¿Cómo redactar un plan financiero?

¿Cómo redactar un plan financiero?

Comprueba si lo necesitas. Se reproduce lo siguiente ~~~

Información básica

El Sr. Chen de Shijiazhuang, de 62 años, se jubiló del departamento de sexo hace 2 años. Su esposa es empleada de una empresa. y jubilado hace 5 años. La pareja ya no vive con su hijo y su hija, pero toda la familia come dos veces junta.

Ingresos de jubilación: 3.000 yuanes/mes para Lao Chen y 500 yuanes/mes para su esposa. El hijo y la hija están casados ​​y no necesitan apoyo financiero. El hijo y la hija deben contribuir cada uno con 1.000 yuanes al mes. Los gastos básicos mensuales de la familia son de unos 2.000 yuanes y otros gastos de unos 500 yuanes. Los depósitos actuales de la familia son de unos 300.000 yuanes, todos los cuales son depósitos a plazo de un año que expirarán en un futuro próximo. La casa independiente vale unos 250.000 yuanes. Ambas partes tienen seguro social. El empleador de Lao Chen tiene el beneficio de reembolsar el 80% de los gastos de hospitalización. Mi esposa ha contratado un seguro médico para pacientes ambulatorios.

Después de hablar y comunicarse con Lao Chen, se determinó que los objetivos de gestión financiera de su familia son:

1. La pareja tendrá una jubilación sin preocupaciones 2. Lesiones accidentales y; otras lesiones están cubiertas por el seguro y esperan que los expertos les recomienden algunos tipos de seguros de pensiones y accidentes para que elijan. 3. Para garantizar mejor su vida de jubilación, esperan agregar algunas inversiones más para obtener más ingresos por inversiones que el tiempo; depósitos; 4. Considere sacar 100.000 yuanes de sus ahorros como fondo de educación para su nieto.

Análisis financiero

Activos y pasivos corrientes del hogar en unidades/yuan

Estado actual de los ingresos y gastos anuales del hogar en unidades/yuan

Análisis de activos del hogar: Los activos netos corrientes son 550.000 yuanes, de los cuales los activos que generan intereses representan el 55% y los activos que no generan intereses representan el 45%, lo cual es relativamente razonable. La condición de los activos es buena, pero los activos que generan intereses son obviamente únicos y el rendimiento es bajo.

Análisis de ingresos y gastos de los hogares: el ahorro anual de los hogares es de unos 36.000 yuanes y la economía es relativamente cómoda. Como está jubilado, tiene una única fuente de ingresos.

Análisis de la situación de seguridad familiar: el 80% de los beneficios de reembolso de gastos de hospitalización y seguridad social existentes de la unidad de Lao Chen cubren básicamente la protección de hospitalización de Lao Chen. Su esposa no tiene seguro médico de hospitalización cuando se trata de grandes gastos. La protección es evidentemente insuficiente.

Sugerencias de gestión financiera

A juzgar por la situación real de este cliente, le sugerimos que ponga primero el segundo objetivo de gestión financiera, es decir, aumentar primero la protección del seguro de la pareja de ancianos. a uno Después de alcanzar un nivel más razonable, puede considerar aumentar el rendimiento de los activos y planificar una vida de jubilación sin preocupaciones.

1. Los dos ancianos compraron un seguro contra accidentes personales, con un monto de cobertura de aproximadamente 200.000 yuanes cada uno. Se pueden adquirir en varias compañías de seguros de vida. Lao Chen también compró una cierta cantidad de seguro para pacientes ambulatorios, cuyo monto del seguro rondaba el límite de reembolso diario de 100 yuanes; su esposa compró un seguro médico de hospitalización adecuado, cuyo monto del seguro rondaba el límite de reembolso diario de 3.000 yuanes. pueden considerarse, como el AIA de productos de consumo anual. Nada de esto cuesta mucho.

2. Mantenga un depósito de 6.000 yuanes en una cuenta de depósito corriente bancaria como reserva de emergencia para unos tres meses de gastos básicos del hogar.

3. La dirección de inversión de las personas mayores jubiladas debe tener la seguridad como primera consideración, la liquidez como segunda consideración y también la rentabilidad. En términos generales, los depósitos, los bonos del Tesoro, la gestión financiera en RMB y los fondos en divisas son productos de bajo riesgo y pueden utilizarse como principales herramientas de inversión para los jubilados.

El análisis específico es el siguiente

Desde la perspectiva de la seguridad, los bonos del Tesoro tienen la mayor seguridad, pero el período de inversión es relativamente largo, actualmente en su mayoría de 3 y 5 años. Tomando como ejemplo los bonos del Tesoro a 3 años de este año, si se retiran dentro de 2 años, el interés solo se calculará en 0,72% y se cobrará una milésima parte de la tarifa de reembolso. Por lo tanto, los fondos que no estén destinados a utilizarse durante mucho tiempo sólo pueden invertirse en bonos gubernamentales con un vencimiento superior a 3 años. Los productos financieros en RMB son similares a los fondos del mercado monetario en términos de alcance de inversión, todos incluyen letras del banco central, bonos del tesoro, bonos financieros, depósitos de acuerdos, recompras y préstamos de bonos, etc. El riesgo es cercano a cero. aquellos que no están dispuestos a asumir riesgos de inversión pero están deseosos de hacerlo. Los inversores que obtienen rendimientos superiores a los ahorros son productos sustitutos del ahorro.

Desde la perspectiva del rendimiento, los fondos monetarios pagan dividendos mensualmente, con factores de interés compuesto, y el rendimiento real es ligeramente superior al rendimiento anual publicado. La tasa de rendimiento de los productos financieros en RMB está relacionada principalmente con la duración. Entre algunos productos que se han emitido, la tasa de rendimiento después de impuestos a un año es de alrededor del 2,8% al 3,2%; la tasa de rendimiento integral esperada después de impuestos de los productos a tres años emitidos por algunos bancos puede alcanzar más del 3,5%; %. A juzgar por el rendimiento a 1 año, los dos están relativamente cerca. Sin embargo, ante los aumentos de las tasas de interés, los fondos monetarios se verán menos afectados y se ajustarán más rápido, y sus rendimientos aumentarán. Sin embargo, los productos financieros en RMB son similares a los bonos y se basan en los rendimientos esperados.

Desde la perspectiva de la liquidez, en comparación con la gestión financiera del RMB, los fondos en divisas tienen ventajas obvias de liquidez. Puede suscribirse y canjear a voluntad el día de negociación. Los ingresos se calcularán el segundo día de negociación después de la suscripción. El reembolso se puede procesar después de dos días de negociación después de la confirmación, los fondos se pueden acreditar dos días de negociación después del reembolso.

Desde la perspectiva de la conveniencia de la compra, los fondos en divisas todavía tienen ventajas. Los fondos monetarios comienzan con sólo 1.000 yuanes y no están limitados por la cantidad de fondos. Se pueden comprar en cualquier momento. Sin embargo, los productos financieros en RMB generalmente tienen un monto inicial más alto y también están limitados por la cuota de emisión total, que puede no satisfacer completamente las necesidades de los clientes.

Los fondos del mercado monetario están sujetos a la Ley de Fondos y deben revelar información de forma regular. Actualmente no existen requisitos obligatorios de divulgación de información para los productos financieros en RMB. Por supuesto, a juzgar por la reputación actual del banco, no existe ningún riesgo.

Del análisis anterior, se recomienda que los clientes hagan los siguientes arreglos para sus depósitos vencidos: retengan el 10% (30.000 yuanes) de los depósitos durante un año; compren el 10% (30.000 yuanes) durante 3 años; futuros bonos del tesoro, el 50% (150.000 yuanes) se utiliza para comprar fondos monetarios, como el Changxin Interest Income Fund, que calcula los intereses y distribuye dividendos diariamente; el 30% (90.000 yuanes) se utiliza para comprar productos financieros en RMB, como Benlifeng. Si el mercado no lo vende, el banco comprará temporalmente el fondo monetario con 90.000 yuanes y lo canjeará en cualquier momento.

Las inversiones antes mencionadas tienen en cuenta tanto la seguridad como la liquidez. Un depósito actual de 6.000 yuanes equivale a los gastos básicos de subsistencia de una familia durante tres meses. Una pequeña cantidad de inversión en bonos gubernamentales puede generar mayores rendimientos sin verse demasiado afectada por los aumentos de las tasas de interés; una gran cantidad de dinero invertida en fondos del mercado monetario puede mantener la liquidez y al mismo tiempo obtener rendimientos relativamente altos, y la seguridad también es muy buena. Debido a la conveniencia del canje, si aparece un mejor producto financiero en RMB, puede canjear el fondo en moneda en cualquier momento y luego comprarlo. Según el ratio anterior, el rendimiento ponderado anual es aproximadamente del 2,7%. Los ingresos anuales procedentes de la gestión financiera son de unos 8.100 yuanes, más el ahorro anual de 36.000 yuanes, el total es de unos 44.000 yuanes. En una implementación específica, los ahorros se pueden invertir en fondos monetarios a una cantidad fija cada mes o al final de cada año para aumentar los ingresos totales. A esta tasa no sólo pueden estar seguros los activos que devengan intereses, que ascienden a 300.000 yuanes. cada año, para que la pareja pueda mantener su vida de jubilación. El objetivo es sin preocupaciones y, después de aproximadamente dos años y medio, puedo acumular un fondo de educación de 100.000 yuanes para mi nieto y también se puede lograr el cuarto objetivo. Dado que después de la planificación las preocupaciones de la pareja se han reducido considerablemente, la pareja también puede aumentar adecuadamente sus gastos personales de ocio diario y sus gastos de viaje anuales, como tomar té por la mañana y organizar uno o dos viajes de media y corta distancia al año. manteniendo la salud física y mental, no afectará el equilibrio financiero ni los gastos de la familia, para que pueda vivir una vida más sana y larga y disfrutar de su vejez.

Además, dado que se trata de planificación financiera para la jubilación, sugiero que el cartel comience desde la perspectiva de la estabilidad y considere más bonos y fondos de acciones de bonos. Libro de planificación financiera

Además de alimentos, ropa, vivienda, transporte y otros consumos, solo hay una cierta cantidad de ahorro (10.000) al año.

Cómo ganar dinero generar dinero es lo que más piensa todo el mundo. Sin embargo, después de todo, los ingresos son limitados y muchas ideas no son fáciles de realizar. Sugiero a mis amigos en esta etapa que lo más importante. es aumentar los ingresos y reducir los gastos. Es parte de la vida y del trabajo, al igual que la base de un edificio. Lo más importante es cómo ganar dinero de buena manera. Para lograr una nueva meta, debes continuar progresando para desarrollar y cultivar tu propia fuerza para poder progresar. dinero. Sólo cuando puedas desarrollar tu carrera con tranquilidad, acumular tu propia experiencia, enriquecerte y mejorar constantemente podrás tener un buen desarrollo. Las oportunidades siempre llegarán a quienes están preparados.

Recomendamos dividir los NT$10.000 en 5 porciones de NT$2.000 cada una y hacer los arreglos de inversión adecuados respectivamente. De esta forma, la familia no tendrá una crisis monetaria y podrá obtener los máximos beneficios.

(1) Utilice 2.000 yuanes para comprar bonos del tesoro. Esta es una inversión con una alta tasa de rendimiento y una inversión muy segura.

(2) Utilice 2.000 yuanes para comprar un seguro. En el pasado, el conocimiento de la gente sobre los seguros era muy débil. De hecho, contratar un seguro también es un mejor método de inversión y los pagos del seguro no están incluidos en la recaudación del impuesto sobre los intereses. En particular, varias compañías de seguros de vida han lanzado productos de seguros al final de la vida y han agregado disposiciones relacionadas con la "conversión de capital", es decir, una vez que aumentan las tasas de interés bancarias, los clientes pueden cambiar entre los productos de seguros vendidos por la compañía de seguros y recibirlos. un precio determinado de la compañía de seguros. Descuentos, exención de suscripción y otras pólizas preferenciales.

(3) Utilice 2.000 yuanes para comprar acciones o fondos. Este es un tipo de inversión arriesgada. Por supuesto, los riesgos y los beneficios coexisten. Siempre que la elija correctamente, obtendrá unos rendimientos de inversión ideales. Además de las acciones, también entran en esta categoría los futuros, los bonos de inversión, etc. Sin embargo, participar en este tipo de inversión requiere el conocimiento correspondiente de la industria y una fuerte conciencia del riesgo.

(4) Utilice 2.000 yuanes para ahorrar un depósito a plazo. Este es un método de inversión casi libre de riesgos y una garantía para la vida familiar en el futuro.

(5) Utilice un depósito de supervivencia de 2000 yuanes para casos de emergencia. Si su familia necesita dinero con urgencia, tener una cierta cantidad de depósitos de ahorro actuales puede satisfacer sus necesidades inmediatas y es muy conveniente depositar y retirar dinero.

Establecer el concepto de gestión financiera 1: La gestión financiera es una cuestión recta: "Si no administras el dinero, el dinero no se preocupará por ti".

Establecer el concepto de gestión financiera 2: la gestión financiera debe comenzar ahora y persistir durante mucho tiempo.

Establece el tercer concepto de gestión financiera: El propósito de la gestión financiera es "organizar la riqueza y agregar valor a la vida".

Cinco objetivos principales de la gestión financiera

Objetivo 1: Obtener la apreciación de los activos

Objetivo 2: Garantizar la seguridad de los fondos

; Meta 3: Accidentes de Defensa;

Meta 4: Garantizar una provisión adecuada para la vejez;

Meta 5: Proporcionar fondos para apoyar a los padres y criar y educar a los niños.

En la sociedad actual el dinero no lo es todo, pero es absolutamente imposible vivir sin dinero. No se conforme con el status quo. Es posible que usted sea menos capaz de soportar las crisis financieras que otros. Es mejor aprender a calcular la vida y no dejar que la vida te calcule a ti mismo. Cuando realmente necesitas dinero, puede que sea demasiado tarde para darte cuenta de la importancia del dinero. Así que despierta lo antes posible... Como dice el refrán: Si no te importan tus talentos, serás ignorado Pero antes de responderle a este amigo, lo primero que quiero dejar claro es que la gestión financiera sí. No le enseña a ganar dinero, sino que le enseña a gastarlo de manera razonable. Le enseña cómo controlar sus ingresos en función de sus ingresos reales. No es que se haga rico si tiene este hábito. es asegurar tu calidad de vida en todo momento. Bien, hablemos de tu problema. Como gente común, a menudo nos preocupamos por el pequeño salario que tenemos. En términos de gastos, generalmente incluye los siguientes aspectos:

1: Gastos de manutención mensuales, incluida la comida. alquiler, agua, luz, gas y otros gastos

2: Dinero de favor recíproco

3: Ropa, electrodomésticos y algunos gastos impredecibles

4: Gastos del hogar para las personas mayores

En términos de ingresos, a menudo miro a otras personas que compraron algunas casas hace unos años y ahora los precios de las viviendas se han disparado, o han obtenido grandes ganancias después de comprar acciones y se sienten que no han estado codiciosos por los buenos tiempos. Oportunidad perdida de ganar dinero. Cuando nos enfrentamos a algunos gastos, a menudo sentimos que no queremos gastar dinero, pero después del cálculo, no hay nada que podamos ahorrar.

Lo que quiero decir es que ni la especulación inmobiliaria ni la especulación bursátil son la forma más razonable de gestionar las finanzas de las familias corrientes.

En primer lugar, debemos desarrollar un buen hábito de gestión financiera. Básicamente estoy de acuerdo con el enfoque anterior de dividir el dinero.

No hay forma de ahorrar dinero en gastos de manutención. Simplemente demos una descripción general de las finanzas personales y demos una explicación teórica. Primero, debemos entender qué incluye el alcance de las finanzas personales.

El alcance de la gestión de las finanzas personales incluye:

(1) Ganar dinero - ingresos

Los ingresos de por vida incluyen los ingresos laborales generados mediante el uso de recursos personales y el uso del dinero Los ingresos de la gestión financiera generados a partir de los recursos; los ingresos del trabajo se basan en que las personas ganan dinero, y los ingresos de la gestión financiera se basan en el dinero. Se puede ver que el alcance de la gestión financiera es más amplio que ganar dinero e invertir. Incluyendo:

① Ingresos laborales: incluye salario, comisión, bonificación laboral, ingresos de negocios por cuenta propia, etc.

② Ingresos por gestión financiera: incluidos ingresos por intereses, ingresos por alquileres, dividendos, plusvalías, etc.

(2) Dinero--Gastos

Los gastos de vida incluyen los gastos de subsistencia de individuos y familias desde el nacimiento hasta la vejez, así como los gastos de gestión financiera que surgen de la inversión y el uso del crédito. Algunas personas tienen gastos y tener una familia conlleva cargas. El objetivo principal de ganar dinero es cubrir los gastos personales y familiares. Incluye: Gastos de manutención: incluye gastos del hogar como alimentación, ropa, vivienda, transporte, educación, entretenimiento y atención médica. Gastos de gestión financiera: incluidos gastos por intereses de préstamos, gastos de primas de seguros de protección, comisiones de inversión, etc.

(3) Ahorro de dinero - activos

Cuando los ingresos actuales exceden los gastos, se generarán ahorros y los ahorros acumulados en cada período son activos, que pueden ayudarlo a ganar dinero. . Dinero, principal que genera rentas de inversión. En la vejez, cuando los recursos de las personas no pueden seguir trabajando para generar ingresos, deben depender de recursos monetarios para generar ingresos financieros o liquidar activos para satisfacer sus necesidades en sus últimos años. Incluye:

① Fondo de reserva de emergencia: Mantén una suma de efectivo en caso de desempleo o necesidades inesperadas.

② Inversión: Cartera de instrumentos de inversión que pueden utilizarse para generar ingresos financieros.

③ Compra de inmuebles: Compra de activos que aporten valor de uso, como casas para uso propio y coches para uso propio.

(4) Préstamo de dinero - pasivos

El préstamo de dinero es necesario cuando los ingresos en efectivo no pueden cubrir los gastos en efectivo. Las razones para pedir dinero prestado pueden ser la incapacidad temporal para llegar a fin de mes, la compra de bienes raíces o automóviles y electrodomésticos que puedan usarse durante mucho tiempo, e inversiones para ampliar el crédito. Si el dinero prestado no se reembolsa inmediatamente, se acumulará como un pasivo y los intereses se pagarán en función del saldo de la deuda. Por lo tanto, antes de liquidar el préstamo, además de los gastos de manutención, los gastos de cada período también incluyen el capital financiero. y gastos de amortización de intereses. Incluyendo:

①Pasivos de consumo: como crédito rotativo de tarjeta de crédito, saldo de tarjeta de efectivo, pago a plazos, etc.

②Pasivos de inversión: como financiación de margen y préstamo de valores, e inversiones de dinero prestado que ejercen apalancamiento financiero.

③Activos y pasivos de uso propio: como préstamos para vivienda y préstamos para automóviles necesarios para comprar activos de uso propio.

(5) Ahorre dinero - ahorre impuestos

En la sociedad moderna, no todos los ingresos se pueden utilizar para cubrir los gastos. Se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre cualquier ingreso, y se debe pagar el impuesto sobre la propiedad. pagado por la venta de propiedad, la transferencia de propiedad está sujeta al impuesto sobre donaciones o el impuesto sobre sucesiones, por lo que cómo ahorrar legalmente el impuesto sobre la renta en la planificación del flujo de efectivo, cómo ahorrar legalmente el impuesto sobre donaciones o el impuesto sobre sucesiones en la planificación de la transferencia de propiedad, también se ha convertido en un tema importante. parte de la gestión financiera, para las personas de altos ingresos los individuos se han convertido en la consideración principal en la gestión financiera. Incluyendo:

① Planificación de ahorro de impuestos sobre la renta

② Planificación de ahorro de impuestos sobre la propiedad

③ Planificación de ahorro de impuestos sobre transferencias de propiedad (este proyecto se utilizó principalmente en el extranjero)

(6) Proteger el dinero: seguros y fideicomisos

El objetivo de proteger el dinero es la gestión de riesgos, que se refiere a realizar acuerdos de seguros o fideicomisos con antelación para proteger los recursos humanos o la propiedad existente. o cuando ocurre una pérdida, se puede obtener una gestión financiera para compensar la pérdida. La función del seguro es que cuando ocurre un accidente y los ingresos en efectivo de la familia no pueden cubrir los gastos actuales o futuros, todavía habrá una suma de dinero o ingresos para compensar la brecha, reduciendo el impacto de los desequilibrios inesperados en los ingresos y gastos durante el viaje de la vida. Para obtener un seguro de vida y protección de seguro de propiedad para compensar la pérdida de personas o bienes, se debe pagar un cierto porcentaje de las primas. Una vez que ocurre un accidente de seguro, los ingresos financieros generados por la compensación pueden reemplazar los ingresos del trabajo interrumpido para cubrir. los gastos de manutención de la familia o los sobrevivientes. O utilizar reclamos para pagar obligaciones para reducir los gastos de intereses financieros. Además, el acuerdo de fideicomiso puede hacer que la propiedad del fideicomiso sea independiente de otra propiedad privada y no esté sujeta al recurso de los acreedores, y tiene la función de proteger la propiedad existente contra pérdidas.

Incluyendo:

① Seguro de vida: seguro de vida, seguro médico, seguro de accidentes, seguro de invalidez.

② Seguro de producto: seguro contra incendios, seguro de responsabilidad civil.

③ Confianza

Después de leer la clasificación, combinado con mis muchos años de experiencia, he resumido los siguientes métodos de gestión financiera solo para discusión.

1: Ya que quieres administrar el dinero, debes convertirlo en un hábito. La persistencia, la acumulación y la sensibilidad son la esencia de la gestión financiera.

2: Divide tus ingresos en cuatro partes. (basado en un ingreso de 2000 yuanes, con un depósito existente de 5000 yuanes como ejemplo)

Son:

1. Gastos fijos (incluido el consumo de materiales vivos, gastos domésticos para el ancianos y facturas de teléfono, préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, etc. Gastos) Se deducirán 1.000 yuanes del presupuesto

2: Gastos impredecibles

Consumo emocional: hay bodas y funerales en casa entre compañeros, reuniones de clase, etc., se descontarán 300 yuanes del presupuesto

Consumo de electrodomésticos: desde televisores y ordenadores hasta teléfonos móviles y reproductores de MP3. Es inevitable que algunos de ellos lo sean. roto o desactualizado Ahorra 200 yuanes en un "fondo" cada mes

Tres: Ahorro corriente (Los 400 restantes (el saldo del consumo emocional y el saldo de electrodomésticos)

Cuatro. : Tesorería pequeña 50 ~ 100 (debe ahorrarse todos los meses, no se puede usar arbitrariamente), es mejor tener una cantidad fija para facilitar la administración

El primer y segundo elemento son gastos, y el tercero y cuarto Los artículos son ingresos. De esta forma, ahorrar 500 al mes no debería ser un gran problema. Si se encuentra con una emergencia, puede usar los ahorros de sus ahorros actuales, pero el cuarto elemento no se puede usar fácilmente

Hablemos de conceptos de consumo.

Sé bueno eligiendo productos prácticos y no creas fácilmente en las llamadas promociones de descuento en los centros comerciales. Para no codiciar las pequeñas cosas y perder las grandes.

Ser bueno a la hora de elegir productos duraderos de marca mejorará, en primer lugar, su calidad de vida. En segundo lugar, la excelente calidad le ahorrará muchos costes de reparación, mantenimiento e incluso sustitución después de su uso.

Sea bueno para elegir las necesidades y no compre lujos fácilmente

Sea bueno para elegir bienes que puedan proporcionar servicios para su vida ahora en lugar de comprar cosas que son inútiles. Si aún no tienes hijos, cómpralos primero. Después de vender y comprar una cuna, debemos creer que nunca habrá suficientes cosas para agregar al hogar. También debemos creer que siempre hay sentido de la moda. Los bienes de consumo que compre hoy para mañana generalmente se revisarán cuando realmente los necesite.

Sea bueno para extender la vida útil de sus artículos, como los teléfonos móviles. Para decirlo sin rodeos, no vale la pena perseguir demasiadas funciones.

Sea bueno en el uso de productos obsoletos o elementos antiguos actualizados para crear nuevo valor. Por ejemplo, vender muebles en desuso, renovar muebles viejos, etc.

Bueno para calcular el valor de reparar bienes viejos rotos o renovarlos.

Ser bueno descubriendo y protegiendo bienes que puedan aumentar su valor en casa, como antigüedades, monedas conmemorativas, sellos, etc.

Ser bueno ahorrando.

Finalmente, aquí hay algunos ejemplos comunes en Internet, algunas historias:

Hace 10 años, A y B eran compañeros de pregrado Después de trabajar en la sociedad durante 5 años, accidentalmente. ahorró 30 Diez mil yuanes. Hace cinco años, gastaron todos estos 300.000 yuanes.

A fue a Tongzhou a comprar una casa.

B fue a comprar un "Audi".

Hoy, 5 años después:

La casa de A tiene un valor de mercado de 600.000 yuanes.

El coche de segunda mano de B tiene un valor de mercado de sólo 50.000 yuanes.

Los activos circulantes de las dos personas son obviamente muy diferentes, pero sus ingresos son los mismos y tienen la misma educación y básicamente la misma experiencia social. ¿Por qué tienen diferente riqueza?

El hecho de que A gaste dinero para comprar una casa es un comportamiento de "inversión": el dinero en realidad no se gasta, simplemente se transfiere a la casa y seguirá perteneciendo a él en el futuro.

El hecho de que la persona B gaste dinero para comprar un automóvil es un comportamiento de "consumo": el dinero se gasta y se entrega a otros. Después de 10 años de uso, un automóvil de segunda mano casi no tiene valor. Un coche es diferente a una casa. En 10 años, el precio de una casa puede haberse duplicado varias veces.

Veamos el segundo ejemplo:

Un día, mi secretaria me hizo una pregunta: Maestro Chen, creo que el cliente A es un poco extraño. Ella dijo: El cliente A fue a comprar una entrada para el concierto. Pensó que 300 yuanes era demasiado caro. Dudó durante mucho tiempo y nunca lo compró. Sin embargo, al cliente A no le faltaba dinero. Pero una vez, un conocido presidente corporativo publicó una serie de CD sobre "Educación y Gestión". Se vendieron seis CD por la friolera de 1.500 yuanes, pero el Cliente A los compró sin dudarlo. ¿Por qué el cliente A piensa que la entrada al concierto de ¥300 es cara, pero compra algunos CD por ¥1500?

La respuesta es la siguiente: El cliente A aplica el conocimiento de la economía a la vida diaria. Siempre que el cliente A gasta dinero, primero piensa si el dinero es un comportamiento de "inversión" o un comportamiento de "consumo". ?

Comprar un CD es una "inversión" de 1.500 yuanes. En realidad, no se gasta. Aumenta el conocimiento del cliente A y hace que el cliente A sea más inteligente. En los próximos días, el cliente A utilizará sus nuevos conocimientos. Con su sabiduría, recuperará varias veces los 1.500 yuanes y el dinero siempre estará en el bolsillo del cliente A. Pero comprar una entrada para un concierto es un acto de "consumo". Se da a otros y nunca se puede recuperar.

Espero que mi respuesta exhaustiva pueda satisfacerte y espero que tengas éxito en la gestión de tus finanzas. ¿Cómo calcular un libro de planificación financiera familiar?

Actualmente, China Merchants Bank tiene. Muchos métodos de inversión personal y gestión financiera: plazo fijo, bonos del tesoro y fiduciarios. Para las inversiones de cartera en gestión financiera, fondos, oro, etc., los puntos de partida de inversión para diferentes productos son diferentes y los niveles de riesgo correspondientes también son diferentes. Se recomienda acudir a nuestra sucursal para consultar con el gerente financiero para el asesoramiento pertinente. Introducción al libro de planificación financiera

lt; Padre pobre Padre rico gt; "Guerra de divisas" Pidiendo un libro de planificación financiera para los nacidos en la década de 1980

Deduzca los gastos de subsistencia desordenados y divida el resto en dos partes, guarde una parte como fondos de emergencia y simplemente invierta la otra parte.

No importa cuánto dinero tengas o lo poco que tengas, debes invertir una parte del mismo, de lo contrario, apenas podrás vivir con ese salario~ ¿Cómo escribir un resumen de planificación financiera?

Primero deje claro qué parte del plan de planificación financiera desea escribir, luego hable sobre la situación de este grupo de planificación financiera y finalmente extraiga las ideas de planificación.

Este es el resumen del texto del diseño de tesis de planificación financiera "Plan de planificación financiera de cero activos y responsabilidad cero para recién llegados al lugar de trabajo" cuando me gradué el año pasado:

Resumen del texto: Según a información relevante, 2010 El número de graduados universitarios en 2018 fue de 6,3 millones, y se espera que el número de graduados este año sea de 6,6 millones. Durante el período del "Duodécimo Plan Quinquenal", el número promedio anual de recién graduados alcanzará. casi 7 millones. De esto se puede ver que los estudiantes universitarios que acaban de salir de la escuela, es decir, los recién llegados al lugar de trabajo con cero activos y cero pasivos, son un grupo favorecido en nuestro país. Cuando ingresan por primera vez al lugar de trabajo, pasan de ser un estudiante que depende de sus padres para obtener comida y ropa a un profesional que depende de su propio dinero para mantenerse. Sin embargo, para muchos es particularmente importante cómo planificar razonablemente sus propios problemas. Los recién llegados al lugar de trabajo en nuestro país actualmente tienen una conciencia financiera débil. El conocimiento profesional de la gestión financiera es relativamente deficiente y necesitan orientación de planificadores financieros profesionales. Por tanto, elegir este tipo de cliente como cliente objetivo es muy habitual. Este artículo se basa en la situación de los recién llegados al lugar de trabajo con cero activos y cero pasivos, y analiza específicamente la filosofía y las estrategias de inversión de los recién llegados al lugar de trabajo con cero activos y cero pasivos. A través del análisis de casos específicos, ayudaremos a los recién llegados al lugar de trabajo sin activos y sin responsabilidad a administrar las finanzas y formular sus propios planes de planificación financiera.

Palabras clave: Cero activos y cero pasivos, novato en el mundo laboral, filosofía de inversión, planificación financiera, sugerencias

Espero que te pueda ser útil. Jaja... Un buen libro de planificación financiera familiar

Seis hábitos a desarrollar en la gestión financiera

Hábito 1: Registra tu situación financiera. Si puedes medirlo, puedes entenderlo; si puedes entenderlo, puedes cambiarlo. La planificación financiera es imposible sin registros consistentes, organizados y precisos. Por lo tanto, es muy necesario registrar detalladamente sus ingresos y gastos al comienzo de su plan financiero.

Un buen historial puede permitirle:

1. Medir su situación económica: esta es la base para formular un plan financiero razonable

2. Cambiar efectivamente el comportamiento actual de gestión financiera

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3. Para medir el progreso realizado hacia la meta, se debe prestar especial atención a mantener buenos registros financieros y establecer un archivo para que pueda conocer sus ingresos, patrimonio neto y gastos.

Hábito 2: Aclarar valores y objetivos económicos

Comprender los propios valores puede establecer objetivos económicos y hacerlos claros, específicos, reales y factibles. Sin objetivos y direcciones claras, no podrás hacer un presupuesto correcto; sin suficientes razones para contenerte, no podrás alcanzar tus objetivos deseados en 2, 20 o incluso 40 años.

Hábito 3: Determine el patrimonio neto

Una vez que los registros financieros están en su lugar, calcular el patrimonio neto es fácil, que es como la mayoría de los expertos financieros calculan la riqueza. ¿Por qué es necesario calcular el patrimonio neto? Porque sólo conociendo tu patrimonio neto anual podrás entender hasta qué punto has progresado hacia tus objetivos

Hábito 4: Entender tus ingresos y gastos

Pocas personas saben cómo se gasta su dinero. Ni siquiera sé cuántos ingresos tengo. Sin esta información básica, es difícil hacer un presupuesto y organizar razonablemente el uso del dinero. Si no sabes dónde gastar el dinero, no puedes hacer cambios razonables en el gasto.

Hábito 5: Desarrollar un Presupuesta e implementa en consecuencia

La riqueza no se refiere a cuánto ganas, sino a cuánto te queda. Parece que hacer un presupuesto no sólo es aburrido y engorroso, sino que también parece demasiado artificial, pero a través del presupuesto, puedes encontrar dónde van grandes sumas de dinero en los gastos diarios. Además, un presupuesto específico nos ayuda mucho a conseguir nuestros objetivos financieros

Hábito 6: Recortar gastos

Muchas personas se quejan de no poder conseguir más dinero al principio. . a invertir para lograr sus objetivos económicos. De hecho, el objetivo no se logra apoyándose en grandes inversiones. Reduzca los gastos y ahorre cada dólar, porque incluso una pequeña cantidad de inversión puede generar mucha riqueza. Por ejemplo, si ahorra 100 yuanes adicionales cada mes, ¿cuál será el resultado? Si empiezas a invertir cuando tienes 24 años y puedes obtener una ganancia anual del 10%, tendrás 20.000 yuanes cuando tengas 34 años. Cuanto más largo sea el período de inversión, más evidente será el efecto del interés compuesto. Con el tiempo, los beneficios de los ahorros y las inversiones se vuelven aún más evidentes. Entonces, cuanto antes comience, más ahorre, más se multiplicarán sus ganancias. ¿Cuál es la diferencia entre un plan financiero personal y un plan financiero familiar en el Concurso de planificación financiera en Internet para estudiantes universitarios?

La diferencia es que la planificación financiera personal es sólo para individuos, mientras que la planificación financiera familiar es para toda la familia. Por supuesto, se requiere un análisis de necesidades Mi Planificación Financiera Familiar.

En términos generales. , un completo El plan financiero familiar incluye ocho aspectos: 1. Plan de carrera. Al elegir una carrera, primero debe evaluar correctamente su personalidad, habilidades, pasatiempos y perspectiva de la vida. En segundo lugar, debe recopilar una gran cantidad de información sobre oportunidades laborales, condiciones de contratación, etc., y finalmente determinar sus objetivos y planes laborales. para lograr este objetivo. 2. Plan de consumo y ahorro. Debes decidir cuánto de tu ingreso anual gastar en consumo actual y cuánto ahorrar. Las tareas asociadas con este plan son la preparación de un balance general, un estado anual de ingresos y gastos y un estado presupuestario. 3. Plan de deuda Debemos gestionar la deuda para controlarla a un nivel adecuado y reducir los costes de la deuda tanto como sea posible. 4. Plan de seguro. A medida que su carrera tenga éxito y posea cada vez más activos fijos, necesitará un seguro de propiedad y un seguro de crédito personal. Para que sus hijos vivan felices después de su muerte, necesita un seguro de vida. Es más, necesita un seguro médico que cubra enfermedades y otras lesiones inesperadas, ya que las facturas del hospital pueden acabar con sus ahorros. 5. Plan de inversiones. Cuando nuestros ahorros aumentan día a día, lo más urgente es encontrar una cartera de inversiones que pueda combinar ingresos, seguridad y liquidez.

6. Plan de jubilación El plan de jubilación incluye principalmente el consumo y otras necesidades después de la jubilación y cómo satisfacer estas necesidades sin trabajar. El seguro de pensión social por sí solo no es suficiente. Debe complementarse con la acumulación de un fondo de jubilación cuando se pueda trabajar. 7. Plan patrimonial El objetivo principal de un plan patrimonial es permitir que las personas paguen los impuestos más bajos al dejar la propiedad a sus herederos. El contenido principal es un testamento adecuado y un conjunto de medidas para evadir impuestos, como donar una parte de la propiedad. como regalo a los herederos por adelantado. 8. Plan de impuesto sobre la renta El impuesto sobre la renta personal es la participación de *** en el éxito personal. Sobre una base legal, puedes lograr completamente el efecto de elusión fiscal legal ajustando tu comportamiento.

Aspectos a considerar al realizar. un plan financiero familiar Relativamente muchos. En cuanto a la planificación de su propia carrera, diversos gastos de subsistencia para su familia, la educación de sus hijos y cuestiones médicas. Además, debemos llevar a cabo activamente varios intentos de gestión financiera. Debemos elegir una empresa de gestión financiera familiar estable, preferiblemente una como Yili.com que proporcione garantía total de capital e intereses.