Las finanzas inclusivas son un gran juego que requiere que múltiples instituciones aprovechen sus respectivas fortalezas. Los bancos han sido durante mucho tiempo instituciones financieras indispensables en las finanzas inclusivas. Al mismo tiempo, las empresas de financiación al consumo y las empresas de tecnología financiera también han formado una nueva fuerza en las finanzas inclusivas. Varias instituciones financieras han trabajado juntas para aumentar los servicios, productos y métodos de suministro financieros diversificados para que las finanzas puedan beneficiar a más grupos.
Servicios financieros diversificados
Limpiar los puntos ciegos en las finanzas inclusivas
Los grupos vulnerables como las pequeñas y microempresas, los agricultores y las personas urbanas de bajos ingresos son los enfoque del objeto de servicio de finanzas inclusivas. Los clientes de la financiación al consumo y los clientes de la financiación inclusiva se superponen en gran medida, lo que hasta cierto punto compensa la brecha en la demanda de financiación al consumo que no puede cubrirse con crédito bancario, y es un punto de partida importante para el desarrollo de la financiación inclusiva.
Para mejorar la tasa de penetración de servicios y la tasa de acceso de la población, el Banco de China Consumer Finance continúa explorando el camino de las finanzas inclusivas en escenarios subdivididos y construye finanzas inclusivas transfronterizas a través de escenarios integrados y escenarios de fusión. y escenarios de construcción propia. ecosistema de servicios financieros.
Se entiende que en torno a los ocho escenarios principales de educación, consumo, vivienda, atención médica, turismo, cuidado de personas mayores, administración y agricultura, el Banco de China Consumer Finance ha desarrollado diferentes sistemas de productos de manera específica. para satisfacer las necesidades de los trabajadores manuales, los estudiantes y los residentes urbanos. Las necesidades de los clientes inclusivos, como las personas de bajos ingresos, en todo el ciclo de vida de la educación, el empleo, el alquiler, las compras, las bodas, etc. Al mismo tiempo, BOC Consumer Finance también ha seguido ampliando la cobertura de escenarios de consumo de servicios y ha innovado en productos de pago a plazos que cubren diversas industrias de consumo de servicios, incluidos pagos en la nube para educación, pagos en la nube de habilidades, etc.
Basándose en la marca, el mercado, los recursos y otras ventajas de su accionista Bank of China, Bank of China Consumer Finance también respondió activamente al llamado del grupo para construir una plataforma comercial integral para instituciones financieras. A través del desarrollo de productos exclusivos como "Haoke Loan", utilizamos múltiples formas de llegar a los clientes y brindar servicios financieros razonables, convenientes y seguros basados en características personales y propósitos del préstamo, mejorando en gran medida la accesibilidad a las finanzas inclusivas.
Como plataforma de tecnología de seguros, Shuidi Insurance Mall ha notado que las personas en vastas áreas fuera de las ciudades de primer y segundo nivel en China carecen de cobertura de seguro médico. La escasa conciencia sobre los seguros entre los usuarios de estas ciudades de tercer y cuarto nivel es sólo un fenómeno superficial. Las compañías de seguros tradicionales cubren principalmente ciudades de primer y segundo nivel, y las barreras para obtener seguros son altas. La razón fundamental es su incapacidad para llegar al mercado con productos de seguros adecuados.
En este sentido, Waterdrop Insurance Mall llegó a una cooperación con Zhongan Online en 2018, aprovechando las ventajas de su canal y tomando la delantera en la industria para lanzar un nuevo modelo de pago mensual. Los usuarios sólo necesitan pagar unas pocas decenas de yuanes al mes para adquirir un seguro médico con una cobertura de un millón, lo que reduce el umbral de compra para los usuarios.
Para las personas de mediana edad y mayores, Shuidi Insurance Mall lanzó conjuntamente el primer seguro médico del país de un millón de dólares para personas mayores de 60 años en 2019, llenando el vacío para 249 millones de personas mayores.
Además, en términos del proceso de solicitud de seguro y los términos del producto, Shuidi Insurance Mall ha realizado un proceso simple y claro: en lugar de mostrar productos en el estante, big data determina las necesidades de los usuarios y los recomienda a los usuarios. en diferentes escenarios; intente explicar la cobertura del seguro a los usuarios de forma sencilla en la página de detalles del producto.
A finales de 2020, los usuarios de Didi Insurance Mall han cubierto más de 97 ciudades y condados en todo el país, y el 76% de los usuarios provienen de pueblos pequeños y áreas rurales. En 2020, el número de usuarios asegurados en pequeñas localidades y zonas rurales se triplicará respecto a 2019.
La tecnología potencia las finanzas inclusivas
Los servicios financieros son más eficientes
La tecnología es una fuerza importante en la promoción del desarrollo de las finanzas inclusivas. Fintech no sólo reduce los costos operativos de las instituciones financieras, sino que también mejora la eficiencia de los productos y servicios financieros. También puede lograr la segmentación y el marketing de precisión del mercado de servicios financieros para satisfacer necesidades de servicios financieros personalizados.
Tomemos Shuidi Insurance Mall como ejemplo. Basándose en la aplicación de big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otras tecnologías, ha integrado un servicio al cliente inteligente, suscripción inteligente, reclamaciones inteligentes y otros modelos en el negocio de seguros. , mejorando enormemente la eficiencia del servicio.
En abril de 2020, se lanzó el sistema inteligente de atención al cliente "Shidibang" en Shuidi Insurance Mall.
Basado en la tecnología NLP (procesamiento del lenguaje natural), se ha dominado hábilmente la información del producto (como cobertura, proceso de reclamos, proceso de renovación, etc.) de casi un centenar de productos de seguros. El sistema puede proporcionar respuestas recomendadas al personal de servicio al cliente en tiempo real basándose en capacidades de comprensión semántica y responder rápidamente a las preguntas de los usuarios. Según las estadísticas, el número promedio diario de usuarios atendidos por el sistema inteligente de servicio al cliente de Shuidi supera los 16.000 y la capacidad de procesamiento inteligente de sesiones llega a 86.
"En el proceso de seguro, el vínculo de suscripción inteligente es muy importante". El responsable de Shuidi Insurance Mall dijo que el sistema de suscripción inteligente desarrollado independientemente por la plataforma puede basarse en las condiciones físicas proporcionadas. por el usuario a través de múltiples rondas de seguro, capacidad de conversación e identificación y comprensión de algunos contenidos médicos y profesionales de seguros, estandarizar notificaciones de salud y proporcionar consultas inteligentes y experiencia interactiva, determinar si los usuarios cumplen con los requisitos de seguro del producto, aclarar responsabilidades y reducir. disputas de reclamos.
En el proceso de reclamos que afecta directamente la sensación de seguro de los usuarios, el “Sistema de reclamos inteligente 007” de Shuidi Insurance Mall puede recopilar automáticamente datos de reclamos basados en NLP (procesamiento de lenguaje natural) y OCR (reconocimiento óptico de caracteres). La precisión del modelo del sistema alcanzó 99,67 y el tiempo de procesamiento de casos aumentó en un 55,85%.
BOC Consumer Finance también explora activamente la tecnología de inteligencia artificial y construye múltiples plataformas operativas inteligentes, como marketing inteligente y servicio al cliente inteligente. Durante la epidemia de COVID-19 de 2020, BOC Consumer Finance superpuso la aplicación de un servicio al cliente inteligente sobre la base de servicios manuales, aliviando efectivamente la presión del servicio al cliente manual insuficiente durante la epidemia y garantizando la eficiencia del servicio.
En términos de control de riesgos, Bank of China Consumer Finance ha establecido una plataforma unificada de gestión de clientes, conectando datos internos y datos de socios externos, y estableciendo una plataforma unificada de gestión de clientes desde múltiples dimensiones, como atributos de identidad, finanzas. Atributos, atributos de comportamiento y atributos de riesgo. Ha evolucionado un enorme sistema de etiquetas de clientes y los ricos retratos de los clientes han formado un completo sistema de control de riesgos inteligente.
Vale la pena mencionar que la plataforma en la nube de tecnología financiera inteligente creada por BOC Consumer Finance ha formado una gama completa de servicios que respaldan la adquisición precisa de clientes, el control preciso de riesgos, la aprobación inteligente y el cobro inteligente, cubriendo pre- Préstamo, préstamo A lo largo de todo el proceso de préstamo y pospréstamo, utilizamos "tecnología financiera" para reducir continuamente los costos operativos y los costos de riesgo, construir un ecosistema financiero inclusivo y brindar a los clientes los servicios financieros más inclusivos.
BOC Consumer Finance declaró que en el futuro continuará aprovechando al máximo las ventajas y la competitividad central de los bancos estatales, acelerará la construcción de "tecnología financiera" y mejorará continuamente la experiencia de los servicios financieros al consumidor. , proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores, y de acuerdo con la política nacional inclusiva. La estrategia financiera requiere promover la miniaturización, amplia cobertura y generalización de los productos de crédito al consumo.
Desarrollar finanzas inclusivas.
Es indispensable popularizar el conocimiento financiero.
Debido a la falta de conocimiento financiero, los clientes clave de las finanzas inclusivas, como las pequeñas y microempresas, los agricultores y las personas urbanas de bajos ingresos, generalmente tienen una capacidad débil para identificar actividades financieras ilegales. El desarrollo de la tecnología financiera ha hecho que sea más fácil y económico participar en actividades financieras como pagos, préstamos y depósitos. Si no tiene conocimientos financieros básicos y la capacidad de identificar y prevenir riesgos, puede traer grandes riesgos.
En la construcción de finanzas inclusivas, es crucial que las instituciones financieras popularicen el conocimiento financiero y fortalezcan la educación en conocimiento financiero.
Desde 2018, el Comité de la Liga Juvenil de la sucursal de Beijing del Banco de Comunicaciones, la sucursal del Partido y la sucursal de la Liga Juvenil de la sucursal de Tongzhou del Banco de Comunicaciones de Beijing y el Fondo Especial de Herencia Lei Feng del Fondo Voluntario de China Service Foundation ha ingresado a comunidades, sitios de construcción, escuelas, academias de pintura, ciudades y empresas. Lleva a cabo la actividad de bienestar público "Estación financiera de servicio voluntario Lei Feng" para desarrollar finanzas inclusivas.
En el proceso de llevar a cabo la actividad de bienestar público "Estación Financiera de Servicio Voluntario Lei Feng", la sucursal de Beijing Tongzhou del Banco de Comunicaciones actuó como guardián financiero de la gente y les ayudó a prevenir el fraude. Ir a comunidades, sitios de construcción, escuelas, academias de arte, pueblos, comunidades, empresas y otros lugares para comprender sus necesidades de servicios financieros y brindar servicios exclusivos para grupos específicos para ayudar a las personas a administrar sus finanzas, actuar como pequeños consultores para herencias de propiedades y ayudar; las personas aumentan el capital y ahorran dinero; brindar apoyo a los grupos pobres dentro de sus capacidades, llevar a cabo trabajos de alivio de la pobreza, expresar sus más sinceras condolencias y hacerles sentir la calidez de la sociedad.
Según la sucursal del Banco de Comunicaciones de Beijing Tongzhou, desde su creación, la "Estación Financiera de Servicio Voluntario Lei Feng" ha donado artículos por valor de 56.000 yuanes y ha organizado más de 30 actividades con más de 1.000 participantes. que tiene cierta influencia.