El informe también muestra que los residentes tienen un alto grado de reconocimiento de las funciones básicas de los seguros de vida: protección y ahorro. Por el contrario, la función de inversión en derivados tiene cierto impacto en la compra de seguros de vida, pero no es el objetivo principal de la compra de seguros. Pero también cabe señalar que la gente no comprende lo suficiente la función de protección más esencial del seguro de vida.
Los datos muestran que a finales de 2010, la población mayor de 60 años de mi país había alcanzado los 1,87 millones, con una tasa de crecimiento anual de más del 3. Ahora, cada vez más personas optan por adquirir un seguro comercial para complementar la seguridad de su pensión. No hace mucho, una encuesta sobre las intenciones de inversión de los residentes en Chongqing, Tianjin y otros lugares mostró que al menos el 60% de los residentes tiene planes de adquirir un seguro de pensiones comercial.
Las compañías de seguros han visto enormes oportunidades de negocio en los seguros de pensiones y la competencia continúa aumentando, tanto en términos de productos como de canales.
Mercado
El mercado de seguros de pensiones personales tiene un enorme potencial.
En los últimos años, el sistema de seguridad social de mi país ha experimentado cambios profundos. El sistema de seguridad de pensiones tradicional único se está transformando rápidamente en un sistema de seguridad de pensiones de múltiples niveles y fuentes. Junto con la reducción de las estructuras familiares, el envejecimiento de la población y el aumento de los costes médicos, la gente presta cada vez más atención al tema del cuidado de las personas mayores.
En la actualidad, los métodos de atención a las personas mayores en mi país consisten principalmente en atención familiar, atención social y atención financiera. Desde una perspectiva social, en las condiciones actuales, existe una necesidad urgente de establecer una estructura de pensiones que consista en seguro social, anualidades empresariales y seguros de pensiones comerciales individuales; desde una perspectiva personal, una seguridad de pensiones relativamente completa debería consistir en 30 seguros de pensiones sociales; , el 30% de las anualidades empresariales y el 40% de las pensiones financieras personales. En otras palabras, la calidad de vida en la vejez está estrechamente relacionada con la forma en que las personas planifican su jubilación durante sus años de trabajo.
El enorme potencial del mercado de seguros de pensiones personales ha desencadenado durante mucho tiempo una feroz competencia entre las instituciones de seguros. Los datos más recientes muestran que los seguros de pensiones representan más del 40% del mercado de seguros de vida de mi país, pero el espacio de desarrollo para los seguros de pensiones está lejos de agotarse. El aumento del ingreso disponible per cápita en las zonas urbanas y rurales, la llegada de una sociedad que envejece a China y el apoyo del gobierno al desarrollo del mercado de seguros de pensiones son factores propicios para un mayor desarrollo del mercado de seguros de pensiones. Los conocedores de la industria estiman que se espera que el mercado de seguros de pensiones de China alcance cientos de miles de millones de yuanes en el futuro.
La Comisión Reguladora de Seguros de China ha estado promoviendo vigorosamente este mercado. Las autoridades reguladoras concluyeron que los seguros de pensiones comerciales y las anualidades empresariales son componentes importantes del sistema de seguridad social, y que la industria de seguros debería participar activamente y desarrollar activamente las anualidades empresariales.
Productos
Los productos de seguros de pensiones se están volviendo multifuncionales
El mercado de seguros de pensiones de este año sigue estando animado. Según estadísticas incompletas, desde julio, el número de productos de anualidades puras ha alcanzado casi el 10%. Por ejemplo, el seguro de anualidad de vida entera "Happy Life" de Taikang Life, "Disfrute de la vida" de Xinhua Life, el producto de seguro de anualidad de pensión recientemente lanzado por China Life: "Fu Lu Man Tang", etc.
Los productos de cuidado personal de este año no sólo son ricos en variedad, sino que también cuentan con novedades. En comparación con los productos tradicionales de seguros de pensiones simples, los nuevos productos de anualidades lanzados por varias compañías de seguros tienen funciones más diversificadas, es decir, integran múltiples funciones en una. Tomemos como ejemplo a Ping An de China, que fue el primero en lanzar este producto. "Ai Sheng" de Ping An Insurance integra múltiples funciones de pensión basada en dividendos y protección contra enfermedades críticas, y se considera una innovación en un único tipo de seguro de pensión en el mercado. El "Plan de protección integral Hongsheng 360°" de Great Wall Insurance logra una protección integral para las pensiones, las enfermedades críticas y la educación de los niños a través de su cartera de productos, brindando atención integral a las familias.
Otra característica es que los productos de seguros de pensiones tienen características obvias de gestión financiera. Por ejemplo, el "Plan financiero de vida Hongxin" de Pacific Life Insurance no solo tiene algunas características básicas como el "retorno rápido" del seguro de dividendos financieros actualmente en el mercado, sino que también tiene funciones especialmente diseñadas como la exención de primas para enfermedades importantes y el doble pagos de anualidades.
Además de asegurar la innovación en contenidos, las compañías aseguradoras también compiten en canales. El más evidente es el canal de bancaseguros. Los productos tradicionales de bancaseguros tienen una forma relativamente simple. Los productos complejos, como los seguros de pensiones personales, generalmente se venden a través de canales de agentes personales para facilitar que los clientes comprendan el producto.
Sin embargo, recientemente, New China Life tomó la delantera en la consultoría de gestión financiera a través de canales bancarios y lanzó " Enjoy Life ", un producto financiero de seguros de vida de alto valor que combina seguridad de pensiones y gestión financiera flexible, para explorar en profundidad los puntos de crecimiento de la bancaseguros. valor empresarial en el mercado de seguros de pensiones.
Ya sea que se trate de productos multifuncionales o de la mejora de los canales de bancaseguros, la competencia se encuentra básicamente en el nivel original. Sin embargo, una vez que las autoridades reguladoras liberalicen las anualidades variables, estarán disponibles en el mercado productos equivalentes a seguros vinculados a inversiones, anualidades y combinaciones de fondos abiertos, y la competencia en seguros de pensiones se volverá más intensa.
Reforma
La compañía de seguros Life está obsesionada con la innovación de productos.
A diferencia de la tendencia popular de productos de seguros de pensiones multifuncionales, la innovación y actualización de los seguros de pensiones de China Life parece adherirse a otro estilo estable, es decir, más leal a la función pura de pensiones y más orientado a los consumidores. ' vida de jubilación .
En este sentido, según los resultados de la investigación de mercado, los consumidores tienen requisitos para el seguro de pensiones comercial en términos de cobertura, tiempo de devolución, interés fijo, tiempo de vencimiento, seguridad del principal y conveniencia de cobro, especialmente para los de alto nivel. Seguro de pensiones de ingresos. Un producto de seguro de pensiones totalmente garantizado que paga dividendos. Actualmente, existen muchos productos financieros en el mercado de seguros de vida con la función de equilibrar los flujos de efectivo actuales y futuros, mientras que hay relativamente pocos productos de seguros de pensiones profesionales centrados en la jubilación. Por lo tanto, China Life decidió centrar su innovación en productos puramente profesionales para el cuidado de personas mayores.
¿Cómo personalizar los productos de seguros de pensiones para los consumidores? China Life lanzó recientemente un nuevo producto de seguro de pensiones "Fu Lu Man Tang". En comparación con otros productos de seguro de pensiones, este producto no devuelve anualidad en la etapa inicial de protección, por lo que los consumidores pueden utilizarlo para sus propios fines. Una vez que se comience a recibir la anualidad del seguro, el monto será mayor. Este diseño también garantiza que la compañía de seguros tenga un ciclo de operación de capital más largo, evite riesgos operativos de manera constante y efectiva, mantenga la competitividad de la compañía en el mercado de pensiones y, en última instancia, beneficie a los consumidores.
Para resaltar las características de la atención de jubilación, "Fu Lu Man Tang" también se ha diseñado como una anualidad incremental. En función del importe recibido por el cliente en el primer año, se irá incrementando en 5 cada año hasta finalizar el plazo de cobro acordado. Al mismo tiempo, desde la fecha de vigencia de la póliza hasta el vencimiento del período de seguro, los clientes disfrutan de dividendos, y las pensiones y dividendos no cobrados pueden acumular intereses para mantener e incrementar su valor. Además, para riesgos como enfermedad y muerte accidental, “Fu Lu Man Tang” también considera la devolución del valor en efectivo de la póliza.
"Para satisfacer al máximo la demanda de los consumidores de productos para el cuidado de personas mayores, hemos posicionado con precisión el desarrollo de los productos 'Fu Lu Man Tang'. El punto clave es poder destinar fondos para "Los fines especiales, mantener el valor de forma segura, tener en cuenta la protección y recibir la cantidad y los ingresos por dividendos son más destacados. Obviamente, este tipo de idea de diseño de producto también hace que los productos mejorados de China Life sean únicos".