Es muy fácil para los bancos comprobar la información crediticia de un prestatario. Simplemente consulte su informe crediticio a través de la gestión posterior al préstamo. Los bancos pueden verificar el flujo de fondos después de otorgar préstamos y también pueden realizar inspecciones de penetración entre bancos con la cooperación de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
2. ¿Cómo inspecciona la Comisión Reguladora Bancaria de China los préstamos al consumo?
Según los informes, Xiao, director de la Oficina de Supervisión Prudencial de la Comisión Reguladora Bancaria de China, señaló en una sesión informativa sobre "supervisión y supervisión" que las autoridades reguladoras investigarán estrictamente la apropiación indebida de fondos de préstamos al consumo para Prevenir el riesgo de burbujas inmobiliarias.
El informe afirma que los expertos dijeron que al robar tarjetas de crédito, es fácil provocar pagos atrasados y afectar el crédito personal. Además, una vez que el banco descubre que los fondos del préstamo se han destinado a bienes raíces, puede reducir la cantidad, haciendo que la pérdida supere la ganancia. Las autoridades reguladoras deben investigar estrictamente la malversación de fondos de préstamos al consumo y prevenir el riesgo de burbujas inmobiliarias.
El director de la Oficina de Supervisión Prudencial de la Comisión Reguladora Bancaria de China dijo que el grupo de consumidores financieros es enorme y es un negocio importante para los bancos. En 2017, los préstamos bancarios al consumo crecieron rápidamente. Alentar a los bancos a emitir préstamos de consumo personal para comprar bienes duraderos como educación y turismo para mejorar aún más los niveles de vida y de servicio de los residentes.
Pero, de hecho, hay muchos casos en los que los fondos de préstamos al consumo terminan fluyendo hacia el mercado de valores, el sector inmobiliario y otros campos. Investigar estrictamente la malversación de fondos de préstamos al consumo es también una de las medidas importantes para garantizar la seguridad financiera y evitar que el índice de apalancamiento de los residentes aumente demasiado rápido.
¡Espero que situaciones similares puedan investigarse y solucionarse lo antes posible!
3. ¿Cómo investiga la Comisión Reguladora Bancaria de China los préstamos al consumo?
Según los informes, Xiao, director de la Oficina de Supervisión Prudencial de la Comisión Reguladora Bancaria de China, señaló en la sesión informativa "Supervisión de las operaciones de la industria bancaria desde este año" que las autoridades reguladoras investigarán estrictamente la apropiación indebida de fondos de préstamos al consumo para prevenir el riesgo de burbujas inmobiliarias. Según el informe, los expertos dijeron que los prestatarios que pagan sus pagos iniciales mediante tarjetas de crédito están bajo una gran presión de pago a corto plazo y pueden fácilmente llevar a pagos atrasados.
4. ¿Puede la Comisión Reguladora Bancaria de China verificar los registros de transferencias de cuentas personales?
Generalmente, la Comisión Reguladora Bancaria de China no preguntará sobre los registros específicos de los montos de las cuentas personales. Sin embargo, hay varias situaciones en las que la Comisión Reguladora Bancaria de China investigará:
1 Si un solo depósito o retiro de un banco supera los 50.000 yuanes y el monto de un depósito o retiro en 10 días excede. 1 millón de yuanes, el banco puede solicitar la cuenta. Se llevará a cabo un seguimiento y el Banco Popular local de China y la Oficina de Seguridad Pública Municipal llevarán a cabo una investigación para confirmar si existe alguna sospecha.
2. Los recibos y pagos en efectivo que son inferiores pero cercanos al límite de declaración para transacciones en efectivo de grandes cantidades aparecen con frecuencia en las cuentas de capital de los clientes por razones desconocidas.
3. En un corto período de tiempo, los clientes depositan fondos de manera descentralizada y los transfieren de manera centralizada o depositan fondos de manera centralizada y los transfieren de manera descentralizada.
4. En la cuenta de la tarjeta bancaria que el cliente no ha utilizado durante mucho tiempo, de repente se recibe y se ingresa en la cuenta de capital una gran cantidad de fondos.