Resumen: En el contexto de los esfuerzos de Shanghai por convertirse en un centro marítimo mundial, la financiación de buques se ha elevado a un nivel sin precedentes, y las diversas empresas involucradas en el proceso de financiación de buques también han recibido una atención cada vez mayor. Entre ellos, el negocio de garantía de pago se ha ganado el favor de muchas instituciones financieras debido a su ciclo relativamente largo, la gran cantidad involucrada y la relación rentabilidad-riesgo relativamente alta. Aunque cada vez más bancos se dedican a este negocio, los riesgos legales de las garantías de reembolso no han atraído suficiente atención, lo que ha dado lugar a muchas disputas. Entonces, ¿cómo afrontan los bancos estas disputas y posibles riesgos potenciales? El artículo considera que se debe fortalecer la investigación antes de la emisión de una carta de garantía, se deben manejar eficazmente las reclamaciones irrazonables del propietario del buque, se deben implementar medidas de contragarantía, se debe mejorar la gestión interna del banco y se debe mejorar el nivel profesional de los empleados del banco. Se debe mejorar el personal de las empresas navieras. Debemos abordar seriamente los riesgos legales de las garantías de reembolso en la financiación de buques, tomar activamente medidas preventivas, reducir las disputas sobre garantías de reembolso y hacer un buen trabajo para fortalecer el negocio de garantías de reembolso.
[Palabras clave] Buque; garantía de reembolso; riesgo; manténgase alerta
En los últimos años, con el rápido desarrollo de la industria naviera de mi país y la profundización de los intercambios extranjeros, cada vez más. Las instituciones son optimistas sobre el atractivo y enorme mercado de financiación naval, y muchos bancos han comenzado a desarrollar vigorosamente el negocio de financiación naval. Entre ellos, el negocio de garantía de reembolso de buques de exportación se ha ganado el favor de muchas instituciones financieras debido a su ciclo relativamente largo, la gran cantidad involucrada y la relación rentabilidad-riesgo relativamente alta. Aunque cada vez más bancos han comenzado a utilizar garantías de reembolso como instrumentos de crédito bancario, los bancos comerciales no han llevado a cabo con éxito este negocio debido a una comprensión insuficiente de sus riesgos. Por lo tanto, es necesario aclarar los riesgos legales en las garantías de pago y los métodos de prevención relacionados, a fin de ayudar a nuestro país a hacer que el negocio de garantía de pago sea más grande, más fuerte y mejor.
Primero, veamos un caso clásico de disputa sobre garantía de pago: una empresa constructora contra Lloyds Bank y Rafidan Bank. En este caso, la demandante IE Construction Company celebró un contrato con un empleador en Irak, el propietario del buque. El contrato estipula que los barcos acordados se construirán en tres lugares: Kobala, Kardasia y Dohuk. El formato de estas cartas de garantía se basa en el formato desarrollado por la propia Rafidan Company, que beneficia a los armadores iraquíes. Posteriormente, el armador iraquí exigió al astillero que reembolsara el préstamo por adelantado por alguna razón. En general, se cree que el comportamiento del armador en las circunstancias actuales se debe a la caída de los precios de los buques y a su reticencia a hacerse cargo del buque. Al mismo tiempo, el armador aprovechó la situación y utilizó algunos problemas menores como excusa para afirmar que el astillero había incumplido el contrato, emitió certificados falsos acusando al astillero de incumplir el contrato y luego pidió al banco que le reembolsara el dinero. garantizar. En este punto, el banco se encuentra ante el dilema de si debe reembolsar al armador. Dejemos de lado la posibilidad de fraude empresarial. Solo queremos enfatizar que en este caso el banco emite una garantía independiente (generalmente las garantías de reembolso son garantías independientes. En términos generales, las garantías independientes requieren que, siempre que vea los materiales de certificación relevantes, usted debe pagar la contraprestación correspondiente y debe). no No pagar. Por lo tanto, si el banco no se prepara para los riesgos relevantes de antemano, asumirá grandes riesgos al emitir garantías independientes, lo que probablemente hará que el banco asuman una gran responsabilidad por problemas futuros.
De hecho, todavía existen muchos problemas de riesgo causados por dicha garantía de reembolso. Analicemos los riesgos que pueden enfrentar los bancos con las garantías de pago y sus contramedidas.
1. Riesgos que enfrentan las garantías de reembolso bancarias
(1) Riesgo reputacional del astillero. Para analizar los riesgos de la garantía de reembolso emitida por el banco, es necesario realizar una investigación detallada sobre la solvencia del astillero. La reputación de un astillero se refiere principalmente a: si el astillero ha tenido algún incumplimiento importante de contrato, si tiene antecedentes de haber sido sancionado por retraso en la entrega, si ha estado involucrado en arbitrajes o litigios nacionales o extranjeros debido a una construcción naval deficiente o defectuosa. calidad, y si ha tenido algún historial de malos rendimientos de préstamos y disputas financieras, y si ha habido algún incidente importante de seguridad. Si los eventos de riesgo mencionados anteriormente nunca han ocurrido, significa que el astillero tiene una buena reputación, por lo que el riesgo del banco es bajo, de lo contrario, el banco puede tener riesgos relativamente altos al emitir una garantía de pago y debe ser cauteloso;
(B) Los astilleros experimentan riesgos.
En resumen, la contragarantía bajo la garantía de reembolso reforzada permite al banco obtener razonablemente toda o una parte sustancial de la compensación del contragarante en caso de reclamación. Por lo tanto, en cualquier caso, mejorar la implementación de las contragarantías es extremadamente importante para que los bancos controlen diversos riesgos derivados de las garantías de reembolso.
(4) Mejorar la gestión interna del banco Además de tomar medidas efectivas de prevención de riesgos para los propietarios de buques, astilleros y otras partes interesadas, mejorar la gestión interna del banco también es un aspecto importante para abordar los riesgos. Para los bancos, primero deben establecer y mejorar el sistema operativo comercial para garantizar posibles riesgos operativos, y luego establecer un equipo especial para el negocio de garantía de pago anticipado de buques para que sea responsable de los asuntos relacionados con el negocio de garantía de pago anticipado de buques, de modo que todo la operación del proyecto es clara, fluida y eficiente. Fortalecer la comunicación con las partes interesadas relevantes para garantizar los intereses del banco y reducir los riesgos. En segundo lugar, se debe seleccionar personal empresarial con un gran profesionalismo y un fuerte sentido de responsabilidad para ir al astillero y comprender los procesos relevantes de construcción de buques, incluido el fortalecimiento de la supervisión de los pagos por adelantado, la implementación de una supervisión de cuentas especiales para los pagos por adelantado de los buques, la asignación de fondos y la producción y operación de terceros garantes, etc., para minimizar los riesgos que representan para los bancos las garantías de pago anticipado. Finalmente, el banco debe supervisar y presentar varios fondos y cartas bajo la garantía de pago para garantizar que la deuda del banco sea clara. Durante la supervisión, si se descubre un evento adverso para el banco, se deben tomar medidas de respuesta con prontitud para resolver los posibles riesgos. Independientemente de si el riesgo de capital es grande o pequeño, los bancos deben prestar considerable atención para garantizar los intereses del banco.
(5) Mejorar el nivel profesional del personal de las empresas navieras bancarias. Los vendedores que manejan garantías de anticipos de buques en los bancos deben fortalecer sus estudios sobre el negocio de garantías, la gestión de divisas y las leyes relacionadas con garantías e hipotecas. , para evitar errores provocados por descuidar un determinado vínculo por desconocimiento del negocio. Debemos tener una comprensión clara del marco y el contenido de la carta de garantía, y dominar el significado inherente de las cláusulas relevantes y su importancia práctica para la prevención de riesgos, de modo que podamos aplicar correcta y hábilmente estas cláusulas al emitir garantías de pago anticipado.