1. En condiciones de tasas de interés negativas, los bancos comerciales utilizan productos financieros con rendimientos relativamente altos para satisfacer las necesidades urgentes de los clientes de preservación y apreciación de activos.
La continua expansión del patrimonio personal ha aumentado las exigencias de los clientes por la preservación y valoración de los activos. Dada la actual situación del mercado chino de tipos de interés negativos durante 16 meses, la demanda de los clientes de productos de mayor rendimiento es particularmente urgente.
2. Ante los cambios en las políticas macro, los bancos comerciales alivian la doble presión de la supervisión y del mercado a través de la gestión financiera.
Durante el año, el banco central aumentó seis veces el ratio de reservas de depósitos. En la actualidad, los bancos grandes han alcanzado un máximo histórico del 21,5% y los bancos pequeños y medianos han alcanzado el 18%. Los bancos comerciales, especialmente los bancos pequeños y medianos, tienen escasez de fondos. Sin embargo, bajo la estricta política crediticia, algunas necesidades de financiamiento social son difíciles de satisfacer, y los bancos comerciales sólo pueden promover la transferencia de activos fuera del balance a través de activos crediticios y otros productos de gestión patrimonial.
En resumen, en la compleja situación económica de este año, la “fuera de balance” de activos y pasivos es, hasta cierto punto, una medida positiva para que los bancos comerciales respondan a los cambios en los factores macro y condiciones de mercado.
3. En vista de desafíos prácticos como la intensificación de las restricciones de capital, los bancos comerciales utilizan la gestión financiera para mejorar la sostenibilidad de las ganancias.
El negocio de gestión patrimonial tiene una amplia cobertura y rica variedad, lo que no sólo favorece el ajuste de la estructura de pasivos de los bancos comerciales, sino también la gestión de activos, seguros, custodia y otros negocios del banco. Favorece el mantenimiento de clientes de alta calidad y la mejora continua del banco. La competitividad general es de gran importancia. En condiciones de restricciones de capital cada vez más intensificadas, las empresas de gestión financiera de bajo consumo de capital se han convertido en la primera opción de los bancos comerciales.
Creo, en primer lugar, que aumentar las tasas de interés puede aliviar la liquidez de los bancos en un corto período de tiempo, pero es difícil revertir rápidamente la situación de tasas de interés negativas. La demanda financiera de los clientes por la preservación de activos todavía existe. lo que significa que los productos financieros todavía tienen fundamento en el mercado; en segundo lugar, la situación fuera de balance es una tendencia inevitable cuando el desarrollo financiero alcanza una determinada etapa. Es necesario considerar cómo aislar los riesgos fuera de balance y fuera de balance y cómo equipar los activos fuera de balance con los correspondientes mecanismos de cobertura de riesgos. Sin embargo, no es aconsejable negar o suprimir las tendencias fuera de balance debido a sus riesgos. Al contrario, inhibirá el ritmo de la innovación financiera.