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Artículo | Finanzas de China Número 6, 2022
En la nueva era del socialismo, los pequeños Las microempresas desempeñan un papel cada vez más importante a la hora de estimular la vitalidad del mercado, cultivar el impulso del desarrollo económico, promover la optimización y modernización industrial y apoyar la economía nacional y los medios de vida de las personas. Proporcionar servicios financieros a pequeñas y microempresas no sólo es un poderoso punto de partida para construir un nuevo patrón de desarrollo de doble circulación y lograr un desarrollo económico de alta calidad, sino también una garantía importante para estimular la vitalidad de las entidades del mercado e implementar los requisitos de " "seis de estabilidad" y "seis garantías". También es la única manera de promover la reforma del lado de la oferta financiera y acelerar la transformación estratégica del negocio bancario.
Establecer mecanismos, fortalecer garantías y aclarar estrategias de desarrollo de las microfinanzas.
Centralizar y unificar ideas, planificar y promover negocios de microfinanzas desde una perspectiva estratégica y mejorar continuamente los diseños de sistemas de alto nivel, como la planificación estratégica, la valoración y evaluación, los mecanismos de incentivos y la asignación de recursos. Estimular plenamente la motivación, la vitalidad, la capacidad y el potencial del desarrollo del negocio de las microfinanzas y crear una buena situación de desarrollo de "una partida de ajedrez para todo el banco".
Establecer una estrategia de desarrollo financiero inclusivo. En 2021, el Banco de China identificó oficialmente las finanzas inclusivas como una de las "ocho principales estrategias financieras" del banco y movilizó a todo el grupo para aumentar la inversión en servicios financieros para pequeñas y microempresas. Centrándonos en la innovación de productos, la transformación digital, los servicios integrales, la construcción de canales, etc., nos esforzamos por lograr una serie de estrategias durante el período del "14º Plan Quinquenal", incluida la promoción del crecimiento acelerado de los negocios inclusivos, la creación de una motor de desarrollo en línea y creación de una plataforma de servicio integral Target.
Fortalecer la evaluación del desempeño y la asignación de recursos. Por un lado, debemos "establecer reglas", mejorar el mecanismo interno de evaluación e incentivos, ampliar el peso de evaluación de las finanzas inclusivas y las pequeñas y microempresas a más de 10, y aumentar la proporción de clientes que reciben préstamos por primera vez, préstamos de crédito. , préstamos a mediano y largo plazo, y requisitos de evaluación para el índice de renovación de préstamos. Por otro lado, continuaremos aumentando la inversión en recursos financieros, humanos y científicos y tecnológicos para las pequeñas y microempresas, implementaremos científicamente sistemas de exención de mala tolerancia y diligencia debida, estableceremos un mecanismo a largo plazo de "atreverse a prestar, dispuesto a "Prestar y poder prestar" para encender la generación endógena a nivel de base. La "fuerza autónoma" del desarrollo.
Crear un "sistema de evaluación de puntos cuantitativos". Centrándose en sentar una base sólida, mejorar las habilidades internas y mejorar la resistencia, las capacidades de servicio para pequeñas y microempresas de la sucursal se cuantifican y descomponen en más de 40 dimensiones en cinco aspectos: construcción política, construcción organizacional, promoción empresarial, gestión de riesgos y desarrollo innovador. y se adopta un "sistema de puntos" para una evaluación de análisis integral. Por ejemplo, el establecimiento de un mecanismo de compromiso de calidad y eficiencia del servicio financiero que incluya a las sucursales puede recibir 1 punto, y el desarrollo de productos de financiamiento en línea con características regionales puede recibir hasta 3 puntos. Esto orienta a las sucursales no solo a exigir indicadores, sino también a exigir indicadores. también valoraciones.
Excelentes modelos y productos potentes crean un modelo de microfinanzas unificado.
Desde la creación del modelo de negocio de "fábrica de crédito" en la industria en 2008, el Banco de China ha estado profundamente involucrado en el campo de los servicios microfinancieros y pequeños. En los últimos años, con la línea principal de "gestión integral, tracción a dos ruedas, tres grandes herramientas y cuatro grandes escenarios", se ha intentado construir un sistema piramidal, tridimensional, multinivel y multinivel. sistema redondo de servicios de microfinanzas. Con la marca "Wish" del Banco de China, ha establecido ocho series de productos y servicios de microfinanzas que cubren industrias, hogares industriales y comerciales individuales y financiación en línea, cubriendo más de 50 campos.
Asociación público-privada. Establecer un modelo completo y unificado de pequeñas y microempresas financieras. El Departamento de Negocios de Finanzas Inclusivas gestiona varios pequeños y microgrupos de clientes, como personas jurídicas de pequeñas y microempresas, propietarios de pequeñas y microempresas, hogares industriales y comerciales individuales, y conecta de manera integral a las empresas y las empresas. gestión de marketing privado, procesos de productos y datos. Sistema y mecanismo de control de riesgos para lograr la estandarización de productos, flujo de trabajo, producción en masa, especialización de equipos, gestión intensiva y diversificación de riesgos, formando "1 12".
Doble tracción online y offline. En línea, aceleraremos la transformación digital, mejoraremos las capacidades básicas del "modelo de datos de plataforma" y promoveremos la transformación del modelo de exposición de "experiencia experta" a "basado en datos". En la actualidad, el Banco de China ha formado cinco series principales de productos en línea: préstamos de crédito, préstamos fiscales bancarios, préstamos hipotecarios, préstamos comerciales y préstamos fiscales fáciles. En 2021, el saldo de préstamos en línea para pequeñas y microempresas aumentó más de 26 veces en comparación con el año anterior.
Fuera de línea, la "Fábrica de Crédito" se actualiza continuamente para mejorar la eficiencia de la aprobación de crédito y las capacidades de respuesta ágil al ampliar el alcance del acceso, aumentar la autoridad de aprobación, optimizar los mecanismos de proceso, simplificar los materiales de revisión, etc., en 2021, los clientes de la "Fábrica de Crédito" del Banco de China; Habrá 14.000 hogares con un saldo crediticio de casi 600 mil millones de yuanes. Reduciremos el enfoque de los servicios y ampliaremos el alcance de nuestros servicios, construyendo 1.500, 400 y 1.20 puntos de venta profesionales para finanzas inclusivas, revitalización rural y finanzas tecnológicas, respectivamente, para crear una frontera para atender a las pequeñas y microempresas, las zonas rurales y agricultores y clientes de "emprendimiento e innovación masiva".
Los cuatro escenarios son flexibles y convenientes. Profundamente involucrado en la construcción de un "gobierno inteligente" y trabajando con agencias gubernamentales para construir una "comunidad digital" en 2021, el Banco de China se convirtió en la primera institución financiera en conectarse con éxito con la plataforma de servicios financieros del Centro de Adquisiciones del Gobierno Central; "Préstamos gubernamentales" para ayudar a las adquisiciones gubernamentales. Los proveedores upstream resuelven problemas de financiación. Implementar activamente la estrategia de revitalización rural y proporcionar productos financieros en línea "Facaidai" para pequeñas y microempresas relacionadas con la agricultura, cooperativas profesionales de agricultores, granjas familiares y otras entidades agrícolas, rompiendo efectivamente el crédito agrícola tradicional "menos información del cliente, pequeño radio de servicio". , alto costo de adquisición de clientes, "lanzamiento insuficientemente lento" y otras dificultades. Apoyamos vigorosamente la estabilización del comercio exterior y la inversión extranjera, lanzamos servicios especiales de financiación en línea, como "financiamiento de ventanilla única" y "préstamos de comercio exterior", y determinamos automáticamente líneas de crédito basadas en la liquidación comercial corporativa y las devoluciones de impuestos a las exportaciones para proteger a las pequeñas y microempresas. empresas de comercio exterior en la exploración de mercados internacionales. En línea con la tendencia de desarrollo de la economía digital, nos centraremos en los circuitos integrados, la seguridad digital y los grupos de industrias digitales, y desarrollaremos sistemas de evaluación cuantitativa, como niveles de tecnología innovadora, evaluaciones de expertos, apoyo financiero y etapas de inversión y financiamiento para respaldar el crecimiento de pequeños y microclientes de alta calidad en la economía digital. En el futuro, el Banco de China se adherirá al concepto de apertura e intercambio, se esforzará por construir una plataforma financiera inclusiva inteligente "1" y abrirá las fronteras de los "4" grupos de clientes (individuos, empresas, gobiernos e instituciones financieras). y construir un escenario de servicios financieros inclusivos "N".
Reúna múltiples socios estratégicos para construir un ecosistema de servicios abierto e ilimitado para las finanzas inclusivas.
Esforzarse por lograr avances, ser valiente en la innovación y profundizar el apoyo en áreas estratégicas clave.
Centrándose en áreas clave y eslabones débiles en el desarrollo de la economía nacional, el Banco de China ha aumentado su apoyo a las pequeñas y microempresas en los campos de la innovación tecnológica, la cadena de suministro industrial y la economía rural. "salir" y "traer". Apoyo financiero, promover el desarrollo integrado de las pequeñas y microfinanzas con estrategias clave como financiación de tecnología, financiación de cadenas industriales, financiación de condados y financiación transfronteriza, y ayudar a las pequeñas y microempresas a convertirse en la columna vertebral de un desarrollo económico de alta calidad.
Construir un sistema de cooperación entre bancos y gobiernos "profesional e innovador" para las pequeñas y medianas empresas. Profundizar la cooperación estratégica con el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, apoyar vigorosamente el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, ampliar la "cooperación diversificada", profundizar los "servicios exclusivos", implementar una "gestión refinada" y ayudar a las pequeñas y microempresas a crecer. una importante cuna de innovación. Crear un modelo exclusivo para el camino de crecimiento de la "innovación profesional" y proporcionar productos integrales de servicios financieros que integren crédito, inversión, orientación para aplicaciones y emparejamiento para diversas empresas, como "pequeños gigantes", "campeones únicos" y "campeones ocultos". Promover vigorosamente actividades temáticas como "Especializados, Especializados y Nuevos del Banco de China" y la primera reunión de emparejamiento transfronterizo "Especializados, Especializados y Nuevos" para pequeñas y medianas empresas. En la actualidad, el Banco de China ha proporcionado apoyo crediticio a cerca de 15.000 empresas "profesionales e innovadoras", con un saldo de más de 1,1 billones de yuanes, lo que ha sido plenamente reconocido por los líderes del Consejo de Estado.
Crear el “banco preferido” para los servicios de financiación de propiedad intelectual. Promover vigorosamente la innovación financiera en propiedad intelectual ayudará a ampliar los canales de financiación empresarial, promover la realización del valor de los recursos de propiedad intelectual y estimular la motivación innovadora de las entidades del mercado. Cooperar con la Oficina Estatal de Propiedad Intelectual para establecer un "Laboratorio de Innovación en el Financiamiento de la Propiedad Intelectual" para construir un mecanismo de cooperación integral para la propiedad intelectual "gobierno, industria, academia, investigación y aplicación", y explorar el establecimiento de un nuevo modelo financiero de propiedad intelectual que pasa por el descubrimiento de valor, la evaluación de riesgos, la eliminación de riesgos y otros vínculos. En respuesta a los tres principales puntos débiles de la financiación tradicional de la propiedad intelectual, se desarrolló el producto inclusivo de financiación de promesas de propiedad intelectual "Zhihuidai": combinar diferentes líneas de crédito según el valor general de la empresa para abordar el problema de la "dificultad para determinar el valor de la propiedad intelectual"; utilizar tecnología de big data para resolver el problema Las tecnologías patentadas son "difíciles de realizar y evaluar"; fortalecer la gestión del proceso completo antes, durante y después del préstamo para aliviar la "dificultad en el control de riesgos". En 2021, los préstamos acumulados de financiación de garantías de propiedad intelectual del Banco de China alcanzaron los 36.000 millones de yuanes, con más de 1.000 proyectos de registro de garantías, ocupando el primer lugar entre las instituciones financieras en todos los indicadores.
Innovar el modelo inclusivo de servicios de cadena de suministro de la cadena industrial. De acuerdo con la idea de "exigir '1' para la calidad de la base de clientes y 'n' para la cantidad de la base de clientes", aumentaremos el apoyo crediticio integral para las cadenas de suministro ascendentes y descendentes con alta densidad de pequeños y microclientes, para que la financiación de la cadena de suministro pueda realmente beneficiar a más mercados. Profundizar la expansión de la cadena de suministro del gobierno o de las empresas centrales bajo el modelo tradicional de "crédito fuerte" y aumentar la confianza y el empoderamiento de las pequeñas y microempresas en el extremo largo de la cadena de suministro; continuar fortaleciendo la cooperación con plataformas de comercio electrónico o profesionales; proveedores bajo el modelo de "datos fuertes" La interconexión de la plataforma de gestión de la cadena expandirá "1 N" a "1n N" con la ayuda de la cadena de datos y la cadena de evidencia explorará activamente la cooperación de la plataforma de escena de vida bajo el modelo de "escena fuerte"; modo, y explorar en profundidad los formatos comerciales de la escena B2B y B2C de pequeños y micro clientes. Actualmente, el Banco de China ha lanzado múltiples modelos de servicios inclusivos de “préstamo en cadena”, como “Préstamo Huawei”, “Préstamo Xiaomi” y “Préstamo Meituan”. A través de la "exploración de una sola cadena y replicación de múltiples cadenas" y la combinación de métodos en línea y fuera de línea, se ha promovido una situación beneficiosa para todas las grandes empresas, pequeñas empresas, empresas financieras y plataformas de servicios.
Determinar la “vía del Banco de China” para la revitalización y el desarrollo de los condados rurales. Centrándonos en el objetivo general de las "Cinco Revitalizaciones", apoyaremos vigorosamente el desarrollo de nuevas industrias y nuevos formatos comerciales y construiremos un modelo de desarrollo para apoyar la agricultura con las características del Banco de China. En términos de revitalización industrial, hemos lanzado sucesivamente una serie de productos agrícolas como "préstamos para tierras agrícolas" y "préstamos fotovoltaicos" para aumentar de manera integral el apoyo financiero a áreas clave como la producción y el suministro estables de productos agrícolas, la mejora y optimización de la producción agrícola. industrias y construcción de sistemas de circulación de productos agrícolas. En términos de revitalización ecológica, exploramos activamente el negocio de hipotecas y promesas de derechos de emisión de carbono, creamos proyectos de demostración ecológicos de bajo consumo, bajos residuos y baja contaminación, y promovemos hermosos modelos de servicios financieros rurales como el Préstamo Lejia y el Préstamo Habitable. En términos de revitalización cultural, desarrollamos productos especiales como "préstamos comerciales" y "préstamos hoteleros" para apoyar el desarrollo integrado de nuevas industrias agrícolas, culturales y turísticas, como la educación académica, la atención pastoral de la salud y la capacitación en expansión. En términos de revitalización organizacional, crearemos un área de demostración de revitalización de servicios financieros rurales característica y desbloquearemos los "capilares" que sirven a "la agricultura, las áreas rurales y los agricultores". En términos de revitalización del talento, se establecieron la "Escuela de Revitalización Rural" y la "Escuela Zheng Hui" para apoyar el cultivo de talentos rurales y ayudar a los cuadros de base a mejorar su gestión económica y sus capacidades de gobernanza social.
La ayuda en profundidad suaviza la doble circulación nacional e internacional. Ya en 2014, el Banco de China fue pionero en el "servicio de emparejamiento transfronterizo para pequeñas y medianas empresas" en la industria, construyendo una plataforma de interconexión global para pequeñas y medianas empresas y ayudando a las empresas a integrarse profundamente en la cadena de capital global. , cadena de valor y cadena industrial. En los últimos años, el Banco de China ha apostado por la internacionalización y globalización de las pequeñas y medianas empresas. Hasta el momento, se han llevado a cabo 89 actividades de emparejamiento empresarial, incluida la reunión de emparejamiento transfronterizo de pequeñas y medianas empresas entre China y los países de Europa central y oriental, la reunión de emparejamiento de oferta y demanda empresarial de la Feria Internacional de Comercio de Servicios de China y la anterior Exposición Internacional de Importaciones de China. actividades de emparejamiento de comercio e inversiones, etc., para 126 países y regiones de todo el mundo. 40.000 empresas de la región brindan servicios financieros de valor agregado de "financiamiento y fabricación inteligente", que han sido ampliamente elogiados por los círculos políticos y empresariales de varios países. . En respuesta a los cambios en las necesidades corporativas en la era posterior a la epidemia, el Banco de China ha lanzado de manera innovadora el ecosistema corporativo global "Bank of China e-Enterprise Win" para construir un sistema integral de servicios de información en línea que integre la expansión bancaria y la promoción de la inversión gubernamental. y la introducción de recursos corporativos en la actualidad, áreas de oferta y demanda, promoción de inversiones Se han lanzado funciones importantes como la atracción de inversiones y servicios financieros, que atraen a casi mil pequeñas y microempresas para establecerse.
Promover la vinculación y profundizar los servicios integrales de "un cuerpo, dos alas"
Aprovechar las ventajas de operaciones integrales y diversificadas, destinar los recursos generales del grupo a preocupaciones sociales y empresas de bienestar público, y apoyar el desarrollo de grupos desfavorecidos, ayudando a las personas a vivir y trabajar en paz y satisfacción, formando un patrón de servicios de microfinanzas multidimensional y completo que incluya bancos comerciales, finanzas rurales, finanzas de consumo, finanzas de caridad y finanzas de pagos para cumplir con los necesidades financieras de las pequeñas y microempresas a lo largo de su ciclo de vida.
BOC Fudeng continuará consolidando su posición como el grupo bancario rural más grande de China, aprovechará al máximo sus ventajas de estar arraigado en los condados y apoyar la agricultura, y construirá un banco universal con los condados como base. las ciudades como punto de apoyo y los distritos comerciales/cadenas industriales/asociaciones como puntos de contacto. Hemos establecido una red de servicios de tres niveles de Hui Finance para resolver continuamente el problema de la “última milla” de los servicios rurales. En la actualidad, BOC Fudeng ha establecido 65.438.026 instituciones de personas jurídicas, 65.438.089 sucursales municipales, 69 puntos de servicios financieros inclusivos en todo el país, que cubren 65.438,06 provincias y ciudades, y 565.438,0 bancos comunales.
BOC Consumer está profundamente involucrado en el segmento de financiación al consumo y ha creado tres principales sistemas de productos de financiación al consumo: Joyful Mortgage Loan, Haoke Credit Loan y Installment Loan para proporcionar a los clientes servicios financieros de consumo simples, convenientes, profesionales y flexibles. Enriquecer continuamente el uso de escenarios "trinitarios" en línea, fuera de línea y O2O para ayudar a expandir la demanda interna y promover el consumo.
Zhong Yi Shanyuan promueve plenamente la asistencia financiera, integra conceptos de bienestar público, fuerzas del mercado, apoyo gubernamental, servicios financieros y tecnología blockchain para desarrollar una plataforma de alivio de la pobreza específica de "Bienestar Público China", a través de Aida Supermarket y Shanyuan. Central Varios modos, como adquisiciones, Shanyuan Mall, Shanyuan Charity y archivos de bienestar público, ayudan a las áreas pobres a abrir rápidamente canales de venta para productos agrícolas.
China Yintong Payment practica activamente el "pago para facilitar y beneficiar a la gente". Como única institución especializada en tarjetas prepagas estándar financieras en China, es la primera vez que prueba pagos convenientes de pequeñas cantidades entre industrias y regiones y el uso universal de una sola tarjeta, lo que ayuda a abrir una nueva vida de pagos móviles. La innovación de las billeteras duras en moneda digital puede realizar transacciones más seguras con liquidación instantánea, sin cambios, pagos sin barreras, sin conexión a Internet y sin contraseña, y satisfacer las necesidades de las personas de realizar pagos diarios de alta frecuencia de pequeñas cantidades, convenientes, confiables y seguros. .
Eliminar los puntos de congestión y resolver problemas, y hacer un buen trabajo apoyando los medios de vida de las personas.
Siempre hemos prestado atención a la situación de las entidades del mercado, como las pequeñas y microempresas, los hogares industriales y comerciales individuales, y hemos transmitido activamente los cálidos sentimientos de lucha contra la epidemia financiera a todos los sectores de la sociedad, haciendo todo lo posible. Es posible reducir los costos de financiación de las pequeñas y microempresas y mejorar la conveniencia y disponibilidad de la naturaleza de la financiación, esforzarse por ayudar a las pequeñas y microempresas afectadas por la epidemia a reducir sus cargas y presiones y aportar solidez financiera para ganar la batalla de la revitalización. los medios de vida de la gente y desarrollar la economía.
Aprovechar al máximo la eficacia de los pagos diferidos de principal e intereses y de las políticas de préstamos de crédito. Uso integral de prórrogas, impago de préstamos, reembolso de préstamos antiguos y nuevos aplazamientos de pagos de principal e intereses, etc., desde el 1 de junio de 2020 hasta finales del 1 de junio de 2026, los pagos diferidos acumulados de principal e intereses para inclusive Los clientes de pequeñas y microempresas superaron los 654.3808 millones de yuanes, beneficiando a más de 30.000 clientes de pequeñas y microempresas. Aumentar el monto de los préstamos crediticios otorgados a las pequeñas y microempresas. En 2021, el saldo de préstamos crediticios a pequeñas y microempresas representó más del 27%, con un aumento acumulado de más de 3 puntos porcentuales en los últimos tres años.
Mejorar la flexibilidad y conveniencia de la financiación corporativa. El Banco ha lanzado sucesivamente el producto de renovación de préstamos sin préstamos "Bank of China Relay Baotong" y el plan de servicio de pago de préstamos "Anytime Benefits" para reducir los vínculos y los costos de los préstamos de las pequeñas y microempresas, facilitando a las empresas retirar, devolver y recuperar fondos de préstamos a pedido. Lanzó conjuntamente con el Ministerio de Comercio la campaña "Negocios con Integridad" para utilizar el crédito corporativo para asignar recursos financieros bajo el producto "Crédito Comercial del Banco de China", ha atendido a más de 60.000 clientes, ha aprobado un crédito de 45.000 millones de yuanes; el saldo crediticio alcanzó los 40 mil millones de yuanes.
Brindar garantías de servicio durante el período especial de antiepidemia. Durante el Festival de Primavera de 2021, el Banco de China tomó la iniciativa en el lanzamiento de una campaña de marketing especial para las finanzas inclusivas "Celebre el Año Nuevo", que brinda servicios financieros integrales, como financiación conveniente y protección de seguro gratuita para pequeñas y microempresas y empleados que respondió al llamado para "Celebrar el Año Nuevo en el lugar"; atendió a más de 7.500 clientes durante el período, aprobó extensiones de crédito que superaron los 36 mil millones de yuanes y extensiones de crédito que superaron los 20,5 mil millones de yuanes; las actividades se incluyeron en los "sobres rojos de política" territoriales; ” por muchos gobiernos y fueron ampliamente elogiados por todos los sectores de la sociedad. Como regalo al 110.º aniversario de su fundación, el Banco de China lanzó además el plan de acción de finanzas inclusivas "Miles de empleos y miles de hogares" durante el Festival de Primavera de 2023 y los Juegos Olímpicos de Invierno para brindar a las pequeñas y microempresas un apoyo integral en empleo, rotación de empresas y adecuación del empleo. Ayudar a aliviar el problema social del "empleo difícil y costoso" y verdaderamente "promover miles de puestos de trabajo y proteger los medios de vida de las personas".
Las finanzas potencian el desarrollo de pequeños y micro clientes. Establecer una plataforma de integración industria-educación para el Instituto de Finanzas Inclusivas y cooperar con la Universidad Renmin de China para construir una base de investigación que combine teoría y práctica en el campo de las microfinanzas, una base de capacitación para la educación abierta y una base de empoderamiento para el desarrollo empresarial. , y un intercambio de teorías de vanguardia y prácticas avanzadas. Ha lanzado sucesivamente cuatro importantes marcas de formación especial inclusiva: "Inclusive Finance Internet Academy", "Inclusive Finance Frontier Lecture Hall", "Huiruyuanhui Qixing" y "Huiruyuan Elite Hui", construyendo un negocio básico y explorando la plataforma de aprendizaje de conocimientos de vanguardia. una manera efectiva para que la co-construcción banco-empresa-escuela realmente logre "empoderar a los empleados, empoderar a los grupos, empoderar a los clientes y empoderar a los clientes". ■
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