En la actualidad, sólo el Banco de China y el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai ofrecen préstamos para estudios en el extranjero en China. Aunque el Banco Industrial y Comercial de China y el CITIC Industrial Bank no ofrecen préstamos directos para estudios en el extranjero, sí cuentan con algunos servicios financieros muy cercanos, como los préstamos integrales de consumo personal lanzados por ICBC que no se limitan a fines de consumo específicos, y el estudio Préstamos en el exterior proporcionados por CITIC Industrial Bank.
Los préstamos para estudios en el extranjero se dividen en préstamos en RMB y préstamos en divisas. El objeto de los préstamos para estudios en el extranjero en RMB es la matrícula y los gastos de manutención (incluidos los gastos de viaje al extranjero) necesarios para estudiar cursos preparatorios, universidades o estudios de maestría o doctorado en el extranjero.
En la actualidad, el Banco de China es el único préstamo en divisas para estudiar en el extranjero, y el prestatario debe ser un estudiante de posgrado que esté cursando una maestría o un doctorado en el extranjero.
Condiciones de los préstamos para estudios en el extranjero de RMB
Los destinatarios de los préstamos para estudios en el extranjero de RMB son aquellos que planean estudiar en el extranjero y los familiares directos o sus cónyuges de quienes planean estudiar en el extranjero. También pueden aceptarse como garantías de terceros.
Los solicitantes del préstamo deberán cumplir las siguientes condiciones:
Ser persona física mayor de 18 años y con plena capacidad de conducta civil, y la edad a la fecha de vencimiento del préstamo no deberá exceder 55 años;
Tener residencia permanente local o estado de residencia válido, y tener una dirección fija detallada;
Proporcionar un aviso de admisión formal o una carta de aceptación emitida por la escuela donde planea asistir estudios en el extranjero u otro certificado de admisión válido; calificaciones académicas requeridas durante el período de estudio. Prueba de gastos diversos; se han procesado la visa de entrada y el pasaporte del país donde se encuentra el estudiante extranjero;
No hay mal crédito o comportamiento ilegal, buena salud, conducta honesta y digna de confianza;
Los familiares directos del estudiante extranjero, tutor legal o cónyuge que pide dinero prestado deben tener una residencia fija, una ocupación legítima, ingresos estables y confiables, buen crédito. y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo.
Condiciones y periodos de los préstamos para estudios en el extranjero
Para garantizar la seguridad de los activos, los bancos han establecido regulaciones específicas sobre el importe de los préstamos para estudios en el extranjero: en principio, no deberá exceder la matrícula, las tasas diversas y los gastos de manutención requeridos por los estudiantes extranjeros durante sus estudios en la escuela, el 80% del monto total de la matrícula, las tasas de matrícula, los gastos de manutención y otros gastos necesarios dentro de un año como se indica en el aviso de admisión. de la escuela extranjera u otro certificado de admisión válido no excederá los 500.000 yuanes.
El plazo de un préstamo para estudios en el extranjero se determina en función del plazo de estudio en el extranjero, los ingresos del prestatario y la capacidad de garantía del garante y colateral. Generalmente, es de 1 a 6 años. El más largo es el del Banco de Desarrollo de Pudong de Shanghai y el más largo es de 10 años para el Banco de China.
Tipos de hipotecas garantizadas para préstamos de estudios en el extranjero
Actualmente, las hipotecas con garantía de préstamos reconocidas por los bancos se limitan a hipotecas inmobiliarias, prendas y garantías de crédito, y los importes máximos de estas También se estipulan tres tipos de hipotecas.
Hipoteca inmobiliaria: el monto máximo del préstamo no podrá exceder del 60% del valor de la hipoteca reconocida por el prestamista.
Prenda: si se utilizan como bonos del tesoro o certificados de depósito bancario; garantía, el monto máximo del préstamo no excederá el 80% del valor de la propiedad en garantía, si se pignoran bonos corporativos, el monto del préstamo depende de la solvencia del emisor del bono y no podrá exceder el 60% del valor nominal prometido;
Garantía de crédito: Si un tercero proporciona garantía de responsabilidad solidaria, Si el garante es una persona jurídica reconocida por el banco, se puede pagar la compensación completa si el garante es una persona física reconocida por el banco, el máximo; El monto del préstamo no excederá los 200.000 yuanes.
Documentos necesarios para un préstamo para estudios en el extranjero
El prestatario puede acudir a la sucursal designada del banco que brinda este servicio para obtener el "Formulario de aprobación de solicitud de préstamo para estudios en el extranjero", completarlo con veracidad y firmar de acuerdo con los requisitos del formulario de solicitud. Este será sellado y entregado al prestamista.
El prestatario debe presentar la siguiente información:
DNI de residente válido, pasaporte o pase, original y copia del libro de registro del hogar;
Por vía inmediata familiares o tutores legales Para préstamos, se debe proporcionar el original y copia del documento de identidad del prestatario, certificado de matrimonio, registro de domicilio o certificado de residencia válido emitido por la autoridad competente si la información anterior no es suficiente para demostrar la relación entre el estudiante extranjero; y el prestatario, también se debe presentar un certificado emitido por el departamento de gestión del registro del hogar; prueba de la relación entre el prestatario y la persona que viaja al extranjero y prueba de ingresos económicos reconocidos por. el prestamista;
Documentos de admisión válidos, como un aviso de admisión y una carta de aceptación emitida por la escuela de estudios en el extranjero y prueba de los gastos necesarios relevantes, y proporcionar prueba de calificaciones académicas, incluido un pasaporte chino que haya pasado por la entrada; procedimientos de visa para el país donde está ubicada la escuela en el extranjero;
Si la propiedad está hipotecada o pignorada, se debe proporcionar prueba de propiedad de la propiedad hipotecada o pignorada. El certificado original y prueba de que la persona autorizada (incluyendo el dueño de la propiedad) acepta la hipoteca o prenda. Cuando sea necesario, el banco también requerirá que el prestamista proporcione un informe de evaluación del valor estimado de la propiedad hipotecada (garantizada), documentos de seguro del departamento de seguros y un certificado de derechos sobre la propiedad pignorada, documentos escritos del garante que acepta; para garantizar y los materiales de certificación crediticia pertinentes;
Si el garante es una persona jurídica, el garante deberá emitir un documento escrito aceptando la garantía (si el garante es una sucursal de una persona jurídica, un documento de garantía autorizado por la persona jurídica también se emitirá), la licencia comercial de la empresa como persona jurídica, la licencia comercial del año anterior y del último período Estados financieros auditados y materiales de certificación crediticia relevantes;
Si el garante es persona física, se deberá aportar certificación crediticia como cédula de identidad del garante, registro de domicilio, certificado de renta o propiedad, etc.
Procedimientos para solicitar préstamos para estudios en el extranjero
Después de recibir los materiales de solicitud del prestatario, el banco prestamista responderá dentro de los 7 días hábiles. Si el prestamista no está de acuerdo con el préstamo, explicará los motivos al prestatario y devolverá todos los materiales proporcionados por el prestatario. Si se acuerda el préstamo, el prestamista informará al prestatario sobre el monto, el plazo, la tasa de interés y el reembolso acordados; planificar y comunicarse con el prestatario y el prestatario. El garante firma un contrato de préstamo y un contrato de garantía y maneja los procedimientos de préstamo pertinentes.
Si el prestatario es un estudiante extranjero, su agente nacional debe estar presente al firmar el contrato de préstamo y firmar el contrato de préstamo al mismo tiempo.
Si el préstamo está garantizado por una persona jurídica, deberá estar presente el representante legal o apoderado del garante y firmar el contrato de garantía.
Si el préstamo está garantizado por una persona física, el garante deberá estar presente y firmar y sellar el contrato de garantía.
El contrato de préstamo y el contrato de garantía deben escriturarse ante notario con efecto ejecutivo. El contrato de agencia entre el prestatario y su agente nacional debe firmarse y escriturarse ante notario al mismo tiempo que el contrato antes mencionado.
El prestatario correrá con los gastos de tasación, seguro, registro, notariado, etc. de la garantía y los bienes pignorados.
Emisión y reembolso de préstamos para estudios en el extranjero
Los préstamos para estudios en el extranjero son transferidos directamente por el prestamista a la cuenta de ahorros bancaria actual del prestatario abierta con el prestamista, o transferidos a una tarjeta bancaria (Banco de China) Tarjeta de la Gran Muralla, Tarjeta Oriental de Pudong). Según el contrato de préstamo, el prestatario debe depositar el capital reembolsable y los intereses del préstamo en una cuenta o tarjeta de ahorro actual antes de que expire el préstamo. El prestamista los deducirá activamente de la tarjeta o cuenta de ahorro actual del prestatario en la fecha de vencimiento del préstamo.
Si el prestatario no deposita el capital y los intereses del préstamo a pagar en su totalidad a tiempo, se cobrarán intereses de penalización vencidos a partir del día siguiente a la fecha de vencimiento del préstamo.
Si el préstamo está vencido durante tres meses consecutivos o el período de vencimiento acumulado durante todo el período del préstamo excede los 65.438+00 meses, el prestamista acordará con el deudor hipotecario utilizar el producto del descuento de la hipoteca o el producto de la subasta o venta de la hipoteca. El precio amortiza el principal y los intereses del préstamo. Si el acuerdo fracasa, el prestamista presentará una demanda ante el Tribunal Popular o solicitará directamente la ejecución obligatoria de conformidad con el contrato. Si se implementa el método de garantía prendaria, el prestamista negociará con el deudor pignorante para descontar la propiedad pignorada o solicitará; para una subasta obligatoria de la propiedad pignorada de conformidad con la ley, o venderla y utilizar el producto para reembolsar el principal y los intereses del préstamo si se utiliza una garantía, el prestamista tiene derecho a exigir al garante que cumpla con su obligación; obligaciones de pago y asumir responsabilidad solidaria.
Tasas de interés y métodos de préstamos para estudiar en el extranjero
Las tasas de interés para préstamos para estudiar en el extranjero se basan en las tasas de interés de los préstamos para el mismo período estipuladas por el Banco Popular de China. Si el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), se aplicará el tipo de interés del contrato; si el plazo del préstamo es superior a un año; si se ajusta el tipo de interés legal, se aplicará el nuevo tipo de interés de acuerdo con el Grado de tasa de interés correspondiente a partir del 15 de marzo del año siguiente, calculado en cuotas.
Si el plazo del préstamo es dentro de un año (incluido un año), el principal y los intereses del préstamo se reembolsarán de una sola vez, y los intereses se reembolsarán junto con el principal si el plazo del préstamo; es más de un año, el capital y los intereses del préstamo se reembolsarán en medio año.
También se acuerda que las fechas de amortización de principal e intereses de cada período sean el 15 de marzo y el 15 de septiembre de cada año;
La fecha de vencimiento final de cada préstamo es el principal e intereses fecha de pago (es decir, 15 de marzo o 15 de septiembre), pero el período máximo del préstamo no excederá los 6 años (10 años para el Banco de China);
Si la fecha del préstamo no es la fecha de pago mencionada anteriormente. , el prestatario solo podrá pagar el préstamo después de la fecha del préstamo. Los intereses se pagan el primer día de pago y los intereses del préstamo se pagan según la cantidad real de días que esté ocupado el préstamo. Después de la primera fecha de pago, el monto del principal y los intereses pagaderos en cada período se calcula de acuerdo con la fórmula anterior.
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