Cuando los principiantes compran productos financieros, deben prestar atención a los siguientes puntos:
1. Evaluación de riesgos
Cuando los principiantes compran productos financieros, primero deben realizar una evaluación. una evaluación de riesgos y luego elija productos financieros que coincidan con su propio nivel de riesgo. Por ejemplo: los inversores prudentes pueden elegir productos financieros de bajo riesgo, mientras que los inversores más agresivos pueden optar por productos financieros de riesgo medio y alto;
2. Flexibilidad de los productos de gestión financiera
En general, los productos financieros con menor flexibilidad tienen una tasa de rendimiento esperada más alta que los productos financieros con mayor flexibilidad. Los inversores con un período de tiempo más largo pueden elegir productos financieros con menos flexibilidad, mientras que los inversores con fondos inactivos durante un período de tiempo más corto pueden elegir productos financieros con mayor flexibilidad.
3. Crecimiento de los productos financieros
Cuando los inversores compran productos financieros, pueden predecir su crecimiento en función de los activos subyacentes de los productos financieros y elegir aquellos con mejor crecimiento.
La palabra "gestión financiera" apareció por primera vez a principios de la década de 1990, según las estadísticas del centro de datos Zhongyin.com. Con la expansión del mercado nacional de acciones y bonos, la cada vez más rica banca comercial y las empresas minoristas y el aumento de los ingresos generales de los ciudadanos año tras año, el concepto de "gestión financiera" se ha ido popularizando gradualmente. Las variedades de gestión financiera personal se pueden dividir a grandes rasgos en variedades de activos personales y variedades de responsabilidad personal. Los fondos, acciones, bonos, depósitos, seguros de vida, oro, préstamos en línea, etc. son variedades de activos personales, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda personal y el crédito al consumo personal lo son; Es un tipo de deuda personal.
¿Qué es la gestión financiera?
Cuando la mayoría de la gente habla de gestión financiera, piensa en invertir o en ganar dinero. De hecho, el alcance de la gestión financiera es muy amplio. La gestión financiera es la gestión del patrimonio de toda la vida, es decir, el flujo de efectivo y la gestión de riesgos de la vida de un individuo. Contiene los siguientes significados:
1. La gestión financiera es toda una vida de gestión financiera, no solo resolver problemas de dinero urgentes.
2. La gestión financiera es la gestión del flujo de efectivo. Todo el mundo necesita dinero (salida de efectivo) tan pronto como nace, y también necesita ganar dinero para generar entradas de efectivo. Por lo tanto, no importa si tienes dinero o no, todos necesitan administrar el dinero.
3. La gestión financiera también abarca la gestión de riesgos. Debido a que hay más flujos futuros inciertos, incluidos riesgos personales, riesgos inmobiliarios y riesgos de mercado, todos afectarán las entradas de efectivo (riesgo de interrupción de ingresos) o las salidas de efectivo (riesgo de aumento de gastos).
Dónde administrar el dinero
En la actualidad, las instituciones en China que pueden proporcionar servicios financieros a los clientes incluyen principalmente bancos, compañías de valores, compañías de inversión, compañías de gestión económica, etc.
1. Gestión financiera bancaria
Actualmente, los productos financieros ofrecidos por los bancos comerciales en mi país se dividen en tres categorías: productos de renta fija garantizados por capital, productos de renta variable garantizados por capital. productos de renta y productos de renta flotante no garantizados por capital.
2. Gestión financiera de las empresas de valores
La gestión financiera de valores generalmente incluye acciones, fondos, futuros de materias primas, futuros sobre índices bursátiles, futuros de divisas, etc. Los inversores individuales o institucionales pueden hacerlo según sus intereses. diferentes necesidades y preferencias de inversión Elija entre diferentes herramientas financieras.
3. Gestión financiera de empresas de inversión
La gestión financiera de empresas de inversión generalmente incluye fondos fiduciarios, inversiones en oro, jade, joyas, diamantes, etc. Requiere un capital inicial relativamente alto y es adecuado. para administradores financieros de alto nivel.
4. Gestión financiera de APP
Actualmente existen una serie de métodos de gestión financiera de APP en teléfonos móviles, sin capital inicial y aptos para todas las personas.
Cómo administrar las finanzas
Actualmente, es necesario abrir las cuentas de administración financiera correspondientes cuando acude a bancos o compañías de valores para administrar las finanzas. En términos generales, los productos de ahorro, los productos financieros bancarios y los productos de fondos pueden gestionarse a través de cuentas financieras abiertas por los bancos. Los grandes bancos también pueden comprar bonos del tesoro a través del sistema bancario. Dado que las sucursales bancarias están ampliamente distribuidas, las cuentas de inversión y gestión financiera abiertas a través de canales bancarios pueden procesarse en las ventanillas bancarias. [7]
Las cuentas de gestión financiera abiertas por compañías de valores se pueden utilizar para acciones (incluidas acciones A, acciones B, acciones H, etc.), bonos (incluidos bonos del tesoro, bonos corporativos, bonos corporativos, etc. .), futuros (incluidos futuros financieros como futuros sobre índices bursátiles, futuros sobre divisas, etc., futuros sobre materias primas como futuros sobre oro, futuros sobre productos agrícolas, etc.) y una serie de herramientas de gestión financiera y de inversión. La apertura de una cuenta de valores se puede realizar en el departamento comercial de cada compañía de valores y debe realizarse dentro del día de negociación.
Los trámites para las sociedades de inversión son relativamente cómodos. Generalmente, sólo es necesario aportar copias del DNI y de la tarjeta bancaria. Las empresas de inversión también personalizarán planes financieros exclusivos para los clientes.