Los clientes mayores de 65 años corren con el riesgo.
1. Artículo 28 de las "Medidas para la administración de las ventas de productos de gestión financiera de los bancos comerciales". Los bancos comerciales realizarán una evaluación de la tolerancia al riesgo en los puntos de venta del banco antes de que los clientes compren productos financieros por primera vez. La base para la evaluación de la tolerancia al riesgo debe incluir al menos la edad del cliente, su situación financiera, su experiencia de inversión, su propósito de inversión, sus expectativas de ingresos, su preferencia de riesgo, sus requisitos de liquidez, su conciencia de riesgo y su tolerancia a la pérdida de riesgo, etc.
2. Cuando los bancos comerciales evalúan la tolerancia al riesgo de los clientes mayores de 65 años (inclusive), deben considerar plenamente factores como la edad del cliente, la experiencia de inversión relevante, etc. Después de completar la evaluación de tolerancia al riesgo del cliente, un banco comercial informará al cliente de los resultados de la evaluación de tolerancia al riesgo, que serán firmados por el cliente para su confirmación y luego conservados.
1. Centrándonos en el objetivo de "mejorar la satisfacción del cliente de edad avanzada", se han tomado múltiples medidas para mejorar continuamente la eficiencia del servicio, mejorar el sistema de servicio y el mecanismo de trabajo y lograr buenos resultados. Implementar estrictamente las disposiciones de las "Medidas para las ventas y gestión de productos de gestión patrimonial de bancos comerciales" de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Al evaluar la tolerancia al riesgo de los clientes mayores de 65 años, tenga en cuenta plenamente la edad del cliente, su experiencia de inversión relevante y otros factores. En vista de las necesidades de apreciación y preservación de la riqueza de los clientes de edad avanzada, se recomienda utilizar productos financieros que incluyan principalmente productos financieros garantizados por el principal, productos de depósito y productos de estabilidad de bonos del tesoro.
2. De acuerdo con las disposiciones de las "Medidas para la administración de ventas de productos de gestión patrimonial de bancos comerciales" de la Comisión Reguladora Bancaria de China, los bancos comerciales deben evaluar la tolerancia al riesgo de los clientes y determinar la tolerancia al riesgo del cliente. Clasificación, que debe incluir al menos cinco niveles de menor a mayor y puede subdividirse aún más según la situación real. Según las regulaciones anteriores, la mayoría de los bancos dividen los productos financieros en cinco niveles según el nivel de riesgo, que corresponden a la evaluación de la tolerancia al riesgo del cliente.
3. Generalmente se cree que los clientes conservadores no aceptan la pérdida del principal de la inversión, mientras que los inversores agresivos están dispuestos a aceptar el riesgo de la pérdida total del principal. Los clientes con alta tolerancia al riesgo pueden adquirir productos financieros del mismo nivel o inferior al nivel de riesgo correspondiente; por el contrario, si la evaluación de tolerancia al riesgo es baja, no pueden adquirir productos financieros bancarios que excedan el nivel de riesgo correspondiente. Por ejemplo, los clientes conservadores no pueden comprar productos financieros con niveles de riesgo superiores a R2.