Los riesgos se pueden dividir según la estructura del negocio bancario: riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operacional, riesgo de liquidez, riesgo país, riesgo reputacional, riesgo legal y riesgo estratégico.
1. Riesgo de crédito.
También conocido como riesgo de impago, es concretamente la pérdida que se puede causar al banco si el deudor incumple sus obligaciones contractuales después del vencimiento. Para la mayoría de los bancos, el riesgo crediticio existe en casi todos los negocios del banco. Riesgo de crédito. Este tipo de banco era relativamente complejo y también planteaba riesgos relativamente importantes en ese momento.
2. Riesgo de mercado.
Debido a que los precios de mercado cambian, es decir, cuando las tasas de interés, las acciones, las divisas y los precios de las materias primas cambian, se producen pérdidas comerciales en los balances de los bancos. La reducción de los tipos de interés de los depósitos bancarios es una de ellas.
3. Riesgo operacional.
El riesgo operativo se refiere al riesgo de pérdidas causadas por procedimientos, personal y sistemas internos imperfectos o problemáticos, o por eventos externos.
Los riesgos operativos se pueden dividir en cuatro tipos de riesgos causados por personas, sistemas, procesos y eventos externos, que se pueden dividir en fraude interno, fraude externo, cuestiones laborales y de seguridad en el lugar de trabajo, clientes, productos y negocios. prácticas Siete formas incluyen problemas, daños a los activos físicos, interrupción del negocio y fallas del sistema, y mala implementación, entrega y gestión de procesos.
Este tipo de riesgo existe en muchos procesos y puede transformarse en riesgo de mercado, riesgo de crédito y otros riesgos.
4. Riesgo de liquidez.
El riesgo de liquidez se refiere a la posibilidad de no poder satisfacer las necesidades de liquidez de los clientes de manera oportuna sin aumentar los costos o perder el valor de los activos, lo que resultaría en que un banco sufra pérdidas. El riesgo de liquidez incluye el riesgo de liquidez de activos y el riesgo de liquidez de pasivos.
5. Riesgo país.
El riesgo país se refiere a la posibilidad de que entidades económicas puedan sufrir pérdidas debido a cambios económicos, políticos y sociales en otros países al realizar intercambios económicos y financieros internacionales con no residentes. El riesgo país generalmente está fuera del control de los acreedores. Los riesgos país se pueden dividir en tres categorías: riesgos políticos, riesgos sociales y riesgos económicos.
6. Riesgo reputacional.
El riesgo reputacional se refiere al riesgo de pérdida de dichos activos intangibles en el banco debido a eventos inesperados, ajustes de políticas en el desempeño del banco y del mercado, o resultados negativos de las actividades comerciales diarias.
7. Riesgos legales.
Los riesgos legales son situaciones en las que las actividades comerciales violan los estándares comerciales y los requisitos legales, lo que resulta en la incapacidad de ejecutar contratos y la aparición de disputas.
8. Riesgos estratégicos.
El riesgo estratégico se refiere al riesgo potencial de que una planificación de desarrollo futuro y decisiones estratégicas inadecuadas puedan amenazar el desarrollo futuro del banco en el proceso de gestión sistemática de los objetivos comerciales a corto plazo y las metas de desarrollo a largo plazo del banco.