2065438+El 26 de septiembre de 2008, la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó oficialmente las "Medidas para la supervisión y administración de los negocios de gestión financiera de los bancos comerciales". aclarando que "negocio de gestión financiera se refiere a los servicios financieros encomendados por inversionistas para proporcionar administración de inversiones de la propiedad del inversionista encomendada de acuerdo con la estrategia de inversión, la asunción de riesgos y los métodos de distribución de ingresos acordados previamente con el inversionista".
Las finanzas personales se pueden entender mejor a partir de los siguientes tres puntos.
En primer lugar, los clientes no administran sus propias finanzas, sino que los profesionales brindan servicios de administración de activos. No se trata de que los clientes inviertan en bienes raíces, productos financieros o obras de arte, sino que los servicios profesionales son brindados por profesionales con amplios conocimientos financieros personales, habilidades financieras y ética profesional, y comprensión de las leyes y regulaciones pertinentes. Los servicios incluyen analizar y evaluar el estado familiar y financiero de los clientes, aclarar los objetivos financieros de los clientes y luego ayudarlos a formular planes financieros razonables y factibles o soluciones integrales. El objetivo del servicio es satisfacer las necesidades de gestión financiera de los clientes en todas las etapas de la vida.
En segundo lugar, no se trata de promoción de productos, sino de prestación de servicios financieros y no financieros integrales personalizados. A diferencia de limitarse a proporcionar un solo producto financiero en el pasado, los servicios financieros personales brindan servicios financieros y no financieros específicos basados en las necesidades integrales de los clientes. Son servicios integrales, jerárquicos y personalizados que se brindan de acuerdo con ellos. diferentes clientes objetivo. Servicios financieros y no financieros integrales y personalizados. Por ejemplo, puede ofrecer a los clientes de alto patrimonio servicios financieros como banca minorista, corretaje de gestión patrimonial, fondos de capital privado y servicios fiduciarios, así como servicios no financieros como la gestión de la salud del cliente.
En tercer lugar, no es solo para una determinada etapa de la vida del cliente, sino también para el proceso de gestión financiera de por vida del cliente. La gestión financiera personal no es sólo un acuerdo financiero para una determinada etapa de la vida de un cliente, sino también un equilibrio de los ingresos y gastos financieros del cliente a lo largo de su vida según la teoría del ciclo de vida. Los planificadores financieros pueden utilizar el valor presente (PV) del balance general del cliente, la anualidad (PMT) del estado de ingresos y gastos del cliente, la asignación de activos (tasa) que coincide con los atributos de riesgo del cliente, los años de gestión financiera, etc., para Analizar la vida del cliente en diferentes etapas y desde diferentes perspectivas. Emitir juicios profesionales y brindar asesoramiento profesional sobre si y cómo lograr los problemas de gestión financiera (es decir, el valor final del FV objetivo de la gestión financiera).