La publicación del Acuerdo de Basilea estableció la función y el valor del índice de adecuación de capital como la línea de garantía para la vitalidad de los bancos comerciales modernos. Mantener capital suficiente es la clave para la supervivencia y la supervivencia de los bancos comerciales. La base del desarrollo es la garantía más poderosa para que los bancos modernos resistan los riesgos.
Palabras clave: Índice de adecuación de capital de los bancos comerciales estatales
1. Proceso de desarrollo de los bancos comerciales estatales
Los índices de adecuación de capital de los cuatro estados de China Antes de 1997 estaba muy por debajo del estándar del 8%, aunque los cuatro bancos cumplieron el requisito del 8% en 1998. Sin embargo, con el rápido crecimiento de los depósitos de ahorro y los préstamos bancarios, junto con la erosión del capital por los préstamos morosos, los índices de adecuación de capital de los bancos rápidamente disminuyeron significativamente. Posteriormente, después de varios intentos por parte del Estado de ayudar a los bancos comerciales a mejorar sus índices de adecuación de capital, los índices generales de adecuación de capital de los bancos comerciales estatales se recuperaron. Sin embargo, en 2001, el problema del índice de adecuación de capital volvió a ser prominente. Sólo entonces el gobierno se dio cuenta de que la inyección de capital gubernamental por sí sola no podía resolver fundamentalmente el problema de suficiencia de capital. Se exige a los bancos que realicen reformas profundas, fortalezcan la gestión y lleven a cabo reformas de las sociedades anónimas cuando las condiciones lo permitan. En 2003, el Banco de China y el Banco de Construcción de China tomaron la iniciativa en la reforma de las sociedades por acciones. Desde 2005, los cuatro principales bancos comerciales estatales han acelerado el ritmo de la reforma y enriquecido el capital mediante la reforma de las acciones y la financiación de cotizaciones. Al mismo tiempo, también hemos explorado activamente otras formas de aumentar el capital además de la financiación mediante acciones. la emisión de bonos convertibles, bonos subordinados a largo plazo, etc. Estas medidas han resuelto en gran medida el problema de la insuficiencia de capital de los bancos comerciales estatales.
2. La necesidad de mejorar el índice de adecuación de capital de los bancos estatales
El índice de adecuación de capital de los bancos comerciales se ha convertido en un núcleo de supervisión de capital reconocido internacionalmente y desempeña un papel cada vez más importante. papel importante en las actividades empresariales.
1. La necesidad de participar en competiciones internacionales. Los cuatro principales bancos comerciales estatales de China todavía ocupan puestos relativamente altos en términos de capital y tamaño de activos en las clasificaciones internacionales. Sin embargo, a excepción del Banco de China, los otros tres bancos rara vez participan en la competencia internacional y desarrollan negocios relacionados con el extranjero. Para participar en la competencia internacional, se deben respetar las reglas del juego pertinentes, y el índice de adecuación de capital es una de las reglas básicas. Si no cumplen ciertos estándares, sufrirán una baja calificación crediticia y quedarán en desventaja.
2. La necesidad de mantener la seguridad económica nacional. El sector bancario es un sector muy endeudado y susceptible a crisis provocadas por diversos factores. Su impacto en la economía de un país es evidente. Un capital suficiente es la garantía final para que los bancos resistan los riesgos y también es la clave para respaldar la confianza pública. Además, con la globalización financiera y la desaparición de China, se han impuesto requisitos más estrictos al índice de adecuación de capital de los bancos nacionales.
3. La necesidad de ampliar el negocio y aplicar políticas financieras nacionales. En la actualidad, la expansión del negocio bancario está restringida por el coeficiente de reserva de depósitos legal y el coeficiente de adecuación de capital. El índice de reservas de depósitos legal se ha implementado en mi país durante muchos años y, en general, todos los bancos comerciales pueden cumplirlo y la mayoría de ellos tienen reservas excedentes. Sin embargo, el índice de adecuación de capital es generalmente bajo y no puede cumplir con el estándar regulatorio. del 8%, de hecho, debería ser superior a 801. Sólo de esta manera, cuando el Banco Popular de China implemente una política monetaria expansiva y salga dinero, los bancos comerciales tendrán un exceso de activos propios para respaldar la expansión de sus negocios de activos de riesgo.
3. Emisiones de capital de los bancos comerciales estatales de China
1. El índice de adecuación del capital secundario es relativamente bajo. El Acuerdo de Basilea y las "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital para bancos comerciales" de mi país estipulan que el índice de adecuación de capital básico debe ser superior al 4% y el índice de adecuación de capital total debe ser superior al 8%, lo que significa que el capital secundario puede alcanzar 50.065.438 de el capital total. El índice de adecuación de capital básico de los bancos comerciales estatales de mi país básicamente cumple con los estándares, pero hay muy poco capital secundario, lo que resulta en un índice de adecuación de capital total bajo. Desde la perspectiva de la estructura de capital, el capital secundario promedio de los bancos en los países desarrollados es superior a 50010, mientras que el capital de los bancos comerciales controlados por el estado de mi país está lejos de 500/0. Por lo tanto, el índice de adecuación de capital básico de los bancos que cotizan en bolsa de mi país. no es muy diferente del de los bancos extranjeros. Los ratios de adecuación del capital de nivel 2 son relativamente bajos.
2. Fuerte dependencia del exterior. En los últimos años, la mejora del índice de adecuación de capital de los bancos comerciales estatales se ha basado en gran medida en fuentes de capital externas más que en su propia acumulación. A largo plazo, los aumentos de capital externo por sí solos no pueden satisfacer las necesidades de capital de los bancos.
3. La baja calidad de los activos bancarios ha afectado gravemente a la mejora del ratio de adecuación de capital. El negocio de préstamos siempre ha sido el principal activo de los bancos comerciales de mi país y la principal forma para que los bancos comerciales asignen fondos.
Aunque en los últimos años, debido a la presión competitiva, los bancos han lanzado sucesivamente algunos negocios innovadores, en general, la proporción de activos crediticios de los bancos comerciales de mi país sigue siendo relativamente alta. Entre estos activos crediticios, la proporción de activos dudosos es relativamente alta. Los préstamos morosos no sólo aumentan los activos de riesgo, sino que también sirven como partidas de deducción de capital y tienen un mayor impacto en los ratios de adecuación de capital.
Cuarto, métodos para mejorar el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales estatales
1 Mejorar el nivel de gestión, implementar una gestión integral de riesgos y prevenir la aparición de nuevos préstamos morosos. . En el pasado, el problema de los préstamos morosos y de "un super y dos retenciones" que acababa erosionando el capital era gravísimo. Según las estadísticas, los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales de China alcanzaron más de 20.010 C/O en 2002 y 2003. Si se miden estrictamente según los estándares internacionales, esta cifra puede llegar a más de 40 C/O. , a los bancos no les puede ir bien de todos modos. Es necesario reducir al máximo los préstamos morosos para que el índice de adecuación de capital alcance o incluso supere el nivel prescrito.
2. Mejorar la gestión, aumentar los beneficios y la acumulación. Sobre la base de prevenir los préstamos morosos, mejoraremos la calidad de los activos y aumentaremos la rentabilidad de los mismos. La tasa de beneficio promedio sobre los activos de los bancos estadounidenses está por encima del 1%, mientras que la tasa de beneficio promedio sobre los activos de los bancos estatales chinos es de alrededor de 0. 35%, por lo que aún queda mucho margen de exploración. Los cuatro principales bancos estatales necesitan ampliar sus áreas de negocios y desarrollar vigorosamente el negocio de intermediación. En la actualidad, los ingresos por negocios de intermediación de los grandes bancos extranjeros pueden alcanzar más del 40% de sus ingresos totales, mientras que los cuatro bancos principales de mi país son menos del 10%, y algunos incluso menos del 2%. ' Dependencia excesiva de los ingresos por préstamos. Para construir una banca moderna, esto debe cambiar.
3. Enriquecer el capital mediante la cotización pública. La cotización de los bancos comerciales después de la reforma de las sociedades anónimas no es sólo un requisito para el flujo de derechos de propiedad, la mejora de la eficiencia de la asignación de recursos y la obtención de capital, sino también la práctica de la economía de mercado. Casi todos los grandes bancos famosos del mundo cotizan en bolsa. Actualmente hay más de 900 bancos que cotizan en la Bolsa de Nueva York, más de 160 en Tokio y más de 40 en Hong Kong. En realidad, se puede recaudar una cantidad considerable de fondos mediante la cotización de los bancos, lo que permitirá que los fondos sociales se conviertan en un fuerte respaldo para que los bancos obtengan capital, sentando una buena base para las operaciones sostenibles de los bancos, mejorando la transparencia de las operaciones bancarias y permitiendo los bancos asuman mayores responsabilidades, sujetos a más limitaciones. Utilizar diversos medios de supervisión para instar a los bancos a fortalecer la gestión interna y mejorar la calidad de los activos es la única manera de establecer un sistema bancario moderno.
4. Emitir bonos subordinados a largo plazo para incrementar la tasa EB en capital secundario. En vista de la situación actual en la que el coeficiente de capital central de los bancos comerciales estatales de mi país es demasiado alto y el capital secundario es gravemente insuficiente, es una excelente manera para que los bancos comerciales estatales de mi país complementen el capital mediante la emisión de bonos a largo plazo. bonos subordinados a plazo para aumentar el índice de capital secundario y, por lo tanto, aumentar el índice de adecuación de capital. Los bancos pueden utilizar el financiamiento de la deuda para evitar diluir las ganancias o debilitar el control actual de la administración sobre el banco. Los bancos también pueden deducir los intereses pagados sobre los pagarés de capital de las ganancias antes de impuestos, lo que traerá importantes beneficios fiscales. Al emitir bonos subordinados a largo plazo para aumentar el capital secundario del banco, la teoría del capital bancario y los swaps de bonos a largo plazo se utiliza bien para lograr el efecto de apalancamiento de la financiación de la deuda y se ha utilizado ampliamente en la industria bancaria internacional. Cada vez más grandes bancos internacionales están aumentando su capital mediante la emisión de bonos subordinados a largo plazo, aumentando la proporción de deuda subordinada en el capital bancario.
5. Explorar activamente nuevos puntos de crecimiento de ganancias, aumentar el capital bancario y mejorar los índices de adecuación de capital bancario. La fuente de la acumulación de capital bancario reside en las ganancias. No hay acumulación sin beneficio. Desde la década de 1990, la rentabilidad de los bancos comerciales estatales ha mostrado básicamente una tendencia a la baja. A juzgar por el estado de pérdidas y ganancias del banco, aunque el banco es rentable, sus beneficios están disminuyendo y la tasa de beneficio de los activos disminuye año tras año. En términos de buscar nuevos puntos de crecimiento de las ganancias, los académicos nacionales han presentado muchas sugerencias, entre las cuales el llamado a desarrollar vigorosamente el negocio intermediario es relativamente alto. En las operaciones bancarias contemporáneas en los países occidentales, el negocio de intermediación desempeña un papel extremadamente importante, no sólo porque proporciona servicios financieros diversificados para satisfacer las necesidades del desarrollo social y económico, sino también porque los bancos atienden a los clientes, los contactan, los estabilizan y promueven a los bancos. Desempeña un papel en el desarrollo de los negocios tradicionales de activos y pasivos. Más importante aún, el negocio de intermediación tiene las características de bajo costo, alto rendimiento y bajo riesgo, lo que ha generado enormes ganancias a los bancos occidentales, que representan más del 40% de los ingresos totales. En la actualidad, los bancos con financiación extranjera han desarrollado negocios mayoristas y minoristas, negocios de intermediación, negocios de depósitos y préstamos, negocios fuera de balance y negocios dentro del balance. Aunque los bancos comerciales estatales de mi país se están deshaciendo del modelo comercial único tradicional de depósitos, préstamos y remesas, su capacidad para desarrollar nuevas variedades de negocios es débil debido a la influencia de factores internos y externos.
6. Presentar inversores estratégicos. Dado que la Comisión Reguladora Bancaria de China exige que el capital secundario no supere el 65.438+000% del capital básico, y que el capital complementado con bonos subordinados y bonos de capital híbridos no supere el 50% del capital básico, no tiene sentido complementar el capital secundario sin importar cuánto capital básico es insuficiente. En este momento, los bancos pueden considerar la posibilidad de introducir inversores estratégicos para complementar el capital. Debido a que los inversores estratégicos tienen un cierto período de bloqueo, pueden lograr financiación a largo plazo, no tendrán un gran impacto en el mercado de capitales actual y pueden superar los efectos adversos de la financiación de capital; además, la introducción de inversiones de guerra puede; aumentar el capital básico y formar una relación diversificada entre el sujeto de inversión y los derechos de propiedad, mejorar la eficiencia de la operación y el uso del capital, reducir los riesgos financieros y superar las desventajas causadas por la financiación mediante deuda y la introducción de inversiones estratégicas pueden generar negocios avanzados; conceptos y métodos de gestión a los bancos. Además, el 50% actual de participación estatal en los grandes bancos ronda el 70%, lo que todavía está lejos del requisito de participación absoluta del 51%. Por lo tanto, introducir inversiones estratégicas es una mejor manera para que los bancos complementen el capital.
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