Resumen: los bancos comerciales de mi país tienen pocas variedades de negocios intermediarios, falta de gestión sistemática y talentos profesionales, y el mecanismo de evaluación del desempeño de los líderes de base no puede estimular su entusiasmo. para expandir el negocio de intermediación. Este problema ha llevado al bajo nivel de ingresos del negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país. Por lo tanto, el autor recomienda que, sobre la base de adherirse a los principios de variedades comerciales diversificadas, alta eficiencia de marketing y servicios humanizados, debemos aumentar la innovación y la publicidad de las empresas intermediarias externamente, mejorar la estructura organizacional internamente, fortalecer la gestión y la evaluación. y acelerar la construcción de la electrónica.
Desde la década de 1990, la competencia en la industria bancaria nacional se ha vuelto cada vez más feroz y las ganancias generadas por el negocio de la banca comercial tradicional son cada vez menores. Para buscar y ampliar los márgenes de beneficio, los bancos comerciales consideran el desarrollo de negocios de intermediación como una forma importante de mejorar la competitividad y los ingresos. Este artículo intenta explorar algunos de los problemas que encontraron los bancos comerciales de mi país en el proceso de desarrollo del negocio de intermediación.
En primer lugar, el negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país está subdesarrollado
Debido a los diferentes niveles de desarrollo económico y los diferentes antecedentes históricos del desarrollo financiero, el punto de partida del negocio de intermediación de mi país los bancos comerciales del país es bajo y el alcance es limitado. En comparación con la situación actual en la que los negocios de intermediación se han convertido en el principal negocio de los bancos comerciales extranjeros, existen las siguientes deficiencias:
En primer lugar, hay pocos tipos de negocios de intermediación y medios únicos. En la actualidad, los negocios intermediarios operados por los bancos comerciales de mi país se concentran principalmente en productos que requieren mucha mano de obra, como liquidación de divisas, aceptación de letras, consultoría de inversiones, cobranza y pago de agencias, gestión financiera de agentes, emisión y pago de valores de agencias, tarjetas de crédito. , cartas de crédito, letras de cambio y otros productos que requieren mucha mano de obra, pero todavía hay una falta de utilización. Su información, tecnología y talentos económicos y financieros brindan a los clientes servicios de alta calidad y alto nivel, especialmente negocios intermediarios que son compatibles. con la modernización financiera.
El segundo es el funcionamiento irregular y la falta de una gestión científica completa y sistemática. En la actualidad, la mayoría de los bancos comerciales nacionales no cuentan con instituciones especializadas para gestionar sistemáticamente el desarrollo y operación de negocios intermediarios, y carecen de planificación, coordinación y cooperación a largo plazo. En términos de operaciones, la mayoría de los bancos comerciales se limitan a emitir planes de finalización de negocios intermediarios. Sin embargo, no cuentan con un conjunto completo de métodos de gestión y procedimientos operativos prácticos sobre cómo fortalecer la construcción organizacional y mejorar el nivel de desarrollo de los negocios intermediarios. La insuficiencia de recursos humanos, materiales y financieros hace que el desarrollo del mercado de negocios intermediarios de los bancos de base sea pasivo y difícil.
En tercer lugar, no hay suficiente talento profesional ni apoyo tecnológico. El negocio de intermediación involucra una amplia gama de campos y conocimientos, y requiere talentos compuestos de alto nivel con conocimientos científicos y tecnológicos y conocimientos de tecnología de la información. En la actualidad, los bancos comerciales de mi país son insuficientes en términos de talentos profesionales, equipos técnicos y medios técnicos para apoyar el desarrollo del negocio intermediario. Hay una falta de sistemas eficientes de gestión de la información y equipos de apoyo, y una falta de talentos integrales que estén familiarizados con la banca y la informática, las finanzas internacionales, las inversiones, los valores y otros conocimientos profesionales. En comparación con los bancos comerciales de los países desarrollados, todavía existe una gran brecha entre los requisitos de innovación empresarial de los propios bancos comerciales.
En cuarto lugar, el mecanismo de evaluación del desempeño de los equipos de liderazgo de los bancos de base no puede estimular el entusiasmo por expandir el negocio intermediario. En la actualidad, la situación de que los ingresos operativos de los bancos comerciales de mi país dependen principalmente de los ingresos provenientes de los diferenciales de las tasas de interés de los depósitos y préstamos no ha cambiado. La evaluación de los bancos superiores sobre los bancos de nivel inferior se basa principalmente en la escala de depósitos y préstamos, complementados con indicadores de calidad de activos, mientras que la velocidad y la calidad del desarrollo del negocio intermediario tienen poco impacto en la evaluación del desempeño de los equipos de liderazgo de los bancos de base, que Lleva directamente a los gerentes de los bancos de base a evaluar el negocio de intermediación. No se ha prestado suficiente atención al enorme potencial de desarrollo.
2. Estrategias para el desarrollo del negocio de intermediación de los bancos comerciales de mi país
1. Incrementar la publicidad para el desarrollo del negocio de intermediación. El negocio de intermediación no sólo es la principal fuente de ingresos por comisiones de servicios bancarios, sino también uno de los principales medios para consolidar y desarrollar una enorme base de clientes. Los bancos comerciales deben tener una comprensión amplia de la demanda de la sociedad de negocios intermediarios, investigar y comprender los grupos de consumidores de los que dependen los tipos de negocios intermediarios y llevar a cabo negocios relevantes de manera específica. Es necesario invertir mano de obra, recursos materiales adecuados y recursos financieros para promover el negocio intermediario, hacer pleno uso de la información interna de los clientes existentes y potenciales, enviar materiales promocionales a través de cartas e imprimir textos promocionales en extractos mensuales para atraer la atención. de clientes tanto como sea posible, de modo que las variedades de servicios de negocios intermediarios puedan ser aceptadas por cada vez más clientes.
2. Mejorar la organización y fortalecer la gestión del negocio de intermediación. El alcance de los negocios intermediarios es grande, la extensión es grande y la gestión es compleja. Es necesario establecer organizaciones especiales para organizar, promover, coordinar y gestionar los negocios intermediarios. Esta agencia es responsable de contactar varios departamentos funcionales de la sociedad, coordinar las relaciones comerciales, investigar, desarrollar, diseñar, publicitar y promover nuevas variedades de negocios de intermediación, y coordinar y gestionar todo el negocio del banco. El departamento de negocios institucionales establecido actualmente por el Banco Agrícola de China está en línea con la tendencia de desarrollo de los negocios intermediarios.
Además, es necesario establecer un sistema de evaluación integral científico y razonable para los negocios de intermediación, tomar el tipo y la cantidad de negocios de intermediación y los ingresos de los depósitos, especialmente los ingresos directos, como una parte importante de la evaluación objetivo, incluirlos en el informe anual. objetivo de responsabilidad para la evaluación, movilizar a los líderes en todos los niveles y el entusiasmo de los empleados por desarrollar negocios intermedios.
3. Acelerar la construcción electrónica de negocios de intermediación, especialmente la construcción de redes informáticas. Aumente la inversión de capital, aproveche al máximo el potencial de los equipos existentes y maximice su eficiencia. Al mismo tiempo, es necesario seguir desarrollando proyectos de servicios, aumentar las funciones de los servicios, mejorar la calidad del servicio, innovar más en los servicios bancarios en línea, mejorar su propia competitividad, seguir mejorando e innovando los sistemas de transferencia, pago y liquidación electrónicos, mejorar la eficiencia del servicio de servicios de remesas y liquidación, y consolidar la cuota de mercado existente.
4. Prestar atención y cultivar diversos tipos de talentos profesionales para brindar apoyo al desarrollo del negocio de intermediación. Hay muchos tipos de negocios intermediarios que requieren que los profesionales tengan conocimientos complejos y completos y una adaptabilidad laboral diversa. Por lo tanto, se debe prestar atención a cultivar un grupo de talentos con conocimientos profesionales en finanzas, derecho, contabilidad, impuestos, ingeniería, gestión empresarial, informática, etc., y establecer gradualmente un equipo de talentos compuestos adecuados para la gestión profesional y las operaciones comerciales.
5. Insistir en la innovación en el negocio de intermediación. Fortalecer la cooperación con las compañías de valores, acelerar el desarrollo del negocio bancario intermediario en el mercado de valores, realizar préstamos interbancarios y recompras de bonos del tesoro con compañías de valores, emitir, rescatar y suscribir bonos del tesoro y emitir bonos corporativos como agente; negocios de arrendamiento y operaciones operativas y de arrendamiento posterior de acuerdo con circunstancias específicas, negocios de arrendamiento, arrendamiento apalancado y otros, realizan activamente negocios de consultoría, aprovechan al máximo sus propias ventajas de información y talento y realizan diversos servicios de consultoría, como la gestión de activos. , gestión de pasivos, gestión de riesgos, diseño de carteras de inversiones, gestión financiera familiar, valoración, etc. para empresas y particulares. Establecer un centro de consultoría de gestión de información de bancos comerciales con servicios de consultoría como núcleo, realizar funciones comerciales de liquidación y agencia a un nivel superior, maximizar los clientes y expandir los mercados brindándoles a los clientes una gama completa de servicios financieros.
6. Varios principios que se deben tener en cuenta al desarrollar negocios de intermediación. En primer lugar, se diversifican las variedades de negocios. Los establecimientos comerciales de los bancos comerciales deben ofrecer tantos negocios intermediarios como sea posible, como negocios de facturas, tarjetas de crédito, cajas de seguridad, servicios de consultoría, arrendamiento, agencias de seguros, recompra de valores y compra y venta de fondos en nombre de los clientes, etc. , esforzarse por lograr el objetivo de tener lo que otros no tienen y lo que otros tienen. El segundo es la eficiencia del marketing. Simplifique los procedimientos operativos, realice transacciones de paquetes, mejore la eficiencia, reduzca costos y concéntrese en la promoción general de los negocios intermediarios. Aprovechar al máximo sus ventajas en red de información, personal, localización, etc. para establecer una red electrónica eficiente y rápida que mejore la competitividad. El tercero es brindar servicios humanizados. Cambiar la forma tradicional de comunicación entre bancos y clientes e implementar servicios personalizados según las diferentes necesidades de los clientes. El Supermercado Financiero del Banco Agrícola de China implementa una gestión abierta y un servicio de "ventanilla única", que es un servicio humanizado que puede promoverse continuamente.
Materiales de referencia:
Noticias financieras urbanas y rurales de China