En el primer semestre de 2020, la “cancelación de préstamos universitarios” representó el 32,14% de todos los tipos de fraude de préstamos online.
Después de ser defraudado, la víctima no sólo continuó soportando enormes préstamos, sino que su vida personal y laboral también se vieron muy afectadas.
Dice ser el servicio de atención al cliente de una plataforma financiera y ayuda a cancelar cuentas de préstamos.
En junio de 2020, Chen Dong, un joven de Chaoshan, recibió una extraña llamada telefónica desde Shaanxi. La otra parte afirmó ser personal de servicio al cliente y quería ayudarlo a cancelar su "préstamo del campus".
Según la otra parte, Chen Dong utilizó préstamos cuando estudiaba en el Southern College de la Universidad Sun Yat-sen. Ahora el país quiere rectificar los "préstamos universitarios". Con el encargo de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ayudan a los estudiantes de "préstamos universitarios" a cerrar sus cuentas para evitar afectar su crédito.
Chen Dong se graduó hace seis años y no recuerda si se registró. Pero después de que la otra parte indicó con precisión su nombre, número de identificación, escuela y hora de graduación, Chen Dong creyó en la identidad del personal de servicio al cliente de la otra parte y pensó: "Si alguien puede ayudar, cancele".
Desde 2016, múltiples ministerios y comisiones nacionales han emitido múltiples documentos para rectificar los “préstamos para campus”, estandarizar la gestión de las agencias de servicios de “préstamos para campus” y prohibir y cerrar múltiples plataformas. Los estafadores usaron esto como excusa, diciendo que después de que se cierre la plataforma, la cuenta de "préstamo del campus" también se cancelará, de lo contrario afectará el informe crediticio. De hecho, los informes crediticios personales no tienen nada que ver con si se ha cancelado el registro del hogar.
Casi al mismo tiempo, Zhong Ling, que se había graduado hace menos de medio año, también recibió una extraña llamada telefónica con contenido similar. Intentó cancelar de forma proactiva. Pero una hora más tarde, volvió a recibir la llamada. Cuando la otra parte se enteró de que Zhong Ling fue cancelado, pidieron a sus amigos de QQ que los ayudaran a confirmar el resultado.
Zhong Ling recordó que la otra parte dijo que había préstamos anormales en segundo plano, pero Zhong Ling no pudo verlo él mismo, por lo que no descartó que afectaría su informe crediticio. Más tarde, la otra parte envió una captura de pantalla que decía "Lo siento, la plataforma correspondiente 'China Post Wallet' no se puede cancelar", indicando que para cancelar la "cuenta de préstamo del campus", primero se debe borrar la "China Post Wallet", lo cual sentó las bases para la próxima estafa.
Falsificar la identidad del servicio de atención al cliente de la plataforma y emitir un "documento rojo" falso.
Ha pasado un año y medio desde que Cheng Liang se graduó en la Universidad Abierta de Jiangmen, pero todavía no puede escapar al destino de ser engañado. El día de Año Nuevo de 2021, Cheng Liang de Jiangmen recibió una extraña llamada telefónica desde Japón. La otra parte dijo que la información de Liang se filtró y que su cuenta fue robada y registrada, lo que resultó en registros anormales. Presa del pánico, Cheng Liang agregó el QQ de la otra parte.
Después de unirse a QQ, los estafadores emitirán tarjetas de identificación falsas, certificados de servicio al cliente y "documentos pelirrojos" relacionados con la rectificación estatal de préstamos universitarios para disfrazar su identidad y garantizar que las operaciones posteriores sean supervisadas. por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Los estafadores se harán pasar por personal de atención al cliente de plataformas de préstamos en línea y les enviarán documentos de identidad y pases de trabajo falsos.
Después de ganarse la confianza, el estafador soltará más palabras: ya sea el impacto general en los informes crediticios, registros anormales ocultos en segundo plano o registros de cuentas robadas. El estafador finge tener buenas intenciones y ayuda a ganarse la confianza, pero en realidad ya ha tendido una trampa.
Bajo la guía de muchos niveles, Chen Dong fue defraudado con 60.000 yuanes, Zhong Ling transfirió 42.000 yuanes a la otra parte y Cheng Liang fue defraudado con más de 60.000 yuanes.
Zhong Ling debe devolver casi 4.000 yuanes a China Post cada mes.
Comparte la pantalla para guiar el préstamo y llama a la cuenta designada para cancelar.
Después de algunas llamadas telefónicas, Chen Xiayi, de 95 años, fue defraudado por 189.800 yuanes. Se graduó en la Universidad de Tecnología y Negocios de Chongqing hace menos de tres años y 189.800 yuanes es una enorme suma de dinero para ella.
Después de agregar el QQ de la otra parte, Chen Xia fue incorporado al grupo de trabajo QQ del "Departamento de Cancelaciones" para facilitar la comunicación. Más tarde, Chen Xia se enteró de que, a excepción de ella, las nueve personas del grupo eran mentirosas.
"La otra parte me pidió que 'borrara' todos los límites de préstamos disponibles y los transfiriera a la 'cuenta de inventario' designada antes de poder cancelar mi cuenta. Chen Xia dijo que la otra parte afirmó que el préstamo". era
A diferencia de estafas de telecomunicaciones anteriores, la estafa de “cancelación de préstamo universitario” induce a las víctimas a “cerrar sus cuentas”. El estafador afirma falsamente que "el monto del préstamo es el que aprobaron" y no requiere el pago por parte de la víctima. Luego se le pide a la víctima que refinancie en diferentes plataformas con el argumento de que la información crediticia personal está relacionada con todas las plataformas.
Chen Xia fue defraudado con 25.000 yuanes en ahorros.
“Dijeron que el límite en la plataforma de préstamos en línea les pertenece y que si no pagan, tendrán que pagar cargos por pagos atrasados. Yu Min recordó que le pidió a la otra parte que llamara”. la policía, pero la otra parte dijo arrogantemente que hablara directamente con la policía.
Quince minutos después, Yu Min llegó a la comisaría, le entregó el teléfono a la policía e inmediatamente colgó el teléfono allí.
Por el contrario, Rebecca, que se está preparando para el examen de ingreso al posgrado, tiene mucha suerte. Bajo la guía de la voz de la otra parte, Rebecca descubrió que el monto solicitado para ser transferido era exactamente el mismo que su límite de crédito, y Rebecca expresó dudas.
"Algunas personas se impacientaron y me amenazaron, diciendo que no cancelé la cuenta. Lo pagaré yo mismo en el futuro y que es inútil ir a la corte. Rebecca dijo que pensaba". La otra parte era una mentirosa, así que colgó el teléfono. Después, llamó a UnionPay específicamente para confirmar la seguridad de su cuenta, pero todavía temía que la otra parte tuviera acceso a tanta información personal precisa.
Algunas personas sobregiran sus tarjetas de crédito para pagar sus préstamos y otras se ven afectadas por informes de crédito vencidos.
Después de que las víctimas denuncian el crimen en la comisaría local, la mayoría de los casos han sido archivados. Pero mientras el caso siga sin resolverse y el préstamo siga en manos de la víctima, se convierte en un problema. Algunas personas están pagando sus préstamos, mientras que otras prefieren aplazar los pagos porque su historial crediticio se verá afectado.
Pedí prestados 44.000 yuanes al hermano de Chen Xia y le hice un pequeño préstamo. Recibió un préstamo de más de 6.543.8002.000 RMB del China Construction Bank por un año. No ha decidido qué devolver a su vencimiento.
Cheng Liang está devolviendo el dinero. Puede ganar más de 3.000 yuanes al mes trabajando a tiempo parcial, y casi todo se utiliza para pagar "pequeños préstamos" y "préstamos". Según el calendario de pagos, el pago tardará casi tres años.
Yu Min decidió no retirarse, pero aun así fue detenido por Meituan Finance.
En febrero, la cuenta de Yu Min se quedó sin dinero. Después de que la plataforma no pudo deducir el pago, emitió recordatorios vencidos con tasas de interés crecientes.
La marca de "vencido" se registró en el informe crediticio de Zhong Ling. Después de haber sido defraudado, Zhong Ling tuvo que hacer frente a un préstamo de 42.000 yuanes de China Post Consumer Finance Co., Ltd. (en adelante, "China Post Company"). Después de varias comunicaciones, aceptó de mala gana el plan de pagar el capital sin intereses durante 12 días.
"Vuelve todos los meses.
Más de tres mil yuanes es mucha presión". Zhong Ling dijo que sólo habían pasado seis meses desde que se graduó de la universidad y todavía Tenía un préstamo estudiantil de 32.000 yuanes. Desesperada, sobregiró 3.027 yuanes de su tarjeta de crédito y pagó el primer capital. A finales de 2020, el padre de Zhong Ling murió de una hemorragia cerebral repentina. El propio Zhong Ling quedó desempleado y trabajó en trabajos ocasionales en un supermercado, pero no tenía dinero para pagar el segundo préstamo.
En el informe de crédito, además de los registros vencidos, Zhong Ling también tiene un préstamo estudiantil de 32.000 yuanes que debe reembolsarse.
En febrero, encontró un nuevo trabajo en un banco en Ganzhou. Ella notificó a su empleador con anticipación que su informe de crédito estaba "vencido" y le exigió que liquidara el préstamo antes de incorporarse al trabajo, de lo contrario perdería su trabajo. Ella está muy estresada. "Solo tengo 20 años y no quiero arruinar mi vida sólo porque me engañaron una vez".
Mi solicitud para cancelar mi registro vencido fue rechazada y mi mal crédito puede ser cancelado. acompañado por él durante 5 años.
Para mantener este trabajo y eliminar los registros de crédito personales vencidos, Zhong Ling lanzó otro tira y afloja.
Zhong Ling intentó comunicarse con China Post Company, pagó el segundo principal, pidió dinero prestado a amigos, pagó el tercer principal a tiempo y preparó el cuarto principal. Prometió al servicio de atención al cliente de China Post que no se retrasaría, pero aún así no pudo eliminar los registros incorrectos.
En Zhongling, el primer préstamo no se pagó y había un récord de pagos atrasados.
China Post Company respondió a Zhong Ling diciendo que si el préstamo no se paga en 12 meses, la plataforma no tiene derecho a eliminar el registro de crédito. Si el prestamista no paga el préstamo a tiempo, el personal. historial de crédito inevitablemente dejará un mal historial.
"Aunque hay una razón para el pago atrasado de la Sra. Zhong, no hay manera". Jin Sha, abogado del bufete de abogados Beijing Yingke (Guangzhou), explicó que un informe de crédito personal es un registro objetivo. del comportamiento crediticio pasado de un individuo no se hace distinción entre atrasos de "buena fe" y "mala fe".
“Si el prestatario no paga, es menos probable que la plataforma cancele los registros vencidos por adelantado”. Chen Wenchang, socio principal de Beijing Jiachuan Law Firm, dijo que después de que el prestatario paga, la plataforma tiene la oportunidad. oportunidad de eliminar la obligación de registros vencidos. Si la plataforma no funciona, los prestatarios pueden presentar una queja ante la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.
De acuerdo con las "Regulaciones de Gestión de la Industria de Informes de Crédito", el período de retención de información personal incorrecta por parte de la agencia de informes de crédito es de 5 años a partir de la fecha de terminación del mal comportamiento o incidente, si excede los 5 años; debe ser eliminado. Durante el período de conservación, el sujeto de la información puede explicar la información errónea y la agencia de informes crediticios debe registrarla.
Para la Sra. Zhong, una vez cancelado el préstamo, es posible que el registro vencido no se elimine e incluso puede permanecer con él durante 5 años. Sólo puede seguir negociando con China Post Company, con la esperanza de que la plataforma pueda comprender sus dificultades.
Las estadísticas de Weibo muestran que la cantidad de fraude supera los 100 millones, y el Ministerio de Seguridad Pública emitió una alerta temprana sobre la alta incidencia del fraude.
En China, hay un gran número de casos de fraude por "cancelación de préstamos universitarios".
En junio de 2020, la Oficina de Investigación Criminal del Ministerio de Seguridad Pública emitió una alerta temprana de "alta incidencia de fraude de cancelación de préstamos universitarios" y resumió las rutinas de dicho fraude. En primer lugar, el estafador se comunicará con la víctima disfrazado de "plataforma de servicio al cliente" y disipará las preocupaciones de la víctima falsificando una "licencia comercial" y un permiso de trabajo. En segundo lugar, el estafador informará con precisión la información de identidad de la víctima, incluido el nombre y el número de identificación; , dirección, monto del préstamo, etc. para llevar a cabo un fraude preciso, luego, el estafador inventará razones, como afectar el informe crediticio para hacer que la víctima entre en pánico y finalmente le pedirá que complete la transferencia;
La Dirección de Investigación Criminal del Ministerio de Seguridad Pública emitió una alerta temprana para "cancelar fraude de préstamos universitarios".
No importa si tienes un registro de préstamos online o no, es difícil evitar la estafa de la "cancelación de préstamos del campus". La Asociación de Consumidores de China publicó una vez un documento que afirma que los estafadores utilizan dos métodos de fraude: para aquellos que tienen registros de préstamos, los estafadores afirmarán que "deben cooperar con la cancelación de cuentas de acuerdo con las políticas nacionales pertinentes; de lo contrario, son personales". el crédito se verá afectado"; para aquellos que no han registrado una cuenta en la plataforma de préstamos en línea o si no hay un registro de préstamo, el estafador dijo: "Su información de identidad fue robada para registrar una cuenta de préstamo en línea. Si no la cancela, También afectará su informe de crédito personal".
Deng Gang, abogado del bufete de abogados Shengbang de la Facultad de Derecho de Guangdong, cree que el retiro actual de los casos de fraude de préstamos universitarios muestra tres características: en términos de formas delictivas, además del fraude, los sospechosos también son sospechosos. de violar la información personal de los ciudadanos; las víctimas son en su mayoría estudiantes universitarios que acaban de graduarse y carecen de experiencia social; la rutina de estafa utiliza el trasfondo de la regulación de préstamos universitarios del país, lo cual es un poco confuso;
Las víctimas, incluso si saben que hay pocas posibilidades de recuperar sus pérdidas, sólo pueden seguir esperando después de llamar a la policía. "Ante tal fraude, sólo podemos hacer el esfuerzo y devolver el dinero lentamente", dijo Cheng Liang.
(Los nombres de las víctimas en este artículo son seudónimos)
Preguntas y respuestas relacionadas: