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Desde principios de este año se han introducido intensamente políticas para estimular el consumo de automóviles. Entre las muchas políticas, las "Diversas medidas para revitalizar la circulación de automóviles y ampliar el consumo de automóviles" (en adelante denominadas "Varias medidas") emitidas conjuntamente por 17 departamentos, entre ellos el Ministerio de Comercio, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información (en lo sucesivo denominadas "Varias Medidas") son las más populares entre los expertos de la industria. La industria considera que la publicación de estas "Varias Medidas" es el comienzo de "romper barreras" desde el nivel básico de política y cambiará fundamentalmente la estructura existente de transacciones de automóviles usados.
La sensación de capital siempre ha sido aguda. Desde este año, muchas empresas de arrendamiento financiero han comenzado a probar las aguas de la financiación de coches de segunda mano.
Si bien algunas empresas todavía actúan como proveedores de fondos, algunas empresas de arrendamiento financiero han diseñado productos financieros competitivos para automóviles usados autooperados. Recientemente, un periodista de "China Business News" notó que un producto con una tasa de interés para el cliente del 15,2% y un reembolso de comisión del 10% para los comerciantes del canal ha sido rápidamente reconocido por el mercado.
Wang Meng, un experto de la Asociación de Circulación de Automóviles de China, dijo a los periodistas que a medida que aumente el número de participantes, la competencia en el campo de la financiación de automóviles de segunda mano se intensificará y la estructura de la industria se enfrenta a una remodelación. Las empresas de financiación de automóviles usados con bajos costos de capital, productos estables, diseños segmentados y mayor eficiencia serán más competitivas.
Aprovechar rápidamente el mercado
Si bien la demanda de los consumidores y los dividendos de las políticas están impulsando el desarrollo de la industria del automóvil de segunda mano, la demanda financiera estrechamente relacionada con el desarrollo de los automóviles de segunda mano está también está creciendo rápidamente. La enorme escala del mercado potencial ha atraído todo tipo de capital para aumentar su inversión en el negocio de financiación de coches de segunda mano. Desde el año pasado, las empresas autorizadas de financiación de automóviles han comenzado a implementar la financiación de automóviles de segunda mano, y los fondos bancarios también han ingresado al campo de la financiación de automóviles de segunda mano.
Anteriormente, Nie Weizhu, secretario general del Foro Nacional de Competitividad de la Industria del Arrendamiento, dijo que después de la Conferencia Central de Trabajo Financiero de 2017, las empresas de arrendamiento financiero se transformaron en la industria de servicios. Sin embargo, las empresas de arrendamiento financiero se centran principalmente en el campo de la financiación de coches nuevos, y no muchas están probando el terreno de la financiación de coches de segunda mano.
Esta situación ha cambiado desde este año. Según personas familiarizadas con el asunto, algunas empresas de arrendamiento financiero han comenzado a desplegarse en el campo de la financiación de automóviles de segunda mano, incluidas empresas de arrendamiento financiero establecidas como China Bank of China Financial Leasing, Suyin Financial Leasing, Wanxin Financial Leasing y Minsheng Financial. Arrendamiento.
En cuanto a las razones por las que las empresas de arrendamiento financiero han entrado en el campo de la financiación de coches de segunda mano, Wang Meng cree que desde mayo de 2022 se han introducido intensamente políticas relacionadas con los coches de segunda mano, lo que restringe el desarrollo de Se resolverán los autos de segunda mano por restricciones migratorias, impuestos y atributos del producto. "En particular, la aplicación de "varias medidas" ha hecho posible la explotación de coches de segunda mano a gran escala. Se espera que la escala del mercado financiero de coches de segunda mano aumente en el futuro. Ésta es una de las razones Por eso las empresas de arrendamiento financiero han comenzado a desplegarse en este campo."
Para los jugadores con capital, es urgente promover el negocio de financiación de automóviles de segunda mano y expandirlo a gran escala para aprovechar este nivel de un billón. pastel de mercado.
Se entiende que los recursos nacionales de automóviles de segunda mano están dispersos y casi el 70% de los recursos de automóviles de segunda mano se concentran en manos de concesionarios de automóviles individuales. Cada concesionario de automóviles individual solo puede tener unos pocos vehículos de segunda mano. recursos de coche de mano. En el mercado de financiación de automóviles de segunda mano, las instituciones financieras suelen obtener clientes a través de proveedores de canales que tienen una gran cantidad de recursos de concesionarios de automóviles de segunda mano.
Un miembro directivo de una empresa de financiación de automóviles dijo que algunas instituciones financieras están entrando actualmente en el campo de la financiación de automóviles de segunda mano porque las tasas de interés de los clientes en el campo de la financiación de automóviles de segunda mano son mucho más altas que las del sector. campo de autos nuevos. "Los altos beneficios también implican altos riesgos, lo que no significa que las condiciones de competencia en este mercado sean más flexibles".
Wang Jinwei, director del Departamento de Desarrollo de Clientes de FAW Toyota Auto Sales Co., Ltd. Resulta que la calidad y el precio de los automóviles usados se definen de manera más compleja que los automóviles nuevos, y muchas instituciones financieras son más cautelosas en el desarrollo y revisión de productos financieros para automóviles usados. Además, la industria del automóvil usado tiene las características de muchos profesionales: umbrales bajos, recursos fragmentados e información opaca, lo que también dificulta el diseño de productos financieros.
Las personas antes mencionadas familiarizadas con el asunto señalaron que debido a que los automóviles de segunda mano son productos no estándar, hay muy pocas empresas de arrendamiento financiero que tengan la capacidad de lanzar automóviles de segunda mano autónomos. productos financieros.
La mayoría de las empresas de arrendamiento financiero que son nuevas en este campo sólo actúan como fondos, y las tareas específicas de préstamo las realizan íntegramente los proveedores del canal.
“Sin embargo, un producto financiero para automóviles de segunda mano lanzado recientemente por una empresa de arrendamiento financiero es muy competitivo en el mercado, y rápidamente ha capturado parte del mercado, especialmente en Guangdong y Guangxi. En concreto, ha comenzado a tomar forma. Dijo que la tasa de interés para el cliente de este producto es del 15,2% (aumentará según las calificaciones del cliente), y el reembolso al distribuidor del canal es del 10%, y el reembolso al de segunda mano. concesionario de automóviles a través del canal distribuidor es del 8% al 9%. Según el modelo normal de la industria, los distribuidores del canal generalmente otorgan a los concesionarios de automóviles de segunda mano un descuento del 6% al 7% ", dijo la persona mencionada anteriormente familiarizada con el asunto. El tipo de interés habitual para los clientes en la financiación de coches de segunda mano es del 10% al 15,4%, por lo que este producto no es adecuado para los clientes. Es un producto financiero de coches de segunda mano de mayor precio. Sin embargo, estimulado por los elevados beneficios, este producto es bien recibido por los concesionarios de coches de segunda mano, que son más propensos a recomendarlo a los clientes durante el proceso de venta real.
Según los expertos mencionados anteriormente, varias compañías de financiación de automóviles usados también diseñarán algunos productos financieros con tasas de interés para el cliente del 8% al 10% para atraer a los usuarios, pero generalmente dichos productos no ofrecen reembolsos a los segundos. -Concesionarios de automóviles La comisión o reembolso es extremadamente baja, y estos últimos cubrirán sus propios requisitos de ganancias agregando financiamiento (es decir, agregando tarifas por GPS, servicios de mantenimiento, etc.). Después de un cálculo exhaustivo, el precio final que pagarán los clientes alcanzará aproximadamente el 15%.
Sin embargo, debido a que los productos de Jiarong a menudo causan disputas cuando los clientes quieren pagar por adelantado, la parte financiera no quiere que los concesionarios de automóviles de segunda mano agreguen demasiado Jiarong por consideraciones de cumplimiento. Por ejemplo, un cliente pide prestado 100.000 yuanes y el importe real del préstamo después de la financiación es de 110.000 yuanes. Para vender coches, algunos concesionarios de coches de segunda mano suelen desdibujar la financiación y ni siquiera mencionar esta tarifa al cliente. , el cliente Se cree que el monto del préstamo es de solo 100.000 yuanes. Cuando los clientes se encuentran con un pago anticipado, encontrarán que el capital ha aumentado, lo que genera quejas. La persona antes mencionada, familiarizada con el asunto, dijo: "La ventaja de este producto es que aumenta directamente la tasa de interés, reserva espacio para reembolsos para los concesionarios de automóviles de segunda mano y evita el riesgo de incumplimiento y quejas causadas por segunda mano. -Los concesionarios de automóviles agregan financiamiento".
La involución de la industria se intensificó
Después de que los productos mencionados anteriormente fueron reconocidos por el mercado, muchas compañías de financiamiento de automóviles usados comenzaron a ajustar sus estrategias de productos e imitar las ideas de diseño de este producto.
Según la dirección de la empresa de financiación de automóviles antes mencionada, "Mi empresa también ha intentado lanzar productos de 'altas comisiones' para aumentar el entusiasmo de los concesionarios de coches de segunda mano por utilizar nuestros productos. Sin embargo, , no lo ha hecho La principal razón para lograr los efectos de mercado antes mencionados de las empresas de arrendamiento financiero es que el costo del capital es alto y los descuentos otorgados a los concesionarios de automóviles de segunda mano no son mucho más altos que el promedio del mercado, lo que dificulta producir productos tan competitivos”.
Sin embargo, según los expertos antes mencionados, la tasa de interés de los clientes del 15,2% a menudo hace que grupos de clientes de calidad relativamente alta soporten precios más altos, y las ganancias intermedias se ven erosionadas por el canal. concesionarios y concesionarios de coches de segunda mano. Los financiadores no obtuvieron activos de alta calidad y los clientes no disfrutaron de precios preferenciales, lo que provocaría un desajuste entre activos y clientes. "En los primeros años, los descuentos de los empresarios a los concesionarios de canales eran sólo del -1% al 3%. La principal fuente de beneficios para los concesionarios de canales y de coches de segunda mano eran los propios coches usados. Ahora, con cada vez más dinero caliente ' Al ingresar al mercado, los distribuidores del canal tienen Con el capital premium, el reembolso va directamente al 10%”.
Sin embargo, desde la perspectiva de la industria, se espera que la implementación de la nueva política cambie la situación. de compañías de financiación de automóviles usados compiten frenéticamente por los distribuidores del canal y los descuentos continúan aumentando.
Lang Xuehong, subsecretario general de la Asociación de Concesionarios de Automóviles de China, dijo que la industria de automóviles de segunda mano ha estado dominada durante mucho tiempo por concesionarios de automóviles pequeños, medianos y micro, y se encuentra en un sector "pequeño y disperso". "Estado débil y débil. Se trata principalmente de transacciones locales y de pequeña escala. Sin posventa, problemas de integridad pendientes, el dinero malo expulsa al dinero bueno, lo que provoca mucho caos en el mercado. A medida que se despejen los puntos de congestión en la circulación de automóviles de segunda mano, los automóviles de segunda mano circularán por todo el país, lo que acelerará la comercialización y el desarrollo a gran escala de los automóviles de segunda mano y formará un mercado nacional unificado.
Wang Meng señaló que con la implementación del New Deal, el mercado financiero de automóviles de segunda mano tiene un enorme potencial. Además de los productos financieros de automóviles de segunda mano para clientes individuales, una vez que el mercado de automóviles de segunda mano forme una operación a gran escala, la demanda de financiación de inventarios de las empresas de automóviles de segunda mano también aumentará significativamente.
Además, la actual demanda mundial anual de exportaciones transfronterizas de automóviles usados ronda los 100 mil millones de dólares y el volumen de transacciones ronda los 20 millones de unidades. Después de la implementación del New Deal, los automóviles usados de China se "integrarán a los estándares internacionales" cada vez más rápidamente. Las exportaciones de automóviles usados se convertirán en el "gran mercado internacional" después del mercado interno unificado. El patrón de la futura industria de financiación de coches usados será completamente remodelado.
Lo que todos saben en la industria es que los efectos del New Deal tardarán algún tiempo en aparecer. Cómo adaptarse al mercado y sobrevivir a la oscuridad antes del amanecer es un problema difícil que la financiación de coches usados. la industria necesita resolver.