La tasa de interés anual supera los 200
Recientemente, ha habido un aumento en las quejas sobre un producto llamado "New Orange Premium". Al 11 de junio, el número de quejas en la plataforma llegó a 1.497 y la tasa de resolución de quejas fue de 38,68. Las quejas se centran principalmente en "usura, decapitación, inmovilización y retención de primas de seguros". A juzgar por los comentarios de los usuarios, además de que el interés de reembolso real es mayor que el interés que se muestra en la página de la aplicación, New Orange Insurance también cobra intereses decapitantes en nombre de las tarifas del seguro. La tasa de interés anual integral del prestatario excede con creces la línea roja regulatoria.
A primera vista, si la tasa de interés se estima de acuerdo con el cálculo de prueba anterior, la tasa de interés anual de la plataforma calculada utilizando la fórmula TIR es 33,96. Pero la verdad no parece tan simple.
El 11 de junio es la tercera fecha de pago del préstamo de Anping a Xincheng Youpin. Incluso si es el último pago, Anping todavía no está dispuesto.
"Las dos primeras cuotas se pagaron a tiempo. Recientemente leí algunas publicaciones de quejas y calculé mis intereses. Siento que me han engañado mucho". El Anping de hoy oscila entre el reembolso y el rechazo.
(Detalles de pago del prestatario Ma Qiang)
¿O se ha cortado la prima?
Con tasas de interés de préstamos tan altas, ¿cómo puede New Orange Premium evitar riesgos regulatorios? ¿Cuál es el costo de deducir estos cien dólares del monto del prestatario? ¿A dónde lleva?
(Detalles de la deducción del deudor Anping)
Vale la pena mencionar que otra clave para probar la disputa entre el prestatario y la plataforma es que después de que el prestatario pagó con éxito, el contrato de préstamo fue "oculto" . "No puedo encontrar algo tan importante como un contrato de préstamo incluso si quiero consultarlo una vez finalizado el préstamo". El 10 de junio, el día antes de que expirara el préstamo de Anping, preguntó al servicio de atención al cliente sobre la última hora para el contrato de préstamo. , el servicio de atención al cliente respondió que el contrato de préstamo sería a las 7 -Enviado a su correo electrónico dentro de los 15 días hábiles.
El riesgo de "mutación" requiere vigilancia.
Se entiende que Xincheng Premium se actualiza desde Xincheng por etapas. La introducción de la aplicación Xincheng Youpin mencionó que Xincheng Youpin es operado conjuntamente por Jinzhong Loncin Internet Small Loan Company y Liuxin Big Data Technology Company, y está posicionado como una plataforma de tecnología de Internet que se centra en cuotas de consumidores y cuotas de seguros.
La adquisición de información muestra que los derechos de propiedad intelectual de Xincheng Youpin son propiedad de Liu Xin Big Data Technology (Suzhou) Co., Ltd. (en adelante, "Liu Xin Big Data"). Big Data adquirió 20 millones de yuanes en 2018. Obtuvo financiación Serie A, invertida conjuntamente por SoftBank China Capital, PICC Venture Capital Fund, Qihoo 360 y otras instituciones. Los accionistas de los seis datos principales incluyen Shanghai Weijie Internet Financial Information Services Co., Ltd., Shengjun Industrial Group Co., Ltd., Youngor Investment Co., Ltd., PICC (Suzhou) Technology Insurance Venture Capital Enterprise, Gongqingcheng Cai Zhongqihu Centro de Inversión en la Industria de Internet de la Fase II de Financial Holdings.
Cabe mencionar que Liu Xin Big Data tiene una subsidiaria de propiedad absoluta llamada Liu Xin Insurance Agency (Suzhou) Co., Ltd., anteriormente conocida como "Qianhai Liu Xin Big Data Insurance Agency (Suzhou) zhou) Co., Ltd." Esta empresa es probablemente la agencia de seguros que el servicio de atención al cliente mencionó antes y que cobra las primas de los prestatarios.
Chen Jianing señaló que la esencia de las finanzas es la fijación del precio del riesgo, y las altas tasas de interés están determinadas por las calificaciones y los riesgos del prestatario. El endeudamiento requiere tasas de interés más altas para cubrir el riesgo crediticio correspondiente. Legalmente, hay dos líneas rojas como referencia, las tasas de interés anualizadas de los préstamos de 24 y 36.
De acuerdo con el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", la tasa de interés acordada por ambas partes no excederá el 24% del interés anual. tasa de interés. Si el prestamista exige al prestatario que pague intereses según el tipo de interés acordado, el tribunal popular lo respaldará. Si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede la tasa de interés anual de 36, el acuerdo de intereses para la parte excedente no es válido. Si el prestatario solicita al prestamista que le devuelva los intereses pagados que excedan el 36% del interés anual, el Tribunal Popular apoyará la solicitud.
De la disputa entre Xincheng Premium y el prestatario, se puede descubrir que todavía se sospecha que la plataforma evade la supervisión al deducir la prima del siguiente pago. En marzo de este año, la Asociación de Finanzas de Internet de China emitió el "Aviso sobre la realización de autoinspección y rectificación de préstamos en efectivo de alto interés y otros negocios" a las unidades miembros pertinentes. También exige claramente que las instituciones miembros y sus instituciones cooperativas lo lleven a cabo. realizar actividades de marketing y publicidad de conformidad con las leyes y reglamentos, y no se les permite realizar negocios de contrapartida de préstamos que violen las "Regulaciones de tasas de interés de préstamos privados" del Tribunal Supremo Popular. honorarios de gestión, etc. del principal del préstamo.
De hecho, las necesidades de “emergencia” de varios prestatarios han dado a las plataformas de préstamos en efectivo mucho espacio para el desarrollo. Pero precisamente por cuestiones de valoración del riesgo, la plataforma también debe soportar muchos costes. Para obtener más beneficios, también se ha convertido en una de las razones por las que los pequeños productos de préstamos en efectivo a corto plazo han superado repetidamente las líneas rojas regulatorias. Dada la contradicción entre las tasas de interés y los costos integrales de capital, también es una cuestión que requiere atención regulatoria cómo explorar tasas de interés de préstamos adecuadas para pequeños préstamos en efectivo a corto plazo a la vista y superar diversas "comisiones de gestión". Chen Jianing también sugirió que la supervisión de los préstamos en efectivo podría adoptar la forma de licencias, informes de productos e informes periódicos de transacciones.
Además, para los prestatarios, solicitar apresuradamente el siguiente pago sin revisar cuidadosamente el contrato de préstamo ha planteado peligros ocultos para los procesos de préstamo de muchos prestatarios. Para evitar disputas innecesarias, los prestatarios no sólo deben comprender cuidadosamente el contrato de préstamo, sino también establecer un concepto correcto de consumo y pedir prestado racionalmente en plataformas formales en función de su propia solvencia.
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