Hablemos nuevamente del control de riesgos de la financiación de automóviles. No sé cuál está haciendo actualmente. En general, hay tres situaciones en la financiación de automóviles:
Concesionario de automóviles. financiación, es decir, financiación bancaria O una empresa de financiación de automóviles o una empresa de arrendamiento financiero otorga préstamos a las tiendas 4S para recoger automóviles de los fabricantes (también existe financiación para proyectos de construcción de tiendas Los activos correspondientes son automóviles de inventario El modelo de control de riesgos es). : hipoteca flotante de inventario + prenda de certificado (según la situación) + monitoreo de inventario (Internet de las cosas + inventario en el sitio Cuando un vehículo sale del área del concesionario, a menudo indica que no hay reembolso). , se debe realizar un inventario in situ de manera oportuna. ¿Se trata de gestión posterior al préstamo, acceso al mercado y evaluación crediticia? Se trata de utilizar datos de ERP para evaluar las operaciones de los distribuidores.
Para los préstamos al consumo de automóviles, el modelo de control de riesgos es: hipoteca del vehículo + GPS + seguro + recogida telefónica + remolque + enajenación de coches usados. ¿Qué pasa con el acceso? Con una tarjeta de identificación, puedes determinar en unos segundos si puedes obtener un préstamo y cuánto es el pago inicial. Para hacer esto, debe tener un medio y un backend sólidos, como listas blancas, listas negras, cuadros de mando y préstamos de informes crediticios de terceros. Específicamente, si tiene un historial crediticio bancario, verifique el informe crediticio si tiene un Taobao; cuenta, consulte las calificaciones de Alibaba; si tiene QQ, consulte las calificaciones de Tencent; si tiene préstamos en línea, consulte las calificaciones de cada préstamo en línea. Entonces, ¿todas estas son operaciones modelo programadas que no requieren una revisión manual a gran escala, pequeños comerciantes? ¿Sin comportamiento en línea? No tener antecedentes crediticios es más aterrador que tener un historial crediticio malo. ¿Quién quiere ser el primero en intentarlo?
En el caso de la financiación de coches de segunda mano, los propietarios de vehículos carecen de dinero a corto plazo y comprometen sus coches para obtener un préstamo a corto plazo, a menudo con tipos de interés elevados. Esta área es más complicada y los riesgos legales son muy altos. Por un lado, el prestatario es muy riesgoso (muy endeudado, involucrado en industrias de alto riesgo y, por otro lado, es fácil perder el contacto). tiene muchos defectos (hipoteca, auto negro, disputas, estado del auto), y el control de riesgos significa aumentar la tasa de prenda, bloquear el GPS, certificar ante notario los contratos de venta y mantener una gran cantidad de canales para la venta rápida de autos usados.
Si está involucrado en la situación 1, lo que necesita aprender es algunos conocimientos sobre gestión de la cadena de suministro y gestión empresarial, y tener un conocimiento profundo de la industria automotriz (producción, productos, mercado).
Si está involucrado en la situación 2, lo que necesita aprender es informes crediticios, teoría y tecnología, mucho desarrollo de programas, tecnología de rastreo, construcción de modelos y aprendizaje automático. De hecho, esta área no requiere ningún conocimiento financiero, es un trabajo puramente técnico. Sin una licenciatura en matemáticas + informática, me daría vergüenza decir que me dedico al control de riesgos.
Si es la situación tres, necesitas mucha experiencia social, consulta la casa de empeño.