165438 El 30 de octubre, el sitio web oficial de la Oficina Reguladora Bancaria de Beijing anunció la decisión de sanción en el caso de "gestión financiera falsa" de la sucursal Tianqiao del Banco Minsheng de China, diciendo que el personal involucrado en el caso de China La sucursal de Minsheng Bank Tianqiao vendió productos financieros ficticios y la gestión del control interno de la sucursal de Beijing violó gravemente las reglas comerciales prudentes. Además de ordenar a la sucursal de Beijing del China Minsheng Bank que hiciera correcciones, también impuso multas por un total de 27,5 millones de yuanes a Zhang Ying, Xiao Ye, He Rui, Wang Tao, Wang Xiaohong, Li Yahui, He Shuqiong, Wang Fei, Wang Qiuyu y Chen. Yayong, Zhang Jian, Jin Zhou y Wang Yuewei Esperando que 13 responsables sean sancionados administrativamente.
Entre ellos, Zhang Ying, ex presidente de la sucursal Tianqiao del Minsheng Bank, recibió la sanción administrativa de ser descalificado para desempeñarse como director y alto directivo de por vida y se le prohibió dedicarse a trabajos bancarios de por vida. . Xiao Ye y He Rui fueron sancionados administrativamente con la prohibición de trabajar en bancos de por vida. Wang Tao, Wang Xiaohong, Li Yahui, He Shuqiong, Wang Fei, Wang Qiuyu y Kun Yatong recibieron respectivamente sanciones administrativas de 65.438 años de prohibición de realizar actividades bancarias. Zhang Jian y Jin Zhou recibieron una advertencia y una sanción administrativa de 500.000 yuanes. Wang Yuewei recibió una sanción administrativa de inhabilitación como director y alto directivo durante cinco años.
Restablecimiento del caso: "Billetes de avión" bajo el pretexto de la transferencia de acciones
En abril de este año, muchos inversores que fueron defraudados por la gestión financiera "órdenes voladoras" se reunieron en el paso elevado de la Sucursal de Beijing del China Minsheng Bank En la sucursal, solicite una explicación. La cantidad involucrada es de aproximadamente 65.43865 millones de yuanes y aproximadamente 65.4380,50 clientes están involucrados. Como resultado, surgió un caso de "orden volante" disfrazado de transferencia de acciones.
El mismo día, Minsheng Bank anunció que Zhang Ying, el presidente de la sucursal involucrada en el caso, había sido arrestado. Según el reportero de China Business News, los órganos de seguridad pública también se llevaron a un vicepresidente y a tres empleados de la sucursal.
Según los inversores involucrados, cuando compraron productos financieros del gerente financiero de la sucursal Tianqiao del Minsheng Bank, la otra parte les dijo que los inversores originales estaban ansiosos por devolver el dinero, por lo que estaban dispuestos a renunciar a los intereses. El producto original con una rentabilidad anualizada de 4,2 expiró medio año después, lo que equivale a una rentabilidad anualizada de 8,4.
Un gerente de cuentas de gestión financiera bancaria señaló a China Business News que este modelo de negocio se denomina "transferencia de acciones" en las industrias de banca privada y gestión financiera y es un modelo de negocio relativamente común. Algunos clientes también verán en las instrucciones del producto para la compra de productos financieros que el contrato permite transferir a otros antes de su vencimiento.
Pero, de hecho, lo que compraron estos clientes no fueron productos financieros del Minsheng Bank en absoluto. Desde entonces, Minsheng Bank publicó oficialmente un cartel en WeChat Moments que decía: "Todo el conocimiento de gestión financiera que desea saber está aquí": "A partir de ahora, los productos financieros personales 'Extraordinary Asset Management Series' de nuestro banco han pagado el capital y los ingresos. en el plazo acordado en el contrato."
Se puede inferir que los productos financieros incluidos en los productos de "transferencia de acciones" antes mencionados no deben ser productos financieros autooperados o similares aprobados por la casa matriz de. Banco Minsheng.
Minsheng Bank declaró públicamente más tarde que, basándose en pistas preliminares obtenidas por Minsheng Bank, el caso de "gestión financiera falsa" de Minsheng Bank fue que Zhang Ying fabricó productos falsos de inversión y gestión financiera y productos de transferencia financiera controlando otros cuentas de personas como cuentas de recaudación de fondos, él mismo o instigó a empleados de sucursales individuales a encontrar clientes objetivo, recaudó ilegalmente fondos de clientes para control personal y utilizó parte de ellos para invertir en bienes raíces, reliquias culturales, joyas y otros campos. no entró en el sistema contable del Minsheng Bank.
Hay lagunas en el mecanismo de control interno
Después del incidente, Shi Jie, vicepresidente del Minsheng Bank, dijo que basándose en la información reportada por los clientes, la sucursal de Beijing descubrió que Zhang Ying, presidente de la sucursal de Hangtianqiao, utilizó contratos de gestión financiera y sellos bancarios falsificados para defraudar a los clientes de los fondos de gestión financiera. Este es un evento de riesgo operativo causado por riesgo moral personal y se sospecha que es ilegal.
Una fuente cercana al caso de “administración financiera falsa” del Minsheng Bank dijo a China Business News que el estallido del caso de la sucursal de Hangtianqiao no fue “explosivo”, sino que fue descubierto por el autoexamen interno del Minsheng Bank.
Dijo que esto reflejaba que Minsheng Bank tenía serios riesgos de seguridad en el control interno y que la oficina central no podía abrir las "cajas negras" de las sucursales.
En opinión del gerente financiero de un banco por acciones, una vez que millones de productos y fondos financieros ingresan a una cuenta bancaria, además de monitorear la transferencia de grandes cantidades de fondos, es imposible que el Las oficinas intermedias y administrativas del banco no deben ser monitoreadas. Se puede ver que los fondos en el caso de "gestión financiera falsa" probablemente no pasaron por la cuenta bancaria en absoluto y si se utilizaran otras tarjetas bancarias, sería impensable utilizar la máquina POS para comprar gestión financiera en Minsheng Bank; puntos de venta.
Minsheng Bank declaró públicamente después que las razones principales de este caso fueron: Primero, había lagunas en el mecanismo de control interno y la gestión del control interno de las unidades de base individuales, era necesario mejorar aún más la conciencia de cumplimiento y la Era necesario fortalecer continuamente la construcción de sistemas de cumplimiento y el cultivo de una cultura de cumplimiento. En segundo lugar, la violación personal del sistema y las operaciones ilegales son las principales razones de este caso. Esto también refleja que las inspecciones comerciales diarias de la sucursal no son lo suficientemente sólidas y frecuentes, las inspecciones no son oportunas y falta la sensibilidad necesaria ante los riesgos potenciales. En tercer lugar, la sucursal no gestionó adecuadamente el comportamiento de los empleados y la gestión diaria no cumplió su debido papel preventivo y restrictivo, especialmente la gestión del riesgo moral de puestos y personal clave.
Shi Jie dijo que Minsheng Bank ha celebrado una reunión especial para todo el banco, exigiendo a todos los empleados que aprendan las lecciones, otorguen gran importancia a las cuestiones detrás del caso e implementen concienzudamente las "tres violaciones". "tres arbitrajes" y "cuatro no" de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Se aplicarán estrictamente requisitos especiales de gobernanza como "estandarización" y "caos en el mercado bancario", se taparán completamente las lagunas jurídicas y se investigarán a fondo los peligros ocultos. y se evitará que incidentes similares vuelvan a ocurrir.
Se entiende que Minsheng Bank está actualmente atravesando complejas reformas del sistema, incluida la incorporación de un sistema de gestión de cuentas bancarias privadas en los productos financieros y el seguimiento de la situación de los clientes de sucursales y subsucursales durante todo el proceso después de la inversión del cliente; Cuando la cantidad alcance un cierto nivel, se entregará al centro de banca privada de la oficina central para su registro y seguimiento para evitar "órdenes voladoras".
Los mentirosos deben ser castigados.