Análisis del conocimiento de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro
La financiación de la cadena de suministro involucra principalmente a tres entidades operativas, instituciones financieras, empresas centrales y empresas upstream y downstream. Entre ellas, las empresas centrales y las empresas upstream y downstream son las que demandan servicios financieros, y las instituciones financieras son las proveedoras de servicios financieros; las empresas logísticas sólo actúan como agentes o proveedores de servicios de las instituciones financieras para brindar servicios de almacenamiento, distribución, supervisión y otros servicios; empresas de préstamos. A continuación se muestra mi análisis del conocimiento sobre finanzas logísticas y finanzas de la cadena de suministro para todos. Le invitamos a leer y navegar.
1. El desarrollo de las finanzas logísticas y las finanzas de la cadena de suministro
En países extranjeros, muchos bancos y grandes empresas de logística (como UPS) se han centrado en Financiamiento de la logística y financiamiento de la cadena de suministro. El negocio financiero de la cadena se ha puesto en práctica y se han logrado buenos rendimientos. A nivel nacional, el desarrollo económico y la urgente necesidad de financiación empresarial han dado un impulso interno al desarrollo de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro. En comparación con los países extranjeros, aunque empezaron tarde, se han desarrollado rápidamente.
Esto se debe a que:
En primer lugar, los bancos se ven obligados a innovar en productos financieros debido a la presión competitiva. Por ejemplo, la financiación de la cadena de suministro propuesta por el Banco de Desarrollo de Shenzhen y el Banco de Comunicaciones, y la financiación logística y otros servicios propuestos por el China Merchants Bank muestran que las instituciones financieras valoran cada vez más las necesidades de financiación de las empresas.
En segundo lugar, el vigoroso desarrollo y la innovación continua de las empresas de logística y el surgimiento de métodos de servicios de logística de terceros, cuartos e incluso quintos han proporcionado garantía logística para la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro en la actualidad; , Las grandes empresas de logística nacionales, como Sinotrans, China COSCO, China Storage and Transportation, etc., han cooperado con instituciones financieras para llevar a cabo servicios de supervisión logística y financiación de productos básicos.
La práctica ha demostrado que estos dos métodos de financiación no sólo pueden revitalizar eficazmente los activos existentes de las empresas y aliviar las dificultades financieras, sino también ampliar el alcance empresarial y abrir un amplio mercado para instituciones financieras y empresas de logística.
2. Conceptos relacionados y diferencias entre financiación logística y financiación de la cadena de suministro
Conceptos relacionados de los dos métodos de financiación
(1) Financiación logística
1. Definición. Las Finanzas Logísticas se refieren al proceso operativo de la industria logística, a través de la aplicación y desarrollo de diversos productos financieros, para organizar y ajustar efectivamente el movimiento de fondos monetarios en el campo de la logística. Estos movimientos de capital incluyen diversos depósitos, préstamos, inversiones, fideicomisos, arrendamientos, hipotecas, descuentos, seguros, emisiones de valores y transacciones que ocurren en el proceso logístico, así como diversos negocios intermediarios que involucran la industria logística manejados por instituciones financieras.
2. Sujeto operativo. De la definición se desprende que la financiación logística involucra principalmente a tres entidades: empresas de logística, instituciones financieras y empresas de préstamos (clientes). Las empresas de préstamos son los demandantes de servicios financieros; las empresas de logística y las instituciones financieras brindan servicios de financiación a las empresas de préstamos y cooperan entre sí y se benefician mutuamente en las actividades de gestión logística.
3. Modo de funcionamiento. Dependiendo del grado de participación de las instituciones financieras, el modelo operativo de financiación logística se puede dividir en modelo de circulación de capital, modelo de circulación de activos y modelo integral. El modelo de circulación de capital es un modelo de circulación en el que las instituciones financieras participan directamente en actividades logísticas, incluidos cuatro modelos típicos: modelo de prenda de recibo de almacén, modelo de financiación de crédito, modelo de crédito del comprador y modelo de préstamo anticipado; las instituciones financieras participan indirectamente en las actividades logísticas. Hay dos modos de circulación: el modo de adquisición alternativa y el modo de garantía de carta de crédito; el modo integral es una combinación de modos de circulación de capital y activos.
(2) Financiación de la cadena de suministro
1. Supply Chain Finance (SCF) es un campo profesional (a nivel bancario) del negocio de crédito de los bancos comerciales, y también es un canal de financiación (lado empresarial) para empresas, especialmente pequeñas y medianas empresas. Se refiere al banco que brinda financiamiento y otros servicios de liquidación y gestión patrimonial a los clientes (empresas centrales) y al mismo tiempo brinda a los proveedores de estos clientes la conveniencia de cobrar préstamos oportunamente, o brinda servicios de prepago y financiamiento de supervivencia a sus distribuidores. (En pocas palabras, es un modelo de financiación en el que los bancos vinculan empresas centrales con empresas upstream y downstream para proporcionar productos y servicios financieros flexibles.
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La financiación de la cadena de suministro consiste en proporcionar servicios para las solicitudes de financiación de una o más empresas en una determinada cadena de suministro. Su aparición evita que la cadena de suministro se rompa debido a la escasez de fondos. En el proceso de financiación específico, las empresas de logística ayudan a las instituciones financieras a completar la financiación de toda la cadena de suministro. Los diferentes modelos financieros de la cadena de suministro tienen diferentes niveles de participación. Al enfrentarse a empresas a lo largo de toda la cadena de suministro, las instituciones financieras pueden captar fácilmente el flujo y el uso de los fondos.
2. Sujeto operativo. La financiación de la cadena de suministro involucra principalmente a tres entidades operativas: instituciones financieras, empresas centrales y empresas upstream y downstream. Entre ellas, las empresas centrales y las empresas upstream y downstream son las que demandan servicios financieros, y las instituciones financieras son las proveedoras de servicios financieros; las empresas logísticas sólo actúan como agentes o proveedores de servicios de las instituciones financieras para brindar servicios de almacenamiento, distribución, supervisión y otros servicios; empresas de préstamos.
3. Modo de funcionamiento. A partir de las diferencias en los sistemas de control de riesgos y la dimensión de las soluciones orientadas a los problemas, el modelo operativo de financiación de la cadena de suministro se divide en modelos de financiación de inventarios, financiación de pagos anticipados y financiación de cuentas por cobrar; el paradigma estándar adoptado es "1+N"; es decir, basado en la empresa central ?1? impulsa a las pequeñas y medianas empresas ?N a llevar a cabo actividades de financiación, y ?+?
3. Problemas y contramedidas
La financiación de la logística y la cadena de suministro pueden activar eficazmente los recursos móviles de las pequeñas y medianas empresas. Si bien tienen ventajas únicas, también tienen algunos problemas. Lo siguiente se discutirá uno por uno, analizará y propondrá las contramedidas correspondientes.
1. Problemas existentes
(1) Al comienzo del negocio de financiamiento, debido al malentendido de los dos métodos de financiamiento, las entidades operativas son propensas a confundirse al elegir un método de financiamiento. .
(2) Debido a problemas inherentes como la pequeña escala y la falta de fondos, los bancos comerciales pequeños y medianos no logran diseñar productos financieros que se adapten a sus propias características cuando brindan servicios financieros de logística y de cadena de suministro a pequeñas y medianas empresas. No puede satisfacer plenamente las diversas necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas.
(3) Los planes de financiación para las empresas de préstamos están hechos a medida por las instituciones financieras y las empresas de logística. Dado que la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro todavía están en su infancia en mi país, el diseño del proceso de financiación suele ser imperfecto; como cuando las instituciones financieras diseñan el proceso de financiación de inventarios, el control de los derechos de propiedad de las mercancías que entran y salen del almacén es propenso a confusión entre las empresas de logística y las empresas de préstamos.
(4) En la actualidad, la financiación de la cadena de suministro solo proporciona servicios a empresas nacionales, y no se ha propuesto ningún plan de financiación adecuado para las cadenas de suministro multinacionales donde las empresas upstream y downstream son al mismo tiempo empresas extranjeras; La financiación de la cadena de suministro tiene Los tipos y requisitos de las empresas centrales son relativamente altos. La mayoría de sus negocios solo se concentran en cadenas de suministro estables a gran escala, como las del acero, los automóviles, la energía y la electrónica. Están menos involucradas en la financiación de establecimientos temporales o pequeños. y medianas cadenas de suministro, y no han alcanzado una importancia real para los servicios de financiación para las pequeñas y medianas empresas.
(5) En la operación real, diferentes objetos de financiamiento generan diferentes riesgos, y las entidades operativas no están preparadas para analizar, evitar y manejar con prontitud diversos riesgos, además, asimetría de información, entidades operativas Falta de información oportuna; la comunicación entre todas las partes puede fácilmente obstruir el flujo de información, el flujo de capital, la logística y el flujo de recibos de almacén; al mismo tiempo, el desarrollo del entorno externo de los dos métodos de financiamiento se retrasa, lo que resulta en un ecosistema de financiamiento inestable;
2. Solución
Los problemas anteriores no solo afectan el buen progreso de las actividades de financiación, sino que también obstaculizan el desarrollo de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro. Aquí, se proponen las siguientes contramedidas para cada entidad operativa de los dos métodos de financiamiento:
(1) Si se encuentra confusión en los métodos de financiamiento durante el proceso de operación, se deben tomar las medidas correctivas correspondientes: Para aquellos que son incluido por error en la financiación de la cadena de suministro Las empresas de préstamos y las instituciones financieras deben aumentar adecuadamente la exposición al riesgo de la empresa, aumentar el número de garantías o recibos de almacén y, al mismo tiempo, fortalecer la supervisión de las empresas de logística sobre las empresas de préstamos y sus garantías para las empresas de préstamos que son; incluido por error en la financiación logística, si están en la cadena de suministro Para las empresas upstream y downstream, las instituciones financieras pueden introducir rápidamente empresas centrales para proporcionar garantías de crédito a las empresas crediticias y aumentar el monto de financiamiento en consecuencia; si son empresas centrales, pueden aumentar el monto de la financiación; monto del préstamo y, al mismo tiempo, introducir empresas upstream y downstream para ampliar su base de clientes.
(2) Los bancos comerciales pequeños y medianos deben desarrollar productos financieros que se diferencien de las grandes instituciones financieras según sus propias características, a fin de adaptarse a las diversas necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas. y abrir un amplio espacio de mercado.
(3) Al diseñar procesos y planes de financiación, las instituciones financieras pueden aplicar métodos de gestión como los métodos Six Sigma al diseño de optimización de procesos de financiación logística y financiación de la cadena de suministro, y establecer modelos de segmentación del mercado de clientes para Mejorar el nivel integral de competitividad y rentabilidad de la entidad operadora.
(4) Las instituciones financieras deberían mejorar las condiciones de acceso de las empresas centrales, fortalecer la cooperación con las empresas de logística, centrarse en apoyar las cadenas de suministro pequeñas y medianas mientras cooperan con las grandes cadenas de suministro y prestar atención a sus operaciones. estado y tendencias de desarrollo. Y desarrollar productos financieros correspondientes, al mismo tiempo, basados en las características de las cadenas de suministro transnacionales, cooperamos con grandes empresas de logística e instituciones financieras extranjeras para proponer planes de supervisión de garantías y financiamiento correspondientes;
(5) Para ampliar el radio de recopilación de información y mejorar la precisión de la información, las entidades operativas deben fortalecer la construcción de plataformas de información y establecer un sistema de retroalimentación y avance del mercado para posibles riesgos, establecer riesgos; niveles, fortalecer el trabajo de alerta de riesgos, como los riesgos de las empresas de logística en el proceso de supervisión y entrega de garantías, cada entidad operativa debe proponer estrategias de prevención y evitación al mismo tiempo, las entidades operativas deben fortalecer la cooperación con las compañías de seguros, las instituciones de garantía, instituciones legales, departamentos de estadística, etc. La cooperación de las instituciones garantiza el buen progreso de las actividades financieras y forma un ecosistema estable que es consistente con el desarrollo de las finanzas logísticas y las finanzas de la cadena de suministro. ;