Los niveles de producto financiero R1 a R5 representan respectivamente el nivel de riesgo del producto financiero.
Entre ellos, R1 representa un riesgo bajo, lo que significa que el producto financiero garantiza el reembolso total del principal, y los ingresos del producto cambian con el desempeño de la inversión y rara vez se ven afectados por factores de riesgo como las fluctuaciones y cambios del mercado. en políticas y regulaciones.
R2 representa riesgo medio y bajo. Significa que el producto financiero no garantiza el reembolso del principal, pero el riesgo del principal es relativamente pequeño y la fluctuación de los ingresos es relativamente controlable.
R3 representa un riesgo medio, lo que significa que el producto financiero no garantiza el reembolso del principal, tiene un cierto riesgo de principal y los ingresos son flotantes y están sujetos a ciertas fluctuaciones.
R4 representa riesgo medio y alto, lo que significa que el producto financiero no garantiza el reembolso del principal, tiene mayor riesgo de principal y los ingresos son flotantes y volátiles. La inversión se ve fácilmente afectada por factores de riesgo. tales como fluctuaciones del mercado y cambios en políticas y regulaciones.
R5 representa un riesgo alto. Significa que este producto financiero no garantiza el reembolso del principal. El riesgo del principal es extremadamente alto y los ingresos son flotantes y volátiles. Solo es adecuado para inversores con fuertes. resistencia al riesgo.
Actualmente, los productos financieros de nivel R1 y R2 son muy adecuados para inversores con baja resistencia al riesgo, mientras que los productos financieros de nivel R3 y superiores son adecuados para inversores con fuerte resistencia al riesgo.
Por lo tanto, se recomienda realizar una prueba de riesgo antes de comprar productos financieros y luego comprar los productos financieros correspondientes en función de los resultados de la prueba de riesgo.
1. Nivel R1 (prudente) Los productos financieros de este nivel generalmente están garantizados por los bancos para reembolsar completamente el principal. Los rendimientos del producto varían según el rendimiento de la inversión y están menos sujetos a factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en. Políticas y regulaciones. Los productos invierten principalmente en productos financieros de bajo riesgo, como bonos de alta calidad crediticia y mercados monetarios.
2. Nivel R2 (tipo robusto) Los productos financieros de este nivel no garantizan el reembolso del principal, pero el riesgo del principal es relativamente pequeño y la fluctuación de los ingresos es relativamente controlable. En términos de riesgo de crédito, el producto asume principalmente los riesgos de entidades de crédito con calificaciones crediticias altas.
Por ejemplo, los riesgos de los bonos con calificación AA (inclusive) y superiores en términos de riesgo de mercado, los productos invierten principalmente en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, y controlan estrictamente la alta volatilidad. como acciones, materias primas y ratio de inversión en divisas en productos financieros sexuales. Este nivel también incluye productos financieros que garantizan la relativa seguridad del principal a través de transacciones de derivados, estructuras jerárquicas, garantías externas, etc.
Nivel 3.R3 (tipo equilibrado) Este nivel de productos financieros no garantiza el reembolso del principal, tiene ciertos riesgos de principal y tiene ingresos flotantes con ciertas fluctuaciones. En términos de riesgo de crédito, asume principalmente los riesgos de las entidades de crédito medio y superior.
Por ejemplo, los riesgos de los bonos con calificaciones de A (inclusive) y superiores; en términos de riesgo de mercado, además de invertir en productos financieros de baja volatilidad como bonos y depósitos interbancarios, el producto puede también invertir en acciones, materias primas, divisas, etc. En principio, la proporción de productos financieros de alta volatilidad no excederá el 30%, y la proporción de protección principal de los productos estructurados será superior al 90%.
Nivel 4.R4 (tipo agresivo) Los productos financieros en este nivel no garantizan el reembolso del principal, tienen mayor riesgo de principal, tienen rendimientos flotantes y volátiles, y las inversiones son más susceptibles a las fluctuaciones del mercado y a los cambios en políticas y regulaciones, etc. Impacto de los factores de riesgo.
En términos de riesgo crediticio, el producto puede asumir los riesgos de entidades crediticias de nivel inferior, incluidos los riesgos de bonos con calificación BBB e inferiores, en términos de riesgo de mercado, el producto puede invertir en acciones y materias primas; , divisas y otros productos altamente volátiles. La proporción de productos financieros puede superar el 30%.
Nivel 5.R5 (tipo agresivo) Este nivel de productos financieros no garantiza el reembolso del principal y el riesgo del principal es extremadamente alto. Al mismo tiempo, los ingresos son flotantes y altamente volátiles. y la inversión es más susceptible a las fluctuaciones del mercado y a los cambios en las políticas y regulaciones y otros factores de riesgo.
En términos de riesgo crediticio, el producto puede asumir los riesgos de entidades de crédito de todos los niveles. En términos de riesgo de mercado, el producto puede invertir completamente en diversos productos financieros de alta volatilidad, como acciones y divisas. y materias primas, y para las operaciones de inversión se pueden utilizar métodos de amplificación del apalancamiento, como transacciones de derivados y estratificación.