¿Cuáles son los riesgos de otorgarle a alguien un préstamo garantizado? ¡Presta atención a estas cosas!
En la industria financiera, existen varios productos y métodos de préstamo, y no hay nada que no puedas imaginar. Siempre que cumpla con las condiciones y tenga las calificaciones pertinentes, podrá solicitar un préstamo fácilmente. Entre ellos, los préstamos garantizados tienen una historia relativamente larga. A menudo decimos que no se debe garantizar a nadie a la ligera porque hay que asumir muchos riesgos. Entonces, ¿cuáles son los riesgos específicos? Averigüemos juntos.
1. Tipos de préstamos garantizados
1. Garantía general: Esto significa que cuando el deudor no puede pagar la deuda según lo acordado, el garante puede negarse a asumir el pasivo de la garantía.
2. Garantía de responsabilidad solidaria: significa que cuando el deudor no puede cumplir con la deuda según lo acordado, el garante cumplirá con la responsabilidad de pago del préstamo.
2. ¿Cuáles son los riesgos de otorgar préstamos garantizados a otros?
1. El crédito personal se ve afectado: en circunstancias normales, el préstamo solicitado por el prestatario debe ser reembolsado por él mismo y el garante no necesita soportar ninguna presión ni impacto financiero una vez finalizado. El prestatario se encuentra con pagos atrasados, o si el garante no puede pagar el préstamo, el crédito personal del garante se verá afectado, lo que afectará varias transacciones comerciales de préstamos en el futuro.
2. El monto del préstamo se ve afectado: Si el garante tiene una demanda de préstamo, la deuda de la persona garantizada afectará el monto del préstamo del garante, porque la institución crediticia incluirá la deuda de la persona garantizada. en la responsabilidad del garante.
3. Asuma los riesgos de la deuda: debe considerar cuidadosamente garantizar a otros y no terminar cargando con toda una vida de deudas por impulso.
En la vida real, muchas personas aceptan la solicitud de garantía de la otra parte debido a amistad o amistad, como resultado, la otra parte no puede pagar el préstamo más tarde, lo que causa mayores problemas. que todos deben garantizar con cuidado.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos garantizados?
Los riesgos de los préstamos garantizados incluyen principalmente los siguientes tres aspectos:
(1) Más allá de la "Ley de Garantías" (desde 2021 (abolición a partir del 1 de enero)), hospitales privados, escuelas, etc. con fines lucrativos como garantes también son propensos a riesgos crediticios en los que las obligaciones de garantía no pueden cumplirse. Cuando individuos o sociedades ofrecen garantías de préstamos, pueden surgir riesgos sobre los derechos de propiedad. Además, el prestatario puede ofrecer garantías mutuas con empresas afiliadas bajo el mismo controlador real y pedir préstamos a diferentes sucursales del mismo banco.
(2) La solvencia es un factor de riesgo muy común para las garantías de préstamos. El hecho de que la capacidad de pago del garante fuera buena en el momento del préstamo bancario no significa que seguirá siendo la misma cuando expire el período de pago. Las condiciones del mercado están cambiando rápidamente. En realidad, el estado de los activos del garante está disminuyendo y existen muchos riesgos de que al final le resulte difícil asumir el pasivo de la garantía.
(3) En realidad, muchos garantes se ven obligados a proporcionar garantías debido a la intervención administrativa y la presión gubernamental. Sin embargo, cuando el préstamo no pudo pagarse, se negaron a asumir la responsabilidad de la garantía alegando que la intención expresada no era cierta, y el banco sufrió muchos problemas.
Base Legal
Artículo 686 de la “República Popular China y Código Civil” Los métodos de garantía incluyen las garantías generales y las garantías de responsabilidad solidaria.
Si las partes no se ponen de acuerdo sobre el método de garantía en el contrato de garantía o el acuerdo no es claro, asumirán la responsabilidad de la garantía de acuerdo con la garantía general.
Artículo 7 de la “Ley de Garantías de la República Popular China” Podrán actuar como garantes las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos con capacidad de pagar deudas por cuenta de otros.
El artículo 8 de la "Ley de Garantía de la República Popular China" establece que ninguna agencia estatal puede actuar como garante, excepto en el caso de préstamos de représtamo aprobados por el Consejo de Estado para el uso de préstamos de empresas extranjeras. gobiernos u organizaciones económicas internacionales.
Cuáles son los riesgos de ser garante de un préstamo ajeno
Los riesgos de ser garante de un préstamo incluyen: responsabilidad civil, responsabilidad civil solidaria, responsabilidad de garantía (garantía), y responsabilidad indemnizatoria. Una vez confirmada la invalidez del contrato de garantía, si el deudor, el garante y el acreedor tienen culpa, cada uno de ellos asumirá la responsabilidad civil correspondiente en función de sus culpas. Cuando el prestamista no puede pagar la deuda, el garante debe asumir la responsabilidad del pago dentro del alcance de la garantía.
Base Legal
Artículo 699 del Código Civil
Si existieran más de dos fiadores para una misma deuda, el fiador deberá cumplir con lo dispuesto en el contrato de garantía: Garantizar la parte y asumir la responsabilidad de garantía, si no hay acuerdo sobre la parte de garantía, el acreedor puede solicitar a cualquier garante que asuma la responsabilidad de garantía dentro del alcance de su garantía.
Artículo 688
Si las partes convienen en el contrato de garantía que el fiador y el deudor responderán solidariamente de la deuda, se trata de garantía de responsabilidad solidaria. Cuando el deudor bajo garantía de responsabilidad solidaria no cumpla con la deuda vencida o se produzca una situación estipulada por las partes, el acreedor podrá solicitar al deudor que cumpla con la deuda o solicitar al garante que asuma el pasivo de la garantía dentro del alcance de su garantía.
¿Cuáles son los riesgos de ser avalista de un préstamo?
Ser avalista de un préstamo es arriesgado. Ya sea que responda por sus familiares inmediatos o amigos cercanos, existen riesgos.
1. Si el prestatario no paga, el garante será responsable del reembolso. Debes pensarlo bien antes de aceptar ser avalista porque cuando firmas como garantía de una deuda, estás asumiendo un compromiso personal con la institución crediticia para pagar la deuda.
2. Incluso si la relación entre el garante y el deudor cambia, por ejemplo, un marido garantiza a su esposa un préstamo hipotecario y los dos eventualmente se divorcian, la carta de garantía no se verá afectada por la disolución. de la relación matrimonial y sigue vigente. En otras palabras, una vez que un garante firma una garantía, será garante permanentemente, a menos que la institución crediticia apruebe que el prestatario cancele la calificación de garante.
3. En circunstancias normales, el prestatario paga el préstamo él mismo y el garante no tiene que preocuparse por ello. Sin embargo, el monto del préstamo y el pago mensual prestado por el prestatario generalmente se mostrarán en el crédito del garante. registro. Cuando el propio garante necesita solicitar un préstamo, la deuda que garantiza se considerará su propia deuda y, por lo general, la institución crediticia la incluirá en la deuda, lo que puede afectar el monto del préstamo del garante.
4. Una vez que el prestatario esté endeudado y no pueda pagar, o el prestatario se escape, usted será totalmente responsable del pago.
Este es el final de la introducción sobre los riesgos y beneficios de los préstamos garantizados. Me pregunto si encontró la información que necesita.