Los bancos aplicarán periódicamente un tratamiento especial a las cuentas de clientes a largo plazo, es decir, las cuentas bancarias serán canceladas automáticamente por el banco debido a fondos insuficientes y deducciones insuficientes; existen algunas circunstancias especiales; qué cuentas bancarias se cancelarán Cancelación bancaria. La cuenta bancaria tiene pocos fondos y ha sido cancelada por el banco debido a atrasos; la tarjeta bancaria no se ha utilizado durante mucho tiempo y tiene un saldo cero. Para reducir la carga, los bancos amortizarán fondos intensamente durante un período específico cada año.
Con el fin de estandarizar el negocio de adquisición de tarjetas bancarias, prevenir riesgos de pago, proteger los derechos e intereses legítimos del público y promover el desarrollo saludable del mercado de tarjetas bancarias, el Banco Popular de China emitió recientemente la "Tarjeta Bancaria para la Adquisición de Medidas de Gestión Comercial" (en adelante, la "vía"). Como importante sistema de gestión empresarial del Banco Popular de China para regular el comportamiento del mercado de los servicios de pago, las "Medidas" se basan en el respeto del mercado y su desarrollo a largo plazo, dando pleno juego al papel básico del mercado en el suministro de recursos. asignación y establecimiento de un entorno de competencia de mercado justo, ordenado y abierto Objetivos: De acuerdo con los principios de promover la innovación, estandarizar el desarrollo, prevenir riesgos y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de todas las partes, estipula claramente las reglas comerciales y el riesgo. Requisitos de gestión que deben seguir todas las entidades del mercado en el negocio de adquisición de tarjetas bancarias. El artículo 54 del Capítulo 6 de las "Medidas" define claramente la connotación de negocio de adquisición de tarjetas bancarias y el ámbito de aplicación de las "Medidas", y regula la revisión especial de calificación comercial del adquirente, la inspección comercial, el seguimiento de transacciones, la seguridad de la información y el riesgo de capital. La gestión en la liquidación y otros aspectos se estandarizará completamente y se propondrán requisitos regulatorios estrictos. Reflejado principalmente en:
En primer lugar, para estandarizar efectivamente la esencia del negocio y el núcleo de gestión de riesgos, las "Medidas" incluirán la supervisión de negocios de adquisición en línea iniciados por canales en línea y negocios de adquisición fuera de línea tradicionales, lo que requerirá la participación de varias entidades del mercado. en el negocio adquirente siguen las mismas normas regulatorias y desempeñan las mismas responsabilidades de gestión de riesgos; en segundo lugar, la gestión de los comerciantes especiales de las instituciones adquirentes está estrictamente regulada. Las "Medidas" cubren la expansión de los comerciantes especiales, la revisión de calificaciones, la firma de acuerdos y la gestión de archivos. , negocios Se aclaran los requisitos de gestión en términos de capacitación y otros aspectos, y se enfatiza el establecimiento e implementación del sistema especial de nombre real del comerciante y los principios de operación y gestión localizados del negocio adquirente, en tercer lugar, los requisitos de gestión de riesgos del; Se aclaran las adquisiciones de negocios. Las "Medidas" se centran en la calificación de riesgo y el monitoreo de transacciones de los comerciantes especiales, la inspección de negocios, el despliegue de terminales de aceptación, la gestión de la interfaz de pago de la red, la transmisión de información de transacciones, la liquidación de fondos, el manejo de errores, la subcontratación de negocios y otros vínculos. , se ha formulado un sistema regulatorio; en cuarto lugar, se ha aclarado la supervisión pertinente de las empresas adquirentes de tarjetas bancarias, inspecciones y sanciones por infracciones.