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Documento profesional de finanzas 3

Análisis del impacto de la banca en la sombra en la estabilidad financiera de China

1 Introducción

La estabilidad financiera de China no solo está relacionada con la estabilidad económica, pero también inseparable de Crear estabilidad y armonía social. El repentino auge de la banca en la sombra en los últimos años ha tenido un impacto enorme y de largo alcance en la estabilidad financiera de China. Cómo aprovechar plenamente las ventajas de la banca en la sombra manteniendo al mismo tiempo la estabilidad financiera se ha convertido en un problema urgente que los países de todo el mundo deben resolver. Debemos tener un conocimiento profundo de la situación actual de la banca en la sombra de mi país y los problemas que enfrenta, a fin de encontrar contramedidas o soluciones para resolver la naturaleza dual de la banca en la sombra, promover el desarrollo saludable de la banca en la sombra de mi país y contribuir a la prosperidad de nuestra economía.

2. Análisis de la situación actual de la banca en la sombra de China

La composición de la banca en la sombra de China se compone a grandes rasgos de dos aspectos principales: el negocio superficial del banco y los préstamos privados. En concreto, se divide en las siguientes categorías:

(1) Productos financieros basados principalmente en la cooperación entre bancos y fideicomisos.

Los productos financieros de los bancos chinos suelen dividirse en dos categorías. Uno es el tipo con garantía de capital, en el que el banco promete reembolsar el principal y los intereses a su vencimiento, y la escala de los productos de gestión financiera se incluye en el balance del banco; el otro es el tipo sin garantía de capital: los inversores necesitan; soportar las pérdidas ellos mismos. Siempre ha habido opiniones diferentes sobre si los productos financieros bancarios pertenecen a la banca en la sombra. En la actualidad, la Comisión Reguladora Bancaria de China cree que los productos de gestión patrimonial desarrollados y gestionados independientemente por los bancos no pertenecen al sistema bancario paralelo, y la cooperación entre bancos y fideicomisos, que representa una gran proporción de los productos de gestión patrimonial, cae dentro del alcance de banca en la sombra.

(2) Préstamos encomendados

Los préstamos encomendados son préstamos otorgados con fondos legales por clientes como empresas, instituciones, departamentos gubernamentales, individuos, etc., con bancos comerciales como clientes. Los objetos, montos, propósitos, tasas de interés y términos del préstamo son determinados por la persona, y supervisan el uso y ayudan en la recuperación. Los préstamos encomendados son esencialmente préstamos interbancarios entre empresas y préstamos entre empresas. Como fiduciarios, los bancos comerciales no asumen el riesgo crediticio de esta parte del negocio y solo cobran tarifas de servicio para realizar la función de préstamo. Además, las pequeñas y medianas empresas, las empresas inmobiliarias y las mineras de mi país son las principales áreas donde fluyen los fondos de préstamos confiados. Su rentabilidad y políticas regulatorias han llevado a un aumento de los riesgos de los préstamos confiados en este campo. A pesar de esto, la magnitud de los préstamos confiados en mi país sigue creciendo rápidamente.

(3) Préstamos privados

Los préstamos privados generalmente se refieren a préstamos entre ciudadanos, entre ciudadanos y personas jurídicas, y entre ciudadanos y otras organizaciones, siempre que tanto el prestatario como el prestatario aceptar. La mayor diferencia entre los préstamos privados y los préstamos bancarios es que los préstamos privados se limitan a personas físicas o entre personas físicas y empresas, mientras que los préstamos entre empresas están prohibidos. En China, el mercado de préstamos privados está extremadamente activo, e incluye la recaudación de fondos privados, casas de empeño, préstamos en línea P2P, compañías de garantía, pequeñas compañías de préstamos y otras formas. Por lo general, emiten fondos de crédito directamente a la sociedad y desempeñan la función crediticia de los bancos comerciales. Los préstamos privados son relativamente gratuitos debido a su naturaleza financiera especial. Mi país siempre ha carecido de una orientación estandarizada para la financiación privada. Al mismo tiempo, no existen documentos legales especiales y durante mucho tiempo se encuentra en la zona gris de la financiación social y no está sujeto a la supervisión de los departamentos pertinentes.

En tercer lugar, análisis del impacto de la banca en la sombra en la estabilidad financiera de China

(1) El impacto positivo de la banca en la sombra de China en la estabilidad financiera

La banca en la sombra de China es una innovación financiera que ha logrado avances en la supervisión financiera y su proceso de desarrollo también refleja el proceso de juego entre gestión e innovación. El surgimiento de la banca en la sombra de China está estrechamente relacionado con el sistema financiero, y su existencia y desarrollo han tenido un efecto positivo en el sistema financiero hasta cierto punto. A medida que el capital privado de mi país continúa ingresando al sistema financiero, se crean requisitos previos para una competencia ordenada en el sistema financiero actual. Al mismo tiempo, con el continuo surgimiento de mercados financieros regionales y locales, se ha mejorado la plataforma de desarrollo de las instituciones financieras no bancarias de mi país, promoviendo la estabilidad financiera general de nuestro país.

Las ganancias por depósitos y préstamos de los bancos comerciales chinos se reducirán significativamente, principalmente debido a la feroz competencia entre los bancos paralelos y los bancos comerciales en los negocios tradicionales. Para mantener su propia estabilidad, los bancos comerciales deben expandir continuamente nuevos negocios a través de la innovación financiera y establecer activamente modelos de ganancias diversificados para lograr un desarrollo estable en el futuro. Por lo tanto, la fuerte competitividad de la banca paralela es en sí misma la fuerza impulsora de la innovación financiera en el sistema bancario.

Al mismo tiempo, la innovación y la adaptabilidad de la banca en la sombra también brindan a los bancos comerciales la posibilidad de expandir nuevos negocios.

(2) El impacto negativo de la banca en la sombra de China en la estabilidad financiera

Aunque la banca en la sombra de China ha hecho grandes contribuciones a la mejora del sistema financiero, debido a sus propias características e incertidumbre sexo, lo que provocará riesgos de seguridad para la estabilidad del sistema financiero. En primer lugar, la banca en la sombra socava la eficacia de las políticas de control macroeconómico de China. Hasta cierto punto, el desarrollo de la banca en la sombra es el resultado de la reacción del mercado a las políticas de control macroeconómico de mi país, y el sistema bancario en la sombra se utiliza generalmente para implementar créditos, lo que básicamente viola el propósito de la política crediticia. No sólo impide que el gobierno controle el flujo y la cantidad de crédito, sino que también debilita el efecto de las políticas de macrocontrol de mi país. En segundo lugar, la banca en la sombra amplificará el papel de la especulación. Como no existe supervisión, se producirán especulaciones. De modo que los especuladores tienen lagunas que explotar. La aparición de la banca en la sombra responde precisamente a las necesidades de los especuladores. Tienen barreras bajas de entrada de capital y están menos sujetas a escrutinio externo o con una regulación incompleta. Los especuladores pueden aprovechar esta brecha de supervisión y regulación para obtener ganancias ilegales.

Cuarto, medidas para mejorar el sistema bancario en la sombra de China

(1) Estandarizar el sistema regulatorio y establecer mecanismos efectivos

Aunque la banca en la sombra de China existe desde hace muchos años Sin embargo, sus medidas regulatorias aún no son muy sólidas. Por lo tanto, debemos aprender de la experiencia de la reforma regulatoria financiera internacional y construir un marco regulatorio y un sistema de evaluación de riesgos estandarizados. Los riesgos de la banca en la sombra se deben en gran medida a la no divulgación de información. Por lo tanto, el objetivo de la supervisión bancaria en la sombra es planificar un mecanismo de divulgación de información completo y estandarizado. Como principal organismo de supervisión financiera, el banco central debe recopilar y publicar periódicamente datos relevantes sobre la banca en la sombra, establecer una plataforma de intercambio de información completa y eficiente y mejorar la transparencia de la información de la banca en la sombra. Explorar activamente los sistemas de divulgación de información correspondientes.

(2) Fortalecer la cooperación y promover la comercialización.

Como producto de la globalización económica y la internacionalización financiera, el surgimiento y desarrollo de la banca en la sombra suelen ser inseparables de factores como el capital internacional. Por lo tanto, la supervisión de la banca en la sombra de China es evidente, pero también es inseparable de la cooperación internacional. Para fortalecer la cooperación regulatoria internacional, China tiene que firmar acuerdos bilaterales o multilaterales con muchos países y organizaciones internacionales para unificar gradualmente las diferentes normas y prácticas regulatorias de varios países y construir un sistema regulatorio internacional integrado. Hasta cierto punto, el rápido desarrollo de la banca en la sombra se debe al estricto control de China sobre la liberalización de las tasas de interés. La política de control de tipos de interés de mi país ha provocado que los tipos de interés privados diverjan de los tipos de interés del mercado, lo que ha generado confusión en los niveles de los tipos de interés en el mercado crediticio. En vista de esta situación, es particularmente importante promover la reforma de las tasas de interés orientada al mercado. La reforma de las tasas de interés orientada al mercado puede promover mejor la asignación óptima de recursos e inclinar las políticas bancarias hacia las pequeñas y medianas empresas, que son las que más favorecen a las empresas. tiene un impacto muy importante en el cambio del status quo. Con la profundización de la liberalización de las tasas de interés, la ventaja de la banca en la sombra en las tasas de interés desaparecerá gradualmente, lo que desempeña un papel crucial en la reducción de los riesgos de la banca en la sombra.

Conclusión del verbo (abreviatura de verbo)

Este artículo analiza principalmente el impacto de la banca en la sombra en la estabilidad financiera de China. En primer lugar, explica la definición, los antecedentes y las razones de la banca en la sombra, ofrece una introducción completa a la banca en la sombra y expone las características y la composición de la banca en la sombra de mi país en función de la situación del propio país. Luego se discute teóricamente el impacto de la banca en la sombra de China en la estabilidad financiera de China, y se analiza más a fondo el impacto de la banca en la sombra de China en los bancos comerciales.

Documento profesional de finanzas 4

Sobre las oportunidades y riesgos de los mercados financieros internacionales

1 Introducción

China se unió oficialmente al comercio mundial. en 2001 Desde su creación, ha ingresado activamente al mercado internacional y se ha integrado gradualmente con el mercado financiero internacional. Desde la crisis económica mundial de 2008, los países de todo el mundo se han dado cuenta gradualmente de que el modelo de desarrollo económico actual es un modelo de desarrollo económico global. En otras palabras, el desarrollo económico de todos los países del mundo se ha convertido en un todo. Desde el ingreso de China a la Organización Mundial del Comercio y el estallido de la crisis económica global, debemos estar alertas de que debemos partir de la situación del desarrollo económico internacional para predecir y controlar la futura dirección del desarrollo de la economía de China.

Al mismo tiempo, China debe avanzar gradualmente hacia el mercado financiero internacional y captar las nuevas tendencias en el desarrollo del mercado financiero internacional para captar y ajustar el desarrollo económico de China. Con base en las oportunidades y riesgos que ofrece el mercado financiero internacional para China, esperamos que el análisis de este artículo pueda proporcionar información de referencia sobre cómo comprender las tendencias de desarrollo económico de China en el futuro.

Dos. Descripción general del mercado financiero internacional

En primer lugar, el mercado financiero internacional en un sentido amplio se refiere a un lugar donde se operan y procesan negocios financieros internacionales a escala internacional. Este tipo de operación y procesamiento incluye tanto entre masas como entre no masas. El mercado financiero internacional en un sentido estricto se refiere al lugar donde las entidades de intercambio económico internacional realizan préstamos y préstamos en diferentes momentos. Lo que generalmente llamamos mercado financiero internacional se refiere al mercado financiero internacional en sentido amplio. La razón por la que el mercado financiero internacional es muy importante para el desarrollo económico de China y otros países del mundo es que casi todos los comportamientos económicos actuales pueden reflejarse en la forma de finanzas nacionales. El mercado financiero internacional es un factor muy importante para promover el desarrollo económico de los países de todo el mundo.

Según la duración del ciclo de financiación, el mercado financiero internacional se puede dividir en mercado internacional de capitales y mercado internacional de divisas. El mercado internacional de capitales se refiere a financiamientos con un plazo mayor a un año, y el mercado internacional de dinero se refiere a financiamientos con un plazo menor a un año. La principal diferencia entre ambos es la duración del ciclo de intermediación financiera.

Una de las funciones más importantes del mercado financiero internacional es aumentar el capital y promover el desarrollo económico de los países de todo el mundo mediante la circulación de fondos en todo el mundo. Por tanto, la existencia de mercados financieros internacionales ha promovido en gran medida el desarrollo de la economía mundial. Por un lado, el desarrollo de los mercados financieros internacionales puede permitir el desarrollo continuo de los mercados financieros mundiales y maximizar la asignación racional de los recursos globales. Al mismo tiempo, el desarrollo de los mercados financieros internacionales también puede promover el desarrollo y el intercambio de tecnologías avanzadas en todo el mundo.

En tercer lugar, los riesgos que trae el mercado financiero internacional

(1) Riesgo de precio y riesgo institucional

Porque el desarrollo del mercado financiero internacional tiene un efecto negativo Impacto en las economías de países de todo el mundo. La situación en desarrollo es muy delicada. En primer lugar, el desarrollo de los mercados financieros nacionales inevitablemente se verá muy afectado por la crisis financiera mundial. Debido a esta sensibilidad, los precios de diversos productos financieros se verán afectados, lo que frenará en gran medida el desarrollo de las finanzas del país. Al mismo tiempo, la crisis crediticia causada por el impacto de los precios se extenderá gradualmente a una serie de problemas como una supervisión financiera irrazonable. Por lo tanto, coexistirán los riesgos de precios y los riesgos institucionales causados por la crisis financiera mundial.

(2) El impacto de los tipos de cambio

En la actualidad, aunque la vinculación al dólar estadounidense ha sido cancelada en el sistema financiero internacional. Sin embargo, Estados Unidos sigue siendo la economía más grande. Por lo tanto, en el mercado financiero internacional actual, el dólar estadounidense sigue ocupando la posición más dominante. En el mercado financiero internacional, si el valor del dólar estadounidense cambia ligeramente, tendrá un gran impacto en las finanzas internacionales. Debido a la agitación del dólar estadounidense, cuestiones como el crédito financiero internacional también provocarán más agitación en el mercado financiero internacional. Las consecuencias resultantes harán que sea más difícil para los países de todo el mundo ajustar sus decisiones macroeconómicas. Según la situación del desarrollo financiero internacional de los últimos años, podemos saber que los cambios en el tipo de cambio del dólar estadounidense traerán enormes crisis a la economía y las finanzas globales. Al mismo tiempo, lo que es aún más aterrador es que Estados Unidos dependerá de su enorme poder económico para manipular el tipo de cambio del dólar estadounidense para beneficio personal, lo que traerá enormes riesgos para el desarrollo económico y financiero de otros países del mundo.

Cuatro. Oportunidades que trae el mercado financiero internacional

El desarrollo del mercado financiero internacional es un producto inevitable del desarrollo económico del mundo actual. Por lo tanto, el desarrollo del mercado financiero internacional traerá inevitablemente oportunidades de desarrollo para el desarrollo económico de China e incluso de países de todo el mundo. Cualquier error tiene sus dos caras en el proceso de desarrollo, y las oportunidades de desarrollo se esconden detrás de los riesgos.

(1) Desarrollo integrado del mercado financiero internacional

Con el establecimiento de la Organización Mundial del Comercio y el desarrollo de la tecnología de la información en red, el mercado financiero internacional actual se está integrando gradualmente. Con el rápido desarrollo de nuevas tecnologías, todas las transacciones en el mercado financiero del país se pueden completar en muy poco tiempo. Antes de la unificación de los mercados financieros globales, el desarrollo económico y financiero mundial estaba dominado sólo por unas pocas economías mundiales importantes. Sin embargo, en el entorno actual del mercado financiero global, la situación del desarrollo económico y financiero mundial puede representar las necesidades de desarrollo de la mayoría de los países del mundo.

Dado que todos los países pueden participar en la discusión sobre la situación del desarrollo económico y financiero mundial, los conflictos en todo el mercado financiero internacional durante el proceso de integración regional pueden reducirse continuamente. Por lo tanto, las oportunidades que brinda el desarrollo de los mercados financieros internacionales permiten que cada vez más países participen en el desarrollo de las finanzas mundiales y minimizan la posibilidad de crisis financieras internacionales.

(B) Fondos para lograr una financiación global

El desarrollo de los mercados financieros internacionales puede promover en gran medida la financiación de países de todo el mundo. Antes del desarrollo del mercado financiero internacional, el financiamiento sólo podía circular dentro de un área pequeña, lo que resultaba en una eficiencia y eficacia financiera insatisfactorias. La integración financiera mundial no sólo puede lograr una asignación óptima de fondos, sino también lograr intercambios económicos y cooperación financiera a nivel mundial. Al mismo tiempo, el establecimiento del mercado financiero internacional ha establecido una base e instituciones creíbles para la financiación de fondos en todo el mundo, de modo que los canales y comportamientos de financiación estén protegidos por los departamentos pertinentes, reduciendo así los riesgos financieros. Por tanto, una de las oportunidades de desarrollo que trae el mercado financiero internacional es lograr financiación mundial.

(3) Realizar el comercio internacional de productos básicos

Como todos sabemos, el desarrollo económico actual es un proceso de globalización. El desarrollo económico de cualquier país afectará el desarrollo económico de otros países del mundo. Al mismo tiempo, las transacciones de productos básicos en un país también pueden realizarse en otros países del mundo. El desarrollo de los mercados financieros internacionales puede promover el comercio de productos básicos entre países de todo el mundo. Cambiar del tradicional comercio interno de productos básicos en el mercado interno al comercio interno de productos básicos en el mercado mundial puede mejorar en gran medida la eficiencia del comercio de productos básicos y al mismo tiempo permitir que los residentes de otros países disfruten de diferentes servicios de todo el mundo. Al mismo tiempo, debido al relativamente libre comercio de bienes entre países, las tecnologías avanzadas de cada país también se introducirán en otros países. Por lo tanto, los países pueden aprender más fácilmente de las diferentes tecnologías y experiencias de otros países. La globalización de las transacciones de productos básicos provocada por los mercados financieros nacionales también puede mejorar en gran medida la felicidad de los residentes de todo el mundo, al tiempo que promueve el desarrollo de otras industrias en varios países.

Conclusión del verbo (abreviatura de verbo)

Este artículo se basa en el mercado financiero internacional e introduce los conceptos básicos, las principales características y las principales funciones del mercado financiero internacional. Luego se discuten respectivamente los riesgos y oportunidades que traen los mercados financieros internacionales. Este artículo cree que los riesgos se reflejan en los precios, los sistemas y los tipos de cambio, mientras que las oportunidades se reflejan en la promoción de la integración de los mercados financieros internacionales, la promoción de la intermediación financiera y la realización del comercio internacional de productos básicos. En la práctica de los mercados financieros internacionales, debemos aprovechar las oportunidades de desarrollo y al mismo tiempo resolver activamente los riesgos para lograr un desarrollo económico estable.