Después de conocer la magia del tiempo, también sabemos que el retorno de la inversión del mismo fondo hace cinco años y el retorno de la inversión cinco años después son diferentes. Entonces, cuanto antes inviertas, antes ganarás riqueza. ¡Incluso invertir un día antes es mejor que un día tarde! Por eso es importante invertir temprano en sus finanzas. ¡El tiempo creará riqueza para ti!
La gestión financiera significa ganar dinero, gastar dinero y ahorrar dinero. Hay un dicho que dice "Si no administras tu dinero, el dinero te ignorará". La diferencia entre el salario mensual, los retiros de suma global y los ahorros corrientes en un año es 2.375 veces.
2. Normas financieras, malentendidos y tabúes
1. Cinco leyes de gestión financiera inteligente
Quizás quieras echar un vistazo a estas normas financieras:
Ley 4321: El ratio de asignación razonable de los bienes familiares es que el 40% del ingreso familiar debe destinarse a vivienda y otras inversiones, el 20% a gastos de subsistencia familiar, el 20% a depósitos bancarios para necesidades de emergencia, y 20% para seguros.
Ley 72: El tiempo necesario para duplicar el valor del principal es igual a 72 dividido por la tasa de rendimiento anual sin recuperar el depósito con intereses. Por ejemplo, si deposita 6,5438 millones en el banco, con una tasa de interés anual de 2, y el interés se calcula de forma móvil cada año, ¿cuántos años se convertirán en 200.000? La respuesta es 36 años.
La regla del 80: la proporción razonable de acciones con respecto a los activos totales es igual a 80 menos la edad más un signo de porcentaje (). Por ejemplo, en el caso de las acciones, si tienes 30 años, puedes representar el 50% de tus activos totales, y si tienes 50 años, el 30% es más apropiado.
La ley del doble diez del seguro familiar: la cantidad apropiada de seguro familiar debe ser 10 veces el ingreso anual de la familia, y la proporción apropiada del gasto en primas debe ser menos de 20 veces el ingreso anual de la familia.
La Ley Trinitaria de Préstamos Hipotecarios: El monto mensual de la hipoteca no debe exceder un tercio del ingreso mensual total de la familia.
2. Deshazte de estos malentendidos financieros.
Mito 1: La gestión financiera es sólo para gente rica. equivocado. Las familias trabajadoras necesitan más gestión financiera. En comparación con los ricos, enfrentan mayores presiones realistas en educación, pensiones, atención médica, compra de viviendas, etc., y necesitan gestión financiera para aumentar la riqueza.
Mito 2: Con la gestión financiera, los seguros ya no son necesarios. equivocado.
La función principal del seguro es la protección. Para las familias, la planificación financiera sin seguro no tiene sentido.
Malentendido 3: Las operaciones de inversión son “cortas, planas y rápidas”. equivocado.
No creas que las operaciones frecuentes a corto plazo definitivamente generarán más dinero.
Malentendido 4: Seguir ciegamente la tendencia y comprar por impulso. equivocado. Entrar cuando hace calor suele ser la inversión más cara. Invierta racionalmente, piense de forma independiente y compare precios.
Mito 5: La inversión está demasiado concentrada y la inversión está demasiado diversificada. equivocado. Los primeros no pueden diversificar los riesgos, mientras que los segundos no pueden realizar un seguimiento de las inversiones y mejorar la eficiencia de las mismas.
Mito 6: Atrévete a perder pero no te atrevas a ganar. Vende en cuanto suba, no bajes tanto. equivocado.
Existen dos tipos de productos de inversión financiera. Los productos de inversión financiera incluyen principalmente ahorros, valores, fondos, seguros, futuros, oro, fideicomisos, etc. Los principales tipos de inversión no financiera incluyen: bienes raíces, inversión industrial, subastas, empeños, cobranzas, etc.
3. Existen seis tabúes en la inversión y la gestión financiera familiar.
El primer tabú es morder más de lo que puedes masticar.
Con el desarrollo de la economía social, cada vez existen más canales y métodos para la inversión y la gestión financiera familiar. Además de los ahorros bancarios tradicionales, la negociación de acciones, la compra de bienes inmuebles, los seguros y las cobranzas se han convertido en proyectos de inversión de los hogares. Se puede decir que la inversión familiar y la gestión financiera están mostrando ahora una tendencia de desarrollo diversificado sin precedentes. Pero debido a la multiplicidad de cada método de inversión y forma de preservación del valor, la situación de cada familia es diferente. Por tanto, cada familia sólo puede mantener e incrementar el valor de su patrimonio familiar eligiendo un método de inversión adecuado en función de su situación real. Por lo tanto, todo inversor debe considerar una variedad de factores al elegir un método de inversión y tomar decisiones de inversión con cuidado. Específicamente, debes seguir los "seis tabúes":
No te preocupes por tu propia fuerza.
Cuando se trata de inversiones familiares y gestión financiera, primero debe considerar su propia solidez financiera, y el tipo de método de inversión que elija debe basarse en su propia solidez financiera.
Por ejemplo, si solo tiene unos pocos miles o decenas de miles de yuanes en la mano, solo puede elegir proyectos de inversión con baja inversión y rendimientos estables, como ahorros, negociación de acciones, bonos gubernamentales, etc. Y si tienes cientos de miles o cientos de miles en la mano, puedes considerar comprar una propiedad para poder vivir en ella y también usarla para mantener y aumentar el valor.
En segundo lugar, la falta de respeto a las leyes económicas.
En términos de inversión y gestión financiera, las familias deben saber comprender las leyes cíclicas del desarrollo económico. En términos generales, cuando la economía se calienta, los precios de diversos productos básicos aumentarán en diversos grados, y las tasas de interés de los depósitos bancarios también aumentarán cuando la economía esté en recesión, la deflación provocará que los precios, los tipos de cambio, los precios de la vivienda y los depósitos y los depósitos; que los tipos de interés de los préstamos caigan en consecuencia. Por lo tanto, la inversión y la gestión financiera familiar deben tener una estimación relativamente precisa de las tendencias y direcciones futuras de los precios, para que la inversión pueda obtener beneficios. Por ejemplo, si no considera los cambios cíclicos en el desarrollo económico y mantiene su ciclo de depósitos consistente con el ciclo de desarrollo económico, será difícil lograr el máximo rendimiento de la tasa de interés en sus depósitos de ahorro.
Tres tabúes no sirven para explotar las fortalezas y evitar las debilidades.
La inversión y la gestión financiera familiar deben aprovechar al máximo sus propias ventajas en función de la situación real de los miembros de la familia, y no se debe ignorar su carácter profesional y la calidad de sus conocimientos. Por ejemplo, si eres funcionario y tienes un horario de trabajo estricto, no debes involucrarte en el mercado de valores, por el contrario, si tienes ciertos conocimientos bursátiles, estás bien informado y tienes suficiente tiempo libre, puedes incorporarte; el mercado de valores, porque invertir en acciones tiene riesgos, pero los beneficios también son grandes. Vale la pena intentarlo, por ejemplo, si sabes mucho sobre reliquias culturales, reliquias culturales, antigüedades y caligrafía y pinturas de celebridades. Puedes utilizar el dinero que ahorras para el cobro. Ya sabes, la inversión en cobranza tiene bajos riesgos y altos rendimientos.
Cuatro tabúes son no estudiar el rendimiento de las coberturas.
Debido a las diferencias en los niveles de desarrollo económico regional, los niveles de precios promedio varían mucho entre regiones, lo que inevitablemente requiere que se preste atención a la preservación y apreciación del valor de la inversión. En términos generales, existen dos tipos principales de activos que poseen las familias modernas: uno son activos financieros y el otro son activos físicos. Los activos financieros, excepto aquellos en los que el Estado toma medidas de cobertura, se depreciarán debido a la inflación y otros factores. Por ejemplo, si vive en un área donde los aumentos de precios son pequeños, debe elegir bonos del gobierno o ahorros a largo plazo con propiedades que preserven su valor; si vive en un área donde los aumentos de precios son superiores al promedio nacional, debería hacerlo; elija proyectos de inversión de alto riesgo y alto rendimiento para mantener el valor de los activos financieros. Valor agregado en la inversión física, hay algunas reliquias culturales, antigüedades, caligrafía y pinturas de celebridades, sellos, cupones de alimentos, bienes raíces, etc. El valor también aumentará con el paso del tiempo.
No calcules los costos de oportunidad.
En la inversión y gestión financiera familiar, el valor temporal del dinero también es un factor que no se puede ignorar. El llamado valor del dinero en el tiempo significa que el dinero tiene diferentes valores en diferentes momentos. En términos generales, se aprecia gradualmente a medida que pasa el tiempo. Por lo tanto, desea reducir los fondos inactivos tanto como sea posible. No esperes hasta mañana los fondos que puedes depositar hoy en el banco, y no pospongas hasta el próximo mes los bonos financieros que puedes comprar este mes. Considerar plenamente el valor temporal y el costo de oportunidad del dinero y esforzarse por maximizar el valor temporal del dinero también debería ser un objetivo para las familias trabajadoras.
Seis tabúes son no considerar los intereses a largo plazo.
Debido a que la situación real de cada familia es muy diferente, la inversión y la gestión financiera específicas deben basarse en el presente y centrarse en el largo plazo. En términos generales, las inversiones pueden generar rendimientos, pero es imposible que todas las familias inviertan todos sus activos. Si los ingresos futuros de su familia son buenos y suficientes para sustentar la vida diaria en el futuro, entonces puede invertir relativamente más dinero actualmente; por otro lado, si sus ingresos futuros son inestables, debe invertir relativamente menos para evitar afectar su vida futura; Además, la estructura de edad de los miembros de la familia también es un factor importante a la hora de determinar los métodos de inversión de las familias trabajadoras. Si los miembros de la familia son más jóvenes, deben considerar una inversión intelectual enfocada a seguir estudiando y aprendiendo técnicas, que puede ser una inversión que durará toda la vida.