Los puntos de conocimiento sobre préstamos de consumo personal en el Capítulo 7 del "Tutorial empresarial de crédito de bancos comerciales" incluyen: Guía del capítulo, Sección 1 Descripción general de los préstamos de consumo personal, Sección 2 Préstamos personales para vivienda, Sección 3 Préstamos para automóviles personales, Sección 4: Préstamos Personales para Educación, Sección 5: Otros Préstamos de Consumo.
Examen bancario de 2018 "Préstamo personal" Capítulo 7 Puntos de prueba: Elementos de los préstamos de crédito hipotecario personal
Lectura guiada
Elementos de los préstamos de crédito hipotecario personal
1. Objetivos de préstamo
Los objetivos de préstamo para préstamos de crédito hipotecario personal deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Ciudadanos chinos con plena capacidad civil y mayores de 18 años. de la República de China, o personas físicas en el extranjero que cumplan con las regulaciones nacionales pertinentes
② El solicitante del préstamo tiene una residencia permanente local o un estado de residencia válido
③ El solicitante del préstamo tiene; la capacidad de pagar todo el capital y los intereses del préstamo a tiempo;
④El prestatario no tiene antecedentes crediticios malos importantes;
⑤Solicitantes de préstamos y sus propiedades* * *Algunas personas aceptan hipotecar sus poseer casas, o aceptar hipotecar sus casas originales El préstamo personal para vivienda (en adelante, el préstamo hipotecario para vivienda original) se convierte en un préstamo de crédito hipotecario para vivienda personal;
⑥Otras condiciones estipuladas por cada banco.
2. Tasa de interés del préstamo
La tasa de interés del préstamo personal bajo el préstamo de crédito hipotecario personal deberá cumplir con la política de tasa de interés del préstamo estipulada por el Banco Popular de China.
3. Plazo del préstamo
El plazo máximo de vigencia de un préstamo de crédito hipotecario es de 30 años.
(1) Si una casa recién adquirida se utiliza como préstamo de crédito hipotecario, la fecha de entrada en vigor es el día anterior a la fecha de firma del contrato de préstamo de vivienda personal.
(2) Si el préstamo hipotecario para vivienda original del banco se convierte en un préstamo de crédito hipotecario personal, la fecha de vigencia será el día anterior a la fecha de emisión del préstamo hipotecario para vivienda original.
(3) La fecha de vencimiento de un único préstamo de crédito hipotecario no puede exceder la fecha de vencimiento del préstamo de crédito hipotecario.
4. Método de pago
(1) El método de pago lo determina específicamente el prestatario en función de las normas de gestión de los diferentes tipos de préstamos y la situación real del prestatario, y está estipulado en el contrato. Se puede seleccionar el método de pago más adecuado en función de la situación financiera y el plan de pago del prestatario. Específicamente, se puede utilizar el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago de capital promedio.
(2) Para cada préstamo bajo un préstamo de crédito hipotecario personal, el principal y los intereses del préstamo se pueden pagar mediante deducción confiada o pago extrabursátil. Los prestatarios pueden elegir el método de pago según sus necesidades. Actualmente, el reembolso anticipado se realiza generalmente en ventanilla.
5. Monto del préstamo
(1) Determinación del monto del préstamo
(2) Determinación del monto del préstamo disponible
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Examen práctico bancario de 2018 "Préstamos personales" Capítulo 7 Puntos de prueba: El significado de los préstamos de crédito hipotecario personal
Lectura guiada
El significado de préstamo de crédito hipotecario personal
Hipoteca significa que el deudor o un tercero no transfiere la posesión de un bien jurídico y utiliza el inmueble como garantía de los derechos del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago con descuento o sobre el precio del remate o venta del bien de conformidad con la ley. El deudor o tercero es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario y el bien que da garantía es la hipoteca.
Préstamo de crédito hipotecario personal se refiere a un préstamo en el que el prestatario hipoteca su propiedad o la de un tercero (solo personas físicas) al banco, y el banco fija el límite máximo de crédito personal en función de una determinada proporción de el valor tasado de la hipoteca. La garantía de un préstamo de crédito hipotecario personal es generalmente una casa o casa comercial con libre derecho de propiedad propiedad del prestatario o de un tercero (limitado a personas físicas).
Características de los préstamos de crédito hipotecario personal
1. Primero el crédito, luego el crédito.
El prestatario solicita al banco un préstamo de crédito hipotecario personal y sólo puede utilizar el préstamo después de obtener una línea de crédito.
2. Emisión y recuperación de crédito por única vez
El prestatario solo necesita solicitar un préstamo de crédito hipotecario personal al banco una vez que obtenga la línea de crédito y podrá utilizarlo. dentro del período de validez (normalmente 1 año) y el límite de crédito se puede reciclar. Una línea de crédito hipotecario personal proporciona una cuenta de crédito renovable con un límite de crédito definido. El prestatario puede utilizar parte o la totalidad del límite de crédito, y el límite de crédito puede restablecerse una vez que se paga el saldo utilizado.
3. Propósito integral del préstamo
El préstamo de crédito hipotecario personal no tiene un propósito claramente especificado y el propósito es integral, siempre que el individuo pueda proporcionar prueba del propósito del préstamo.
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Examen práctico bancario de 2018 "Préstamos personales" Capítulo 3 Puntos de prueba: todo Principios de gestión de procesos
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Principios de gestión de procesos completos
Todo el proceso de gestión de préstamos enfatiza que un comportamiento efectivo de gestión del riesgo crediticio recorre cada eslabón del préstamo. ciclo vital. Fortalecer la gestión de todo el proceso de préstamo puede promover la transformación de los modelos de gestión de préstamos personales de extensivos a refinados, ayudar a mejorar la calidad de los préstamos personales y mejorar la eficacia de la gestión del riesgo de préstamos. La gestión del crédito se puede dividir a grandes rasgos en tres eslabones: gestión previa al préstamo, gestión del préstamo y gestión posterior al préstamo. Esta división dificulta la adopción de medidas específicas y operativas para problemas específicos en la gestión del crédito y el control eficaz del uso de los préstamos. Los prestamistas deben partir de la idea de fortalecer la gestión de todo el proceso de préstamo, desglosar cada eslabón en la gestión del proceso de préstamo, implementar las responsabilidades de cada eslabón en departamentos y puestos específicos de acuerdo con el principio de controles efectivos y equilibrios y establecer un mecanismo claro de rendición de cuentas.
Principios para solicitar préstamos de buena fe
Las solicitudes de crédito incluyen principalmente dos significados: primero, el prestatario cumple con el principio de honestidad y confiabilidad, proporciona los materiales de solicitud de préstamo de la manera específica y contenido requerido por el prestamista, y promete que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y válidos; en segundo lugar, el prestatario debe demostrar que tiene un buen historial crediticio y que el propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales; . Los solicitantes de préstamos deben proporcionar al prestamista materiales de solicitud de préstamo verdaderos, completos y eficaces basándose en el principio de honestidad y confiabilidad. Esto ayudará a proteger los derechos e intereses del prestamista desde una perspectiva legislativa y le permitirá identificar y analizar los riesgos de manera más efectiva. y hacer negocios Es trabajo de un buen solicitante de préstamo protegerse contra riesgos potenciales durante las primeras etapas de un préstamo.
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Centro de pruebas de préstamos personales de la industria bancaria 2017: conceptos y tipos de objeciones de crédito personal
La columna de Calificación de profesionales bancarios recomienda sinceramente "Puntos de prueba de préstamos personales bancarios de 2017: conceptos y tipos de objeciones de crédito personal", con la esperanza de que sea útil para la mayoría de los candidatos. Para obtener más información relacionada, continúe prestando atención a este sitio web.
(1) El concepto de objeción
Una objeción es la opinión negativa o diferente de un individuo sobre la información reflejada en su informe crediticio.
Las principales razones de la objeción incluyen los siguientes puntos:
Primero, la información personal básica cambia, pero el individuo no proporciona la información modificada a los bancos comerciales y otras instituciones que reportan datos en de manera oportuna, lo que afecta El segundo es que la información de datos enviada por la agencia de informes de datos se ingresa incorrectamente o la información no se actualiza de manera oportuna, lo que resulta en contenido incorrecto reflejado en el informe de crédito personal;
El tercero es la tecnología. Razones de los errores en el procesamiento de datos;
Cuarto, otros roban o suplantan identidades personales para obtener préstamos o tarjetas de crédito, y el historial crediticio resultante no es conocido por la persona que ha sido malversada (fraude). ):
En quinto lugar, el individuo se olvida de tener transacciones financieras (como tarjetas de crédito, préstamos) con la agencia de informes de datos, creyendo así erróneamente que la información en el informe de crédito personal es incorrecta.
El manejo de objeciones significa que cuando una persona cree que la información crediticia en su informe crediticio es incorrecta, puede presentar una solicitud de objeción por escrito a través del departamento de administración de crédito del Banco Popular de China local o directamente al Centro de Servicio de Información Crediticia.
(2) Tipos de objeciones
En la actualidad, existen principalmente los siguientes tipos de aplicaciones de objeciones que a menudo se encuentran en el manejo de objeciones:
El primer tipo es I Nunca he solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito. Los casos típicos son los siguientes: otros se hacen pasar por personas o roban su identidad personal para obtener crédito o tarjetas de crédito; las tarjetas de crédito se procesan para particulares por parte del trabajo o de amigos, pero no se entregan a particulares. Se me olvida si he solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito;
La segunda categoría es que los registros de morosidad de préstamos o tarjetas de crédito no coinciden con la situación real. Hay varias situaciones típicas: un empleador, una compañía de garantía u otra institución reembolsa un préstamo personal en nombre de un individuo según lo acordado, pero el empleador, la compañía de garantía u otra institución no reembolsa el préstamo a tiempo en el banco, lo que resultó en un pago atrasado; nunca se ha utilizado una tarjeta de crédito personal porque la tarifa anual está vencida. Personalmente no conocía las reglas del banco para confirmar pagos atrasados, por lo que me atrasé sin saberlo;
La tercera categoría es cuando la información personal básica, como identidad, residencia y ocupación, no coincide con la situación real. El solicitante de la objeción originalmente completó la información incorrecta en los materiales de la solicitud, pero luego la información básica cambió pero no fue al banco para actualizarla a tiempo. La base de datos de crédito personal actualiza la información una vez al mes y el sistema aún no lo ha hecho; alcanzó el tiempo normal de actualización.
La cuarta categoría son las objeciones a la garantía de la información. En general, se dan las siguientes situaciones: los familiares o amigos de un individuo manejan los procedimientos de garantía en su propio nombre, pero el individuo lo olvida o no lo sabe en absoluto; el mal almacenamiento de los documentos por parte del individuo puede dar lugar a un uso fraudulento por parte de otros. Examen de Calificación Profesional Bancaria 2017 Hora de Inscripción
Examen Práctico Bancario 2018 "Préstamo Personal" Capítulo 3 Puntos de prueba: Principio de Acuerdo y Compromiso
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Principio de Acuerdo y Compromiso
El principio de acuerdo y compromiso requiere que las instituciones financieras bancarias, como prestamistas, firmen contratos de préstamo completos y otros documentos de acuerdo con los prestatarios y otras partes relevantes, regulen los comportamientos relevantes de todas las partes, aclaren los derechos y obligaciones de cada parte, y ajustar los derechos y obligaciones de cada parte entre las partes y aclarar las responsabilidades legales de cada parte.
En general, las capacidades de gestión y los niveles de los contratos de préstamos de las instituciones financieras bancarias de mi país son insatisfactorios, lo que resulta en muchas pérdidas de contratos y préstamos. El principio de compromiso pactado compensa las deficiencias de los contratos de préstamo anteriores al enfatizar la integridad del contrato, la legalización de los compromisos e incluso la sistematización de la gestión. El principio de acuerdo y compromiso requiere que el prestamista estipule claramente sus derechos y obligaciones en los contratos y otros documentos del acuerdo y, por otro lado, requiere que el cliente firme un compromiso sobre una serie de asuntos y se base en la ley para limitar el comportamiento del cliente. . Una vez que se produce un incumplimiento, los derechos e intereses del prestamista pueden protegerse eficazmente.
Principio de control separado de los préstamos
Control separado de los préstamos significa que las instituciones financieras bancarias gestionan y controlan la aprobación y emisión de préstamos como dos vínculos comerciales independientes para reducir el riesgo del negocio crediticio. riesgo. La esencia del control de préstamos por separado es que la aprobación de un préstamo no equivale a un préstamo.
Por un lado, la implementación de un control separado de los préstamos puede fortalecer el control interno de los bancos comerciales y prevenir riesgos operativos, por otro lado, puede implementar el concepto de gestión de procesos completos y construir procesos; bancos, mejorar los niveles de operación profesional y enfatizar Existen restricciones efectivas entre varios departamentos y puestos para evitar una concentración excesiva de poder en los departamentos de atención al público.
El prestamista debe establecer un departamento independiente de emisión de préstamos o un puesto responsable de revisar diversos requisitos previos del préstamo y confirmar el uso de los fondos del préstamo. Si se le confía el pago al prestamista, el prestamista deberá revisar si la información de la solicitud de pago es consistente con el contrato comercial; si el prestatario paga por iniciativa propia, el prestamista deberá confirmar los elementos de pago del préstamo presentados por el prestatario.
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Esto finaliza la introducción a los puntos de prueba de préstamos personales y cómo los bancos calculan los préstamos personales. . Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.