El "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" fue adoptado por la 1655ª reunión del Comité Judicial del Tribunal Supremo Popular el 23 de junio de 2015, y por la presente se anuncian con vigencia a partir del 1 de septiembre.
Tribunal Supremo Popular
6 de agosto de 2015
Disposiciones del Tribunal Supremo Popular sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados
(Aprobado en la 1655ª reunión del Comité Judicial del Tribunal Supremo Popular el 23 de junio de 2015)
Para entender correctamente los casos de disputas sobre préstamos privados, de acuerdo con los "Principios Generales de la República Popular China y el Derecho Civil" y los "Principios Generales de la República Popular China" Ley de Propiedad de la República Popular China, Ley de Garantías de la República Popular China, Ley de Contratos de la República Popular China, Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China, Ley de Procedimiento Penal de la República Popular China Estas regulaciones se formulan junto con las disposiciones de las leyes pertinentes, como la Ley de la República Popular China y la práctica judicial.
Artículo 1 El préstamo privado mencionado en este reglamento se refiere al acto de financiación entre personas físicas, personas jurídicas, otras organizaciones y entre ellos mismos.
Esta disposición no se aplica a las disputas que surjan del otorgamiento de préstamos y otros servicios financieros relacionados a instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para dedicarse a negocios de préstamos.
Artículo 2 Cuando el prestamista presente una demanda ante el Tribunal Popular, deberá proporcionar pagarés, recibos, pagarés y otras pruebas de los derechos del acreedor y otras pruebas que puedan probar la existencia de la relación jurídica entre el préstamo y el prestamista.
Si los certificados de derechos del acreedor, como pagarés, recibos y pagarés en poder de las partes, no indican al acreedor, y la parte que posee los certificados de derechos del acreedor presenta una demanda de préstamo privado, el Tribunal Popular la aceptará. . El demandado planteó una defensa basada en hechos contra las calificaciones de acreedor del demandante. Después del juicio, el Tribunal Popular sostuvo que el demandante no tenía calificaciones de acreedor y decidió desestimar la demanda.
Artículo 3 Si el prestatario y el prestamista no han acordado el lugar de ejecución del contrato o el acuerdo no es claro, y no se ha llegado a un acuerdo complementario posteriormente, y aún no se puede determinar de acuerdo con el disposiciones pertinentes del contrato o prácticas comerciales, el lugar de ejecución del contrato será el lugar donde se encuentre la parte que recibe la moneda.
Artículo 4 Si el garante proporciona una garantía de responsabilidad solidaria para el prestatario y el prestamista solo demanda al prestatario, el Tribunal Popular no podrá agregar un garante adicional como coacusado si el prestamista solo demanda; el garante, el Tribunal Popular puede El prestatario adicional es *** y el mismo demandado.
Si el garante proporciona una garantía general al prestatario y el prestamista solo demanda al garante, el Tribunal Popular agregará al prestatario como *** y al mismo demandado si el prestamista solo demanda al prestatario, el Tribunal Popular no podrá agregar al garante como * **Coacusado.
Artículo 5 Si, después de presentar un caso, el Tribunal Popular determina que los préstamos privados en sí son sospechosos de delitos de recaudación ilegal de fondos, decidirá desestimar la acusación y transferir pistas y materiales sospechosos de financiación ilegal. denunciar delitos ante los órganos de seguridad pública o de la fiscalía.
El órgano de seguridad pública o de la fiscalía se niega a presentar un caso, o el caso se desestima después de la investigación, o el órgano de la fiscalía toma la decisión de no procesar, o el tribunal popular dicta una sentencia efectiva y determina que el El delito no constituye un delito de recaudación ilegal de fondos y las partes presentan el mismo hecho ante el pueblo nuevamente. Si se presenta una demanda ante el tribunal, el tribunal popular la aceptará.
Artículo 6 Después de que el Tribunal Popular presenta un caso, si descubre pistas o materiales relacionados con un caso de disputa de préstamos privados que están relacionados pero no son los mismos hechos y son sospechosos de recaudación ilegal de fondos y otros delitos, El Tribunal Popular seguirá oyendo casos de disputas sobre préstamos privados y transferirá las pistas y materiales sospechosos de recaudación ilegal de fondos y otros delitos a los órganos de seguridad pública o de fiscalía.
Artículo 7 Los hechos básicos del préstamo privado deben basarse en los resultados del caso penal. Si el caso penal aún no ha concluido, el tribunal popular decidirá suspender el proceso.
Artículo 8 Si el prestatario es sospechoso de haber cometido un delito o es declarado culpable por sentencia efectiva y el prestamista demanda para solicitar al garante que asuma la responsabilidad civil, el tribunal popular aceptará el caso.
Artículo 9 Se podrá considerar que reúnen los requisitos para la eficacia de un contrato de préstamo entre personas físicas del artículo 210 de la Ley de Contratos cualquiera de las siguientes circunstancias:
(1) En en efectivo Si el pago se realiza, se realizará cuando el prestatario reciba el préstamo;
(2) Si se paga mediante transferencia bancaria, remesa electrónica en línea o a través de una plataforma de préstamos en línea, se pagará cuando los fondos llegan a la cuenta del prestatario;
(3) Si se entrega una factura, el prestatario obtiene los derechos sobre la factura de conformidad con la ley cuando se obtiene el control real de la cuenta;
(5) Cuando el prestamista proporciona el préstamo en otras formas acordadas con el prestatario y se completa el cumplimiento real.
Artículo 10 Excepto en el caso de contratos de préstamo entre personas físicas, si las partes afirman que el contrato de préstamo privado surte efectos desde el momento en que se establece el contrato, el tribunal popular lo sustentará, pero las partes hayan acordado otra cosa o las leyes y reglamentos administrativos dispongan lo contrario. Excepto.
Artículo 11 Contratos de préstamo privado celebrados entre personas jurídicas, otras organizaciones, y entre ellas para necesidades de producción y operación, salvo que concurran el artículo 52 de la Ley de Contratos y el artículo 14 de estas Disposiciones. En el artículo 1, si las partes afirman que el contrato de préstamo privado es válido, el tribunal popular lo respaldará.
Artículo 12 Una persona jurídica u otra organización obtiene fondos de los empleados mediante préstamos de dinero dentro de la unidad para su uso en la producción y operación de la unidad, y no existe violación del Artículo 52 de la Ley de Contratos o del Artículo 10 de estas Disposiciones En las circunstancias especificadas en el artículo 4, si las partes afirman que el contrato de préstamo privado es válido, el Tribunal Popular lo respaldará.
Artículo 13 Si la conducta crediticia del prestatario o prestamista es sospechosa de delito, o una sentencia efectiva ha determinado que constituye un delito, y las partes interponen una demanda civil, el contrato de préstamo privado no automáticamente será inválido. El Tribunal Popular determinará la validez de un contrato de préstamo privado de conformidad con el artículo 52 de la Ley de Contratos y el artículo 14 de estas Disposiciones.
Si el garante alega no asumir responsabilidad civil por considerar que la conducta crediticia del prestatario o prestamista es sospechosa de delito o ha sido determinada por sentencia efectiva como constitutiva de delito, el tribunal popular se basará en la validez del contrato de préstamo privado y del contrato de garantía, el grado de culpa de las partes y la responsabilidad civil del garante se determinarán conforme a la ley.
Artículo 14 En cualquiera de las siguientes circunstancias, el tribunal popular determinará que un contrato de préstamo privado es inválido:
(1) Extraer fondos de crédito de una institución financiera y luego prestarlos al prestatario a una tasa de interés alta; y el prestatario lo sabía o debería haberlo sabido de antemano;
(2) Los fondos obtenidos al pedir prestado a otras empresas o recaudar fondos de los empleados de la unidad se volvieron a prestar al prestatario con fines de lucro, y el prestatario sabía o debería haber sabido de antemano;
(3) El prestamista sabía de antemano o debería haber sabido que el préstamo del prestatario se utilizó para actividades ilegales y delictivas, pero aun así proporcionó el préstamo;
(4) Violó el orden social y las buenas costumbres;
(5) Otras violaciones a las disposiciones imperativas sobre la eficacia de las leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 15 El demandante presenta una demanda de préstamo privado basada en pagarés, recibos, pagarés y otros documentos crediticios. El demandado presenta una defensa o reconvención basada en la relación jurídica básica y proporciona pruebas para demostrar que la disputa crediticia. no es causado por actividades crediticias privadas, el tribunal popular juzgará el caso basándose en los hechos comprobados del caso y de acuerdo con las relaciones jurídicas básicas.
Lo dispuesto en el párrafo anterior no se aplicará a los derechos del acreedor y a los acuerdos de deuda alcanzados por las partes mediante mediación, conciliación o liquidación.
Artículo 16 El demandante solo presenta una demanda de préstamo privado sobre la base de pagarés, recibos, pagarés y otros documentos crediticios. El demandado defiende que el préstamo ha sido reembolsado y el demandado debe presentar pruebas para demostrar su reclamo. Después de que el demandado proporcione las pruebas correspondientes para probar su reclamo, el demandante aún debe soportar la carga de la prueba para el establecimiento de la relación de préstamo.
Si el demandado alega que el comportamiento crediticio no ha ocurrido realmente y puede dar una explicación razonable, el Tribunal Popular combinará el monto del préstamo, la entrega del pago, las capacidades financieras de las partes, los métodos de transacción locales o de las partes. , hábitos de transacción y cambios en la propiedad de las partes y testimonios de testigos y otros hechos y factores, juicio integral para verificar si se produjo el préstamo.
Artículo 17 El demandante sólo presenta una demanda de préstamo privado sobre la base del comprobante de transferencia de una institución financiera. El demandado defiende que la transferencia es para pagar préstamos anteriores u otras deudas de ambas partes. El demandado debe aportar pruebas. para probar su afirmación. Después de que el demandado proporcione las pruebas correspondientes para probar su reclamo, el demandante aún debe soportar la carga de la prueba para el establecimiento de la relación de préstamo.
Artículo 18 De acuerdo con lo dispuesto en el párrafo 2 del artículo 174 de la "Interpretación sobre la aplicación de la Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China", el demandante que soporta la carga de la prueba Si una persona se niega a comparecer ante el tribunal sin motivos justificables y los hechos principales del caso, como el comportamiento del préstamo, el monto del préstamo, el método de pago, etc., no pueden confirmarse después de revisar las pruebas existentes, el tribunal popular no reconocerá los hechos alegados por él. .
Artículo 19: Cuando el tribunal popular encuentre las siguientes circunstancias al conocer un caso de disputa de préstamo privado, examinará estrictamente el motivo, el tiempo, el lugar, la fuente del dinero, el método de entrega, el flujo de dinero y el relación entre el prestatario y el prestamista, la situación económica y otros hechos, juzgue de manera integral si se trata de una demanda civil falsa:
(1) El prestamista obviamente no tiene la capacidad de prestar (2) Los hechos; y las razones por las cuales el prestamista demanda. Obviamente es inconsistente con el sentido común;
(3) El prestamista no puede presentar el certificado de crédito o el certificado de crédito presentado puede ser falsificado;
( 4) Ambas partes participan varias veces dentro de un período determinado en un litigio sobre préstamos privados;
(5) Una o ambas partes se niegan a asistir al tribunal sin motivos justificables para participar en el litigio y encomiendan a un agente que aclare o aclare declaraciones inconsistentes sobre los hechos del préstamo;
(6) Las partes no tienen ninguna disputa sobre la ocurrencia del préstamo o la defensa es obviamente irrazonable;
(7) El cónyuge o pareja del prestatario u otros acreedores fuera del caso plantean objeciones basadas en hechos
(8) Las partes han transferido propiedades a precios bajos en otras disputas
(9) Las partes se han rendido indebidamente; sus derechos;
(10) Otros Puede haber casos de litigios por préstamos privados falsos.
Artículo 20 Si el demandante solicita retirar la demanda después de que se determina que se trata de una demanda de préstamo privado falsa, el Tribunal Popular no concederá el permiso y dictará sentencia para desestimar la demanda de conformidad con las disposiciones. del artículo 112 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
Si los participantes en el litigio u otras personas crean o participan maliciosamente en un litigio falso, el tribunal popular deberá cumplir con los artículos 111, 112 y 113 de la Ley de Procedimiento Civil, de acuerdo con lo dispuesto en el reglamento, las multas y la detención. se impondrá conforme a la ley; si se constituye delito, el delito se dará traslado a la autoridad judicial competente para la investigación de responsabilidad penal.
Si una unidad crea o participa maliciosamente en un litigio falso, el tribunal popular multará a la unidad, y podrá multar o detener al responsable principal o al responsable directo si se constituye un delito, el del pueblo; El tribunal lo dará traslado a la autoridad competente con competencia judicial para perseguir la responsabilidad penal.
Artículo 21 Si otra persona firma o sella un pagaré, un recibo, un pagaré u otro certificado de deuda o un contrato de préstamo, pero no indica su identidad como garante ni asume responsabilidad por la garantía, o No se puede inferir de otros hechos que es el garante. Si el garante o el prestamista solicita que asuma la responsabilidad de la garantía, el Tribunal Popular no lo apoyará.
Artículo 22 Si un prestatario y un prestatario forman una relación de préstamo a través de una plataforma de préstamos en línea, y el proveedor de la plataforma de préstamos en línea solo proporciona servicios de medios, y las partes le solicitan que asuma la responsabilidad de la garantía, las personas el tribunal no lo apoyará.
Si el proveedor de una plataforma de préstamos en línea declara expresamente a través de páginas web, anuncios u otros medios o tiene otras pruebas que acreditan que brinda garantía para los préstamos, y el prestamista solicita al proveedor de la plataforma de préstamos en línea que asumir la responsabilidad de garantía, el tribunal popular deberá apoyar.
Artículo 23: El representante legal o persona responsable de una empresa firma un contrato de préstamo privado con un prestamista en nombre de la empresa. El prestamista, la empresa o sus accionistas pueden probar que se utiliza el monto del préstamo. por el representante legal o persona responsable de la empresa para uso personal, si el prestamista solicita incluir al representante legal o persona a cargo de la empresa como codemandado o tercero, el Tribunal Popular otorgará el permiso.
Si el representante legal o responsable de una empresa firma un contrato de préstamo privado con un prestamista a su propio nombre, y los bienes prestados se utilizan para la producción y operación de la empresa, y el Si el prestamista solicita que la empresa y el individuo asuman responsabilidad conjunta, se debe apoyar al Tribunal Popular.
Artículo 24 Si las partes firman un contrato de venta como garantía del contrato de préstamo privado, y el prestatario no puede pagar el préstamo después de su vencimiento, y el prestamista solicita la ejecución del contrato de venta, el pueblo El tribunal seguirá la relación jurídica del préstamo privado, conocerá el caso y explicará la solicitud de modificación a las partes. Si la parte se niega a cambiar, el tribunal popular decidirá desestimar la demanda.
Una vez surtida la sentencia dictada conforme a la relación jurídica de préstamo privado, si el prestatario incumple la deuda dineraria determinada por la sentencia efectiva, el prestamista puede solicitar la subasta de la materia del préstamo. contrato de compraventa para pagar la deuda.
El prestatario o prestamista tiene derecho a reclamar devolución o compensación por la diferencia entre el precio obtenido en la subasta y el principal e intereses del préstamo que deba reembolsar.
Artículo 25 Si el prestamista y el prestatario no han acordado los intereses y el prestamista reclama pagar los intereses durante el período del préstamo, el Tribunal Popular no lo apoyará.
Si el acuerdo de intereses de un préstamo entre personas físicas no es claro y el prestamista reclama pagar intereses, el Tribunal Popular no lo apoyará. Excepto en el caso de préstamos entre personas físicas, si el acuerdo de intereses del préstamo no es claro entre el prestatario y el prestamista y el prestamista reclama intereses, el tribunal popular determinará los intereses basándose en el contenido del contrato de préstamo privado y los métodos de transacción locales o de parte. hábitos de transacción, tasas de interés del mercado y otros factores.
Artículo 26 Si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario no excede la tasa de interés anual del 24% y el prestamista solicita al prestatario que pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, el Tribunal Popular lo apoyará.
Si el tipo de interés acordado entre el prestatario y el prestatario supera el tipo de interés anual en un 36%, el acuerdo de exceso de interés no es válido. Si el prestatario solicita al prestamista que le devuelva los intereses pagados que exceden el 36% del tipo de interés anual, el Tribunal Popular apoyará la solicitud.
Artículo 27 El monto del préstamo indicado en los certificados de deuda, como pagarés, recibos, pagarés, etc., generalmente se reconoce como principal. Si los intereses se deducen del principal por adelantado, el tribunal popular determinará el monto real del préstamo como principal.
Artículo 28 Una vez que el prestatario y el prestamista hayan liquidado el principal y los intereses del préstamo anterior, incluirán los intereses en el principal del préstamo posterior y volverán a emitir un certificado de crédito si la tasa de interés. en el período anterior no excede la tasa de interés anual del 24%, el certificado de crédito reexpedido deberá contener El monto especificado puede reconocerse como el principal del préstamo posterior; el interés en exceso no puede incluirse en el principal del último préstamo; préstamo. Si el tipo de interés acordado excede el tipo de interés anual en un 24% y la parte afirma que el exceso de interés no puede incluirse en el principal del préstamo posterior, el Tribunal Popular lo respaldará.
Calculado según el párrafo anterior, la suma del principal más los intereses que el prestatario deberá pagar una vez vencido el plazo del préstamo no podrá exceder el principal inicial del préstamo y la totalidad del préstamo calculado con una tasa de interés anual de 24% sobre el capital inicial del préstamo. La suma de los intereses durante el período. Si el prestamista exige al prestatario que pague el exceso, el tribunal popular no lo apoyará.
Artículo 29 Si el prestatario y el prestamista tienen un acuerdo sobre la tasa de interés vencida, el acuerdo prevalecerá, pero no excederá la tasa de interés anual del 24%.
Si no se acuerda la tasa de interés vencida o el acuerdo no es claro, el tribunal popular puede distinguir entre diferentes situaciones:
(1) Ni la tasa de interés durante el período del préstamo ni se acuerda la tasa de interés vencida, el préstamo. Si el prestatario afirma que debe pagar intereses durante el período de ocupación de capital a una tasa anual del 6% a partir de la fecha de pago vencido, el tribunal popular debe respaldarlo;
(2) Se acuerda la tasa de interés durante el período del préstamo, pero no se acuerda la tasa de interés vencida. Tasa de interés si el prestamista afirma que el prestatario debe pagar intereses durante el período de ocupación de capital en función de la tasa de interés durante el período del préstamo. el período del préstamo a partir de la fecha de pago vencido, el tribunal popular lo respaldará.
Artículo 30 El prestamista y el prestatario han acordado tanto el tipo de interés de mora como la indemnización por daños y perjuicios u otros cargos. El prestamista podrá optar por reclamar los intereses de mora, la indemnización por daños y perjuicios u otros cargos, o todos ellos juntos. , pero si la tasa de interés anual total supera el 24%, el Tribunal Popular no lo apoyará.
Artículo 31 Si no hay intereses pactados pero el prestatario paga voluntariamente, o paga voluntariamente intereses o indemnizaciones en exceso del tipo de interés pactado, y no perjudica los intereses del país, del colectivo y de terceros. partes, el prestatario indebidamente El tribunal popular no apoyará las solicitudes del prestamista de devolver el préstamo por motivos de lucro, excepto la solicitud del prestatario de devolver el interés que exceda el 36% de la tasa de interés anual.
Artículo 32 El prestatario podrá reembolsar el préstamo anticipadamente, salvo acuerdo en contrario de las partes.
Si el prestatario reembolsa el préstamo por adelantado y afirma que el interés se calculará en función del período de préstamo real, el Tribunal Popular lo respaldará.
Artículo 33 Después de la promulgación e implementación de este reglamento, las "Varias opiniones sobre el juicio de casos de préstamos por los tribunales populares" emitidas por el Tribunal Popular Supremo el 13 de agosto de 1991 serán abolidas al mismo tiempo. tiempo; el Tribunal Popular Supremo emitió anteriormente interpretaciones judiciales que son incompatibles con estas disposiciones ya no se aplicarán.