El contenido principal incluye: los intermediarios de información sobre préstamos entre pares no serán responsables de sus propias ganancias y pérdidas, y no proporcionarán garantías ni garantizarán el capital ni los intereses de los prestamistas. No está permitido dividir proyectos de financiación, no está permitido vender productos financieros como gestión financiera bancaria, gestión de activos de sociedades de valores, fondos, seguros o productos fiduciarios, y no está permitido participar en crowdfunding de acciones o crowdfunding físico. No se permiten depósitos públicos; no se establece ningún conjunto de activos; los montos específicos de las instituciones de crédito en línea deben ser principalmente montos pequeños. Las instituciones de crédito en línea pueden introducir garantías de terceros o cooperar comercialmente con compañías de seguros. Para las actividades comerciales de préstamos en línea se implementa la gestión de listas negativas y no se permite la transferencia de derechos de acreedor en forma de titulización similar a activos. Las instituciones de crédito en línea deben divulgar completamente la información del prestatario y del proyecto de financiamiento.
Li Junfeng, director del Departamento de Finanzas Inclusivas de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo que la Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la supervisión de las instituciones de crédito en línea, incluida la formulación de políticas y medidas de desarrollo unificadas y estandarizadas y sistemas de supervisión y gestión, y es responsable de la supervisión de las actividades operativas diarias de las instituciones de préstamos en línea locales. El departamento de regulación financiera es responsable de la supervisión institucional de las instituciones de préstamos en línea dentro de su jurisdicción, incluida la gestión de archivos y la prevención y tratamiento de riesgos. Además, P2P no permite explícitamente la promoción fuera de línea.
A finales de junio, el saldo de préstamos de las instituciones de crédito en línea que operan normalmente en todo el país era de 621.300 millones de yuanes; había 1.778 plataformas problemáticas, lo que representa el 43,1% del número total de instituciones.
Además, Li Junfeng dijo que si se define un límite de endeudamiento único, el límite de endeudamiento para una sola persona física en una plataforma es 200.000 y el límite de endeudamiento en múltiples plataformas es 6.543,8+0.000. El límite de endeudamiento para una sola institución en una plataforma es de 6.543.800.000 RMB, y el límite de endeudamiento para múltiples plataformas es de 5.000.000 RMB.
Además, Li Junfeng dijo que se debe fortalecer la publicidad, interpretación y capacitación de las "Medidas". Fortalecer aún más la infraestructura y las organizaciones autorreguladoras en la industria de préstamos entre pares. De acuerdo con los acuerdos regulatorios actuales, después de la promulgación de las "Medidas", es necesario completar rápidamente las estadísticas de la industria, la recopilación de información y la recopilación de información de supervisión externa en préstamos interbancarios, y orientar aún más a las organizaciones autorreguladoras de la industria para que Fortalecer la autodisciplina de la industria en la construcción de instituciones de crédito interbancario.
Los siguientes son los principales contenidos de las “Medidas Provisionales para la Gestión de las Actividades Comerciales de los Intermediarios de Información sobre Préstamos Personales a Personas”:
Promover el sano desarrollo de la relación entre pares industria de préstamos entre pares (en lo sucesivo, préstamos en línea) Se guiará para satisfacer mejor las necesidades de las pequeñas y microempresas, las áreas rurales y las empresas rurales innovadoras y las necesidades individuales de inversión y financiamiento, de acuerdo con los tres principales objetivos regulatorios de mantener la estabilidad de las finanzas de Internet, proteger los derechos de los consumidores y mejorar la eficiencia de las finanzas de Internet, de acuerdo con el " Respecto a los requisitos generales y principios básicos determinados por las Opiniones Orientadoras sobre la Promoción del Desarrollo Saludable de las Finanzas de Internet (en lo sucesivo, " Opiniones Orientadoras"), diez ministerios y comisiones, incluidos el Consejo de Estado y el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, junto con el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública, la Oficina Nacional de Información de Internet y otros departamentos. han estudiado y redactado Las "Medidas Provisionales para la Gestión de las Actividades Comerciales de los Intermediarios de Información en Préstamos de Persona a Persona" (en adelante, las "Medidas") solicitaron públicamente opiniones del público, y solicitaron específicamente opiniones de 31 provincias (regiones y municipios autónomos), autoridades reguladoras financieras, ministerios y comisiones nacionales pertinentes, y Las opiniones de la agencia de evaluación de terceros han sido completamente absorbidas y consideradas, y las "Medidas" se han presentado al Consejo de Estado y ahora están promulgadas y implementado en forma de reglamentos de cuatro ministerios y comisiones. Los contenidos principales son los siguientes:
Primero, define la connotación de los préstamos en línea, aclara el ámbito de aplicación y los principios básicos de las actividades de préstamos en línea. y reafirma el estatus legal de los profesionales como intermediarios de información. Las instituciones de préstamos en línea utilizan Internet como el canal principal para los préstamos. Ambas partes brindan servicios como recopilación de información, divulgación de información, evaluación crediticia, intercambio de información y conciliación de préstamos. eficiencia, conveniencia, cercanía a las necesidades de los clientes y bajo costo, las instituciones de préstamos en línea están mejorando el sistema financiero, llenando el déficit de financiamiento de las pequeñas y microempresas y satisfaciendo las necesidades de las pequeñas y microempresas. Las "Medidas" estipulan que los préstamos en línea. las empresas deben seguir los principios de legalidad, honestidad, voluntariedad y justicia, y apoyar y proteger los derechos e intereses legítimos de los prestamistas y las partes relevantes, así como los negocios legales de préstamos en línea y las actividades innovadoras.
El segundo es. establecer un sistema de supervisión de préstamos en línea para aclarar las responsabilidades de todas las entidades relevantes en la supervisión de préstamos en línea, promover que todas las partes desempeñen sus funciones de acuerdo con la ley, fortalecer la comunicación y la colaboración y formar la supervisión. Trabajar juntos para mejorar la eficacia regulatoria.
¿Según la orientación? ¿Supervisión jurídica, supervisión adecuada, supervisión clasificada, supervisión coordinada, supervisión innovadora? principios y disposiciones pertinentes sobre las responsabilidades de supervisión financiera central y local, de conformidad con? ¿Doble responsabilidad? En principio, las "Medidas" aclaran que la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas son responsables de llevar a cabo la supervisión conductual de las actividades comerciales de préstamos en línea y de formular un sistema de supervisión para las actividades comerciales de préstamos en línea; los departamentos locales de regulación financiera son responsables de la supervisión institucional; de préstamos en línea dentro de su jurisdicción. Las funciones regulatorias específicas incluyen gestión de archivos, orientación estandarizada, prevención de riesgos y eliminación. Las "Medidas" también aclaran las responsabilidades regulatorias de las autoridades comerciales pertinentes, como el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública y la Oficina Nacional de Información de Internet, así como las responsabilidades legales de las entidades pertinentes.
El tercero es aclarar las reglas comerciales de los préstamos en línea, adherirse al pensamiento de resultados y fortalecer la supervisión del comportamiento ex post. ¿Según la orientación? ¿Fomentar la innovación, prevenir riesgos, buscar ventajas y evitar desventajas y desarrollarnos saludablemente? El requisito general es proporcionar suficiente espacio para el desarrollo y la innovación de las instituciones de crédito en línea, liberar aún más la vitalidad del mercado y guiarlas para que regresen a la esencia de los intermediarios de la información, la dispersión de pequeñas cantidades, las entidades de servicios y las finanzas inclusivas. Las "Medidas" delimitan los límites comerciales en forma de una lista negativa y establecen claramente que no están autorizados a absorber depósitos públicos, agrupar fondos ni ofrecer ningún tipo de garantía a los propios prestamistas. Ha añadido actividades de transferencia de deuda que no se pueden realizar, áreas de alto riesgo en las que no se pueden proporcionar servicios de intermediación de información financiera, etc. , tiene como objetivo implementar decididamente la retirada del mercado de la recaudación ilegal de fondos y otras actividades ilegales bajo la bandera de los préstamos en línea, y tomar medidas enérgicas contra ellas de acuerdo con las leyes y mecanismos de trabajo pertinentes, purificar el entorno del mercado y proteger los derechos e intereses legítimos de inversores.
El cuarto es proponer requisitos específicos para la gestión empresarial y el control de riesgos. Las "Medidas" implementan los requisitos pertinentes de las "Dictámenes Orientadores" y estipulan que las instituciones financieras bancarias implementen un sistema de custodia de terceros para los fondos de los clientes para evitar riesgos morales de la plataforma, garantizar la seguridad de los fondos de los clientes y adherirse estrictamente al resultado final. de riesgos. Al mismo tiempo, para prevenir el riesgo de concentración de crédito, de acuerdo con las opiniones de los departamentos pertinentes, las "Medidas" están relacionadas con las disposiciones pertinentes del derecho penal sobre recaudación ilegal de fondos, que orientan a las instituciones de crédito en línea a seguir El principio de descentralización de pequeñas cantidades, evitando la confusión en la aplicación de la ley penal y regulando el caos de la industria. Las "Medidas" estipulan claramente el límite superior del saldo del préstamo del mismo prestatario en la misma institución de préstamo en línea y en diferentes instituciones de préstamo en línea.
El quinto es centrarse en fortalecer la protección de los derechos e intereses de los consumidores, aclarar los requisitos de los prestamistas para la divulgación de riesgos y la resolución de disputas, y aclarar las condiciones que los prestamistas deben cumplir. Las "Medidas" establecen las obligaciones tanto de los prestatarios como de los prestamistas y las condiciones para los prestamistas calificados, evalúan claramente la tolerancia al riesgo del prestamista e implementan una gestión jerárquica, protegen el derecho del prestamista a saber y tomar decisiones mediante la divulgación de riesgos y otras medidas, y garantizan el cobro de la información del cliente, Legalidad y seguridad del procesamiento y uso. Las "Medidas" también aclaran los canales y métodos para resolver disputas, quejas e informes para garantizar que las disputas, quejas e informes se resuelvan de manera oportuna y efectiva y para proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores.
En sexto lugar, fortalecer la supervisión de la divulgación de información, aprovechar plenamente el papel de la autodisciplina del mercado y crear un entorno operativo de préstamos en línea transparente, abierto y justo. Las "Medidas" estipulan las responsabilidades de divulgación de información que deben realizar las instituciones de préstamos en línea, divulgar completamente la información del prestatario y del proyecto de financiamiento, divulgar periódicamente información sobre la operación y gestión de la plataforma de préstamos en línea, y revisar y publicar la divulgación de información para garantizar que la información divulgada sea verdadera y precisa. y Completo y oportuno. Las "Medidas" se adhieren a la idea de autodisciplina principalmente del mercado y se complementan con supervisión administrativa, aclaran las responsabilidades y obligaciones de las organizaciones autorreguladoras de la industria, las instituciones depositarias de fondos, las instituciones de auditoría y otras instituciones de terceros, y dan Pleno juego del papel de la autodisciplina del mercado de préstamos en línea, la autodisciplina de la industria y la supervisión social.
Para evitar que la promulgación de las "Medidas" tenga un impacto importante en la industria, las "Medidas" tienen un período de transición de 12 meses. Durante el período de transición, se adoptarán medidas como el autoexamen y la autocorrección, la rectificación y la eliminación clasificada para purificar aún más el entorno del mercado y promover el desarrollo estandarizado de las instituciones.
La formulación e introducción de las "Medidas" siempre se ha adherido al propósito de servir a la economía real, se ha adherido al pensamiento de riesgo fundamental, se ha adherido al mismo énfasis en el desarrollo y la regulación, ha protegido los derechos y intereses de los inversores y mejoró la conciencia del público sobre los riesgos, y brindó oportunidades para el desarrollo estandarizado de la base del sistema de préstamos en línea. En el siguiente paso, se introducirán una tras otra las medidas de apoyo pertinentes de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Medidas" para construir un sistema homogéneo de la industria de préstamos en línea y garantizar el desarrollo saludable y sostenible de la industria de préstamos en línea.
Con respecto a las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos de persona a persona", permita que los departamentos gubernamentales le expliquen sus preguntas.
1. ¿A qué se refieren los préstamos entre pares, los préstamos entre pares y los intermediarios de información sobre préstamos entre pares en las "Medidas"?
Respuesta: Las "Medidas" implementan los requisitos pertinentes de los "Dictámenes Orientadores" y estipulan que los préstamos entre pares (en adelante, ¿préstamos en línea?) se refieren a préstamos directos entre individuos a través de la Plataforma de Internet, es decir, red personal P2P El préstamo pertenece a la categoría de préstamos privados y se rige por la Ley de Contratos, los Principios Generales del Derecho Civil y otras leyes y reglamentos, así como las interpretaciones judiciales pertinentes del Tribunal Supremo Popular. El negocio de préstamos en línea utiliza Internet como canal principal para proporcionar recopilación de información, divulgación de información, evaluación crediticia, intercambio de información, igualación de préstamos y otros servicios tanto a prestatarios como a prestamistas para lograr préstamos directos. Los intermediarios de información sobre préstamos en línea (en adelante, instituciones de préstamos en línea) se refieren a intermediarios de servicios de información financiera establecidos de conformidad con la ley y especializados en negocios de préstamos en línea. Su esencia es un intermediario de información más que un intermediario de crédito. Por lo tanto, está prohibido aceptar depósitos del público, agrupar fondos o proporcionar cualquier forma de garantía a los prestamistas.
En la actualidad, muchas instituciones de préstamos en línea se han desviado de la esencia de los intermediarios de información, prometiendo garantizar mejoras crediticias, desajustes en los fondos de capital, etc. , ha sido enajenado de intermediario de información a intermediario de crédito. Por lo tanto, las "Medidas" se centrarán en regular tales comportamientos para purificar el entorno del mercado, proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros y devolver a las instituciones de crédito en línea a su naturaleza esencial como intermediarios de información.
2. ¿Cuáles son las características de los préstamos online y la importancia de desarrollar préstamos online?
Respuesta: Los préstamos en línea utilizan tecnología de la información de Internet y no están limitados por el tiempo ni el espacio. Permite a los proveedores y solicitantes de fondos conectarse directamente en la plataforma para realizar actividades de inversión y financiación, amplía el grupo objetivo y el alcance de los servicios financieros y ayuda a proporcionar servicios financieros inclusivos accesibles y convenientes a la mayoría de las clases y grupos sociales, para lograr una mayor realización. el bajo costo, la alta eficiencia y la popularización de las pequeñas actividades de inversión y financiación. ¿Estabilizar el crecimiento, ajustar la estructura, promover el desarrollo y beneficiar los medios de vida de las personas? Significativo.
Además, las instituciones de crédito en línea y las instituciones financieras tradicionales se complementan y promueven mutuamente para mejorar el sistema financiero, mejorar la eficiencia financiera, llenar el vacío financiero de las pequeñas y microempresas, aliviar las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas. Las empresas y la satisfacción de las necesidades de inversión privada desempeñaron un papel activo.
3. ¿Cuáles son las condiciones básicas actuales y los principales problemas de la industria de préstamos en línea de China?
Respuesta: Como parte importante de las finanzas en Internet, los préstamos en línea se han desarrollado en los últimos años. ¿Rápido, sesgado, caótico? La escala de la industria crece demasiado rápido, la innovación empresarial se desvía del camino y de vez en cuando se produce un caos de riesgos: primero, el impulso del crecimiento de la escala es demasiado rápido. En los últimos dos años, la industria de préstamos en línea ha mostrado un rápido crecimiento tanto en el número de instituciones como en la escala comercial. Según estadísticas incompletas, a finales de junio de 2016 había 2.349 instituciones de crédito en línea en funcionamiento normal en todo el país, con un saldo de préstamos de 621.2610 millones de yuanes, un aumento del 4.965.438% en comparación con finales de 2014. En segundo lugar, la innovación empresarial se descarrila. En la actualidad, la mayoría de las instituciones de crédito en línea se han desviado de su posición como intermediarios de información, que prestan servicios a pequeñas empresas y dependen de Internet, y se han transformado en intermediarios de crédito. Son responsables de sus propias ganancias y pérdidas, otorgan préstamos ilegales y crean fondos comunes. , división de términos y una gran cantidad de marketing fuera de línea. En tercer lugar, el caos de riesgos se produce de vez en cuando. En la industria de préstamos en línea, las instituciones problemáticas continúan acumulándose y de vez en cuando ocurren eventos de riesgo. Según estadísticas incompletas, a finales de junio de 201778, había 1.778 plataformas problemáticas en todo el país, lo que representa el 43,1% del número total de instituciones a nivel nacional. Estas instituciones problemáticas están limitadas en parte por su solidez de capital y su propia capacidad de gestión, y aparecen cuando un gran número de préstamos incumplen y las operaciones se vuelven insostenibles. ¿Dinero? ,?¿Escapar? En otros casos, algunas instituciones venden diferentes formas de productos de inversión para evitar los umbrales de suscripción y los requisitos de idoneidad de los inversores de los productos financieros relacionados, evitando al mismo tiempo la supervisión y exacerbando la dispersión de riesgos. Algunas instituciones incluso utilizan ofertas falsas, fondos comunes de capital, alto rendimiento. etc. Utilizando diversos métodos, se involucran en esquemas de autofinanciación y Ponzi, tocando el fondo de la recaudación de fondos ilegal.
4. ¿Cuáles son los principios generales para la supervisión de la industria de préstamos en línea determinados en las "Medidas"?
Respuesta: ¿Según los "Opiniones Orientativas"? ¿Fomentar la innovación, prevenir riesgos, buscar ventajas y evitar desventajas y desarrollarnos saludablemente? Requisitos generales y? ¿Innovación coordinada de clasificación legalmente moderada? Las "Medidas" determinan los principios generales para la supervisión del sector de préstamos en línea: en primer lugar, enfatizar los atributos esenciales de la institución y fortalecer la supervisión ex post del comportamiento. Las instituciones de préstamos en línea son esencialmente intermediarios de información, no intermediarios de crédito, pero su negocio de préstamos en línea es un negocio de intermediación de información financiera, que involucra financiamiento financiero y gestión de riesgos relacionados. La supervisión de los negocios de préstamos en línea se centra en la formulación y mejora de reglas comerciales básicas, más que en la aprobación de instituciones y empresas. Se deben hacer esfuerzos para fortalecer la supervisión del comportamiento posterior al evento y proteger los derechos e intereses legítimos de las partes relevantes. El segundo es adherirse al pensamiento de supervisión de resultados e implementar la gestión de listas negativas.
Definir los límites del negocio de préstamos en línea a través de una lista negativa, aclarar 13 comportamientos prohibidos que las instituciones de préstamos en línea no pueden realizar, apoyar y proteger a los negocios de préstamos en línea y las actividades innovadoras que cumplan con las leyes y regulaciones, y tomar medidas enérgicas y prohibir decididamente la recaudación de fondos ilegal. y otras finanzas ilegales en nombre de actividades de préstamos en línea; fortalecer la divulgación de información, mejorar el monitoreo de riesgos y mantener el resultado final de prevención de riesgos sistémicos regionales; El tercero es innovar los métodos de supervisión de la industria e implementar la división del trabajo y la supervisión colaborativa. Como industria financiera emergente en Internet, los préstamos en línea tienen características interregionales y entre campos. El modelo regulatorio tradicional no puede satisfacer las necesidades regulatorias de la industria de préstamos en línea. Por lo tanto, es necesario aprovechar plenamente el papel de los departamentos administrativos nacionales pertinentes y los gobiernos populares locales en el negocio de los préstamos en línea, aprovechar al máximo las ventajas de todas las partes y fortalecer la comunicación y la cooperación sobre la premisa de una clara división del trabajo. y formar una sinergia regulatoria efectiva.
verbo (abreviatura de verbo) ¿Cuáles son los sistemas de gestión básicos y las responsabilidades de todas las partes en la industria de préstamos en línea establecidos por las "Medidas"?
Respuesta: Los "Dictamenes Orientadores" definen a las instituciones de crédito en línea como intermediarios de información y a los préstamos en línea como préstamos privados. De acuerdo con las regulaciones pertinentes que definen la división de responsabilidades entre la supervisión financiera central y local, se debe aclarar la supervisión de las actividades financieras no basadas en depósitos. El departamento de supervisión financiera central formulará reglas comerciales unificadas y reglas de supervisión para supervisar y guiar las finanzas. supervisión de los gobiernos populares locales Los gobiernos populares provinciales a nivel local deben establecer agencias reguladoras para asumir las correspondientes responsabilidades de eliminación de riesgos, fortalecer la orientación y regulación de los préstamos privados y prevenir y resolver los riesgos financieros locales. En vista del funcionamiento interregional y las características de gran riesgo de contagio de la industria de préstamos en línea, de acuerdo con el pensamiento regulatorio de supervisión conductual paralela y supervisión institucional, ¿cuál es la base de las "Medidas"? ¿Doble responsabilidad? Aclarar que la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas, como autoridades reguladoras financieras centrales, son responsables de supervisar el comportamiento de las instituciones de crédito en línea, incluida la formulación de políticas y medidas unificadas para estandarizar el desarrollo y los sistemas de supervisión y gestión, y son responsables de supervisar las actividades operativas diarias de las instituciones de préstamos en línea; aclarar la jurisdicción de los departamentos reguladores financieros locales. La supervisión institucional de las instituciones de préstamos en línea incluye la orientación estandarizada, la gestión de archivos, la prevención de riesgos y la eliminación de las instituciones de préstamos en línea dentro de la jurisdicción. Además, como nuevo formato comercial en la industria de préstamos en línea, la gestión empresarial implica responsabilidades de múltiples departamentos y se debe cumplir con la supervisión colaborativa. Las "Medidas" aclaran que la responsabilidad principal del Ministerio de Industria y Tecnología de la Información es supervisar el negocio de telecomunicaciones involucrado en el negocio específico de las instituciones de crédito en línea; la responsabilidad principal del Ministerio de Seguridad Pública es tomar la iniciativa en materia de seguridad en Internet; supervisar las actividades comerciales de las instituciones de préstamos en línea y tomar medidas enérgicas contra los delitos financieros relacionados con los préstamos P2P; la principal responsabilidad de la Administración del Ciberespacio de China es supervisar los servicios de información financiera, el contenido de información de Internet y otros negocios.
6. ¿Cuáles son las principales medidas de gestión del negocio de préstamo online en las “Medidas”?
Respuesta: Primero, implementar la gestión de listas negativas de actividades comerciales. Teniendo en cuenta que las instituciones de préstamos en línea se encuentran en la etapa de exploración e innovación, el modelo de negocio aún está por verse. Por lo tanto, las "Medidas" adoptan un modelo de gestión de lista negativa para su ámbito de negocio y especifican 13 comportamientos prohibidos, entre ellos no aceptar depósitos del público, no establecer un fondo común de capital, no proporcionar garantías o prometer garantizar principal e intereses, no vender fondos financieros. productos, y no realizar transferencias de derechos de acreedores en forma de titulizaciones similares a activos. En términos de acuerdos de póliza, las instituciones de crédito en línea pueden introducir garantías de instituciones de terceros o llevar a cabo una cooperación comercial relevante con compañías de seguros. El segundo es implementar la custodia de los fondos de los clientes por parte de terceros. Para evitar que las instituciones de crédito en línea establezcan grupos de fondos y cometan fraude, malversación y apropiación indebida de fondos de clientes, y mejorar la confianza del mercado, las "Medidas" estipulan que los fondos de los clientes y los fondos propios de las instituciones de crédito en línea deben administrarse por separado, y Las instituciones financieras bancarias deben implementar la gestión de terceros de los fondos de los clientes. Las instituciones depositarias de capital y las instituciones de préstamo en línea deben acordar claramente los límites de las responsabilidades de cada parte para facilitar la identificación y el control de riesgos y lograr la debida diligencia e inmunidad. El tercero es limitar los riesgos de concentración de préstamos. Para proteger mejor los derechos e intereses de los prestamistas, reducir el riesgo moral de las instituciones de préstamos en línea y alinearse con las interpretaciones judiciales y los estándares de presentación para la absorción ilegal de depósitos públicos, las "Medidas" estipulan que la cantidad específica de préstamos en línea es principalmente pequeña. .
7. ¿Qué disposiciones tienen las “Medidas” sobre los comportamientos específicos de prestamistas y prestatarios?
Respuesta: Las "Medidas" se centran en la protección de los derechos e intereses de los consumidores, centrándose en la protección de los prestamistas y prestatarios, especialmente los prestamistas. El Capítulo 4 proporciona disposiciones detalladas sobre la toma de decisiones crediticias, la divulgación y evaluación de riesgos, la información sobre prestatarios y prestamistas, la protección de fondos, la resolución de disputas y otras cuestiones en forma de un capítulo especial para garantizar que se respeten los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas. no dañado.
Las "Medidas" también regulan el comportamiento de los prestamistas y prestatarios, estipulando claramente que los prestamistas y prestatarios que participan en préstamos en línea deben registrarse con sus nombres reales y los prestatarios deben proporcionar información precisa para garantizar que los proyectos de financiación sean verdaderos y correctos; legal, y de acuerdo con Se acuerda que se utilizarán los fondos, y el prestatario tiene estrictamente prohibido cometer fraude y financiación repetida.
Las "Medidas" también exigen que los prestamistas tengan experiencia en la inversión en productos financieros garantizados sin principal y estén familiarizados con Internet, proporcionen información de identidad verdadera, precisa y completa, tengan fuentes legales de préstamos de fondos, tengan conciencia y tolerancia al riesgo, y soporten las pérdidas de capital e intereses causadas por los préstamos. Estas regulaciones son esencialmente cláusulas calificadas para inversionistas y su propósito es prevenir mejor las inversiones irracionales en las primeras etapas del desarrollo de la industria, guiar a los inversionistas para que asuman sus propios riesgos y proteger aún más los derechos e intereses legítimos de los prestamistas.
8. ¿Qué papel juega el sistema de custodia de terceros de las instituciones financieras bancarias en el desarrollo de estándares de la industria?
Respuesta: De acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Opiniones Orientadoras", las instituciones de crédito en línea deben seleccionar instituciones financieras bancarias calificadas como instituciones depositarias de fondos de terceros para administrar y supervisar los fondos de los clientes, a fin de realizar la integración. Los fondos de los clientes y los fondos propios de las entidades de crédito en línea se gestionan en cuentas separadas. La implementación del sistema de depósito de terceros para los fondos de los clientes evitará eficazmente que las instituciones de crédito en línea establezcan grupos de fondos y los riesgos de fraude, malversación y apropiación indebida de los fondos de los clientes, y favorece la seguridad y el aislamiento de los fondos. de gran importancia para normalizar el sano desarrollo de la industria. Las instituciones financieras bancarias realizarán transferencias de fondos de transacciones, contabilidad de fondos y responsabilidades de supervisión de acuerdo con el contrato, administrarán y almacenarán los fondos de las instituciones de crédito en línea y de los clientes, respectivamente, garantizarán que el flujo de fondos se ajuste a los verdaderos deseos del prestamista y efectivamente prevenir riesgos. En el siguiente paso, la Comisión Reguladora Bancaria de China formulará medidas específicas para la custodia por parte de terceros de los fondos de los clientes de préstamos en línea, aclarará las responsabilidades de las instituciones financieras bancarias en la supervisión y gestión de fondos en préstamos entre pares y las condiciones. para los bancos depositarios, a fin de satisfacer mejor las necesidades actuales de depósitos de fondos en la demanda del mercado de tubos de préstamos en línea.
9. ¿Cuál es la importancia del sistema de divulgación de información para toda la industria?
Respuesta: Fortalecer los requisitos de divulgación de información para las instituciones de crédito en línea y mejorar el sistema de divulgación de información relevante. Esto es importante para mejorar la imagen de la industria, mejorar la credibilidad de las instituciones de crédito en línea y mejorar la continuidad y la continuidad de la industria. La supervisión posterior al evento, la prevención de riesgos de la industria y la protección de los intereses tanto de los prestatarios como de los prestamistas son de gran importancia.
Según los comentarios de la industria y de algunas autoridades reguladoras, no es factible establecer disposiciones detalladas sobre la divulgación de información en las "Medidas", y el establecimiento de algunos indicadores requiere práctica de la industria. Por lo tanto, las "Medidas" actuales sólo estipulan en principio la divulgación de información. La Comisión Reguladora Bancaria de China planea estipular claramente los indicadores correspondientes de la industria en las normas pertinentes posteriores, incluida la tasa de morosidad, la tasa de morosidad, el monto de la compensación, etc., en función de. las prácticas generales de la industria y las necesidades regulatorias.
X. Después de la promulgación de las "Medidas", ¿qué impacto tendrá en la industria de préstamos en línea? ¿Cuál es el próximo gran trabajo de la Comisión Reguladora Bancaria?
Respuesta: Las Medidas han solicitado plenamente opiniones de todos los ámbitos de la vida a través de la solicitud pública de opiniones y la solicitud específica de opiniones de los departamentos relevantes, así como la evaluación legal y la evaluación de terceros por parte de los departamentos relevantes. La respuesta de todas las partes estuvo en general en línea con las expectativas. También hemos revisado y mejorado las "Medidas" varias veces basándonos en opiniones relevantes, que no sólo consideran plenamente la situación actual de riesgos prominentes de la industria y la necesidad urgente de rectificación regulatoria, sino que también respetan la situación real de la industria, centrándose en comprender las equilibrio entre el resultado final de los riesgos de la industria y el desarrollo sostenible, protegiendo y apoyando Operar en cumplimiento de las leyes y regulaciones.
Como acuerdo institucional básico para la operación y supervisión de la industria, las "Medidas" aclaran el sistema y mecanismo de supervisión para los préstamos en línea, las responsabilidades de las entidades relevantes, las reglas comerciales de los préstamos en línea y los requisitos de gestión de riesgos, y las obligaciones. tanto de prestatarios como de prestamistas. Divulgación de información y custodia de fondos por parte de terceros, etc. , estandarizar integral y sistemáticamente las instituciones de crédito en línea y sus prácticas comerciales, aclarar la dirección del desarrollo de la industria y guiar aún más a las instituciones de crédito en línea para que regresen a la esencia financiera inclusiva de los intermediarios de la información y la descentralización de pequeñas cantidades. Al mismo tiempo, se frenará el fenómeno de las operaciones fuera de línea de las instituciones de crédito en línea. Las instituciones de crédito en línea volverán gradualmente a la esencia de las finanzas por Internet, utilizarán nuevas tecnologías como big data y la computación en la nube y dependerán de las plataformas de Internet para llevar a cabo actividades relacionadas. empresas, rectificar actividades ilegales en la industria de préstamos en línea y prevenir y resolver riesgos de préstamos en línea, mejorar la conciencia pública sobre derechos y riesgos, guiar y promover la industria de préstamos en línea para tomar el camino correcto lo antes posible y formar un modelo de desarrollo sostenible. .
Después de que se publiquen oficialmente las "Medidas", la Comisión Reguladora Bancaria de China prestará mucha atención a las reacciones de todas las partes y a las tendencias de la industria, y lanzará sistemas de apoyo, como la custodia de terceros de los fondos de los clientes de préstamos en línea. , registro de instituciones de préstamos en línea y divulgación de información de instituciones de préstamos en línea lo antes posible. Mejorar el sistema de supervisión de la industria de préstamos en línea.