrir las razones, responsabilizar, y mejorar continuamente. (3) La supervisión y la inspección son la garantía de la gestión del cumplimiento. La supervisión y la inspección son una garantía importante para comprobar la eficacia de la gestión del cumplimiento. En el proceso de gestión del cumplimiento siempre debemos "mirarnos al espejo, vestirnos, bañarnos y tratar enfermedades". La supervisión y las inspecciones deben llevarse a cabo de forma regular, utilizando una combinación de inspecciones de línea, inspecciones cruzadas e inspecciones generales por turnos para evitar el más mínimo cambio, descubrir lagunas y eslabones débiles de manera temprana y mejorar continuamente el nivel de gestión del cumplimiento. El primero es mejorar el mecanismo regulatorio y fortalecer aún más la construcción de las “tres líneas de defensa” para la gestión del riesgo de cumplimiento. Fortalecer continuamente la construcción de mecanismos de control interno, construir diversas líneas de defensa para la gestión de riesgos, formar un sistema de control y prevención de riesgos que conecte eficazmente puntos, líneas y superficies, eliminar eficazmente "puntos en blanco" y "puntos ciegos" en la gestión de riesgos de cumplimiento. y garantizar que las violaciones se investiguen y se traten correctamente. El segundo es mejorar el mecanismo de supervisión y restricción, fortalecer la construcción del sistema de supervisión contable "trinidad", mejorar el mecanismo de castigo e incentivo y castigar severamente a los responsables de violaciones graves de las regulaciones y disciplinas, a fin de formar un efecto disuasorio. y lograr el efecto de aprender del pasado. Al mismo tiempo, también debería establecerse un mecanismo de recompensa y estímulo que refleje el verdadero papel de recompensar a los buenos y castigar a los malos. (4) La formación de equipos es la base de la gestión del cumplimiento. El riesgo humano es el mayor riesgo. Por lo tanto, debemos otorgar gran importancia y fortalecer la construcción de fuerza laboral. El primero es fomentar una cultura de cumplimiento proactivo. Fortalecer la educación política e ideológica de los empleados, fortalecer los conceptos del sistema, garantizar el estricto cumplimiento de las regulaciones y formar una buena cultura de cumplimiento. El segundo es hacer un buen trabajo en aprendizaje y formación. Insistimos en tomar como eje central el desarrollo de capacidades, enfocándonos en fortalecer la pertinencia, sistematicidad y diversidad de la educación y capacitación de los empleados, para que conozcan verdaderamente el negocio y respeten las reglas y disciplinas. El tercero es llevar a cabo enérgicamente actividades prácticas relacionadas con la gestión del cumplimiento, organizar competencias de habilidades comerciales en todo el banco, promover vigorosamente el sistema de reuniones matutinas, el sistema de evaluación de préstamos, la construcción de una cultura de cajero y otras experiencias y prácticas para mejorar la ejecución de la gestión del cumplimiento y la cohesión de los empleados. tres. Sugerencias para promover aún más la gestión del cumplimiento (1) Fortalecer la conciencia y mejorar la iniciativa en la gestión del cumplimiento. Se deben tomar medidas efectivas para que el concepto y la conciencia del cumplimiento penetren en la sangre de todos los empleados, impregnen cada puesto y cada eslabón de la operación empresarial, de modo que todos los empleados puedan respetar las leyes, reglas y estándares en la gestión del cumplimiento. puede cumplirlo en todo momento y en todas partes, haciendo que el concepto de "prevención y control primero, operación estable" esté profundamente arraigado en los corazones de la gente y fortaleciendo la iniciativa de la gestión del cumplimiento. Al mismo tiempo, el cumplimiento debe comenzar desde arriba, aclarar las responsabilidades de gestión del cumplimiento de los altos directivos, dar pleno juego al papel de demostración y orientación de los cuadros y gerentes líderes, establecer conceptos de gestión científica y crear una buena atmósfera de cumplimiento activo desde arriba. de arriba a abajo. (2) Innovar mecanismos para mejorar la sinergia de la gestión del cumplimiento. En primer lugar, establecer gradualmente un mecanismo a largo plazo para una gestión eficaz del cumplimiento y, basándose en la prevención y el control de riesgos, perfeccionar y mejorar el sistema básico que conduzca a la gestión del cumplimiento, incluido el mecanismo de alerta temprana del cumplimiento, el sistema de evaluación del desempeño del cumplimiento y el sistema de responsabilidad del cumplimiento. . esperar. El segundo es fortalecer los esfuerzos de gestión del cumplimiento. Adherirse al concepto de "gran cumplimiento", aprovechar plenamente el papel del comité de gestión y supervisión interna, establecer un mecanismo de cooperación en la gestión del cumplimiento que cubra planificación, clientes, crédito, riesgo, contabilidad, auditoría interna, recursos humanos y otros departamentos. aclarar las tareas de gestión de cumplimiento de cada departamento y fortalecer la división del trabajo, la colaboración y la comunicación de la información. El tercero es fortalecer la gestión del cumplimiento.