En un momento en el que los inversores están preocupados por los cambios, se ha lanzado oficialmente otro nuevo tipo de productos financieros bancarios.
El 6 de febrero, el primer lote de 65438 productos financieros de pensiones chinos se suscribió oficialmente en cuatro ciudades piloto, incluida Shenzhen. Las cuatro instituciones piloto, CMB Wealth Management, China Construction Bank Wealth Management, Everbright Wealth Management e ICBC Wealth Management, adoptan ventas multicanal "en línea + fuera de línea". Los inversores calificados pueden acudir a los puntos de venta de las instituciones correspondientes en las ciudades piloto con sus documentos de identidad personales locales, o comprar productos de gestión patrimonial para la jubilación a través de la banca en línea o la banca móvil. Entre ellas, la ciudad piloto para China Merchants Bank y China Construction Bank es Shenzhen.
“Como institución piloto seleccionada por la Comisión Reguladora Bancaria de China, CMB Wealth Management lanza un programa piloto de productos financieros de pensiones personales en Shenzhen. Esta es la misión estratégica de CMB Group para participar en la construcción del banco. "El plan de desarrollo temprano sirve como demostración y liderazgo, y al mismo tiempo tiene un significado trascendental para hacer frente al próximo pico de envejecimiento de la población", dijo en Zheng Fuxiang, director de productos de CMB Wealth Management. una entrevista con un periodista del China Times.
Características y venta de productos financieros para personas mayores
Se entiende que el punto de partida de la inversión en productos financieros para personas mayores es 1 yuan, y la compra total de todos los productos financieros para las personas mayores por un solo inversor no excederá los 3 millones de yuanes. Los inversores individuales calificados que posean tarjetas de identificación locales en áreas piloto. En la actualidad, el período de inversión de los productos de gestión patrimonial de los bancos generales es en su mayoría de tres años, mientras que el período de inversión de los productos piloto de gestión patrimonial de pensiones es de 5 años, con un nivel de riesgo bajo de Nivel 2 o Nivel 3.
Además, las páginas de introducción de los primeros cuatro productos financieros para la jubilación tienen el logotipo de "cuidado para personas mayores". Excepto por la naturaleza de inversión de los productos de Everbright Financial, que son "híbridos", la naturaleza de inversión de los otros tres productos son todos de renta fija. En términos del rango de referencia de rendimiento del producto, los productos de gestión patrimonial de ICBC son del 5% al 7%; la gestión patrimonial de CMB y la gestión de patrimonio CCB tienen límites superior e inferior para la gestión patrimonial de Everbright. El límite inferior es el punto de referencia para el rendimiento del producto, que es mucho. más alto que los productos de gestión patrimonial del mercado.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los productos financieros de pensiones y otros productos financieros? El Centro de Registro Financiero Bancario afirmó que, en general, el primer lote de productos financieros para personas mayores es estable, de largo plazo e inclusivo.
La primera es la robustez. El diseño de los productos financieros de pensiones se basa principalmente en estrategias de protección. Los productos invierten principalmente en activos de renta fija, se introducen fondos de estabilización, reservas de riesgo y reservas de deterioro para mejorar aún más la resistencia al riesgo de los productos. Al mismo tiempo, los productos de gestión patrimonial de pensiones son gestionados de forma independiente por un tercero distinto del banco matriz, con revelaciones periódicas del valor neto y registro en el sistema de registro de información de gestión patrimonial bancaria nacional, dando pleno uso a las funciones regulatorias de las entidades multipartitas. instituciones y revelar de forma completa y transparente los riesgos y rendimientos de los productos. Proporcionar a los inversores opciones de inversión relativamente estables.
En segundo lugar, es a largo plazo. Los productos de gestión financiera de pensiones tienen como objetivo guiar a los inversores a planificar racionalmente las inversiones financieras de pensiones y establecer una filosofía de inversión a largo plazo y rendimientos razonables. El primer lote de productos financieros para personas mayores tiene un plazo relativamente largo, y el plazo de los productos cerrados es de 5 años.
Finalmente, sea inclusivo. El monto de compra inicial del primer lote de productos financieros para personas mayores es tan bajo como 1 yuan, y la tasa de cobro total es mucho más baja que la de otros productos financieros.
La persona relevante a cargo de CMB Wealth Management también dijo que su gestión financiera "Yifu Ruiyuan Wenjian No. 1" cumple estrictamente con los requisitos de política pertinentes de las autoridades reguladoras y tiene una estrategia de inversión sólida y prudente. gestión de control de riesgos y características de diseño funcional sofisticado. Implementar de manera integral finanzas inclusivas en términos de monto inicial, fijación de tasas, mecanismo de protección de riesgos y otros aspectos para satisfacer las necesidades de gestión patrimonial de los inversores.
Alrededor del mediodía del día 6, los periodistas verificaron los límites de compra de sus productos financieros de pensiones a través de las aplicaciones de China Merchants Bank y China Everbright Bank. Los resultados mostraron que ambos productos estaban agotados.
Al respecto, el responsable de Everbright Financial dijo a los periodistas que debido a que las ciudades piloto son diferentes, el sistema back-end juzgará la identidad del cliente, por lo que la página muestra la cantidad que el El cliente puede comprar a través del canal de banca móvil, en lugar del monto total del producto. Si no es un documento de identidad local, no hay restricción. China Merchants Bank Financial Management y Everbright Financial Management tienen la misma lógica de sistema.
Al mismo tiempo, con respecto a la compra de productos financieros de pensiones hoy, el responsable relevante de Everbright Financial Management reveló que las ventas de su producto financiero de pensiones "Sunshine Pension Financial Product Orange 2026 Issue 1" en Qingdao es bueno, independientemente de la recaudación de fondos inicial. Tanto la escala como la velocidad de la recaudación de fondos han establecido repetidamente nuevos máximos en las ventas de productos financieros de la sucursal de Qingdao.
Además, hasta el momento, sólo CCB Financial ha revelado datos de ventas del primer día. El primer producto financiero de pensiones de la compañía, el Producto financiero de pensiones cerrado de renta fija exclusivo CCB Financial 2021, se lanzó puntualmente a las 9:12 am del 6 de febrero. Al mediodía de ese día, la cantidad recaudada había alcanzado los 2 mil millones de yuanes.
La gestión financiera bancaria puede abrir nuevas oportunidades
Según los resultados del séptimo censo nacional, a finales de 2020, la población de mi país de 60 años o más era de 264,02 millones, lo que representa Para 190,64 millones, que representan 2065.438+00 personas, la proporción de la población de 60 años o más aumentó en %.
Los expertos de la industria señalaron que en el proceso de mejorar el moderno sistema de seguridad de pensiones, "envejecer antes de enriquecerse" se ha convertido en un nuevo desafío. Al mismo tiempo, todavía hay deficiencias en el monto total y la estructura del sistema financiero de pensiones, y aún es necesario mejorar el sistema de pensiones multinivel. Por lo tanto, es muy urgente enriquecer continuamente la oferta de productos financieros de pensiones y satisfacer las diversas necesidades de pensiones de las personas.
En este entorno, las empresas de gestión patrimonial tienen ciertas ventajas a la hora de participar en el enriquecimiento del sistema financiero de pensiones. Las empresas de gestión patrimonial nacieron de los bancos comerciales y prestan servicios a un gran número de clientes individuales. La participación de las empresas de gestión patrimonial en la financiación de las pensiones favorece la ampliación del grupo de cobertura de servicios. En segundo lugar, después de años de práctica, el equipo de inversión de la empresa de gestión patrimonial tiene buen juicio macroeconómico y capacidades de asignación de activos, capacidades de control de riesgos prudentes y la capacidad de seleccionar e integrar los recursos de varias instituciones, y puede proteger completamente la seguridad de jubilación de los residentes. e inversión.
Ya el 10 de septiembre de este año, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre el lanzamiento del programa piloto de productos financieros de pensiones" y seleccionó a Wuhan, Chengdu, Shenzhen y Qingdao como las ciudades piloto para las pensiones. gestión financiera. El 15 de septiembre, ICBC Wealth Management lanzó un programa piloto de productos de gestión de patrimonio para la jubilación en Wuhan y Chengdu, CCB Wealth Management y China Merchants Bank Wealth Management se lanzaron en Shenzhen, y Everbright Wealth Management se lanzó en Qingdao, con un período tentativo de un año.
El responsable de la gestión financiera del China Merchants Bank dijo en una entrevista con un periodista del China Times que el trabajo piloto de los productos financieros de pensiones marca que nuestros residentes pueden proporcionar pensiones basadas en pensiones sociales, pensiones de ahorro, Pensiones de vivienda y pensiones de seguros. Además, puede utilizar la gestión financiera de las pensiones como herramienta de asignación para mantener y aumentar el valor de su patrimonio. Esta es una parte importante para enfrentar el desafío del envejecimiento de la población y mejorar el sistema de seguridad de pensiones de mi país.
Al observar los cambios en los productos de gestión financiera en todo el banco, vale la pena señalar que desde el 11 de junio, muchos bancos han anunciado la terminación anticipada de los productos de gestión financiera y, recientemente, muchos bancos han cancelado algunos productos financieros por adelantado. Banco del Futuro El mercado de gestión financiera puede marcar el comienzo de la era del “verdadero patrimonio neto”.
Otro profesional bancario le dijo a este periodista que existen dos tipos de productos financieros bancarios: el tipo de rendimiento esperado y el tipo de valor neto. Los cambios actuales en los productos de gestión financiera del patrimonio neto son un aspecto de la transformación de la gestión financiera bancaria; por otro lado, los productos de gestión financiera para personas mayores recientemente lanzados también proporcionarán una dirección importante para la transformación y el desarrollo de los productos de gestión financiera bancaria y; sus filiales de gestión financiera.