1. Antecedentes del caso
Thera Bank es un banco con una base de clientes en crecimiento. La mayoría de los clientes de este banco tienen diferentes tamaños de depósito. Dado que el número de clientes de negocios de préstamos es muy pequeño, los bancos esperan convertir de manera efectiva a los usuarios de depósitos en usuarios de préstamos para ampliar la base del volumen de negocios de préstamos y generar más negocios de préstamos y, en el proceso, ganar más a través de los intereses de los préstamos.
Por ello, el banco lanzó el año pasado una campaña de promoción para los clientes que tienen depósitos pero no han solicitado préstamos personales para animarlos a solicitar préstamos personales. Algunos clientes ya han solicitado servicios relacionados a través de esta actividad. En este momento, el departamento de marketing minorista espera formular mejores estrategias para posicionar el marketing y mejorar la tasa de éxito con el menor presupuesto. El departamento espera identificar clientes potenciales que tengan más probabilidades de adquirir préstamos, aumentar las tasas de éxito de conversión y reducir los gastos de marketing.
2. Comprensión de datos
Este conjunto de datos tiene un total de 5.000 filas y 14 columnas de datos. Los campos correspondientes se entienden de la siguiente manera:
En términos generales. , este conjunto de datos se compone principalmente de resultados de préstamos de préstamos personales y una serie de información de activos y de identidad del usuario
3. Observación y limpieza de datos
El proceso de limpieza de datos en este artículo aún está dividido en dos pasos: observación preliminar y limpieza. La observación pasa principalmente por los siguientes pasos:
Realizar correcciones para tipos de datos anormales y problemas de datos Después de la corrección, realice estadísticas descriptivas nuevamente y observe las características generales de los datos.
Idea general:
1 ¿Qué tan efectiva fue esta actividad? ¿A cuántas personas ha facilitado la obtención de préstamos?
2 Quién tiene más probabilidades de otorgar un préstamo
Efecto de la actividad Incluso si se logra el objetivo, el objetivo en este caso es otorgar un préstamo, por lo que solo es necesario contar los préstamos y El número de personas que no tienen un préstamo es suficiente
A través de esta actividad, 480 clientes de 5.000 clientes han abierto un negocio de préstamos, lo que representa alrededor del 10%, y esta actividad solo se realiza para los usuarios que no han solicitado un préstamo En general, el negocio ha aumentado en más del 10% y el efecto es bastante bueno.
Para analizar los posibles factores que influyen en los usuarios de préstamos, es necesario. encuentre la correlación entre el campo de Préstamo personal y otros campos (función corr ()), encuentre el valor con el coeficiente de correlación más grande y muéstrelo
Sobre esta base, divida aún más el tablero de dibujo y muestre visualmente el coeficiente de correlación entre cada columna y el préstamo personal (préstamo o no), y obtener los siguientes resultados
p>Se puede encontrar en la figura:
1. Variables fuertemente correlacionadas que Los efectos que afectan los préstamos son: ingresos, consumo mensual de tarjetas de crédito y si hay una cuenta de depósito
2. Impacto Las variables débilmente correlacionadas para los préstamos incluyen: nivel educativo, valor de la hipoteca de la vivienda y tamaño de la familia
3. Otros factores como el código postal, si hay banca en línea, tarjetas de crédito y cuentas de valores no tienen mucho impacto en los préstamos
4. Aunque la edad y los años de trabajo no tienen un impacto significativo, porque son variables continuas, no se puede descartar que las personas en un determinado rango tengan mayor demanda de préstamos, y es necesario un mayor análisis en el seguimiento.
En el paso anterior Sobre esta base, las variables que afectan el préstamo se analizarán más a fondo y se tratarán por separado según la naturaleza de las variables.
Las variables en este caso se dividirán en cualitativas y cuantitativas, y su impacto sobre si prestar o no será exploradas respectivamente Las variables direccionales en este caso son principalmente si existe una cuenta de depósito bancaria, nivel de educación, tamaño de la familia, etc.
Según los resultados, los usuarios que han abierto una cuenta de depósito son seis veces menos. más propensos a solicitar un préstamo que los usuarios que no han abierto una cuenta de depósito. Por lo tanto, encontrar formas de lograr que los clientes abran cuentas de depósito puede no ser uno de los medios para aumentar las tasas de préstamo.
A medida que aumentan las calificaciones académicas, La proporción de solicitudes de préstamos aumenta, lo que indica que aquellos con calificaciones académicas más altas
Los usuarios están más inclinados a convertirse en usuarios de préstamos, lo que refleja que cuanto mayor es el nivel educativo, más se acepta el concepto de consumo de consumo avanzado y más fácil es convertirse en un posible usuario de préstamos
Clientes con familia El tamaño de 3-4 se compara con el de 1-2. Es más probable que los clientes soliciten préstamos, lo que refleja que a medida que aumentan los miembros de la familia, la presión económica aumenta gradualmente, la demanda potencial de préstamos aumenta y están más inclinados a utilizar este negocio. /p>
En este caso, las principales variables cuantitativas Para explorar la relación entre ingresos anuales, ingresos, pagos de tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios para vivienda y si se debe abrir un préstamo. Dado que son variables cuantitativas, los intervalos son intervalos continuos. En comparación con las variables cualitativas, para facilitar la comprensión de la imagen completa de los datos, dichas variables deben ser Estadísticas para diferentes intervalos
En general, no hay mucha diferencia de edad entre los usuarios de préstamos y los no usuarios de préstamos. Del grupo de edad específico, los clientes del grupo de edad de 32,0 a 39,0 tienen más probabilidades de solicitar préstamos.
El proceso de análisis de otras variables cuantitativas como los ingresos, el valor de la hipoteca de la vivienda y el consumo mensual de tarjetas de crédito es básicamente. igual que la edad
En términos generales, los grupos de altos ingresos y los grupos de bajos ingresos tienen más probabilidades de solicitar préstamos. Cuando los ingresos superan los 82, el número de prestatarios alcanzará 5 veces el número anterior. Si excede 98, la disposición de préstamo alcanzará más del 17%. Cuando el ingreso supere 170, la disposición de préstamo alcanzará más de la mitad. Por lo tanto, cuanto mayor sea el ingreso, más fuerte será la intención comercial del préstamo.
Cuando el valor de la hipoteca de la casa supera los 109,5, la disposición a prestar aumenta significativamente. En términos generales, cuanto mayor es el valor de la hipoteca de la casa, más inclinado está el cliente a solicitar un préstamo.
La media. El consumo de tarjetas de crédito de la mayoría de los usuarios de préstamos es cercano a 4 y no han obtenido un préstamo. El número de usuarios es cercano a 2, que es el doble desde la perspectiva de la estratificación de usuarios, después de que el consumo de tarjetas de crédito excede. 2,8.000 dólares estadounidenses, la probabilidad de préstamo aumenta 4 veces. Cuando el consumo de la tarjeta de crédito supera los 6.000 dólares estadounidenses, volverá a caer a aproximadamente 0,3, que es 2,8. Ha habido un aumento significativo en la cantidad de mil dólares estadounidenses. antes, por lo que debemos centrarnos en los clientes cuyo gasto mensual con tarjeta de crédito sea superior a 2,8 mil dólares estadounidenses