Condiciones para la solicitud de préstamo de activos fijos del Banco de China:
1 El prestatario deberá ser aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial o. la autoridad competente de conformidad con la ley.
2. El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay antecedentes negativos importantes.
3. Si el prestatario es una persona jurídica de proyecto recientemente establecida, el estado crediticio de su accionista mayoritario es bueno y no hay antecedentes negativos importantes.
4. Si el estado tiene calificaciones de materia de inversión y requisitos de calificación empresarial para el proyecto de inversión propuesto, debe cumplir con sus requisitos.
5. El propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales.
6. El proyecto cumple con las políticas nacionales pertinentes de protección industrial, territorial y ambiental, y cumple con los procedimientos legales de gestión para proyectos de inversión en activos fijos de acuerdo con las regulaciones.
7. Cumplir con la normativa nacional sobre el sistema de capital de proyectos de inversión.
8. Otras condiciones requeridas por el prestamista.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
Necesidad urgente: ¿Análisis de casos de dificultades de financiación? ¿Quién tiene esta información?
Las dificultades de financiación son un "obstáculo" para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Desde el año pasado, debido al control macroeconómico interno y a una política monetaria estricta, un gran número de pequeñas y medianas empresas han encontrado dificultades operativas. Desde septiembre, periodistas han realizado entrevistas en toda la provincia y han recopilado una serie de casos clásicos que resolvieron las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. En julio de este año, una empresa de repuestos para automóviles en el nuevo distrito de Zhenjiang con ventas anuales de casi 10 millones de yuanes estaba bajo demasiada presión. La responsable de la empresa, la Sra. Zhang, pidió ayuda a los bancos cercanos. Después de que Zhenjiang New District Small and Medium Enterprise Investment Guarantee Co., Ltd. se enterara de esta situación, tomó la iniciativa de garantizar y pronto obtuvo un préstamo de 800.000 yuanes de un banco. Nueva Área de Zhenjiang, compañía de garantía, institución de garantía de nivel A, apoyo financiero, capital registrado de 100 millones de yuanes. En la actualidad, ha firmado acuerdos de cooperación de garantía con cinco bancos y ha otorgado 364 préstamos garantizados a 184 pequeñas y medianas empresas, por un monto total de 907 millones de yuanes. Jiang Jianing, director general de la empresa, dijo a los periodistas que la situación general de dificultades financieras para las pequeñas y medianas empresas es "dificultades crediticias", y las dificultades crediticias se deben en gran medida a "dificultades de garantía de las empresas financiadas por las finanzas del gobierno". El departamento puede generar "cuatro o dos mil libras" de financiación. En Zhenjiang se lanzó el proyecto piloto para la construcción de un sistema nacional de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. En la actualidad, hay 18 instituciones de garantía profesionales en esta ciudad, con un capital registrado total de casi 900 millones de yuanes. Entre ellos, la inversión gubernamental representa el 31,5%, el capital privado el 59% y la inversión extranjera el 9,5%. A finales de agosto, el saldo de la garantía era de 654.3802 millones de yuanes. Las pequeñas y medianas empresas de nuestra provincia cuentan con una amplia oferta y un gran número. En 2007, el gobierno provincial propuso una idea política de utilizar fondos fiscales para apoyar y promover préstamos a pequeñas y medianas empresas. En agosto de ese año se promulgaron las "Medidas para la gestión de fondos especiales para la compensación del riesgo crediticio de las pequeñas y medianas empresas", y el departamento de finanzas provincial también creó un fondo especial para la compensación del riesgo crediticio de las pequeñas y medianas empresas. empresas, que se utilizó especialmente para compensar el riesgo de los préstamos otorgados por instituciones financieras bancarias de la provincia a las pequeñas y medianas empresas de las ciudades y condados. La financiación también se proporciona de forma prorrateada. El año pasado, los nuevos préstamos a pequeñas y medianas empresas alcanzaron 654,38+0,08 mil millones de yuanes, dijo el departamento de finanzas provincial. El departamento de finanzas de Nanjing ha invertido 20 millones de yuanes cada año durante tres años consecutivos para compensar los riesgos y beneficios de la industria de garantías. Changzhou invierte cada año 8,9 millones de yuanes en la industria de garantías. La Compañía de Garantía de Pequeñas y Medianas Empresas de Suzhou Guofa está financiada por el gobierno municipal de Suzhou con una garantía total de casi 8 mil millones de yuanes. El tamaño inicial del fondo de ayuda mutua de emergencia para pequeñas y medianas empresas establecido por la ciudad de Nantong es de 30 millones de yuanes, de los cuales el gobierno inyectó 6 millones de yuanes. En el presupuesto fiscal de este año, Yangzhou ha dispuesto especialmente 100 millones de yuanes de "fondos de incentivos y orientación para el desarrollo económico" para centrarse en apoyar el desarrollo de las industrias de "innovación y emprendimiento masivo", "tres emprendimientos" y "tres emprendimientos". Las finanzas municipales asignaron 5 millones de yuanes en fondos especiales para 30 proyectos de pequeñas y medianas empresas en la ciudad, desempeñando el papel de puente para que los centros de garantía ayuden a las pequeñas y medianas empresas con potencial de desarrollo a obtener préstamos bancarios. Gaoyou Huamei Polypropylene Textile Co., Ltd. es una empresa provincial de alta tecnología. Hubo un tiempo en que era difícil ampliar la inversión debido a la escasez de fondos. El Centro de Garantía tomó la iniciativa de ponerse en contacto con la empresa y la ayudó a obtener un préstamo de 5 millones de yuanes. Actualmente, el Centro Municipal de Garantías ha otorgado garantías a 83 pequeñas y medianas empresas. A finales de agosto, el saldo de garantía alcanzó los 330 millones de yuanes y el fondo de garantía máximo alcanzó los 15,4 millones de yuanes. La reducción de la carga de las “transfusiones de sangre” de la innovación financiera se ve afectada por factores como la escala empresarial, la tolerancia al riesgo, la capacidad hipotecaria y el nivel de crédito. Las pequeñas y medianas empresas siempre han sido un "grupo vulnerable" bloqueado por los bancos. En mayo de este año, la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de China realizó una encuesta en nuestra provincia y encontró que más del 30% de las pequeñas y medianas empresas informaron que la financiación era difícil y los fondos escasos.
Ante la urgente necesidad de "transfusión de sangre" de las pequeñas y medianas empresas, desde este año han intervenido varios bancos de nuestra provincia y el espacio de servicios financieros ha mejorado significativamente. En la ciudad de Mibai, ciudad de Jiangyan, un distrito antiguo, hay una fábrica de productos de embalaje Li Shuang autofinanciada, que ha estado abierta durante 13 años y tiene un valor de producción de 40 millones de yuanes este año. Hablando de préstamos, el director Zhu Yulin dijo efusivamente: "En el pasado, si querías obtener un préstamo, primero tenías que encontrar una garantía, preparar varios estados financieros y esperar la revisión del préstamo bancario. Al final, tomó al menos Dos meses para obtener el préstamo". En marzo de este año, escuché que el Jiangyan Rural Cooperative Bank lanzó el proyecto "Sunshine Credit". Zhu Yulin preguntó de inmediato y el personal le dijo que "Sunshine Credit" implementa "crédito único, préstamos a pedido, control de saldo y reciclaje". Con una tarjeta bancaria, las empresas que otorgan créditos pueden renovar los préstamos dentro del período y límite del crédito. Cada retiro solo debe procesarse en el mostrador, lo cual es tan conveniente como depositar. Lo que sorprendió a Zhu Yulin fue que la sucursal Mibai del Banco Cooperativo Rural de Jiangyan proporcionó a la fábrica un crédito de 65.438+500.000 yuanes. Sólo le llevó 4 días solicitar el préstamo al banco. Hizo un pago inicial de 800.000. En 10 días, gastó 700.000. Después de más de 20 días, sacó 500.000 y los devolvió inmediatamente, ahorrando más de 20.000 solo en intereses. El modelo operativo de Suzhou Zhongxin Venture Capital Group ha atraído la atención de la gente desde el principio. Desde el año pasado, con el fuerte apoyo del Parque Industrial de Suzhou, Sino-Singapore Venture Capital ha brindado un buen apoyo financiero a empresas emergentes que no pueden alcanzar el umbral de préstamo bancario, especialmente algunas empresas de tecnología. En primer lugar, se obtiene una línea de crédito de un banco a través de una sociedad de garantía. La sociedad de garantía financia con fondos bancarios a pequeñas y medianas empresas que acaban de entrar en el parque y tienen dificultades para obtener préstamos de los bancos. El segundo es establecer una plataforma de préstamos unificada para proporcionar financiación a las pequeñas y medianas empresas. Hasta ahora, han proporcionado un saldo de financiación de 37,9 millones de yuanes a más de 30 pequeñas y medianas empresas de la región a través de la plataforma de préstamos unificada, y han emitido un total de 49,5 millones de yuanes, resolviendo las necesidades de financiación de estas empresas. "CCB-Temasek" se ha convertido en el "caballo oscuro" para la financiación de pequeñas y medianas empresas en Zhenjiang. Este modelo es una cooperación estratégica entre China Construction Bank y Temasek/Futeng Financial Holdings, una empresa financiera de renombre internacional. La primera sucursal piloto en el país es la sucursal de Zhenjiang del Banco de Construcción de China. Este año, el monto del nuevo préstamo alcanzó 654,38+5 mil millones de yuanes. El 8 de septiembre, el gobierno municipal de Danyang creó una plataforma para que cientos de directores ejecutivos de pequeñas y medianas empresas y directores ejecutivos financieros llevaran a cabo negociaciones cara a cara con el equipo de ventas del modelo "CCB-Temasek", y recibió un " regalo oportuno" con un monto total de más de 800 millones de yuanes. Según los informes, este modelo apunta principalmente a las características "cortas, frecuentes y rápidas" de las necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas, simplificando el proceso de crédito en varios aspectos como la aceptación y evaluación, acortando el tiempo desde la aceptación del negocio hasta el préstamo. aprobación a 3-5 días; aumentos de inventario, prenda de cuentas por cobrar, etc. , el alcance de la garantía es más amplio. Al mismo tiempo, ofrecemos préstamos de crédito del 20 % a clientes de pequeñas empresas de alta calidad. El plazo del préstamo para capital de trabajo puede ser de hasta 3 años y el plazo del préstamo para activos fijos puede ser de hasta 5 años. Xinghua Aierxin Food Co., Ltd. es una empresa procesadora de productos agrícolas y secundarios, que se dedica principalmente a vegetales deshidratados, más del 90% de los cuales se venden a Corea del Sur, Japón, Estados Unidos y otros países, con una producción anual de más de 2.000 toneladas. Hace un mes, el propietario de la empresa, Tang Ailing, firmó un contrato por 600 toneladas de polvo de calabaza deshidratado con un cliente coreano, pero este gran pedido también la dejó sin dormir, porque sólo la compra de materias primas requería más de 7 millones de yuanes. Fui al banco, busqué contactos y probé todos los medios, pero aun así perdí 3 millones. Hace medio mes, Tang Ailing fundó Xinghua Yongtai City Company, que recién se estableció en julio, con la intención de probarla. Inesperadamente, Yongtai respondió tres días después y se ofreció a prestarle 3 millones de yuanes durante medio año, con la misma tasa de interés que los bancos estatales. Esto hizo que Tang Ailing se llenara de alegría. En vista del imperfecto sistema de organización financiera y la insuficiente competencia en el mercado financiero en las zonas rurales, nuestra provincia aprobó 9 ciudades y 20 condados (ciudades, distritos) para llevar a cabo un trabajo piloto organizacional, y Danyang Tiangong Huinong y la ciudad de Xinghua Yongtai fueron oficialmente abiertas al público. . Se espera que para finales de 2008 se hayan establecido en la provincia 30 nuevas empresas rurales, con un capital registrado total de aproximadamente 3.000 millones de yuanes. El responsable de la Oficina Provincial de Finanzas dijo que el establecimiento de organizaciones rurales ha promovido el funcionamiento legal y el desarrollo estandarizado del crédito privado, y también ha proporcionado una nueva plataforma de financiación para las pequeñas y medianas empresas. Hablando de tomar la iniciativa de "probar el terreno" en la provincia, Wei Wangui, presidente de la ciudad de Yongtai, dijo a los periodistas que estableció una empresa de garantía hace muchos años. Después de inyectar una cierta cantidad de "garantía" en el banco, proporciona garantías específicamente a los propietarios de pequeñas empresas que necesitan fondos con urgencia, ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a obtener préstamos de los bancos y les cobra una determinada tarifa de garantía. A finales del año pasado, el gobierno provincial emitió dictámenes sobre el programa piloto de la empresa. "El gobierno nos permite prestar directamente y cobrar una cierta cantidad de intereses legalmente como un banco". Después de enterarse de la buena noticia, Wei Wangui se sintió profundamente conmovido.
Inmediatamente se puso en contacto con tres accionistas corporativos y en poco tiempo presentó una solicitud a la Oficina Provincial de Finanzas. El 22 de julio de este año, Yongtai City Loan Company abrió sus puertas con un capital registrado de 36 millones de yuanes y cuenta con 8 empleados, 5 de los cuales se dedican a trabajos financieros y tienen más de 18 años. Un jefe a cargo del negocio renunció intencionalmente a la vicepresidencia de un banco local para unirse. El 9 de septiembre, el Sr. Liu, que dirige una empresa de flores y árboles en Suzhou, vino nuevamente a Jiangsu Jinteng Pawn Company para pedir prestado 500.000 yuanes y completó todos los procedimientos en menos de 10 minutos. Esta eficiencia le hizo sonreír con satisfacción. En 2003, el Sr. Liu se asoció con una casa de empeño y su negocio ha ido creciendo cada vez más. Desde que comenzó a excavar, ha abierto una empresa de paisajismo, una empresa de construcción y una empresa de bienes raíces, con activos personales de casi 654,38 mil millones de yuanes. En Jinteng Pawn Company, pedía prestado más de diez veces al año, con montos que oscilaban entre 50.000 y 3 millones. La villa del Sr. Liu ha estado hipotecada con una empresa de empeño durante mucho tiempo y se puede pedir prestada en cualquier momento; cada trámite no lleva más de 10 minutos. Hay muchas pequeñas y medianas empresas como el Sr. Liu en Suzhou que utilizan peones para hacer grandes negocios. Suzhou * * * gestiona 25 casas de empeño, con un volumen total de empeño de casi 5 mil millones de yuanes en 2007. Como la empresa de empeño más grande de Suzhou, el negocio de préstamos a pequeñas y medianas empresas de Jinteng Pawn representa el 96% de su negocio total y tiene acuerdos comerciales de empeño con más de 300 pequeñas y medianas empresas. Desde principios de este año, el monto total mensual de empeño se ha acercado a 654,38+5 mil millones de yuanes, y el volumen de negocios ha aumentado en un 50% en comparación con el mismo período del año pasado. En la actual situación económica y financiera, muchas pequeñas y medianas empresas del sur de Jiangsu han adoptado métodos de financiación más flexibles en función de sus condiciones reales. Suzhou Netscape Technology Co., Ltd. es una pequeña y mediana empresa de tecnología que requiere fondos durante mucho tiempo en operaciones. Para abordar el problema de la cadena de capital, adoptaron financiación directa de capital. Desde febrero de este año, han sumado tres inversores y recaudado 3 millones de dólares, lo que ha aliviado enormemente la presión financiera.
Un breve análisis de la diferencia entre préstamos empresariales para activos fijos y préstamos para capital de trabajo
Un breve análisis de la diferencia entre préstamos empresariales para activos fijos y préstamos para capital de trabajo
¿Qué son los préstamos para activos fijos empresariales?
Los préstamos para activos fijos son préstamos emitidos por bancos para satisfacer las necesidades de capital de las empresas para actividades de inversión en activos fijos. Se utilizan principalmente para préstamos en moneda nacional y extranjera a mediano y largo plazo para la construcción, compra y renovación. de proyectos de activos fijos y la construcción de las correspondientes instalaciones de apoyo.
¿Qué es un préstamo de capital de trabajo empresarial?
Los préstamos para capital de trabajo son préstamos emitidos para satisfacer las necesidades de capital a corto plazo de los productores y operadores durante el proceso de producción y operación y para garantizar el progreso normal de las actividades de producción y operación.
Requisitos de préstamos para activos fijos empresariales (tomando como ejemplo el Banco de China)
1. Tener una licencia comercial de persona jurídica que haya pasado la inspección anual realizada por el departamento de administración industrial y comercial. , y la persona jurídica de la institución pública posee un Certificado de calificaciones de persona jurídica;
2. Poseer un certificado/tarjeta de préstamo emitido por el Banco Popular de China;
3. beneficios económicos, buen estado crediticio y fuerte capacidad de pago de la deuda y un sólido sistema de gestión;
4. Ejecutar la garantía reconocida por el Banco de China;
5. o cuenta de depósito general en el Banco de China;
6. El proyecto de préstamo de activos fijos cumple con la política industrial y la política crediticia nacional;
7. ;
8. El proyecto ha sido aprobado por los departamentos gubernamentales pertinentes y tiene condiciones de respaldo completas, las fuentes de equipos y materiales importados están confirmadas;
9. Para cambiar un préstamo de activo fijo, es necesario tener un certificado de importación o un documento de registro.
Requisitos de préstamo de capital de trabajo empresarial (tomando como ejemplo el Banco de China)
1 El prestatario debe ser una empresa o institución aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial (o. autoridad competente) Las personas jurídicas y otras organizaciones económicas deben tener una licencia comercial emitida por el departamento de administración industrial y comercial y pasar una inspección anual
2. El prestatario debe aceptar nuestra calificación crediticia y cumplir con ciertos requisitos; Nuestro banco ajustará y determinará el nivel de acceso de vez en cuando según las necesidades de revisión, con referencia específica a las regulaciones pertinentes;
3. El propósito del préstamo cumple con las políticas industriales nacionales y las leyes y regulaciones relevantes;
4. El prestatario tiene una sólida organización de gestión, un liderazgo calificado y un estricto sistema de gestión, el estado comercial, financiero y crediticio está en buenas condiciones y tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo; tiempo;
5. Una unidad de garantía reconocida por el banco proporciona garantía o garantía hipotecaria (Prenda);
6. El prestatario abre una cuenta de depósito básica o una cuenta general en el Banco de China. 7. Cumple con los requisitos de otras políticas de préstamos relevantes del Banco de China.
La diferencia entre préstamos corporativos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo.
¿Qué significan los préstamos bancarios, los préstamos para el desarrollo, los préstamos para activos fijos y los préstamos hipotecarios corporativos? ¿Hay alguna diferencia? Por ejemplo
Préstamo de desarrollo: se refiere específicamente a un préstamo para el desarrollo de bienes raíces.
Préstamo fijo: Préstamo utilizado para inversiones en activos fijos, como construcción de carreteras, construcción de fábricas, compra de equipos e inversiones en activos fijos del gobierno.
Hipoteca corporativa: hipoteca corporativa para compra de vivienda.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo bancario de 30 millones?
Tomemos como ejemplo los préstamos para activos fijos del Banco Agrícola de China. Puede solicitar un préstamo proporcionando los siguientes materiales:
1. Para proyectos invertidos por el gobierno, proporcione documentos de aprobación del departamento competente para el proyecto; para proyectos que requieran aprobación del gobierno, proporcione documentos de aprobación de; el departamento competente debe proporcionar la viabilidad. Para los informes de investigación, se debe proporcionar un informe del estudio de viabilidad y los documentos de aprobación emitidos por una institución calificada. Para los proyectos de inversión que requieren la aprobación del departamento competente, se deben proporcionar los documentos de aprobación del departamento competente.
2. Si se trata de protección ambiental, proporcionar informes de evaluación ambiental y documentos de aprobación, etc. ;
3. Si se trata de terrenos, proporcionar pruebas de los procedimientos legales para los terrenos de construcción;
4. Implementación de planes de capital y otros fondos de construcción y producción y fuentes de financiamiento;
5. Materiales de garantía relevantes;
6. Investigar y evaluar otros materiales necesarios para los préstamos de activos fijos.
Datos ampliados:
El Banco Agrícola de China emite préstamos de activos fijos a empresas (instituciones) u otras organizaciones que el Estado estipula que pueden ser prestatarios, para la inversión en activos fijos del prestatario.
Los préstamos para activos fijos se dividen en préstamos para financiamiento de proyectos y préstamos para activos fijos generales según el modo de operación del proyecto y la fuente de pago, según el propósito, se dividen en préstamos para construcción de capital, préstamos para renovación y préstamos para desarrollo inmobiliario; y otros Préstamos para activos fijos clasificados por plazo en préstamos para activos fijos a corto plazo, préstamos para activos fijos a mediano plazo y préstamos para activos fijos a largo plazo.