El fin de semana pasado, el banco central anunció otra política importante: a partir del 20 de julio, liberalizará completamente el control de las tasas de interés de los préstamos de las instituciones financieras y eliminará el límite inferior de 0,7 veces de las tasas de interés de los préstamos de las entidades financieras. instituciones.
Porque la desregulación de las tasas de interés por parte del banco central esta vez significa que las instituciones financieras, especialmente la industria bancaria, tienen derecho a fijar sus propios precios, y el espacio para negociar precios con los clientes se ampliará aún más. El lado positivo es que es propicio para tomar Los bancos parecen ser capaces de obtener mayores "beneficios" de las estrategias de precios diferenciados, pero los conocedores de la industria señalan que esta medida puede no tener ningún impacto sustancial en los bancos. Se informa que la tasa de interés de referencia para préstamos a un año es del 6% y la tasa de interés para depósitos a un año es del 3%. La diferencia entre la tasa de interés para préstamos después del 30% de descuento es del 4,2% y la tasa de interés para depósitos que ha aumentado. al 3,3% es sólo 0,9 puntos porcentuales. Es difícil descontar el tipo de interés del préstamo en un 30%. Por lo tanto, aunque las tasas de interés de los préstamos lograron reducirse en un 30% el año pasado, los bancos rara vez utilizaron este espacio y la reducción no superó el 10%. Se puede ver que los bancos ya han fijado los precios de los préstamos de acuerdo con principios orientados al mercado.
Al mismo tiempo, para aquellos bancos pequeños y medianos que originalmente dependían de los diferenciales de tasas de interés para sobrevivir, el futuro puede ser aún más difícil. Para competir con los grandes bancos y captar clientes de alta calidad, los bancos pequeños y medianos, que inherentemente carecen de ventajas, deben utilizar "precios bajos" para obtener una parte del pastel, mientras la tasa de interés de los depósitos se mantenga sin cambios. el diferencial de intereses seguirá reduciéndose. La gente del sector bancario predice que el nivel de diferencial de intereses del sector bancario se reducirá aún más este año y puede entrar de lleno en la "era 2". Esto definitivamente no es una "buena noticia" para los bancos comerciales pequeños y medianos. los ingresos por diferencial de intereses como su principal fuente de información".
Muchos expertos de la industria también han expresado su preocupación por la posible "guerra por acaparamiento de clientes" entre bancos en el futuro, temiendo que desencadene una competencia feroz. Pero como dice el refrán, cuando una agachadiza y una almeja compiten, el pescador saldrá beneficiado. Si realmente estalla una competencia en el sector bancario, el mayor beneficiario será sin duda la empresa. Pero incluso si ambos son clientes, las pequeñas, medianas y microempresas y las grandes empresas se enfrentarán a situaciones completamente diferentes. Las grandes empresas que ya tienen un fuerte poder de negociación seguramente se convertirán en los puntos calientes por los que compiten los grandes bancos, obteniendo así tasas de interés más bajas para sus préstamos. Para las pequeñas, medianas y microempresas, la vida puede no cambiar mucho y es más probable que enfrenten un aumento de las tasas de interés de los préstamos en lugar de una disminución. Muchos propietarios de pequeñas y medianas empresas dicen que el poder de negociación de las pequeñas empresas frente a los bancos es demasiado débil y que difícilmente pueden obtener préstamos con tasas de interés con descuento, y que los préstamos generalmente están por encima de la tasa de interés de referencia.
Sin embargo, algunos expertos han visto un rayo de luz para las pequeñas, medianas y microempresas en la penumbra. En primer lugar, esta vez el banco central también ha relajado el tipo de interés de los préstamos para las cooperativas de crédito rurales y ya no fija un límite superior. La eliminación de los controles de las tasas de interés sobre los préstamos de las cooperativas de crédito rural significa un permiso claro para exceder el límite de 4 veces, lo que ayudará a cubrir los riesgos de los préstamos a pequeñas y microempresas, áreas rurales y agricultores, y mejorará el apoyo financiero. Al mismo tiempo, dado que algunos bancos pequeños y medianos tienen un poder de negociación débil y no pueden competir con los grandes bancos y han orientado el mercado hacia préstamos a pequeñas, medianas y microempresas, las pequeñas y medianas empresas pueden lograr un situación beneficiosa para todos al "emparejarnos" con bancos pequeños y medianos.
En esta política de anulación del control del límite inferior de los tipos de interés de los préstamos, se da un tratamiento especial a los préstamos hipotecarios personales que no se ajustarán temporalmente, manteniéndose el límite inferior del 30%. El responsable del banco central afirmó que el motivo para no cancelar el límite inferior de las tasas de interés de las hipotecas personales es frenar la demanda de inversión y compra especulativa de viviendas y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario. Sin embargo, algunas personas en la industria señalaron claramente que incluso si esta vez se levanta el límite inferior de los préstamos hipotecarios personales, los bancos no podrán reducir las tasas de interés hipotecarias actuales. De hecho, en comparación con las pequeñas, medianas y microempresas, la gente común tiene un poder de negociación significativamente más débil frente a los bancos. Esperamos que más bancos presten atención a las necesidades de los clientes de préstamos personales.