1. ¿Qué impacto tendrá el aumento de las tasas de interés?
Tendrá cinco impactos;
Los siguientes son los cinco impactos:
El impacto de los cambios en las tasas de interés sobre la oferta y la demanda de capital. En la economía de mercado, la tasa de interés es una palanca económica importante. Este apalancamiento se refleja primero en su impacto sobre la oferta y la demanda de capital. Cuando las tasas de interés aumentan, significa que el costo de pedir dinero prestado para las personas aumenta, la carga sobre los prestatarios se vuelve más pesada y sus necesidades de endeudamiento se restringirán;
El impacto de los cambios en las tasas de interés en la macroeconomía
Desde una perspectiva macro, la renta total de los residentes se puede dividir en dos partes: consumo y ahorro. Si los residentes tienen una alta propensión a consumir, una gran parte de sus nuevos ingresos se utilizarán para el consumo y ahorrarán menos. Cuando las tasas de interés aumenten, el deseo de consumir de la gente se suprimirá y la gente depositará su dinero en los bancos.
En cuanto a la inversión de los fabricantes, la inversión representa necesidades de capital social. El aumento de las tasas de interés aumentará los costos de inversión de los fabricantes. Cuando las tasas de interés aumentan, por un lado, se reducirá el consumo y se aumentará el ahorro, expandiéndose así la oferta de fondos sociales, lo que puede expandir la producción social. Por otro lado, puede inhibir la inversión, reduciendo así la producción social;
Los cambios en las tasas de interés tienen un impacto importante en la balanza de pagos
Cuando ocurre un déficit grave, el país las tasas de interés a corto plazo se aumentan para atraer entradas de capital extranjero a corto plazo y reducir o eliminar el déficit; cuando se produce un superávit excesivo, el nivel verde del país se puede reducir para limitar las entradas de capital extranjero y reducir o eliminar el superávit;
El impacto de los cambios en las tasas de interés en los tipos de cambio
Cuando las tasas de interés suben, el crédito se endurece, los préstamos disminuyen, la inversión y el consumo disminuyen y los precios caen, lo que inhibe las importaciones hasta cierto punto, promueve las exportaciones. , reduce la demanda de divisas y aumenta la oferta de divisas, lo que hace que el tipo de cambio caiga y el tipo de cambio de la moneda local aumente. Cuando las tasas de interés caen, el crédito se expande, la inversión y el consumo conducen a un aumento de los precios, lo que no favorece las exportaciones sino las importaciones.
En segundo lugar, cuando la tasa de interés de un país aumenta, atraerá entradas de capital internacional, aumentando así la demanda de moneda nacional y la oferta de divisas, lo que provocará que el tipo de cambio de la moneda local aumente y el tipo de cambio extranjero. caer. Cuando las tasas de interés caen, puede provocar salidas de capital internacional, aumentar la demanda de divisas, reducir el superávit de la balanza de pagos y hacer que el tipo de cambio aumente y el tipo de cambio de la moneda local caiga;
Impacto en el mercado de valores
El aumento de los tipos de interés no sólo aumentará los costes de endeudamiento de la empresa, sino que también dificultará que la empresa obtenga los fondos necesarios. reducir su escala de producción, y la reducción de la escala de producción inevitablemente reducirá las ganancias futuras de la empresa. Como resultado, los precios de las acciones caerán. Por el contrario, el precio de las acciones aumentará.
Cuando las tasas de interés suben, la tasa de descuento utilizada por los inversores para evaluar el valor de las acciones también aumentará y, por lo tanto, el valor de las acciones caerá, provocando así una caída correspondiente en los precios de las acciones; las tasas caen, las acciones Los precios subirán.
Cuando las tasas de interés suben, algunos fondos pasarán de invertir en el mercado de valores a ahorros bancarios y comprar bonos, lo que reducirá la demanda de acciones en el mercado y provocará que los precios de las acciones caigan. Por el contrario, cuando las tasas de interés caen, la rentabilidad de los ahorros disminuye y parte de los fondos pueden regresar al mercado de valores, expandiendo así la demanda de acciones y provocando un aumento de los precios de las acciones.
2. ¿Qué impacto tendrá un aumento en las tasas de interés de los préstamos?
Si está solicitando un préstamo bancario, ¿qué impacto tendrá un aumento en las tasas de interés?
En primer lugar, el tipo de interés de referencia lo fija el banco central y los bancos sólo tienen ciertos derechos de flotación. Si se aumenta la tasa de interés base, no importa cuál fue la tasa de interés que usted determinó ayer, igual tendrá que aumentarse si la gente dice que se aumentará hoy. Sin embargo, la tasa de interés base que negoció con el banco es 1,1 veces la tasa sin cambios. Después de ajustar la tasa de interés base, pagará 1,1 veces la nueva tasa base, así que no culpe al banco.
Si ya has solicitado un préstamo bancario, ¿cuál será el impacto de una subida de tipos de interés?
Para aquellos que ya han solicitado un préstamo y están en periodo de amortización, si el tipo de interés base aumenta, la situación será la misma. Sin embargo, al firmar el contrato de préstamo, habrá tres opciones. para el ajuste de la tasa de interés: el primero es el ajuste anual, lo que significa que la última tasa de interés se aplicará al comienzo de cada año después de un año de pago; el tercero es el ajuste mensual, lo que significa que la última tasa de interés se aplicará el siguiente; mes después de ajustar la tasa de interés. Todos estos tres métodos aumentan la tasa de interés. Por supuesto, es mejor ajustarla durante todo el año o anualmente, lo que también puede ayudar a reducir la tasa de interés. Pero si bajan las tasas de interés... Por lo tanto, al firmar un contrato de préstamo, aún debe tener cuidado con el acuerdo sobre el ajuste de la tasa de interés.
3. ¿Cuál será el impacto del aumento de los tipos de interés?
El aumento de los tipos de interés conducirá directamente a un aumento de los costes de financiación de las pequeñas y medianas empresas. Además, a las pequeñas y medianas empresas les resultará más difícil obtener préstamos y, al mismo tiempo, no fluirán más fondos a la economía real. Como resultado, algunas empresas de la industria manufacturera y de servicios se han vuelto insostenibles y han quebrado. La tasa de desempleo ha aumentado significativamente, los precios han aumentado y se ha producido inflación. Por supuesto, esta es una situación que el gobierno no quiere ver, por lo que desde el nivel de política, guía las tasas de interés hacia abajo, y el mecanismo de formación de precios de mercado de tasas de interés de préstamos transmite efectivamente las tasas de interés de mercado a las tasas de interés de préstamos, reduciendo así el financiamiento. los costes de las pequeñas y medianas empresas y apoyando eficazmente la economía real. El desarrollo ha resuelto el problema del empleo, ha contenido los precios y ha impedido la inflación.
4. ¿Qué impacto tendrá el aumento de las tasas de interés de los préstamos?
Es raro que el banco central utilice dos herramientas financieras, las tasas de interés y las reservas de depósitos, dos veces en un mes. No sólo envía una señal de endurecimiento al mercado, sino que también muestra la determinación de la dirección de frenar la inflación y reducir la liquidez. Una vez que el coeficiente de reserva de depósitos vuelva a aumentar, los préstamos personales para vivienda serán los primeros en verse afectados. Algunos bancos pueden exigir un pago inicial más alto e incluso pueden aumentar aún más las tasas de interés de las hipotecas personales. Al mismo tiempo, el tiempo de liberación del préstamo se retrasará entre uno y dos meses. En tales circunstancias, los bancos tendrán cada vez más escasez de fondos crediticios e inevitablemente ajustarán sus modelos de ganancias. Actualmente, muchos bancos de la ciudad han agotado sus cuotas de préstamos para el primer trimestre. Dos bancos por acciones han dejado claro que ya no aceptarán solicitudes de préstamos para primera vivienda, sino que podrán aceptar solicitudes para segunda vivienda. Préstamos La razón es que los tipos de interés de los préstamos para la primera vivienda son bajos. Además, algunos bancos han aumentado los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en un 10%. A juzgar por la situación actual, puede aumentar el número de bancos que suspenden los préstamos hipotecarios para primera vivienda.