¿Cómo redactar los tres informes de autoinspección de arbitraje de la Oficina de Regulación Bancaria? A continuación, he recopilado tres informes de autoexamen de arbitraje de la Oficina Reguladora Bancaria de China para todos. ¡Bienvenido a leer y hacer referencia!
La Comisión Reguladora Bancaria de China señaló que el arbitraje regulatorio es un comportamiento de arbitraje en el que las instituciones financieras bancarias obtienen ganancias violando los sistemas regulatorios o los requisitos regulatorios.
La inspección del arbitraje regulatorio incluye principalmente: en primer lugar, para evitar el arbitraje de indicadores regulatorios, es necesario verificar los indicadores para evitar el riesgo de crédito, el índice de adecuación de capital y el riesgo de liquidez; en segundo lugar, para evitar el arbitraje; que viola las políticas regulatorias, es necesario verificar el arbitraje que viola las políticas de macrocontrol, el arbitraje que viola las políticas de gestión de riesgos, el arbitraje que viola la competencia desleal y el arbitraje que aumenta los costos de financiamiento corporativo.
Específicamente, la Comisión Reguladora Bancaria de China exige que, en términos de indicadores de riesgo crediticio, sea necesario comprobar si existen impurezas o declaraciones falsas sobre la transferencia ilegal de activos dudosos a través de diversos planes de gestión de activos. , ajustar artificialmente los indicadores regulatorios si existen violaciones de las regulaciones regulatorias o de las normas contables, encubriendo préstamos morosos mediante reestructuraciones de préstamos, liquidaciones falsas, préstamos puente, préstamos de cobro, préstamos de descuento, etc.
En términos de indicadores del índice de adecuación de capital, concéntrese en verificar si se debe proporcionar mejora crediticia a sus pares a través de violaciones, o establecer planes direccionales de gestión de activos, financiamiento de acciones de sociedades limitadas, etc. a través de partes del canal Los activos financieros son; liberado del balance en violación de las regulaciones mediante la creación de fideicomisos de derechos de propiedad con acuerdos de recompra de activos internos si existe una situación en la que los mismos activos en letras se compran y venden en períodos de tiempo para reducir la ocupación de activos riesgosos; hay fondos interbancarios con ponderaciones de riesgo relativamente altas que se transfieren a depósitos de cheques en el banco central al final del período, transferencias inmediatas al final del período, ajustes artificiales a los estados contables y ponderaciones de riesgo de los activos, etc.
En términos de evitar indicadores de riesgo de liquidez, es necesario verificar si existe una escala de préstamos inflada basada en depósitos de letras; si hay una transformación de depósitos interbancarios a depósitos generales; si existe un fondo de capital ilegal; negocio de gestión financiera y si el período del producto financiero es grave. Desajuste, emisión de productos financieros jerárquicos, si hay transacciones entre productos financieros y productos en consignación, ajusta la liquidez y oculta los riesgos de liquidez;
Además, la Comisión Reguladora Bancaria de China también exige inspecciones: si el control de la escala de crédito se elude mediante transacciones mutuas entre el negocio de gestión financiera y el negocio propio, si el negocio de gestión financiera fuera de balance viola las regulaciones; lo no estandarizado se estandariza mediante ajustes artificiales; si hay posiciones largas: apertura de cuentas, préstamos a largo plazo, seguros mutuos a largo plazo, etc. para superar los requisitos de concentración de clientes del grupo; si hay ajustes de ganancias mediante la reclasificación de las inversiones en bonos; inversiones en bonos que no están valoradas con precisión o la provisión es insuficiente.
Para evitar arbitrajes que violen las políticas regulatorias, la Comisión Reguladora Bancaria de China exige verificar si los fondos de crédito se invierten en bienes raíces a través de la industria de la construcción u otras industrias. ¿Dos mayores y uno sobrante? Campos industriales; ya sea a través de negocios interbancarios y negocios de gestión financiera o divididos en pequeños préstamos, etc. , a bienes raíces y? ¿Dos mayores y uno sobrante? Proporcionar financiación en otras industrias; ¿es necesario ajustar artificialmente el formulario estándar corporativo para completar préstamos para pequeñas y microempresas? ¿Nada menos que tres? Objetivo; si emitir una carta de crédito en violación de las regulaciones, firmar un contrato de reventa entre tres partes, etc.
Vale la pena señalar que la Comisión Reguladora Bancaria de China también exige inspección. ¿Liquidar la deuda real? Es decir, si viola la implementación de la nueva ley de presupuesto y los requisitos pertinentes del Consejo de Estado sobre la gestión de la deuda de los gobiernos locales, amplifica la deuda pública proporcionando financiamiento a través de fondos industriales y préstamos encomendados, e invierte en activos no estándar a través de fondos industriales. .
El segundo y tercer informe de autoexamen de arbitraje de la CBRC 2065438+2007 65438+2007 El 10 de octubre, se reveló en la Conferencia Nacional de Supervisión y Gestión Bancaria 2065438+2007 celebrada por la Comisión Reguladora Bancaria de China que Este año se supervisará el arbitraje, el arbitraje inactivo y el arbitraje de correlación. ¿Tres arbitrajes? Se llevará a cabo una gestión especial para investigar seriamente y abordar una serie de violaciones de las leyes y reglamentos, haciendo de la investigación y el manejo una verdadera espada afilada para la supervisión.
La Comisión Reguladora Bancaria de China declaró que en 2016, se normalizó el establecimiento de bancos privados y compañías de financiación al consumo, el proyecto piloto de vinculación de inversiones y préstamos avanzó sin problemas, la deuda por capital orientada al mercado Se lanzó oficialmente el canje, se implementó plenamente la reforma accionarial de las empresas de gestión de activos financieros y la gestión patrimonial El sistema de registro de fideicomisos continúa mejorando. Se ha reforzado la gestión y el control del riesgo de crédito en áreas clave, manteniendo el objetivo de prevención de riesgos sistémicos.
Los datos muestran que a finales de 2016 y 2012, el saldo de activos de las instituciones financieras bancarias fue de 226,3 billones de yuanes, un aumento interanual del 15,8%; el beneficio neto anual fue de 2 billones de yuanes; , un aumento interanual del 4%; 65438 + finales de febrero, el índice de préstamos morosos de los bancos comerciales es del 1,81%, el índice de cobertura de provisiones es del 175,5%, la tasa de beneficio de los activos es del 0,99%, el capital la tasa de beneficio es del 13,2% y el índice de adecuación de capital es del 13,3%.
Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora Bancaria de China afirmó que controlará estrictamente el riesgo de préstamos morosos. Conocer la base de riesgo, perfeccionar la clasificación de los activos crediticios e intensificar la investigación de riesgos potenciales. ? Cambie donde hay riesgos, donde los riesgos están ocultos y donde los riesgos son contagiosos. .
El 28 de marzo, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió "¿Acerca del desarrollo de la industria bancaria? ¿Ilegal, ilegal, ilegal? Aviso sobre Manejo de Comportamiento Especial (Documento No. 45), ¿tres violaciones? ¿dedo? ¿Violar leyes financieras, normas regulatorias y reglamentos internos? Para eliminar puntos ciegos en la gestión y control de riesgos, crear una cultura de cumplimiento bancario y garantizar? ¿No cruzar el límite regulatorio, no pisar la línea roja regulatoria y no tocar líneas ilegales de alto voltaje? .
El 29 de marzo, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió "¿Acerca del desarrollo de la industria bancaria? ¿Arbitraje regulatorio, arbitraje inactivo y arbitraje entre partes relacionadas? El "Aviso sobre la implementación de una gobernanza especial" (Documento N° 46) se centra principalmente en problemas como el alto apalancamiento, el anidamiento múltiple, las cadenas largas y el arbitraje múltiple que existen en productos financieros entre mercados y entre industrias, como los interbancarios y de inversión. y empresas de gestión patrimonial.
Se entiende que la Comisión Reguladora Bancaria de China exige que, para los productos financieros cruzados, el principio general es que quien venga con los fondos asumirá la responsabilidad de la gestión, y quien sea responsable de los riesgos será responsables; las agencias reguladoras correspondientes también deberían asumir responsabilidades regulatorias.
Para los planes de gestión de activos cuyos fondos provienen de sus propios fondos, la Comisión Reguladora Bancaria de China exige que las instituciones financieras bancarias asuman de manera efectiva la responsabilidad principal de la gestión y el control de riesgos, y no pueden transferir sus propias responsabilidades de gestión de riesgos, como las de proyecto. investigación, revisión de riesgos e inspección posterior a la inversión. ¿Mecanismo de canal? .
? La industria bancaria debe cuidar bien de sus propios empleados, su propio negocio y sus propios fondos. ? La Comisión Reguladora Bancaria de China destacó que, en particular, se debe establecer un cortafuegos entre el sistema bancario y el mercado de capitales, el mercado de bonos, el mercado de seguros y el mercado de divisas, y no se debe proporcionar ninguna garantía para la emisión de diversos tipos de bonos o facturas. Está prohibido incluir instituciones financieras sin licencia como contrapartes para la cooperación interindustrial.
Después de la comparación, ¿dónde está la Comisión Reguladora Bancaria de China? ¿Tres violaciones y tres arbitrajes? Ambas partes pidieron comprobar si los préstamos se concedieron para inversiones en acciones con fines falsos; ¿Vender + recompra + compra al vencimiento? ,?¿Compras falsas y ventas falsas? , compromisos de recompra adicionales y otras transacciones para ajustar los indicadores crediticios, si existen comportamientos como utilizar instituciones de terceros para convertir activos en letras en planes de gestión de activos, reemplazar descuentos con inversiones, ajustar arbitrariamente estados contables, reducir provisiones de capital, etc. Se puede observar que la apropiación indebida de préstamos y la inflación de letras se han convertido en las operaciones ilegales más comunes en la industria bancaria.