Proceso de operación del negocio de garantía
Capítulo 1 Principios Generales
Artículo 1: Asegurar la normalización, institucionalización y procedimiento del negocio de garantía, prevención y control de los riesgos de garantía y formular este procedimiento.
Artículo 2: El negocio de garantía deberá cumplir con las leyes y regulaciones nacionales y seguir los principios de voluntariedad, equidad, honestidad, crédito y distribución razonable de riesgos.
Capítulo 2 Procedimientos para los Negocios de Garantía
Artículo 3: Los procedimientos para los negocios de garantía son los siguientes:
(1) Solicitud Empresarial
( 2) Aceptación de garantía
(3) Revisión preliminar del proyecto
(4) Revisión del proyecto
(5) Firma de contrato
(6) Alta de hipoteca
(7) Gastos de garantía
(8) Concesión de préstamo
(9) Gestión post-garantía
(10) Reembolso y recuperación de agencias
(11) Intermediario de garantía
Lista detallada de procedimientos comerciales de garantía: la empresa solicita la "Declaración de proyecto de garantía de crédito" la empresa proporciona la garantía; materiales de solicitud de aceptación de garantía ""Formulario de registro para la aceptación de proyectos garantizados"; la revisión preliminar del proyecto determina el primer investigador y el segundo investigador; el contenido básico de la revisión preliminar del proyecto, investigación in situ, informe de investigación de garantía; "Formulario de procesamiento para proyectos garantizados"; revisión por parte del departamento de revisión de proyectos; revisión por parte del comité de solicitud de garantía, Carta de revisión del proyecto de garantía"; revisar la revisión del proyecto y firmar el contrato; "Aviso de acuerdo de garantía"; preparar el texto del contrato en blanco (préstamo) contrato, contrato de garantía, contrato de contragarantía) y revise el texto del contrato en blanco (Departamento de Garantía, Departamento General, Abogado, Gerente General) "Formulario de revisión de contrato" contrato formalmente firmado "Formulario de registro de contrato" "Formulario de suscripción de tarifa de garantía"; preparación del registro materiales de registro de hipoteca (promesa): contrato principal, contrato de garantía, contrato de contragarantía, otros materiales otros derechos Certificado o formulario de registro de hipoteca (promesa) (firmado por la autoridad de registro) para el desembolso del préstamo, "Formulario de contacto comercial de préstamo garantizado" ", copia del recibo del préstamo; cargos de garantía; inspección diaria de la gestión posterior a la garantía, inspecciones clave: "Lista de verificación del proyecto de garantía" informe de inspección posterior a la garantía "Aviso de vencimiento de la garantía" informe de extensión (vencido) del proyecto de garantía; gestión de archivos comerciales; compensación y plan de recuperación; copia del recibo de pago del préstamo de terminación de garantía; cancelación del registro de hipoteca (prenda) y depósito en garantía Original "Formulario de confirmación de exención de responsabilidad de garantía"; Solicitud y Aceptación
Artículo 4: Al solicitar la garantía, una empresa debe completar el "Formulario de Declaración de Garantía de Crédito" y proporcionar al mismo tiempo los siguientes materiales y es responsable de la autenticidad de los materiales proporcionados.
(1) Materiales que debe proporcionar el prestatario (solicitante de garantía)
1 Licencia comercial de persona jurídica (inspección anual) y certificado de código de persona jurídica
2. .Certificado de Representante Legal
3. Carta de Autorización del Representante Legal
4. Cédula de Identificación del Representante Legal y Agente Autorizado
5.
6. Tarjeta de préstamo y recibo de tarjeta de préstamo
7. Certificado de crédito
8. Estatutos y contrato social
9. Solicitud de préstamo
10. Resolución de la Junta para solicitar préstamos y garantías
11. Estados financieros del período actual y estados financieros de los últimos tres años e informes de auditoría emitidos por instituciones jurídicas. Los estados financieros incluyen principalmente: balance general, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, etc.
12. Información relacionada con la finalidad del préstamo: contrato de compraventa, contrato de cooperación, etc.
13. Informe de viabilidad del proyecto y documentos de aprobación de las autoridades competentes
14. Cuadro de estado de producción y operación
15. >( 2) Materiales que debe proporcionar el tercero para la contragarantía
1. Licencia comercial de persona jurídica (inspección anual) y certificado de código de persona jurídica
2. certificado
3. Carta de autorización del representante legal
4. Cédula de identidad del representante legal y apoderado
5. Informe de verificación del capital registrado
6. Tarjeta de préstamo y tarjeta de préstamo Recibo de respuesta
7. Certificado de crédito
8. Estatutos sociales y contrato de la empresa
9. el período actual y los estados financieros de los últimos tres años e instituciones legales. El informe de auditoría emitido incluye principalmente: balance general, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, etc.
10. inversión, activos fijos, detalles de préstamos bancarios y tabla de análisis de antigüedad de cuentas por cobrar y estado de pasivos
11. Otros materiales relevantes
(3) Materiales que deben proporcionarse si el contra- la garantía es hipotecaria o prendaria
1. Garantía, relación de bienes pignorados
2. Certificado de hipoteca y derechos de propiedad pignorados
3.
4. Póliza de seguro
5. La resolución de la junta directiva acordando la hipoteca y la prenda
6. por ***, proporcione una declaración de todas las *** personas que acepten la hipoteca
7. Si la garantía o la propiedad pignorada está bajo la supervisión de la aduana, proporcione una declaración de la aduana que acepte la hipoteca o prenda
8. Si la garantía o el bien pignorado es una empresa pública, proporcionar el consentimiento del departamento competente y del departamento de gestión de activos estatales a la hipoteca o prenda. Prueba
9. Otros materiales relevantes
(4) Notas
1. Además de las copias de los materiales proporcionados, también se deben proporcionar los originales para su inspección.
2. Las copias de los materiales aportados deben estar estampadas con el sello oficial
3. La autorización del representante legal debe estar firmada por el representante legal
4. y agregar proyectos de garantía y la situación real de la empresa
Artículo 5: El personal de atención al cliente del departamento de garantía de la empresa es responsable de la aceptación del proyecto, verificar la integridad y autenticidad de los materiales enviados por los clientes, revisar la aceptación condiciones, y proponer Aceptar comentarios. Para la aceptación formal que cumpla con las condiciones de garantía, establezca expedientes de cliente y números de expediente, registre el "Formulario de Registro de Aceptación de Proyecto de Garantía", la "Lista de Materiales del Solicitante de Garantía", la "Lista de Materiales del Contragarante" y los materiales proporcionados de acuerdo con la lista de materiales como " Garantía de Crédito" Los anexos al "Formulario de Declaración" se presentarán luego de ser revisados y firmados por el receptor de la garantía de la empresa y el líder del proyecto.
Artículo 6: Condiciones de Aceptación de la Garantía
(1) Poseer las calificaciones de persona jurídica corporativa y haber pasado la inspección anual
(2) Operar de conformidad con la ley y el alcance del negocio cumple con las políticas nacionales
(3) Básicamente tiene la capacidad de pagar el préstamo y puede proporcionar medidas de contragarantía
(4) El monto de la garantía para una sola empresa no excederá el 10% del capital desembolsado propio de nuestra empresa
(5) El monto de la garantía solicitada no excederá el 70% de los activos netos efectivos de la empresa
(6) La relación activo-pasivo de la empresa no excederá el 70%
Capítulo 4 Garantía Revisión preliminar del proyecto e investigación in situ
Artículo 7: Garantía de la empresa El departamento determina el primer investigador y el segundo investigador en función de la situación real del personal y el volumen de negocios. El primer investigador es la persona a cargo del proyecto y es responsable de la responsabilidad de la investigación principal, coorganizada por el segundo investigador.
Artículo 8: La revisión preliminar del proyecto tiene como objetivo principal obtener información verdadera y completa sobre el proyecto garantizado, la empresa que realiza el proyecto y el contragarante a través de la revisión de datos y la investigación in situ, y formar un Revisión integral final a través de análisis, comparación y evaluación integral. La evaluación y la conclusión son el "Informe de investigación de garantía".
Artículo 9: La revisión documental es la etapa inicial de la revisión preliminar del proyecto. Recopila, organiza y revisa los documentos e información proporcionados por la empresa que solicita la garantía para determinar la validez, integridad y autenticidad del mismo. la información.
La información no solo proviene de las empresas, sino que también debe obtenerse de otros canales, como departamentos de gestión, departamentos financieros, departamentos de impuestos, proveedores, usuarios, etc. relacionados con empresas y proyectos. La información anterior debe aclararse y complementarse aún más durante el proceso de revisión de la información. Los puntos de verificación y las lagunas y dudas descubiertas son el foco del siguiente paso de la investigación in situ.
Artículo 10: Puntos clave de la revisión de documentos
(1) Si los materiales requeridos por la "lista" son completos y válidos, si los originales requeridos son originales y si las copias son consistentes con los originales Si los materiales copiados están estampados con el sello oficial. Si varios documentos se encuentran dentro del período de validez y si se completan los procedimientos de inspección anual.
(2) El contenido relevante de cada documento debe ser verificado y consistente, y la relación lógica debe ser correcta, a través del contrato de aprobación de establecimiento de la empresa, los estatutos, la resolución del directorio, el informe de verificación de capital, documento de aprobación del proyecto, estudio de viabilidad, calificación crediticia, protección ambiental y acceso al mercado y otros documentos específicos para comprender si el prestatario (solicitante de garantía) y el contragarante están calificados, son legales y cumplen.
(3) Si los estados financieros y tributarios cuentan con un informe de auditoría emitido por una firma de contadores, si se trata de un informe de opinión sin reservas, un análisis preliminar de la situación financiera y registro de puntos dudosos para el investigación y verificación del sitio.
(4) La revisión de los documentos y materiales proporcionados por el contragarante es básicamente la misma que los tres elementos anteriores. El objetivo es revisar si las medidas de contragarantía proporcionadas por el contragarante cumplen con la Ley de Garantía y las leyes y reglamentos pertinentes (como los inmobiliarios, terrestres y marítimos) y las medidas pertinentes de gestión del registro de hipotecas, la propiedad de la hipoteca y bienes pignorados (certificados de derechos) ) es claro.
Artículo 11: Durante el proceso de revisión preliminar del proyecto, el jefe de departamento, el líder del proyecto y el copatrocinador (al menos dos personas) deben acudir al prestatario, al contragarante y a los departamentos pertinentes para realizar -investigaciones del sitio. Antes de realizar una investigación in situ, es necesario delinear el esquema de la investigación y aclarar los objetivos de la investigación para garantizar la calidad y eficiencia de la investigación.
Artículo 12: Puntos clave de la investigación de campo
(1) Visitar la empresa, reunirse con las partes relevantes y comprender los antecedentes de la empresa y del proyecto, el alcance de la competencia en el mercado, las ventas y las ganancias. y situación del suministro de recursos, aclarar el contenido del préstamo y la fuente de pago, examinar la calidad general del equipo directivo de la empresa (nivel de educación, experiencia principal, conocimientos técnicos, toma de decisiones comerciales, desarrollo del mercado, cumplimiento de las leyes, etc. ), y comprender el estado crediticio y la capacidad de los principales líderes.
(2) Para los materiales que requieren verificación adicional, la empresa debe proporcionar copias originales para su verificación.
(3) Inspeccionar los principales sitios de producción y negocios, juzgar las condiciones reales de producción y negocios de la empresa caminando, mirando y haciendo preguntas, y verificar los registros e información relevantes introducidos por las partes relevantes.
(4) La investigación y revisión de los estados financieros debe basarse en la situación real de la empresa, e investigar y verificar principalmente los siguientes contenidos:
1. Comprender las principales políticas contables de la empresa y si la contabilidad se lleva a cabo de acuerdo con las normas contables.
2. Si el sistema de control de contenido financiero de la empresa está completo y efectivamente implementado.
3. Al verificar los elementos principales, revisamos si los estados contables, las cuentas, los certificados contables y los hechos contables de la empresa son consistentes y verificamos si los activos, pasivos y patrimonio son falsos.
4. La parte de opinión con salvedades del informe de auditoría con salvedades
5. Las pérdidas y pasivos contingentes de la empresa.
(5) Consultar las garantías y prendas. Si un inmueble se utiliza como hipoteca, es necesario inspeccionar y comprender el área y el propósito de la hipoteca, así como las especificaciones, modelos, calidad, precio original, valor neto y propósito de la hipoteca y la propiedad pignorada. Si se pignora una letra de cambio, pagaré, bono, recibo de depósito, recibo de almacén, conocimiento de embarque, etc., se deberá inspeccionar el certificado de título original para identificar su autenticidad y, de ser necesario, solicitar una tasación al departamento correspondiente.
Artículo 13: El análisis integral es el juicio, análisis, comparación y evaluación integral de la información que se ha obtenido con base en la verificación de datos y la investigación in situ. Incluye principalmente los siguientes aspectos:
(1) Analizar y juzgar las calificaciones del sujeto del prestatario (solicitante de garantía), su voluntad de pagar las deudas y si puede cumplir estrictamente los términos del contrato.
(2) Analizar el impacto del entorno económico en los proyectos garantizados y las empresas que ejecutan proyectos, incluyendo principalmente: el estado de los productos del proyecto en la industria, la vida económica del producto, el avance de la tecnología y los procesos, la estructura del mercado y capacidades de competencia en el mercado, niveles de riesgo de mercado y sistemas de gestión gubernamental, etc.
(3) Analizar la capacidad de pago del prestatario, comprender el estado financiero del prestatario y la capacidad de pago de la deuda mediante análisis financiero y análisis de flujo de efectivo, y predecir la tendencia de desarrollo futuro del prestatario. Los principales contenidos del análisis financiero:
1. Solvencia (índice de apalancamiento financiero, índice de liquidez)
2. Rentabilidad (índice de ganancias)
3. (índice de eficiencia)
4. Calidad de los activos
5. Estructura de capital
6. Pronosticar la tendencia de desarrollo en los últimos tres años. El análisis del flujo de efectivo tiene como objetivo estimar si se puede generar suficiente flujo de efectivo para pagar los préstamos bancarios durante el período de pago futuro.
(4) Garantizar las calificaciones y garantizar las capacidades de los contragarantes de los aficionados. Centrarse en analizar la operatividad del método de garantía, si la hipoteca y la prenda son legales y conformes, la facilidad esperada de realización relacionada con la liquidez de la garantía y la propiedad pignorada, la estabilidad y previsibilidad de los costos y precios de las transacciones.
(5) Análisis básico de sublímites
Artículo 14: Una vez finalizada la revisión preliminar del proyecto, el líder del proyecto deberá presentar el "Informe de Investigación de Garantía" y el "Informe de Investigación de Garantía". Informe de investigación" para la reunión de revisión Contenido principal:
(1) Antecedentes del prestatario
(2) Situación básica del proyecto
(3) Previsión de mercado y análisis de ventas
(4) Situación financiera y capacidad de pago
(5) Propósito del préstamo y fuente de los fondos de pago
(6) Situación de contragarantía
(7 ) Tratos con bancos y pasivos contingentes
(8) Análisis exhaustivo del nivel de riesgo del proyecto
(9) Otras situaciones que es necesario explicar
(10) Conclusión de la investigación
Artículo 15: Durante la revisión preliminar del proyecto, si se descubre que la empresa tiene un mal historial crediticio, ha emitido información falsa, ha violado leyes y reglamentos, u otros problemas, o la empresa solicita activamente retirar la solicitud de garantía, lo que hace que la revisión preliminar no pueda continuar, el proyecto La persona a cargo debe explicar los motivos y presentar opiniones de manejo en el "Informe de investigación de garantía". Complete el "Formulario de procesamiento del proyecto de garantía" y envíelo al líder de la empresa para su aprobación después de que el jefe del departamento firme la opinión. El líder del proyecto informará a la empresa sobre los resultados del procesamiento. Si la revisión preliminar del proyecto se ve afectada por materiales incompletos proporcionados por la empresa o por solicitud de la empresa de posponer el proceso, también se seguirán los procedimientos anteriores.
Artículo 16: La revisión preliminar del proyecto se acepta oficialmente y generalmente debe completarse dentro de los 5 días hábiles. Si excede los 5 días hábiles, el líder del proyecto deberá explicar los motivos al jefe del departamento, quien lo hará. Reportar al Gerente General.
Capítulo 5 Revisión y toma de decisiones del proyecto de garantía
Artículo 17: La revisión (revisión detallada) del proyecto de garantía incluye dos enlaces, a saber, la revisión del departamento y la revisión de la reunión.
Artículo 18: Después de la revisión preliminar del proyecto, el líder del proyecto presentará varios materiales presentados por la empresa y el "Informe de investigación de garantía" al Departamento de Garantía, y el jefe del departamento organizará el personal para revisar los materiales anteriores. La revisión del departamento se centra en la información del proyecto y el "Informe de investigación de garantía". Los principales contenidos de la revisión del departamento incluyen:
(1) La autenticidad, integridad y exactitud de la información del proyecto
(2) Opiniones sobre medidas de contragarantía
(3) Revisar los materiales de solicitud de la empresa desde una perspectiva legal
(4) Evaluar el riesgo del proyecto
(5) Evaluar el estado financiero de la empresa. Complete los puntos 1 a 8 del "Formulario de evaluación del proyecto de garantía" con sus opiniones y conclusiones de revisión. La revisión del departamento generalmente debe completarse dentro de los 3 días hábiles.
Artículo 19: Una vez completada la revisión del departamento, la "Carta de revisión del proyecto de garantía" junto con otros materiales se presentarán a la reunión para su revisión.
Artículo 20: La estructura organizativa de la reunión de revisión es el comité de revisión de proyectos de la empresa. Sus miembros están compuestos por el director general de la empresa y los jefes de varios departamentos. El presidente es el director general de la empresa. está encabezado por el departamento comercial de garantía, participantes en la reunión de revisión:
(1) Todos los miembros del comité de revisión
(2) Líderes y coorganizadores del proyecto
(3) El comité de revisión cree que es necesario Participantes
Artículo 21: Procedimientos de trabajo de revisión de la conferencia
(1) El comité de revisión guardará el contenido de la reunión (en archivos y ordenador) al menos 2 días antes de la reunión. Notificar a los miembros que participan en la reunión.
(2) La reunión es convocada por el presidente del jurado. Los participantes deberán asistir a la reunión a tiempo. Si por circunstancias especiales no pudieran asistir, deberán solicitar autorización previa al director del jurado. Si los participantes no asistieran a la reunión, si se alcanza la mitad del número de personas que debían asistir a la reunión, se dará por terminada la reunión. ser reprogramado
(3) El líder del proyecto informará el estado de la investigación del proyecto y las opiniones de la revisión preliminar, y el coorganizador proporcionará explicaciones complementarias
(4) Responsabilidades del departamento Informar la revisión opiniones del departamento
(5) El comité de revisión y el comité de participación cuestionarán, y el responsable de la investigación y el coorganizador responderán las preguntas
(6 ) Los participantes de la reunión deberán considerar la legalidad, la seguridad y la eficiencia. Realizar un análisis integral del proyecto desde aspectos como la naturaleza del proyecto y presentar opiniones de revisión específicas.
(7) El director de la revisión El comité presentará opiniones finales de revisión después de considerar las opiniones de la mayoría de las personas presentes en la reunión
(8) Reunión La revisión adopta un sistema de votación de firmas. Los revisores que participan en la reunión deben completar claramente ". "De acuerdo" o "En desacuerdo" y firmen el noveno punto del "Formulario de revisión del proyecto de garantía". No pueden abstenerse. Si más de dos tercios de los revisores están de acuerdo, el proyecto se considerará Revisión aprobada
(9) Presentar al órgano de toma de decisiones de la empresa (tomador de decisiones) para su revisión y aprobación de acuerdo con la división de autoridad para tomar decisiones de la empresa, y las opiniones de revisión y aprobación deben completarse en el punto 10 de la "Garantía". Carta de Revisión del Proyecto”
No Artículo 22: Autoridad de aprobación de la garantía (incluida la aprobación del monto de la garantía, la extensión de la garantía, la garantía vencida y el retiro de la garantía)
(1) Si el monto de la garantía es inferior a 10 millones de yuanes (incluido el monto original), la junta directiva autoriza al gerente general a aprobarlo
(2) El monto de garantía de más de 10 millones de yuanes deberá ser aprobado por la junta directiva directores
Artículo 23: Para los proyectos que son rechazados por la revisión del departamento y la revisión de la reunión, el órgano de toma de decisiones (tomador de decisiones) Solo puede tomar la decisión de "no estar de acuerdo con la garantía" o "hacer una decisión de reconsideración", pero no puede tomar la decisión de "aceptar la garantía".
Artículo 24: La reunión será registrada por una persona designada por el jurado, incluyendo la hora, lugar, asistentes, opiniones de los participantes sobre el proyecto y opiniones finales integrales. Los documentos y materiales producidos en la reunión se archivan y conservan.
Artículo 25: Los proyectos bajo las siguientes circunstancias deben ser reconsiderados
(1) El comité de revisión de la empresa veta (más de un tercio de los revisores no están de acuerdo), pero la decisión- órgano de toma de decisiones (tomador de decisiones) Elementos decididos para revisión
(2) Elementos que son cuestionados por la mayoría de los revisores y considerados necesarios por el comité presidente
(3) 3 del fecha en que la empresa aprueba la garantía Para proyectos que hayan sido procesados después de tres meses, la revisión solo se podrá realizar una vez Para proyectos que hayan sido revisados, el proceso se iniciará desde el proceso de revisión inicial del proyecto. redeterminado
Capítulo 6 Firma del Contrato de Garantía
Artículo 26: Una vez aprobado formalmente el proyecto, el Departamento de Garantía enviará una carta notificando a la empresa ejecutora del proyecto para que se encargue de la procedimientos de garantía. La notificación deberá incluir lo siguiente: la decisión de la empresa de aceptar la garantía, el monto de los honorarios a pagar, el plazo y la forma de pago. Los documentos y demás trabajos preparatorios necesarios para la tramitación de los procedimientos de garantía. El proyecto debe confirmar el estado del compromiso de préstamo del banco prestamista antes de emitir una carta.
Artículo 27: El Departamento de Garantía contratará una persona dedicada para manejar los procedimientos de firma del contrato de garantía. Generalmente, el líder del proyecto es el responsable del contrato. Los procedimientos de firma son los siguientes:
(1) Preparación (o borrador) de textos de contratos legales en blanco, incluidos contratos de préstamo, contratos de garantía, contratos de contragarantía y otros documentos legales que deben prepararse.
(2) El Departamento de Garantía, el Departamento General y el Asesor Legal revisarán el texto del contrato antes mencionado. Los términos del contrato que deban ser ajustados y modificados serán consultados y negociados con la otra parte en. de manera oportuna, y las opiniones de modificación se completarán en el "Formulario de revisión de contrato" 》 y se enviarán al gerente general para su aprobación.
(3) El responsable de la empresa registra el "Formulario de registro de contrato", determina el número del contrato emitido por la empresa, completa el contenido del contrato y lo firma ante el responsable. Cosas a tener en cuenta:
(1) Los "Otros acuerdos" en el "Contrato de garantía" firmado con el prestamista deben indicar "Después de que el garante de este contrato y el prestatario completen los procedimientos de registro de la hipoteca, el garante deberá notificar al prestamista por escrito, y el prestamista recibirá El préstamo puede ser liberado al prestatario sólo después de recibir una notificación por escrito del garante."
(2) En el "Contrato de Hipoteca (Prenda) de Contragarantía" suscrito con el acreedor hipotecario (prenda), en circunstancias normales, el período de hipoteca y prenda será 6 meses mayor que el período del préstamo, y el El período de seguro será superior al período del préstamo. El valor total asegurado no será inferior al valor total de la garantía y los bienes pignorados. La póliza debe indicar que nuestra empresa es el principal beneficiario de la compensación del seguro. La póliza debe depositarse en nuestra empresa.
(4) Revise nuevamente el texto del contrato completo, utilizando el mismo método que el punto (2) de este artículo.
(5) Cuando se trate de la firma y sello de representantes de accionistas, representantes legales, consejeros, accionistas, contragarantes (personas naturales), etc., las partes deberán firmar y sellar personalmente nuestro. La empresa debe tener al menos dos personas presentes.
(6) La empresa firma el "Formulario de suscripción de tarifa de garantía" por duplicado, uno de los cuales se envía al departamento financiero de la empresa.
(7) Sello del representante legal y de la empresa.
Artículo 28: Los materiales del proyecto que hayan completado los trámites de firma se transfieren al archivero del Departamento de Garantía para una gestión unificada de los contratos y documentos importantes: incluidos contratos de préstamo, contratos de garantía, contratos de contragarantía, etc. debe gestionarse por separado.
Capítulo 7 Medidas de Contragarantía
Artículo 29: Para las empresas aprobadas para garantía, se deben implementar medidas de contragarantía, incluyendo hipoteca de propiedad, prenda de propiedad o energía, depósito, garantías empresariales. , contragarantías, etc., la empresa adopta una o varias medidas de endeudamiento en función de la situación real de la empresa y del proyecto. En principio la empresa no acepta garantías ni contragarantías.
Artículo 30: El alcance de las hipotecas y prendas otorgadas por una empresa se ajustará a las disposiciones de la "Ley de Garantías", y los procedimientos de registro de hipotecas (prendas) se tramitarán de acuerdo con las normas pertinentes. .
Artículo 31: El líder del proyecto preparará los materiales de registro de hipoteca (prenda) y manejará los procedimientos de registro de hipoteca (prenda). La información de registro de hipoteca (prenda) incluye: contrato principal, contrato de garantía, contrato de hipoteca (prenda), otra información requerida por el departamento de registro de hipoteca (prenda), etc. Después de completar los procedimientos de registro de hipoteca (prenda), debe obtener el "Certificado de otros derechos" emitido por el departamento de registro de hipoteca (prenda) o el "Formulario de registro de hipoteca (prenda)" firmado por el departamento de hipoteca (prenda) y otros certificados. documento.
Artículo 32: Cuando se utilice un inmueble como hipoteca, la tasa hipotecaria (calculada por valor neto) no será superior a 70; la tasa hipotecaria mueble (calculada por valor neto) no será superior a 50; ; la tasa de hipoteca sobre bienes muebles (calculada por valor neto) no será superior a 50. No superior a 50 para la pignoración de acciones, bonos y otros derechos, la tasa de pignoración (calculada sobre la base del monto de la inversión y el valor nominal de los bonos, respectivamente); no podrá ser superior a 70.
Artículo 33: Las empresas que adopten medidas de garantía y contragarantía deberán cumplir las siguientes condiciones:
(1) Deberán tener las calificaciones de garantía previstas en la “Ley de Garantías”
(2) El ratio activo-pasivo no supera el 70
(3) Rentable durante 2 años consecutivos
(4) El crédito corporativo y la solidez económica son mejores que los de las empresas prestatarias
(5) Las empresas deberán participar en el seguro durante el período de suscripción
Artículo 34: Luego de completar los trámites de registro de la hipoteca (prenda), el responsable deberá completar dos copias del "Formulario de contacto de préstamo garantizado", la hoja de contacto indica las palabras "Los procedimientos de registro de hipoteca (prenda) se han completado con el prestatario, preste el préstamo al prestatario después de ver este aviso". para firmar y luego enviar al banco de préstamos, y el banco se encargará de ello. Después de que la persona firme y selle, puede prestar dinero a la empresa e instar a la empresa a pagar la tarifa de garantía. El gerente archivará una "Hoja de contacto comercial de préstamo garantizado" (sellada por el gerente del banco) y una copia del pagaré del préstamo bancario.
Capítulo 8 Cargos de Garantía
Artículo 35: Los cargos de garantía deberán cumplir con las normas prescritas por el Estado, y las tarifas preferenciales se determinarán de acuerdo con circunstancias específicas.
Artículo 36: La tasa de garantía de la empresa (tasa anual) se divide en tres niveles según el monto de la garantía: cuando el monto de la garantía es inferior a 5 millones de yuanes (incluidos 5 millones de yuanes), la tasa de garantía es 2 Para la parte superior a 5 millones de yuanes y por debajo de 10 millones de yuanes (incluidos 10 millones de yuanes), la tasa de garantía es 1,5 para el monto de garantía superior a 10 millones de yuanes, la tasa de garantía es 1 para cada tarifa de garantía calculada en base a lo anterior; tarifa, es menos de 2.000 yuanes por hora, la tarifa no debe ser inferior a 2.000 yuanes.
Artículo 37: En principio, la comisión de garantía se cobrará de una sola vez en la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo. Si el monto de la garantía excede los 10 millones de yuanes y el período de garantía excede los dos años, se pueden aplicar cargos anuales. Si el pago está vencido, se cobrará un cargo por pago atrasado del 0,05 % por día.
Artículo 38: Al firmar el "Formulario de Suscripción de Tarifa de Garantía", la empresa deberá confirmar la tasa de garantía y el monto de la tarifa de garantía. La tarifa de garantía la calcula y paga el departamento de garantía, y el departamento financiero de la empresa es responsable de verificar el pago. Una vez que el departamento financiero de la empresa recibe el pago y firma el "Formulario de suscripción de tarifa de garantía", lo devuelve al Departamento de garantía para su archivo. El día en que se paga la tarifa de garantía, el personal relevante del departamento de garantía y del departamento financiero de la empresa debe completar el "Formulario de confirmación de cobro de la tarifa de garantía" y confirmar el estado del pago antes de enviarlo al gerente general para su aprobación.
Capítulo 9 Gestión del Proyecto de Garantía
Artículo 39: La gestión del proyecto posterior a la garantía (gestión posterior a la garantía) se refiere al proceso desde el banco prestamista hasta la empresa hasta el final de la garantía. Gestión, incluyendo inspección de proyectos garantizados, manejo de proyectos extendidos, proyectos vencidos y proyectos cancelados, etc.
Artículo 40: El departamento de garantías es responsable de la inspección de los proyectos garantizados. Antes de la inspección, se debe formular un plan de inspección y presentarlo al gerente general para su aprobación. Las inspecciones posteriores a la garantía se dividen en inspecciones diarias e inspecciones clave. Las inspecciones de rutina determinan la frecuencia de las inspecciones en función de la situación real de la empresa, como el monto de la garantía, el período de garantía, las medidas de contragarantía, el nivel de riesgo, etc. Las inspecciones de rutina deben realizarse al menos una vez por trimestre. Las inspecciones clave incluyen inspecciones irregulares o seguimiento de todo el proceso de proyectos que están sujetos a una gestión de préstamos cerrada, proyectos considerados relativamente riesgosos y otros proyectos que requieren atención especial. Una vez completada la inspección, el inspector debe completar el "Formulario de inspección de artículos de garantía" y adjuntar el informe de inspección y la información completa proporcionada por la empresa y los departamentos pertinentes. El inspector debe enviarlo al gerente general para su aprobación y luego archivarlo juntos. con la información relevante.
Artículo 41: Contenido de la inspección posterior a la garantía
(1) Si la empresa paga intereses según lo estipulado en el contrato de préstamo
(2) La producción del deudor y operación y estado financiero
(3) Si han ocurrido nuevos factores adversos en las medidas de contragarantía
(4) Medición y resumen del riesgo (clasificación de préstamos en cinco niveles)
(5) Otras situaciones que requieren explicación
Artículo 42: Si el inspector descubre un problema importante en la empresa durante la inspección, deberá informar verbalmente al jefe del departamento. el mismo día. El departamento informará los problemas existentes y las opiniones de manejo por escrito al director general en un plazo de 2 días. En caso de problemas importantes descubiertos, el jefe de departamento debe informarlos inmediatamente al gerente general. Si el gerente general lo considera necesario, puede convocar al personal relevante para una discusión especial y proponer las contramedidas y medidas correspondientes.
Artículo 43: Para todos los proyectos garantizados, 30 días antes de que expire la garantía, el departamento de garantía completará una "Carta de notificación de vencimiento de la garantía" y notificará a la empresa encargada del proyecto.
Artículo 44: Antes de finalizar el primer mes, el departamento de garantía deberá presentar al gerente general el "Formulario de Estadísticas de Proyectos Vencidos" y la "Lista de Verificación de Proyectos de Garantía" de ese mes.
Artículo 45: Para proyectos garantizados que requieran extensión, la empresa deberá presentar una solicitud por escrito de extensión de garantía a nuestra empresa 20 días antes del vencimiento del proyecto garantizado. El Departamento de Garantía es responsable de investigar los motivos de la extensión de la garantía, proponer opiniones de manejo, completar el "Formulario de Informe de Extensión (Atrasado) del Proyecto de Garantía" y enviarlo al gerente general para su aprobación. Las garantías para proyectos ampliados deberán gestionarse de conformidad con los procedimientos de garantía para proyectos nuevos.
Artículo 46: Para proyectos de garantía vencidos, el departamento de garantía redactará un informe de inspección, presentará opiniones de manejo, completará el "Formulario de informe de extensión (vencido) del proyecto de garantía" y lo presentará al gerente general. para su aprobación.
Las opiniones sobre el manejo de proyectos de garantía vencidos incluyen:
(1) Adoptar medidas de contragarantía más confiables
(2) Sugerir que los proyectos de garantía vencidos sean revisados y revisados en reuniones. Tramitación de Autoridad de Aprobación
Artículo 47: Una empresa que se encuentre en cualquiera de las siguientes circunstancias deberá tomar la iniciativa de cancelar la garantía:
(1) El préstamo garantizado no se utiliza de acuerdo con el finalidad al declarar la garantía
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(2) La empresa que realiza el proyecto proporciona información falsa o comete fraude
(3) La empresa cree que la empresa que realiza el proyecto ha ha cometido errores operativos importantes o tiene mayores riesgos potenciales en el mercado, condiciones financieras, etc.
Artículo 48: Para la cancelación del proyecto, el Departamento de Garantía redactará un informe de inspección, presentará opiniones de manejo, completará el " Formulario de Tramitación (Cancelación) de Proyecto Garantizado", y presentarlo al gerente general para su aprobación. El retiro del proyecto se manejará de acuerdo con la autoridad de revisión y aprobación de la reunión.
Artículo 49: Para los proyectos garantizados que hayan sido completados, los procedimientos de terminación del proyecto deberán completarse en tiempo y forma. Una vez vencido el préstamo garantizado, el departamento de garantía es responsable de verificar que se haya pagado el principal y los intereses del préstamo, conservar una copia del comprobante de recuperación del préstamo, gestionar el registro de cancelación de la hipoteca, devolver a la empresa los documentos originales hipotecados y conservados. y llenando el “Formulario de Confirmación de Exención de Responsabilidad de Garantía”, reportando al gerente general para su aprobación. El Departamento de Garantías trasladará los expedientes gestionados por el departamento al departamento de gestión de expedientes de la empresa.
Artículo 50: Durante el proceso de manejo del negocio de garantía, la persona responsable del proyecto deberá ingresar oportunamente el contenido completo en la computadora de acuerdo con el progreso del negocio, incluyendo: tabla dinámica del negocio de garantía, lista de inspección del proyecto de garantía, etc. .
Capítulo 10 Recuperación de Deuda
Artículo 51: Si el deudor principal no cumple con sus deudas y nuestra empresa paga la deuda en su nombre, deberá recuperarla y demandar de conformidad con la ley.
Artículo 52: El departamento de garantías es responsable de formular el plan de compensación y recuperación y presentarlo al director general para su aprobación. El responsable del proyecto es el director específico. Si el deudor principal firma un contrato de hipoteca o prenda con nuestra empresa, el inmueble hipotecado o pignorado podrá ser descontado o subastado. Si el valor después de la venta se compensa con la deuda, si se constituye un contragarante, se solicitará una compensación al contragarante de conformidad con la ley. Si el contragarante se niega a pagar, se entablará una demanda. contra el deudor principal y el contragarante conforme a la ley.
Capítulo 11 Responsabilidades y Sanciones
Artículo 53: El líder del proyecto, los revisores del departamento y los revisores de la reunión asumirán las proporciones correspondientes de responsabilidades de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la empresa.
Artículo 54: Si la empresa sufre pérdidas por causas específicas, el personal correspondiente deberá rendir cuentas y sancionarse de acuerdo con la normativa pertinente de la empresa.
Capítulo 12 Gestión de Expedientes
Artículo 55: El administrador superior de expedientes a tiempo parcial del departamento de garantías es responsable de la recopilación de los documentos e información relevantes durante todo el proceso desde la aceptación de desde el negocio de garantía hasta la realización de los trabajos de cobro de deudas.
Artículo 56: Todos los documentos y materiales relevantes en el proceso comercial de garantía están dentro del alcance del archivo. Los archivos archivados deben estar dispuestos en un orden sistemático, y la primera página del archivo debe tener un catálogo de materiales. Para tomar prestados archivos, debe completar el "Formulario de registro de préstamo de archivos"/Al transferir archivos entre personal dentro de departamentos y entre departamentos, debe haber un registro de transferencia y completar el "Formulario de registro de transferencia de archivos".
Artículo 57: Una vez finalizado el proyecto de garantía, el departamento de garantía trasladará los archivos al departamento de gestión de archivos de la empresa