1 El objetivo final de la planificación financiera es lograr ()
a. D. Libertad financiera
2. Las siguientes no son medidas de seguridad financiera personal: ()
a. Si tiene ingresos estables y suficientes. B. Si ha adquirido un seguro adecuado.
c. Si disfrutar de la seguridad social D. Si preparar un testamento.
3. Los servicios de gestión financiera continua no incluyen ()
A. b. Servicios de información irregulares.
c. Ajustes irregulares del plan D. Encuestas periódicas de ingresos de las unidades de los clientes.
4. El objetivo de la planificación financiera del cliente suele ser mantener y aumentar el valor de su propiedad. Los siguientes () objetivos de planificación tienden más a aumentar el valor de la propiedad del cliente.
a. Plan de efectivo B. Gestión de riesgos y plan de seguros
c. Planificación de inversiones D. Distribución de propiedades y planificación sucesoria
5. Los principios fundamentales son ()
a. Integridad personal b. Espíritu de cooperación c. Objetividad e imparcialidad.
6. Las siguientes violaciones del principio de objetividad y equidad son ()
a. b. No hay emoción en el proceso de planificación financiera.
c. Como son amigos, los favorezco en el plan de planificación de distribución de la propiedad.
d. Los conflictos de intereses que ocurran o puedan ocurrir en el curso de la práctica deben ser comunicados a las partes relevantes en cualquier momento.
7. Si un planificador financiero malversa o roba la propiedad de un cliente o institución, y las circunstancias son graves, el planificador financiero será responsable ().
a. Responsabilidad jurídica penal B. Responsabilidad jurídica administrativa
c. Responsabilidad jurídica civil D. Sanciones por organismos autorreguladores del sector
8. los planificadores financieros violan la ética profesional Ética, las sanciones impuestas por los organismos autorreguladores de la industria no incluyen ().
1. Se revocará su título de planificador financiero; no se le permitirá ejercer la profesión de por vida.
C. No se le permite volver a realizar el examen de calificación profesional de planificador financiero. bien.
9. Cierta empresa planea establecer un plan de fondos con una inversión inicial anual de 654,38 millones de yuanes. Si la tasa de interés es 654,38+00%, el capital y los intereses del fondo serán () yuanes después de cinco años.
a, 671 561 B, 564 100 C, 871 600 D, 610 500
10. El costo de capital después de impuestos de un préstamo a largo plazo es del 10%, entonces su costo antes de impuestos Debería ser () (la tasa del impuesto sobre la renta es del 30%).
a, 10% B, 30% C, 12,5% D, 14,29%
Preguntas de análisis integral de casos
1, Caso 1:
La Sra. Jin tiene 23 años y vive con sus padres. No tiene que pagar sus gastos diarios. Actualmente trabajando como secretaria administrativa en una empresa, el ingreso mensual promedio después de impuestos es de 3.000 yuanes (se espera que aumente un 10% anual). Los gastos se gastan básicamente en comidas y actividades de entretenimiento, lo que representa alrededor del 80% de los ingresos mensuales. Planea comprarse un pequeño apartamento ella sola cuando tenga 30 años (el precio estimado es 300.000). Diseñe un plan de compra de casa para la Sra. Jin (el patrón de consumo se puede ajustar adecuadamente).
Análisis financiero
El ingreso mensual después de impuestos de la Sra. Jin es de 3000 yuanes, sus ahorros mensuales son de 600 yuanes, lo que representa el 20% de sus ingresos, y sus gastos de manutención mensuales son de 2400. yuanes, lo que representa el 80% de sus ingresos. A juzgar por los datos anteriores, los gastos de manutención de la Sra. Jin son relativamente altos.
El objetivo financiero esperado de la Sra. Jin es comprar de forma independiente un pequeño apartamento a la edad de 30 años, con un precio estimado de 300.000.
Asesoramiento financiero
1. Supongamos que la Sra. Jin hace un pago inicial de 80.000 para comprar un apartamento pequeño cuando tenga 30 años.
La Sra. Jin Can hizo una lista detallada de los gastos mensuales de la familia y los analizó elemento por elemento. Con la premisa de no afectar su vida, reducirá el desperdicio y minimizará los gastos en compras, entretenimiento y otros artículos. Ahorrará alrededor de 1.000 yuanes por mes, lo que representa aproximadamente el 30% de su ingreso mensual total, y ahorrará 12.000 yuanes en todo momento. el año. Adopte una estrategia de inversión conservadora y suponga un retorno de la inversión del 5%. Cuando la Sra. Jin tenga 30 años, tendrá alrededor de 95.000 yuanes, de los cuales 80.000 yuanes se pueden utilizar para el pago inicial y el resto se puede utilizar para decoración y otros gastos.
3. Supongamos que el interés de pago es del 6%, la Sra. Jin pide prestado 220.000 yuanes y el período de pago es de 20 años, entonces el monto de pago mensual es de 1,577 yuanes.
4. La Sra. Jin tiene 30 años y su salario mensual de 800 yuanes puede alcanzar aproximadamente el 5 % (se espera que aumente un 10 % anual). El pago mensual representa aproximadamente el 27 % de su salario mensual. ingresos, que son relativamente razonables.
Para lograr un rendimiento de la inversión del 5%, la Sra. Jin Can realiza una asignación de inversión constante de 65.438+0.000 yuanes por mes, como 500 yuanes en fondos de bonos a mediano plazo y 500 yuanes en fondos excedentes. . Según la situación de la Sra. Jin, puede solicitar un préstamo del fondo de previsión para reducir los costos de endeudamiento. En cuanto al tipo de interés de los préstamos de los fondos de previsión, el promedio a largo plazo del 6% es razonable.
Ejercicios de conocimientos profesionales
1. Habilidades de planificación única (***65 preguntas, 1 punto cada una, ***65 puntos. Elija 1 de cuatro respuestas alternativas como respuesta correcta y coloque la letra antes de la respuesta correcta entre corchetes en la pregunta. No se otorgarán puntos por opciones múltiples, opciones perdidas y opciones incorrectas)
1. cierto año Un bono con un valor nominal de $1,000 tiene una tasa de cupón del 8%. Los intereses se calculan y pagan el 1 de febrero de cada año y vencen el 1 de junio después de 5 años. Para la misma inversión riesgosa, la tasa de rendimiento requerida es del 9%.
(A)924.82(B)961.10(C)942.28(D)942.82
2 Supongamos que el valor nominal del bono de tasa de interés progresiva es 65.438+0,000 yuanes. La tasa de interés del bono a 65,438+0 años es del 6%, la tasa de interés anual es 65,438+0% y el interés, si se mantiene durante 5 años, es () yuanes.
450 (B) 340 (C) 380 (D) 400
3. Una empresa procesadora en un determinado condado debería pagar un impuesto al valor agregado de 2,8 millones de yuanes en agosto de 2004. Esta empresa El impuesto de construcción y mantenimiento urbano y el recargo por tasa de educación que se debe pagar es ().
(1) 224.000 yuanes (2) 256.000 yuanes (3) 282.000 yuanes (4) 352.000 yuanes.
4. Un bono de descuento con un valor nominal de 1.000 yuanes y un vencimiento de 180 días se emite públicamente a una tasa de descuento del 9% y su rendimiento al vencimiento es ().
(A)9,65%(B)10%(C)12%(D)13%
5. Supongamos que el índice de reservas de depósitos del banco es del 20% y el resto. Los depósitos se utilizan para otorgar préstamos. Un banco recibió un depósito en efectivo de 10.000 yuanes del cliente A. A medida que el préstamo continúa emitiéndose, la cantidad de dividendos generados en base a esto es ().
(1) Veinte mil yuanes (2) Tres mil yuanes (3) Cuarenta mil yuanes (4) Cincuenta mil yuanes.
6. Alguien compró un bono con vencimiento a 1 año a un precio de 94 yuanes, con un valor nominal de 100 yuanes, una tasa de cupón del 8% y los intereses se pagan una vez al año. Considerando las ganancias y pérdidas de capital anuales junto con los ingresos por intereses anuales, encuentre el rendimiento promedio de los bonos ().
(A)7,21%(B)8%(C)8,81%(D)9,22%
7. Tipo de cambio al contado bancario:
Libra = dólar estadounidense 1,6075/05 dólar estadounidense = dólar de Hong Kong 7,7969/15, entonces el tipo de cambio de libra a dólar de Hong Kong es ().
(A) Libra británica = dólar de Hong Kong 12,5643/12,5335 (B) Libra británica = dólar de Hong Kong 12,5335/12,5643
& gt Libra británica = dólar de Hong Kong 12,6335/12,5365
8. Un cliente solicita un préstamo de consumo para vivienda a un banco comercial. El principal del préstamo es de 6,543,8 millones de yuanes y la tasa de interés anual es del 5,04%. Debido a la gran solvencia de la habitación de invitados, se acordó que el préstamo se reembolsaría en un plazo de 654,38+00 años. Entonces, el reembolso mensual del principal, el reembolso total y el interés total a pagar cuando se utiliza el reembolso promedio del capital son () respectivamente.
(1) 8333,33 yuanes, 125465438 yuanes, 254100 yuanes
(b) 10416,67 yuanes, 1203700 yuanes y 203700 yuanes.
(c) 11465,43 yuanes
11465,43 yuanes 1203700 yuanes 203700 yuanes
9.a cumple 70 años este año y su esposa falleció. No tiene hijos, es vieja y frágil, y su vida es difícil. Quería llegar a un acuerdo de apoyo al legado y regalar tres casas a personas que pudieran cuidar de sí mismas económicamente después de su muerte. El sobrino, la sobrina, la hermana y el hijo adoptivo de A compiten para ser cuidadores.
¿Cuál de estas personas no debería apoyar el acuerdo de soporte heredado? ( )
Hijos adoptivos de sobrinos, sobrinas y hermanas
10 Un bono con un valor nominal de 100 yuanes, una tasa de interés anual del 6% y un plazo de 5 años. se compró por 94 yuanes y se espera que aumente a 98 yuanes en dos años. Si el bono se vende por 1 RMB, el rendimiento de tenencia del bono es ().
(A)6%(B)8,42%(C)5,1%(D)7,6%
/ShowArticle3.asp? anclassid = 185 & nclassid = 637 & ArticleId = 19740 & página=1