La característica básica de un banco multinacional es realizar sus funciones a nivel internacional a través de su red internacional. Se refleja específicamente en los siguientes aspectos:
1. Tener una extensa red internacional;
2. Operar una amplia gama de negocios internacionales; De todo el mundo Adoptar una estrategia comercial global basada en el objetivo;
4. Implementar un control centralizado y unificado. Generalmente, las elecciones específicas se hacen en función de las características de las distintas sucursales y de las normas legales del país anfitrión.
(1) Oficina de representación El formulario de sucursal más simple no tiene la personalidad jurídica del país anfitrión.
(2) La oficina administradora es superior a la oficina de representación pero inferior a la sucursal y no tiene personalidad jurídica del país anfitrión.
(3) La sucursal es la forma más importante para que los bancos multinacionales establezcan sucursales en el extranjero. No tiene la personalidad jurídica del país anfitrión. Es una parte integral de la oficina central y está controlada directamente. por la oficina central.
(4) Los bancos afiliados están registrados y establecidos en el país anfitrión y tienen la personalidad jurídica del país anfitrión. Son entidades económicas independientes de la casa matriz. Pueden ser propiedad total de la casa matriz o. establecida como una empresa conjunta.
(5) La naturaleza de un banco asociado es similar a la de un banco subsidiario, excepto que la oficina central tiene una participación accionaria menor y no tiene participación mayoritaria. Además, el banco asociado aún puede utilizar su banco original. Nombre y licencia comercial de la asociación y personal.
(6) Banco sindicado: Un banco corporativo conjunto internacional establecido por dos o más bancos multinacionales de diferentes nacionalidades como accionistas, y tiene la personalidad jurídica del país anfitrión.
Controles legales sobre los bancos multinacionales en el país de origen
Además de aplicar las regulaciones de gestión de los bancos nacionales, las medidas de control del país de origen sobre los bancos multinacionales también incluyen disposiciones especiales en los dos siguientes aspectos:
(1) Control legal sobre el establecimiento de sucursales extranjeras
(2) Control legal sobre la operación de sucursales extranjeras
Control legal sobre bancos multinacionales en el país anfitrión
En general, el control legal del país anfitrión es más completo y profundo que el control legal del país de origen.
(1) Controles legales a la entrada de bancos multinacionales
Las medidas de control específicas al respecto incluyen:
1. bancos
El grado de control legal en cada país es diferente: sólo los bancos multinacionales pueden establecer oficinas de representación en el país, los bancos multinacionales no pueden abrir sucursales en el país, los bancos multinacionales tienen prohibido controlar los bancos nacionales, o se restringe la proporción de participación de los bancos multinacionales en los bancos nacionales. Se impusieron diferentes restricciones al programa.
⒉Reglamento sobre las condiciones de ingreso de bancos multinacionales
⑴Los bancos multinacionales que soliciten ingreso deben estar legalmente calificados
⑵Generalmente, el personal de estas instituciones debe tener Buen profesionalismo cualidades y experiencia;
⑶ Los países suelen exigir a los bancos multinacionales que asignen una cantidad mínima de capital de trabajo para abrir sucursales dentro de sus propios países.
⒊El principio de reciprocidad para la entrada de bancos multinacionales
Significa que el país nacional permite la entrada de bancos extranjeros y el país extranjero permite la entrada de bancos nacionales como requisito previo. Incluso las sucursales establecidas por los dos países en el territorio del otro deben ser recíprocas.
⒋Reserva de intereses corporativos para la entrada de bancos multinacionales
Dado que la reserva de intereses corporativos es un concepto "flexible", los países pueden hacer interpretaciones flexibles según sus propias necesidades. Es la última barrera de seguridad de los países para impedir la entrada de bancos extranjeros.
(2) Control legal de las operaciones bancarias multinacionales
El grado de indulgencia y rigor del control del país anfitrión sobre las actividades operativas de los bancos multinacionales depende principalmente de los estándares de tratamiento implementados por cada país para la competencia de los bancos transfronterizos.
Existen varias medidas, que se clasifican principalmente en las siguientes dos categorías:
⒈Aumentar los costos operativos de los bancos multinacionales
Primero, restringir su negocio de captación de depósitos en el país anfitrión; en segundo lugar, no se les permite proporcionar financiación con descuento al banco central del país anfitrión; en tercer lugar, se les exige que paguen una proporción mayor de las reservas de depósitos al banco central del país anfitrión; También se adoptan medidas con efectos equivalentes en los bancos multinacionales.
⒉ Restringir el alcance comercial de los bancos multinacionales
En primer lugar, restringir el establecimiento de sucursales en el país anfitrión; en segundo lugar, restringir el área de negocios; en tercer lugar, restringir el alcance comercial;
Coordinación internacional de controles legales sobre bancos multinacionales
De acuerdo con los "principios de jurisdicción personal" y los "principios de jurisdicción territorial" del derecho internacional, en muchos casos, el país de origen y el país anfitrión tiene jurisdicción sobre los bancos multinacionales. El concepto de banco multinacional
El llamado banco multinacional generalmente se refiere a un banco internacional que opera depósitos, inversiones y otros negocios en algunos países y regiones diferentes. de una oficina central en el país de origen y muchas sucursales en el país anfitrión. Las sucursales generalmente se seleccionan en función de las características de cada sucursal y las disposiciones legales del país anfitrión.
(1) Oficina de representación El formulario de sucursal más simple no tiene la personalidad jurídica del país anfitrión.
(2) La oficina administradora es superior a la oficina de representación pero inferior a la sucursal y no tiene personalidad jurídica del país anfitrión.
(3) La sucursal es la forma más importante para que los bancos multinacionales establezcan sucursales en el extranjero. No tiene la personalidad jurídica del país anfitrión. Es una parte integral de la oficina central y está controlada directamente. por la oficina central.
(4) Los bancos afiliados están registrados y establecidos en el país anfitrión, tienen la personalidad jurídica del país anfitrión y son entidades económicas independientes de la casa matriz. Pueden ser propiedad total de la casa matriz o de la casa matriz. establecida como una empresa conjunta.
(5) Los bancos afiliados son básicamente de la misma naturaleza que los bancos afiliados, excepto que la oficina central tiene una participación accionaria menor y no tiene una participación mayoritaria.
(6) Banco Asociado Un banco internacional establecido por varios bancos de diferentes nacionalidades como accionistas, tiene la personalidad jurídica del país anfitrión.
Tres etapas del desarrollo de los bancos multinacionales
① Etapa primaria: Los bancos multinacionales aparecieron en el siglo XIX durante la transición del capitalismo al imperialismo. Los grandes bancos comerciales obtuvieron enormes ganancias de los negocios internacionales. , junto con la acumulación de reservas internacionales, los bancos comerciales han impulsado gradualmente la industria financiera al nivel internacional. No hay muchas sucursales extranjeras y el volumen de negocios también es muy pequeño.
②Etapa de desarrollo: el surgimiento de bancos verdaderamente internacionales
③Gran etapa de desarrollo: desde la década de 1980, la industria financiera internacional ha formado un sistema bancario internacional con los bancos multinacionales como organismo principal, y sucursales Se extendieron por todo el mundo y construyeron una red electrónica global.
El estado actual de los bancos internacionales
Ventajas: las condiciones para el desarrollo transfronterizo de los bancos comerciales son que tienen tres ventajas, a saber, ventajas de propiedad, ventajas de ubicación y ventajas de internalización. Las ventajas de propiedad se refieren a las ventajas que tienen los bancos al competir con otros bancos nacionales y extranjeros en los mercados extranjeros; las ventajas de ubicación se refieren a los beneficios que los bancos pueden obtener al operar en países con condiciones regionales superiores; las ventajas de internalización se refieren a los beneficios que pueden obtener los bancos multinacionales; obtener a través de sus sucursales establecidas en varios países pueden obtener ciertos beneficios controlando el mercado interno en lugar de depender del mercado externo para aprovechar sus propias ventajas.
Estrategia de gestión de activos y pasivos:
La estrategia de gestión de activos y pasivos de los bancos internacionales se refiere a la gestión integral de los activos y pasivos bancarios.
1. Inicialmente, los bancos internacionales otorgaban gran importancia a la gestión de activos y creían que los depósitos eran naturales y serían enviados por los depositantes, mientras que el uso de los activos estaba relacionado con el tamaño de las ganancias y la seguridad del principal.
2. Posteriormente, bajo la competencia cada vez más feroz, los depósitos se convirtieron en el principal objeto de competencia entre los bancos, por lo que comenzaron a prestar atención a la gestión de pasivos y a desarrollar estrategias para absorber depósitos.
3. En la actualidad, los bancos internacionales otorgan gran importancia a la gestión de activos y pasivos, y la estrategia general de gestión ha comenzado a implementarse cuando el mercado financiero internacional opera de manera uniforme y los tipos de cambio y las tasas de interés. son volátiles, los riesgos aumentan para ser grandes, debemos adoptar una visión global para adaptarnos a los cambios en las condiciones del mercado y lograr mayores ganancias operativas. Además, debemos administrar de manera uniforme los activos y pasivos globales del banco para que podamos utilizarlos. medios para lograr economías de escala.
4. Gestión de negocios intermedios y negocios fuera de balance.
5. Actividades de marketing de los bancos internacionales:
Las actividades de marketing bancario se llevaron a cabo después de los años 1960 y 1970, después de la guerra era una parte importante de las operaciones bancarias. Al principio, los bancos occidentales consideraban las actividades de marketing como un símbolo de la supervivencia y la competitividad de un banco, y como una estrategia central para que los bancos internacionales lograran sus estrategias globales.