Guía de casos:
Xiao Zhang es un prestamista profesional y se dedica a los préstamos durante muchos años. Desde el 21 de octubre de 2019 hasta el 20 de octubre de 2021, Xiao Zhang otorgó préstamos de diversos montos a 150 trabajadores sociales, con una tasa de interés mensual acordada de 4 (tasa de interés anualizada de 48).
Xiao Wang es uno de los clientes de Xiao Zhang. Xiao Wang pidió prestados 654,38 millones de yuanes a Xiao Zhang. Las dos partes acordaron que el plazo del préstamo es de 654,38 0 años y la tasa de interés es de 4 por mes. Después de que Xiao Wang no pudiera pagar el capital y los intereses del préstamo debido al fracaso del negocio, Xiao Wang llamó a la policía después de enterarse de que había sido sentenciado por usura. Con base en las pistas proporcionadas por Xiao Wang, la policía detuvo a Xiao Zhang, y luego la fiscalía decidió arrestar a Xiao Wang y responsabilizar penalmente a Xiao Wang por operaciones comerciales ilegales.
1. Antecedentes institucionales
En respuesta a los viciosos acontecimientos sociales provocados por los préstamos de rutina y los préstamos universitarios, y el fenómeno de que las pequeñas y medianas empresas se vean obligadas a aceptar préstamos usureros y en quiebra, los departamentos de educación superior y educación superior en julio de 2019 Las "Opiniones sobre el manejo de casos penales de préstamos ilegales" se emitieron el 13 de octubre y se emitieron el 219 de octubre. Desde entonces, los préstamos profesionales ilegales han sido castigados formalmente y los prestamistas profesionales corren el riesgo de responsabilidad penal.
2. Normas de condena penal
Serán considerados penalmente responsables por el delito de operaciones comerciales ilícitas los prestamistas profesionales que cumplan al mismo tiempo las siguientes condiciones:
(1) Sin la aprobación del Consejo de Estado La autoridad reguladora bancaria ha aprobado el negocio de préstamo, es decir, el prestamista no ha obtenido una licencia de institución financiera.
②El prestamista ha prestado ilegalmente más de 10 veces en dos años.
(3) Concesión de préstamos a grupos no especificados de la sociedad.
④La tasa de interés de los préstamos ilegales supera la tasa de interés anualizada en un 36%.
⑤Los préstamos ilegales son graves.
Si ocurre una de las siguientes circunstancias, se considerará "grave":
(1) En términos del monto del préstamo ilegal: el monto del préstamo ilegal realizado por un individuo es más de 2 millones de yuanes, o el monto del préstamo ilegal realizado por una unidad es ilegal (si el monto del préstamo excede 6.543.800 yuanes, el caso se considerará grave).
② En términos de la cantidad de ingresos ilegales: si la cantidad de ingresos ilegales de un individuo es más de 800.000 yuanes, o la cantidad de ingresos ilegales de una organización es más de 4 millones de yuanes, el caso se considera grave.
③ En términos de beneficiarios de préstamos ilegales: si hay más de 50 beneficiarios de préstamos ilegales para personas físicas o más de 150 beneficiarios de préstamos ilegales para una entidad, el caso se considera grave.
3.
Análisis detallado:
El Estado ha comenzado a supervisar estrictamente las actividades crediticias profesionales. Si las prácticas crediticias profesionales cumplen con los criterios de condena, se perseguirá la responsabilidad penal. Dado que las prácticas crediticias profesionales no han obtenido el permiso de las instituciones financieras, el orden financiero se ha visto gravemente perturbado y las prácticas crediticias ilegales han desencadenado sanciones penales por el delito de operaciones comerciales ilegales.
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