1. Sistema de conocimiento de las pequeñas y microfinanzas (qué son las pequeñas y microfinanzas)
2. Experiencia del conocimiento de las pequeñas y microfinanzas
3. conocimiento microfinanciero
Sistema de conocimiento sobre pequeñas y microfinanzas (qué son las pequeñas y microfinanzas) 1. Qué son las pequeñas y microfinanzas
1. Foro de 60 personas sobre pequeñas y microfinanzas de China "Foro de 60 personas sobre pequeñas y microfinanzas de China" Es una organización de investigación académica no oficial y sin fines de lucro dedicada a la teoría y la práctica de las microfinanzas. El foro utiliza una visión de futuro y un espíritu exploratorio para consolidar la base académica de las microfinanzas en China. , explorar temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promover la reforma y la práctica de la industria de las microfinanzas de China y proporcionar Contribuir al desarrollo y la prosperidad de la industria financiera inclusiva de China.
2. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se prepararía para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group, el principal ámbito comercial de Ali Small and Micro Financial Services Group. Incluye pagos, pequeños y microcréditos, seguros, garantías y otros campos. A través de la plataforma Alibaba, ayudará a las pequeñas y microempresas a lograr la diversificación de especies, proporcionará herramientas para los comerciantes en línea y apoyará a los comerciantes en línea para enfrentar a los consumidores a través del grupo de servicios financieros pequeños y micro, brindará financiamiento, pagos y garantías y otros servicios; necesitan apoyar su supervivencia y desarrollo.
Peng Lei se desempeñará como director ejecutivo de Small and Micro Financial Services Group. Operaciones corporativas del grupo de servicios financieros pequeños y micro de Alibaba Según informes de los medios, los pequeños fondos de préstamos de Alibaba provienen de cuatro aspectos principales: en primer lugar, sus dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital registrado total de 1.600 millones de yuanes; la financiación; la primera es la titulización de activos; la cuarta es que estará abierta a cada vez más bancos.
Previamente, Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, ha detallado las tres principales etapas de desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y negocios de datos. Después de que la estructura del Grupo Alibaba se ajustó en 25 grupos empresariales a principios de 2013, el negocio de la plataforma quedó básicamente determinado.
El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.
Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Un informe de investigación muestra que desde 2014 se han producido nuevos cambios en las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas, reflejados principalmente en el doble aumento de la demanda de financiación y de la demanda de servicios financieros integrales. Para ello, diversas instituciones financieras y cuasi financieras. Las instituciones han hecho arreglos y lanzado su propio modelo de servicio.
Como institución cuasi financiera, la industria del factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de financiación y servicios financieros para las pequeñas y microempresas y su papel es aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Se ha comprendido y reconocido el desarrollo de la economía real. También ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El modelo pionero de factoraje comercial de Kadwanli proporciona servicios financieros a pequeñas y microempresas, lo que satisface los requisitos de la creciente demanda de financiación y servicios financieros integrales de pequeñas y microempresas, y también refleja su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.
Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y microempresas con cajas registradoras POS, que prestan servicios a la economía real. Lote: el uso de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir los costos de servicio, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes Estándar: convertir los servicios en productos estándar es como una línea de ensamblaje de fábrica, y todos los enlaces se ejecutan de acuerdo con operaciones estándar para formar un estándar. servicios.
2. ¿Qué son las pequeñas y microfinanzas, las microfinanzas y las pequeñas y medianas empresas?
Microfinanzas: se refiere principalmente al suministro de pequeñas cantidades de fondos a pequeñas y medianas empresas. y microempresas y grupos de ingresos bajos y medios. Actividades de productos y servicios financieros sostenibles
Microfinanzas: Es un sistema de servicios financieros especialmente establecido para microempresas y personas pobres de bajos ingresos. Incluyendo microcréditos, ahorros, remesas y microseguros.
Financiación de pequeñas y medianas empresas: se refiere a soluciones de financiación personalizadas lanzadas por instituciones financieras para pequeñas y medianas empresas que recaudan fondos y completan la inversión y construcción de proyectos, ya sea antes o después. Una vez finalizado el proyecto, no habrá nuevas soluciones de financiación como persona jurídica independiente.
Los préstamos y otros fondos de deuda en realidad se utilizan para invertir en proyectos, pero el deudor es la empresa, no el proyecto. El flujo de caja y los activos de toda la empresa se pueden utilizar para pagar las deudas y proporcionar garantías. recurso contra las deudas, incluso si el proyecto fracasa, la empresa debe reembolsar el préstamo, por lo que el nivel de riesgo del préstamo es relativamente bajo.
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3. Características de las pequeñas y microfinanzas
Dos de las características de las pequeñas y microfinanzas Características:
En primer lugar, se dirige a las pequeñas y microempresas y a los grupos pobres o de ingresos bajos y medios.
En segundo lugar, debido a la particularidad de sus clientes, será adecuado para dichos clientes productos y servicios financieros para segmentos específicos de clientes.
Las finanzas para pequeñas y microempresas tienen las características de alto riesgo y alto rendimiento:
El alto riesgo y la garantía insuficiente hacen que las finanzas para pequeñas y microempresas dependan más del crédito personal del propietario de la empresa. de la época., Además, la fuerte incertidumbre de las pequeñas y microempresas es también la principal fuente de riesgo para los pequeños préstamos.
La alta rentabilidad, además de la prima de riesgo en el sentido tradicional, debido a que el mercado no está abierto y la demanda es mucho mayor que la oferta, la prima de política de los préstamos pequeños es la fuente del exceso de rentabilidad.
4. Estrategias de desarrollo de las pequeñas y microfinanzas
En primer lugar, el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas requiere la formulación de un plan de desarrollo financiero más integral para las pequeñas y microempresas y el establecimiento Los mecanismos de financiación diversificados para las pequeñas y microempresas no deberían centrarse únicamente en las instituciones bancarias, ni el apoyo financiero a las pequeñas y microempresas debería limitarse al crédito.
En segundo lugar, deberían desarrollarse los servicios de información financiera.
En tercer lugar, se deben formular y mejorar políticas regulatorias diferenciadas.
En cuarto lugar, se debe establecer un mecanismo social más científico y razonable para compartir riesgos. Además de los mecanismos comerciales, también se puede considerar la posibilidad de diversificar y compensar los riesgos relacionados con fondos de políticas o bancos de valores. y deberían formularse políticas fiscales y tributarias razonables para apoyar el desarrollo de servicios financieros para las pequeñas y microempresas.
5. El origen y desarrollo de las pequeñas y microfinanzas
Desde la década de 1970, la pequeña y microeconomía ha experimentado cambios profundos, que involucran ampliamente conceptos operativos, entidades comerciales, métodos de negocios. y otros aspectos.
Estos cambios han ampliado enormemente el espacio de desarrollo de las pequeñas y microfinanzas y han provocado cambios en las pequeñas y microfinanzas. Específicamente, se refleja en los siguientes aspectos: 1. Expansión de los objetivos de servicio Tradicionalmente, cuando se trata de los objetivos de servicio de las pequeñas y microempresas, todo el mundo piensa en los pobres, y muchos de los medios de servicio son subsidios o gastos financieros gubernamentales. .
Por lo tanto, las organizaciones que participan en dichos servicios pueden ser organizaciones ***, al menos organizaciones cuasi *** u organizaciones que reciben apoyo financiero de ***. Pero ahora la situación ha cambiado y los objetivos de las microfinanzas también incluyen a personas o pequeñas empresas que tal vez no sean consideradas pobres pero que aún no pueden obtener servicios financieros a través de canales formales.
Estos cambios revelan la realidad de que el sistema financiero formal es incapaz de proporcionar servicios sostenidos y competitivos a estas personas y empresas de base, lo que significa que el sistema financiero pequeño y micro tiene amplias perspectivas y necesidades de desarrollo. Es por eso que los gobiernos de todo el mundo están comprometidos a desarrollar y apoyar las pequeñas y microfinanzas.
2. Diversificación de los servicios financieros En el pasado, cuando se hablaba de pequeñas y microfinanzas, se hacía referencia a pequeños y microcréditos. Pero ahora, este concepto se ha ampliado enormemente, no sólo a los préstamos, sino también a los servicios de capital, servicios de capital, depósitos, seguros y otros servicios de valor añadido.
3. Diversificación de entidades comerciales Hoy en día, existe una amplia gama de instituciones que operan pequeñas y microfinanzas. Hay cinco categorías principales, a saber, bancos comerciales, cooperativas de crédito, organizaciones sin fines de lucro y entidades financieras no bancarias. instituciones y bancos rurales. Esto básicamente cubre todas las instituciones financieras existentes. Cabe señalar que los bancos comerciales siguen siendo la fuerza principal cuando se los mide por el tamaño de los activos y el número de clientes atendidos.
4. Innovación en tecnología financiera La industria financiera en sí es una industria de la información, que es particularmente prominente en el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas. Además, el desarrollo económico de mi país también brinda oportunidades excepcionales para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.
Por un lado, nuestro país ha alcanzado una nueva etapa de desarrollo científico en la economía real, prestando más atención a los medios de vida, el empleo y la armonía social de las personas, por otro lado, después de tantos años de existencia; En lo que respecta al crédito, los principales objetivos de servicios de los bancos sólo pueden y deben transferirse a las empresas medianas y medianas. pequeñas y microempresas.
6. ¿Cuál es el significado de microfinanzas?
Las microfinanzas se refieren a la financiación para pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas se refieren a empresas que son más pequeñas que las pequeñas y medianas empresas, como "hogares industriales y comerciales individuales". En China, las pequeñas y microempresas representan más del 99% del número total de empresas y desempeñan un papel enorme en la activación del mercado, la creación de empleos, el aumento de los ingresos fiscales y el mantenimiento de la estabilidad social.
Sin embargo, el umbral de préstamo del Banco de China es alto y los préstamos a pequeñas y microempresas son urgentes, pequeños en cantidad, de alta frecuencia, de alto riesgo y altos en costos de gestión. Las políticas financieras no brindan suficiente apoyo a las pequeñas y microempresas, lo que deja un déficit de financiación para las pequeñas y microempresas. La dificultad de financiación siempre ha sido un cuello de botella que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Desde 2009, el entorno de políticas de financiación para las pequeñas y microempresas ha seguido mejorando. Los departamentos gubernamentales y cada vez más instituciones financieras bancarias han comenzado a prestar atención a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, el Minsheng Bank lanzó las pequeñas y microempresas. producto financiero "Shangdai", etc., la proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue aumentando.
Las políticas de regulación financiera de China, el impuesto a las empresas crediticias y el impuesto sobre la renta brindan un trato preferencial y apoyo a las pequeñas y microempresas, creando un enorme espacio para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.
Perspectivas sobre el conocimiento de las pequeñas y microfinanzas 1. Cómo crear un buen entorno de desarrollo para las pequeñas y microfinanzas
La calidad del entorno crediticio es una condición necesaria para la capacidad de reunir fondos recursos.
Si el medio ambiente es bueno, la inversión financiera llegará en masa; si el medio ambiente es malo, los recursos financieros la evadirán. Con los sicómoros, no hay necesidad de preocuparse por la llegada del fénix.
Por lo tanto, los gobiernos locales en todos los niveles deben comprender plenamente la importancia de la construcción del entorno financiero y hacer grandes esfuerzos para crear un buen entorno financiero. Investigar y formular políticas y medidas para apoyar los servicios financieros para pequeñas y microempresas en términos de mejorar el estado de derecho, mejorar los servicios públicos, la alerta temprana de riesgos, mejorar el registro de hipotecas y prendas, y la publicidad y educación del conocimiento financiero.
También es necesario implementar las responsabilidades regulatorias y de eliminación de riesgos de las compañías de garantía financiera, pequeñas compañías de préstamos, casas de empeño y otras instituciones, y aumentar la lucha contra las actividades financieras ilegales, como la usura de préstamos privados y la financiación ilegal. -aumentar y reducir el número de actividades financieras ilegales La intervención en las actividades operativas normales de las instituciones financieras ayuda a salvaguardar los créditos bancarios, combate la evasión de deudas bancarias, resuelve los riesgos financieros, se adhiere estrictamente al objetivo de prevenir los riesgos sistémicos regionales y mantiene eficazmente. el orden del mercado financiero local, y contribuye a la estabilidad, solidez y sostenibilidad de la industria financiera.
2. ¿Qué experiencias únicas tiene ICBC en el desarrollo de pequeñas y microempresas?
1.
Los logros actuales del ICBC en el desarrollo de las pequeñas y microempresas financieras se remontan al hecho de que desde 2005 han hecho del servicio a las pequeñas y microempresas una estrategia empresarial para el desarrollo sostenible. Wang Xu dijo que en ese momento se consideró a partir de las necesidades del desarrollo comercial del propio banco.
El aumento de los rendimientos para los accionistas, incluida la digestión de los costos incurridos antes y después de la reforma accionaria, requirió que ICBC se desarrollara rápidamente en términos de contribución a las ganancias e ingresos tributarios nacionales. En ese momento, considerábamos las pequeñas y microempresas financieras. como Océano Azul ha logrado resultados significativos. 2.
Con este posicionamiento estratégico, ICBC ha probado muchos enfoques flexibles e innovadores para resolver los numerosos problemas que enfrentan los préstamos a pequeñas y microempresas. Después de perseverar durante mucho tiempo, los "resultados" han respondido a las dudas del mundo exterior sobre si los grandes bancos pueden tener éxito en las pequeñas empresas.
Por ejemplo, en Beijing, el negocio de préstamos "Tecnológicos" utiliza métodos de crédito o garantía de propiedad intelectual para brindar apoyo efectivo a las empresas de tecnología de nueva creación; en Liaoning, "Préstamo de seguro médico" y "Préstamo de compra"; Los negocios, basados en cuentas por cobrar en virtud del seguro médico y la adquisición centralizada de medicamentos en hospitales públicos, pueden utilizarse como garantía, de modo que los pequeños y microclientes reciben apoyo financiero en Fujian y Liaoning; ICBC emite garantías proporcionadas por los administradores del mercado de préstamos para otorgar préstamos operativos a los inquilinos; el mercado. Más importante aún, a finales de septiembre de este año, la tasa de interés promedio de los diversos préstamos para pequeñas y microempresas del ICBC era de sólo 5.
Alrededor del 6%. 3.
Para prestar servicios a las pequeñas y microempresas de manera más profesional, ICBC ha puesto a prueba centros financieros pequeños y micro en sus sucursales en todo el país para brindar servicios integrales. También se incluyen préstamos de menos de 100.000 yuanes. en el alcance del servicio. 4.
Al establecer un centro de negocios para pequeñas y microfinancieras, brindamos servicios integrales para pequeñas y microfinancieras para todo el proceso, desde el acceso del cliente hasta la diligencia debida, la revisión, la gestión posterior al préstamo y la operación del préstamo. supervisión, que se ajuste a nuestras necesidades (Desarrollo exitoso) con alta eficiencia, bajo costo y riesgos controlados. 5.
Al buscar más datos corporativos, podemos aprender más sobre el estado de la economía real. Además, estos clientes que toman préstamos de ICBC definitivamente mantendrán una buena relación de cooperación con nosotros. proporcionar una buena base para el futuro. El desarrollo de ICBC proporciona una fuente y motivación inagotables.
3. ¿Cómo es el trabajo en la división de pequeñas y microfinanzas del banco?
La elección del puesto de trabajo no se puede evaluar únicamente en términos de bueno o malo. mejor.
Por tanto, se puede decir que es adecuado para cada persona, y también está relacionado con la especialidad estudiada, la experiencia social, la personalidad y las aficiones. Los cajeros de banco son más adecuados para las chicas introvertidas, cuidadosas y tranquilas, mientras que los puestos de gerente de cuentas son más adecuados para los chicos extrovertidos y buenos en marketing.
Los cajeros son relativamente estables, mientras que el trabajo de administrador de cuentas es relativamente desafiante. Mientras el desempeño laboral se realice bien, el nivel de ingresos aumentará en consecuencia.
Un administrador de cuentas es en realidad un banco pequeño. No solo debe comprender el negocio básico de la recepción, sino también tener una comprensión integral del negocio crediticio. Pero no se preocupe, ya sea que trabaje en la recepción o en crédito, el nivel académico requerido no es alto. Muchos conocimientos se aprenden después de ingresar al banco.
Por supuesto, ser administrador de cuentas, especialmente un administrador de cuentas pequeñas y micro, requiere visitas frecuentes al mercado, lo cual es muy difícil, y debes hacer depósitos y préstamos, pero siempre y cuando puedas perseverar. y dedicarte a No hay nada difícil en involucrarse en este trabajo.
4. ¿Qué innovaciones existen en los servicios financieros pequeños y micro?
Estas tres innovaciones principales son: términos de productos innovadores, métodos hipotecarios innovadores y métodos de pago innovadores.
Según una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing, el innovador diseño de términos de producto puede aliviar la presión de "pagar primero y luego pedir prestado" cuando los préstamos vencen para las pequeñas y microempresas que no los necesitan. obtener financiación de alto coste para "compensaciones de préstamos". Al mismo tiempo, los bancos también deberían innovar en los métodos de pago y estudiar la introducción de préstamos renovables automáticamente.
El tercero es innovar en los métodos hipotecarios y de prenda. Los bancos deberían relajar gradualmente su dependencia de las garantías. La persona dijo que en términos de innovación del período de crédito para pequeñas y microempresas, Hua Xia Bank, Industrial Bank y China Merchants Bank han lanzado productos como "préstamo de revisión anual", "préstamo continuo" y "pase de nuevo préstamo". Las pequeñas y microempresas calificadas no necesitan reembolsar el préstamo.
Además, muchos bancos han lanzado préstamos renovables con el límite de crédito más alto, que pueden adaptarse de manera flexible a los ciclos de producción y operación de las pequeñas y microempresas. En términos de innovación en los métodos de garantía, China Construction Bank, Chongqing Rural Commercial Bank, etc. han lanzado nuevos productos de garantía débiles, como "Préstamos de garantía", "Préstamos para pedidos" y "Préstamos para facturas".
5. Mi experiencia en tres bancos en Taizhou, Zhejiang
He trabajado en uno de ellos antes y también sé algo sobre los otros dos bancos en la misma industria, así que Me gustaría compartirlo contigo.
1. Taizhou Bank es el más grande en términos de escala, seguido de Tailong y Mintai. Por naturaleza, el Banco Taizhou tiene alguna inversión del gobierno municipal y tiene algunas características oficiales. Tailong ha puesto un pie en casi todas las ciudades a nivel de prefectura de Zhejiang, así como en sucursales en Suzhou y Shanghai. Recientemente se ha desarrollado rápidamente (hay alrededor de 70 sucursales en Mintai, que es un banco iniciado por gente de Wenling, Taizhou). capital fuerte y es uno de los tres bancos más pequeños.
2. Los bancos privados que operan pequeñas y microempresas de naturaleza han sido fuertemente respaldados por el Partido Comunista. El modelo de préstamo es muy flexible y adecuado para una financiación rápida de pequeñas y microempresas sin garantía de activos.
3. En términos de remuneración, no hay mucha diferencia entre las tres empresas, especialmente en la línea de mercado, que se basa básicamente en el desempeño, en términos generales, si llevas tres años en el mercado. Por lo general, ganará más de 10.000 yuanes al mes (más es difícil, se estima que es de cientos de miles a cientos de miles). En cuanto a los cajeros, es decir, los puestos de operaciones, el salario después de convertirse en empleado de tiempo completo es de aproximadamente 3.000 (en Taizhou, el nivel está en el medio), y el personal administrativo no es muy alto, básicamente de 3.000 a 4.000 cuando empiezan. unirse.
Conocimiento de las pequeñas y microfinanzas 1. ¿Qué son las pequeñas y microfinanzas?
1. Foro de 60 personas sobre pequeñas y microfinanzas de China "El Foro de 60 personas sobre pequeñas y microfinanzas de China" es dedicado a la teoría de las microfinanzas y una organización práctica de investigación académica no oficial y sin fines de lucro, el foro utiliza una visión prospectiva y un espíritu exploratorio para consolidar la base académica de las microfinanzas de China, explorar temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promover la reforma y práctica de la industria de microfinanzas de China, y contribuir al desarrollo de las finanzas inclusivas de China. Contribuir a la prosperidad.
2. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se prepararía para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group, el principal ámbito comercial de Ali Small and Micro Financial Services Group. Incluye pagos, pequeños y microcréditos, seguros, garantías y otros campos. A través de la plataforma Alibaba, ayudará a las pequeñas y microempresas a lograr la diversificación de especies, proporcionará herramientas para los comerciantes en línea y apoyará a los comerciantes en línea para enfrentar a los consumidores a través del grupo de servicios financieros pequeños y micro, brindará financiamiento, pagos y garantías y otros servicios; necesitan apoyar su supervivencia y desarrollo.
Peng Lei se desempeñará como director ejecutivo de Small and Micro Financial Services Group. Operaciones corporativas del grupo de servicios financieros pequeños y micro de Alibaba Según informes de los medios, los pequeños fondos de préstamos de Alibaba provienen de cuatro aspectos principales: en primer lugar, sus dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital registrado total de 1.600 millones de yuanes; la financiación; la primera es la titulización de activos; la cuarta es que estará abierta a cada vez más bancos.
Previamente, Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, ha detallado las tres principales etapas de desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y negocios de datos. Después de que la estructura del Grupo Alibaba se ajustó en 25 grupos empresariales a principios de 2013, el negocio de la plataforma quedó básicamente determinado.
El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.
Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Un informe de investigación muestra que desde 2014 se han producido nuevos cambios en las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas, reflejados principalmente en el doble aumento de la demanda de financiación y de la demanda de servicios financieros integrales. Para ello, diversas instituciones financieras y cuasi financieras. Las instituciones han hecho arreglos y lanzado su propio modelo de servicio.
Como institución cuasi financiera, la industria del factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de financiación y servicios financieros para las pequeñas y microempresas y su papel es aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Se ha comprendido y reconocido el desarrollo de la economía real. También ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El modelo pionero de factoraje comercial de Kadwanli proporciona servicios financieros a pequeñas y microempresas, lo que satisface los requisitos de la creciente demanda de financiación y servicios financieros integrales de pequeñas y microempresas, y también refleja su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.
Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y microempresas con cajas registradoras POS, que prestan servicios a la economía real. Lote: el uso de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir los costos de servicio, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes Estándar: convertir los servicios en productos estándar es como una línea de ensamblaje de fábrica, y todos los enlaces se ejecutan de acuerdo con operaciones estándar para formar un estándar. servicios.
2. ¿Qué habilidades se necesitan para obtener préstamos para pequeñas y microempresas?
Los préstamos para pequeñas y microempresas son difíciles, pero de hecho, siempre que se elija el método correcto. .
Las dificultades crediticias se pueden solucionar mejor. A continuación ofrecemos soluciones de financiación de préstamos para dos tipos de pequeñas y microempresas.
Un tipo de empresa Problema: Hay buenos proyectos y buena planificación, pero falta capital inicial y capital de trabajo Método: Mediante el apoyo de expertos financieros, se busca "capital riesgo" para financiarse. El principal objetivo de la financiación es conseguir capital privado y pequeños préstamos, así como productos crediticios lanzados por algunos bancos para pequeñas y microempresas.
Problema de empresas de categoría II: la empresa tiene una cierta cantidad de inversión, pero el sistema empresarial es imperfecto, las finanzas no están claras y los riesgos operativos son altos. Método: Primero, la empresa debe integrarse para que su sistema sea perfecto y sus finanzas claras.
En segundo lugar, si tiene escasez de activos, puede obtener un préstamo a través del "negocio de factoring", es decir, confiando en la reputación de la empresa con la que tiene una relación de deuda. En tercer lugar, también puede utilizar la gran cantidad de fondos proporcionados por los proveedores de la empresa para revitalizar el flujo de caja de la empresa.
3. ¿Cuál es la base para que los préstamos a pequeñas y microempresas tengan éxito?
1. Mantente reservado y nunca te pases de la raya.
Como operador de pequeñas y microempresas, debe prestar atención al valor de la integridad en el mercado. A partir de ahora, esfuércese por establecer una imagen de integridad corporativa externamente. Debe respetarse a sí mismo y operar legalmente, nunca. Si se desvía de las reglas, hace trucos y cumple sus promesas con integridad, la imagen de integridad corporativa lo acompañará durante toda su vida y le brindará una riqueza inesperada. 2. Trabaja de manera constante y gana en cada paso del camino.
A la hora de operar, debes vivir dentro de tus posibilidades, primero calcular el punto de ganancia y la capacidad de pago, y no pedir un préstamo de 2 millones por un capital de 500.000. El plazo del préstamo también es realista. Si puede pagarlo en un año, no garantice: "Seis meses es suficiente".
Además, los fondos limitados deben concentrarse en el negocio principal, y no es necesario alcanzar la plena floración, los resultados completos o convertirse en un hombre gordo de un solo bocado. 3. Dominar las herramientas y utilizarlas con flexibilidad.
Frente a la tendencia de la globalización económica, no basta con que los operadores comprendan sus propios productos, también deben adquirir conocimientos financieros y fiscales, estar familiarizados con las herramientas financieras y operar productos financieros con flexibilidad. Por ejemplo, existen varios tipos de préstamos bancarios, incluidos préstamos hipotecarios sobre bienes muebles e inmuebles, préstamos hipotecarios sobre patentes de propiedad intelectual, préstamos hipotecarios para plantas y equipos, préstamos hipotecarios o garantizados sobre propiedades de personas físicas, préstamos hipotecarios con certificados de reembolso de impuestos a la exportación y recibos de almacén estándar. préstamos hipotecarios.
Las empresas de importación y exportación también pueden hacer un uso flexible de varios tipos de financiación comercial bancaria, como descuento de letras, cartas de crédito, crédito del comprador, cartas de garantía, etc. También existen muchos canales de financiación corporativa, incluida la financiación directa y la financiación indirecta.
Para la financiación directa, las empresas de base tecnológica pueden aspirar a obtener financiación y descuentos de intereses del Fondo Nacional de Innovación; también pueden absorber socios, invertir en acciones y unir fuerzas. Para la financiación indirecta, si necesita comprar equipos grandes, puede recurrir al arrendamiento financiero; si le faltan fondos a corto plazo, puede ajustar las posiciones en una casa de empeño;
4. Encuentra la familia adecuada y haz amigos hasta el final. Algunas empresas creen erróneamente que entablar amistad con los bancos facilitarán los préstamos futuros, por lo que abren cuentas en más de una docena de bancos.
No hablemos del “coste de capital” de cada cuenta. El “coste emocional” por sí solo es demasiado para usted. Las empresas deben elegir un banco cercano para abrir una cuenta de liquidación que consideren que ofrece un buen servicio. La ventaja de esto es que concentra los fondos y la liquidación, lo que permite al banco ver que su comercio está en auge y también le permite ver. tu sinceridad.
Cuanto mejor le dejes conocer al banco, más probabilidades tendrás de hacer amigos e incluso hacerte amigos en momentos de necesidad. El banco te conoce muy bien y está dispuesto a ayudarte en los momentos críticos.
Como operador, debe eliminar diversas deficiencias en las operaciones comerciales y establecer la integridad para obtener el apoyo de los bancos y la sociedad.
4. ¿Cuál es el significado de microfinanzas?
Las microfinanzas se refieren a la financiación para pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas se refieren a empresas que son más pequeñas que las pequeñas y medianas empresas, como "hogares industriales y comerciales individuales". En China, las pequeñas y microempresas representan más del 99% del número total de empresas y desempeñan un papel enorme en la activación del mercado, la creación de empleos, el aumento de los ingresos fiscales y el mantenimiento de la estabilidad social.
Sin embargo, el umbral de préstamo del Banco de China es alto y los préstamos a pequeñas y microempresas son urgentes, pequeños en cantidad, de alta frecuencia, de alto riesgo y altos en costos de gestión. Las políticas financieras no brindan suficiente apoyo a las pequeñas y microempresas, lo que deja un déficit de financiación para las pequeñas y microempresas. Las dificultades financieras siempre han sido un cuello de botella que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Desde 2009, el entorno de políticas financieras para las pequeñas y microempresas ha seguido mejorando. Los departamentos gubernamentales y cada vez más instituciones financieras bancarias han comenzado a prestar atención a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, el Minsheng Bank lanzó las pequeñas y microempresas. producto financiero "Shangdai", etc., la proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue aumentando.
Las políticas de regulación financiera de China, el impuesto a las empresas crediticias y el impuesto sobre la renta brindan un trato preferencial y apoyo a las pequeñas y microempresas, creando un enorme espacio para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.
5. Cómo crear un buen entorno para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas
La calidad del entorno crediticio es una condición necesaria para la capacidad de reunir recursos financieros.
Si el medio ambiente es bueno, la inversión financiera llegará en masa; si el medio ambiente es malo, se evitarán los recursos financieros. Con los sicómoros, no hay necesidad de preocuparse por la llegada del fénix.
Por lo tanto, los gobiernos locales en todos los niveles deben comprender plenamente la importancia de la construcción del entorno financiero y hacer grandes esfuerzos para crear un buen entorno financiero. Investigar y formular políticas y medidas para apoyar los servicios financieros para pequeñas y microempresas en términos de mejorar el estado de derecho, mejorar los servicios públicos, la alerta temprana de riesgos, mejorar el registro de hipotecas y prendas, y la publicidad y educación del conocimiento financiero.
También es necesario implementar las responsabilidades regulatorias y de eliminación de riesgos de las compañías de garantía financiera, pequeñas compañías de préstamos, casas de empeño y otras instituciones, y aumentar la lucha contra las actividades financieras ilegales, como la usura de préstamos privados y la financiación ilegal. -aumentar y reducir el número de actividades financieras ilegales La intervención en las actividades operativas normales de las instituciones financieras ayuda a salvaguardar los créditos bancarios, combate la evasión de deudas bancarias, resuelve los riesgos financieros, se adhiere estrictamente al objetivo de prevenir los riesgos sistémicos regionales y mantiene eficazmente. el orden del mercado financiero local, y contribuye a la estabilidad, solidez y sostenibilidad de la industria financiera.
6. ¿Qué innovaciones existen en los servicios financieros pequeños y micro?
Estas tres innovaciones principales son: términos de productos innovadores, métodos hipotecarios innovadores y métodos de pago innovadores.
Según una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing, el innovador diseño de términos de producto puede aliviar la presión de "pagar primero y luego pedir prestado" cuando los préstamos vencen para las pequeñas y microempresas que no los necesitan. obtener financiación de alto coste para "compensaciones de préstamos". Al mismo tiempo, los bancos también deberían innovar en los métodos de pago y estudiar la introducción de préstamos renovables automáticamente.
El tercero es innovar en los métodos hipotecarios y de prenda. Los bancos deberían relajar gradualmente su dependencia de las garantías. La persona dijo que en términos de innovación del período de crédito para pequeñas y microempresas, Hua Xia Bank, Industrial Bank y China Merchants Bank han lanzado productos como "préstamo de revisión anual", "préstamo continuo" y "pase de nuevo préstamo". Las pequeñas y microempresas calificadas no necesitan reembolsar el préstamo.
Además, muchos bancos han lanzado préstamos renovables con el límite de crédito más alto, que pueden adaptarse de manera flexible a los ciclos de producción y operación de las pequeñas y microempresas. En términos de innovación en los métodos de garantía, China Construction Bank, Chongqing Rural Commercial Bank, etc. han lanzado nuevos productos de garantía débiles, como "Préstamos de garantía", "Préstamos para pedidos" y "Préstamos para facturas".