Medidas provisionales para la gestión de la utilización de los fondos del seguro
Sección 1 Alcance de la utilización del fondo
Artículo 6 El uso de los fondos del seguro se limita a lo siguiente formas:
(1) Depósitos bancarios;
(2) Compra y venta de bonos, acciones, participaciones en fondos de inversión y otros valores;
(3) Invertir en bienes raíces;
(4) Otras formas de uso de fondos prescritas por el Consejo de Estado.
Los fondos de seguros que realizan inversiones en el extranjero deben cumplir con las disposiciones reglamentarias pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 7 Si se utilizan fondos de seguro para depósitos bancarios, se seleccionará como banco de depósito un banco comercial que cumpla las siguientes condiciones:
(1) Índice de adecuación de capital, activos netos y el índice de cobertura de provisiones, etc. cumplen con los requisitos regulatorios;
(2) La estructura de gobierno está estandarizada, el sistema de control interno es sólido y el desempeño operativo es bueno;
(3) No se han descubierto violaciones importantes de leyes y regulaciones en los últimos tres años;
(4) La calificación crediticia está por encima del grado de inversión durante tres años consecutivos.
Artículo 8 Los bonos invertidos por fondos de seguros deberán alcanzar la calificación crediticia evaluada por una agencia de calificación crediticia reconocida por la Comisión Reguladora de Seguros de China y cumplir con los requisitos prescritos, incluidos principalmente bonos gubernamentales, bonos financieros, empresas (empresas). ) Bonos, Instrumentos de financiación de deuda corporativa no financiera y otros bonos que cumplan con la normativa.
Artículo 9 Las acciones invertidas por fondos de seguros incluyen principalmente acciones que se emiten y negocian públicamente y acciones que no se emiten públicamente por empresas que cotizan en bolsa para objetos específicos.
La inversión en acciones de empresas que cotizan en GEM y las acciones suscritas y negociadas en moneda extranjera estarán reguladas por separado por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 10 Si los fondos de seguros se invierten en fondos de inversión en valores, el administrador del fondo deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) La empresa tiene un buen gobierno corporativo y sus activos netos han sido mantenido en 1 RMB durante tres años consecutivos más de 100 millones de yuanes;
(2) Ejecutar el contrato de acuerdo con la ley, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los inversores y no tener malos antecedentes en el. últimos tres años;
(3) Establecer fondos de inversión de valores efectivos y mecanismos de firewall de clientes específicos entre empresas de gestión de activos;
(4) El equipo de inversión es estable, el desempeño histórico de la inversión es bueno, y la escala de activos bajo administración o participación en fondos es relativamente estable.
Artículo 11 Los bienes inmuebles invertidos por los fondos de seguros se refieren a terrenos, construcciones y demás elementos adosados al terreno. La Comisión Reguladora de Seguros de China formulará medidas específicas.
Artículo 12 El patrimonio invertido por los fondos de seguros será el de sociedades por acciones y sociedades de responsabilidad limitada constituidas y registradas conforme a la ley en el país y que no coticen públicamente en la bolsa de valores.
Artículo 13 Las compañías (holding) de grupos de seguros y las compañías de seguros no podrán utilizar diversas reservas para comprar bienes inmuebles para uso propio ni realizar inversiones de capital para lograr participaciones de control en otras empresas.
Artículo 14 Las sociedades del grupo asegurador (holding) y las inversiones de capital de las compañías de seguros en el control de otras empresas deberán cumplir las disposiciones reglamentarias de solvencia pertinentes. Si la filial de seguros de una empresa (holding) del grupo de seguros no cumple con los requisitos de supervisión de solvencia de la Comisión Reguladora de Seguros de China, la empresa (holding) del grupo de seguros no invertirá en empresas financieras no relacionadas con los seguros.
La inversión de capital para lograr participaciones de control se limitará a las siguientes empresas:
(1) Empresas de seguros, incluidas compañías de seguros, instituciones de gestión de activos de seguros, agencias de seguros profesionales y corredurías de seguros. instituciones;
(2) Empresas financieras no aseguradoras;
(3) Empresas relacionadas con el negocio de seguros.
Artículo 15 Las sociedades del grupo asegurador (holding) y las compañías de seguros que se dediquen al uso de fondos de seguros no deberán realizar las siguientes conductas:
(1) Depósitos en instituciones financieras no bancarias ;
(2) Comprar acciones que han sido sujetas a "tratamiento especial" o "tratamiento especial advirtiendo del riesgo de exclusión de la lista" por parte de la bolsa;
(3) La inversión no no tener expectativas de retorno de flujo de efectivo estable o capital corporativo y bienes raíces que no estén en línea con los proyectos de política industrial nacional, como el valor de apreciación de los activos y la alta contaminación;
(4) Participar directamente en el desarrollo y la construcción de bienes raíces ;
(5) Participar en capital de riesgo empresarial;
(6) Utilizar activos de inversión formados mediante el uso de fondos de seguros para proporcionar garantías o otorgar préstamos a otros, excepto préstamos prendarios de pólizas de seguros personales.
(7) Otras inversiones prohibidas por el comportamiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
La Comisión Reguladora de Seguros de China puede realizar los ajustes apropiados a las regulaciones prohibitivas sobre el uso de fondos de seguros en función de las circunstancias pertinentes.
Artículo 16 El uso de los fondos de seguros por parte de las sociedades del grupo asegurador (holding) y de las compañías de seguros deberá cumplir los siguientes requisitos proporcionales:
(1) Inversión en depósitos bancarios a la vista, bonos gubernamentales, central El saldo contable total de letras bancarias, bonos bancarios de póliza, fondos del mercado monetario y otros activos no será inferior al 5% de los activos totales de la empresa al final del trimestre anterior;
(2) Inversión en bonos corporativos (corporativos) no garantizados El saldo contable total de los instrumentos de financiación de deuda de empresas no financieras no excederá el 20% de los activos totales de la empresa al final del trimestre anterior
(3) El total; El saldo contable de las inversiones en acciones y fondos de acciones no excederá el 20% de los activos totales de la empresa al final del trimestre anterior;
(4) El saldo contable de las inversiones en el capital de empresas que no cotizan en bolsa no ser superior al 5% de los activos totales de la empresa al final del trimestre anterior; la inversión en acciones de empresas no cotizadas relacionadas. El saldo contable de los productos financieros no deberá ser superior al 4% de los activos totales de la empresa al final del trimestre anterior; y el total de ambas partidas no podrá ser superior al 5% del activo total de la empresa al cierre del trimestre anterior;
(5) Saldo contable de la inversión en bienes inmuebles El saldo no podrá ser superior del 10% del activo total de la empresa al final del trimestre anterior; el saldo contable de inversiones en productos financieros relacionados con bienes raíces no podrá ser superior al 3% del activo total de la empresa al final del trimestre anterior, y el el total de los dos elementos no será superior a los activos totales de la empresa al final del trimestre anterior
(6) El saldo contable de los planes de inversión de deuda que invierten en infraestructura y otras instalaciones; no deberá ser superior al 10% de los activos totales de la empresa al final del trimestre anterior.
(7) Grupo de seguros Para inversiones de capital realizadas por empresas (holding) y compañías de seguros para lograr participaciones mayoritarias en otras; empresas, el costo de inversión acumulado no excederá sus activos netos.
El activo total a que se refieren los puntos (1) a (6) del párrafo anterior se deducirá del saldo de los fondos de recompra de bonos, seguros vinculados a inversiones y seguros no de vida de inversión de renta no predeterminada. activos de productos de seguros; grupo de seguros (holding) Los activos totales de la empresa serán los activos totales de la empresa matriz del grupo.
Los instrumentos de financiación de deuda de empresas no financieras se refieren a valores emitidos por empresas no financieras con personalidad jurídica en el mercado interbancario de bonos, con un acuerdo de reembolso de principal e intereses dentro de un plazo determinado;
Los productos financieros relacionados con el capital de empresas no cotizadas se refieren a planes de inversión o fondos de inversión basados en el capital de empresas no cotizadas que son iniciados, establecidos o emitidos en China por instituciones de gestión de inversiones de capital de conformidad con la ley;
Productos financieros relacionados con bienes raíces Se refiere a planes de inversión o fondos de inversión con bienes raíces como activos subyacentes iniciados, establecidos o emitidos en China por instituciones de gestión de inversiones inmobiliarias de conformidad con la ley;
Los planes de inversión en infraestructura y otros tipos de deuda se refieren a instituciones de gestión de activos de seguros y otras administraciones profesionales. De acuerdo con las regulaciones pertinentes, las instituciones emiten certificados de beneficios de planes de inversión, recaudan fondos de compañías de seguros y otros directores, invierten en proyectos de infraestructura, etc., y pagan el capital. y rendimientos esperados según lo acordado.
Las compañías de grupo de seguros (holding) y las compañías de seguros deben controlar la proporción de herramientas de inversión, variedades únicas, contrapartes únicas, empresas afiliadas y compañías del grupo que invierten en el mismo objetivo para evitar riesgos de concentración en el uso. de fondos.
Las medidas de gestión específicas para el uso de los fondos de seguros serán formuladas por la Comisión Reguladora de Seguros de China. La Comisión Reguladora de Seguros de China puede realizar ajustes apropiados a la proporción de inversión de los fondos de seguros según las circunstancias pertinentes.
Artículo 17 El uso de fondos para productos de seguros vinculados a inversiones y productos de seguros de inversión de rendimiento no predeterminado de seguros distintos de los de vida se basará en la segregación de activos, la asignación de activos, la gestión de inversiones, la dotación de personal, las transacciones de inversión y el riesgo. control, independiente de otros fondos de productos de seguros, con medidas específicas formuladas por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros