Como nuevo empleado del China Construction Bank, tuve la suerte de participar por primera vez junto con el director de la sucursal en la reunión de prevención de casos bancarios organizada por los líderes del banco. En la reunión, los presidentes de cada sucursal informaron sobre los casos y el estado de prevención del trimestre anterior, y el Gerente Zhang del Departamento de Contabilidad enfatizó además la importancia de las operaciones de cumplimiento. La reunión terminó con el resumen del presidente Han. Participé en la investigación muy en serio y registré cuidadosamente los errores que les sucedieron a las personas que me rodeaban como advertencia. Especialmente después de ver la película educativa y de advertencia transmitida por la tarde, no pude calmarme durante mucho tiempo.
La película cuenta la historia de cómo varios líderes influyentes de empresas estatales llegaron a un punto sin retorno. Sus confesiones entre lágrimas y su anhelo de libertad y de vida nos han hecho sonar la alarma. Después de reflexionar, se llenaron de emociones. ? ¿La red del cielo es vasta, escasa pero no tiene fugas? ,?Es imposible que quien comete un delito no deje rastro en el lugar del crimen. ,?Si no lo sabes, tienes que hacerlo tú mismo. Palabras tan familiares se refinan a través de la experiencia de innumerables predecesores, pero los perpetradores siempre se arriesgan, pensando que son inteligentes y que no serán descubiertos ni correrán riesgos. Pero al final no pudo escapar de la sanción de la ley y cayó en el abismo del dolor. El hombre es el espíritu de todas las cosas y la mayor diferencia entre el hombre y los animales es que el hombre tiene autocontrol.
La vida de cada uno de nosotros es una existencia extremadamente accidental, y las personas están destinadas a retroceder desde el momento en que nacen. La vida que tenemos es originalmente una especie de responsabilidad y compromiso: con nuestros padres, con nuestros familiares y amigos y con la sociedad. Sin embargo, la vida es corta, por eso debemos valorarla. Mientras una persona recuerde que no importa en qué momento o lugar, dejar cosas buenas a los demás es algo bueno, su vida será muy feliz. Mantener las cualidades de honestidad, integridad, lealtad, bondad y duplicidad conducirá en última instancia a la felicidad. De hecho, en la vida, los ricos no son necesariamente felices y los pobres no son necesariamente miserables. Además, mientras trabajemos duro y seamos serios, no podemos volvernos pobres. ¿Por qué no simplemente seguir el camino correcto, cumplir la ley y ser una buena persona?
Como nuevo empleado de China Construction Bank, en su puesto, no solo debe hacer bien su trabajo todos los días, sino también tener agudas habilidades de observación y una mente sabia, y adherirse al sistema con sus colegas. en el trabajo., Sólo mediante el estricto cumplimiento de diversas normas y reglamentos se puede frenar eficazmente la aparición de casos. Hacer el negocio según los procedimientos prescritos, por un lado, hace que mi trabajo sea más perfecto; por otro lado, también devuelvo mis ingresos salariales al almacén. Además, debemos fortalecer el estudio, especialmente el estudio de las normas y reglamentos, familiarizarnos y dominar los requisitos de las normas y reglamentos, y mejorar nuestra calidad general y nuestra capacidad analítica. Realizar sus funciones concienzudamente e implementar diversos sistemas en las actividades empresariales. Fortalezca el sentido de responsabilidad, exija amar el trabajo, tomarse en serio su carrera, ser leal a su carrera, trabajar duro, pensar profundamente, integrar el sentido de responsabilidad en su sangre y reflejarlo en sus acciones. Si tienes que fortalecer tu creencia en tu posición y relajar tus requisitos, inevitablemente perderás el rumbo. Si no puedes resistir la tentación, definitivamente irás al abismo del crimen. Debes establecer valores y perspectivas de vida correctos, comprenderte en tu trabajo, controlarte y tomar un buen camino en la vida.
Resumen del aprendizaje sobre prevención de riesgos bancarios, parte 2 Casi todas las mañanas, las sucursales mencionarán los riesgos de manejar negocios y cómo prevenirlos. Al mismo tiempo, presentarán algunos casos al personal del banco para que cada personal del banco. puede manejar negocios para los clientes. Capacidad para evitar riesgos de manera efectiva cuando se encuentran situaciones relevantes durante el proceso.
1 El cajero fue negligente y manejó los negocios de manera inadecuada, lo que resultó en grandes errores contables. La negligencia es la razón principal por la que los cajeros cometen errores comerciales. En particular, algunos cajeros se sienten especialmente hábiles en los negocios y es más probable que cometan errores y borren cuentas. Buscan ciegamente la eficiencia sin revisar cuidadosamente la exactitud del contenido ingresado. El nombre de la cuenta se ingresa incorrectamente al abrir una cuenta; el monto del negocio de remesas, la fecha, el nombre, el número de cuenta, el nombre del beneficiario de la remesa, el número de identificación, la fecha de nacimiento, el período de validez, etc., son fáciles de ingresar incorrectamente y, a veces, es difícil. para detectar entradas incorrectas. La conversión de operaciones de retiro en depósitos crea su propio pago corto. Si se detecta a tiempo, puede tener graves consecuencias hasta que el cliente se vaya. Estos son casos reales. Por lo tanto, durante el proceso de manejo del negocio, debe verificar cuidadosamente cada operación para asegurarse de que sea correcta antes de enviarla.
2. Los comprobantes originales no están bien conservados y se pierde la base contable, lo que plantea riesgos potenciales.
El comprobante original es un comprobante escrito que registra los negocios económicos y aclara las responsabilidades económicas. Es la base legal de la contabilidad. Si desechamos las credenciales de un cliente al azar, podríamos ser rechazados.
Los legisladores robaron y utilizaron las credenciales para cometer delitos, causando problemas legales. Al final de cada día de negocios, debe asegurarse de que las citaciones generadas durante su negocio estén completas, que no se pierdan ni reboten boletos, que los elementos del comprobante estén completos y que no falte la firma del cliente, para evitar algunos que los clientes interesados le digan que usted no se encargó del negocio después, lo que provocó disputas económicas. Los vales completados incorrectamente y devueltos al cliente serán anulados. Si el comprobante incorrecto impreso durante el proceso comercial no necesita ir acompañado de una citación, debe desecharse con una trituradora de papel y no puede tirarse a la basura. La información del cliente también debe conservarse adecuadamente y la información del cliente no puede divulgarse casualmente.
3. El cajero no tiene una gran conciencia de prevención de riesgos y rellena los documentos en nombre del cliente.
Rellenar documentos en nombre de los clientes puede generar fácilmente disputas con los clientes y riesgos legales innecesarios. En el proceso de gestión comercial, algunos clientes a veces se quejan de que tardan demasiado en completar el formulario o no pueden completarlo y piden ayuda al cajero. En este momento, como personal de mostrador, debe ser estrictamente consciente de que no puede completar formularios en nombre de los clientes y comprender las posibles consecuencias de completar formularios en nombre de los clientes. Es necesario hacer un buen trabajo explicándole al cliente o pedirle al gerente del lobby que lo guíe para completar los documentos, confirmar la firma del cliente y luego manejar el negocio para el cliente.
El caso de la sucursal de Yijing Cuiyuan nos recuerda una vez más que debemos fortalecer la conciencia sobre la prevención de riesgos, estandarizar las operaciones comerciales diarias, mejorar las habilidades comerciales y formar un buen hábito de autoexamen.
Resumen del aprendizaje sobre prevención de riesgos bancarios Capítulo 3 Desde la operación independiente del servicio postal en 1998, los trabajadores postales chinos han estado explorando el mejor modelo postal y buscando el mejor momento y método para el servicio postal en los últimos años. . Hay más de 36.000 puntos de ahorro postal en todo el país, más de dos tercios de los cuales están ubicados en áreas rurales a nivel de condado y por debajo de él. Se ha convertido en la red financiera más grande del país que conecta áreas urbanas y rurales.
El establecimiento del Banco de Ahorros Postal de China es un acontecimiento importante en el desarrollo de las finanzas postales de China y un hito importante. Es otro importante logro gradual de la reforma del sistema postal de mi país, y también otro logro nuevo e importante de la reforma del sistema financiero bajo la dirección de las autoridades nacionales de regulación financiera. Con el fin del período de transición para la adhesión de China a la OMC y el establecimiento de la Caja de Ahorros Postal de China, los riesgos de cumplimiento se han convertido gradualmente en un riesgo importante que enfrentan los bancos comerciales chinos, además de los riesgos crediticios, los riesgos de mercado y los riesgos operacionales.
Como tecnología única de gestión de riesgos bancarios, el cumplimiento ha sido ampliamente reconocido por la industria bancaria global. Cómo promover enérgicamente la propia cultura de cumplimiento del banco y establecer un sistema organizativo eficaz de gestión de riesgos de cumplimiento bancario se ha convertido en una máxima prioridad para los bancos. Huainanzi tiene un lema:? Si el momento no es recto, no puede ser cuadrado; si las reglas no son rectas, ¿no puede ser redondo? . Por lo tanto, debemos prestar igual atención al "riesgo de cumplimiento" y a los tres principales riesgos del sector bancario, a saber, el riesgo crediticio, el riesgo de mercado y el riesgo operativo.
Primero, comprenda correctamente los riesgos de cumplimiento y los tres riesgos principales de los bancos
Riesgo de cumplimiento” se refiere al incumplimiento por parte del banco de las leyes, regulaciones, requisitos regulatorios, reglas y regulaciones relevantes. formulados por organizaciones autorreguladoras y códigos de conducta aplicables a sus propias actividades comerciales, y pueden sufrir el riesgo de sanciones legales o penalizaciones regulatorias, pérdidas financieras significativas o pérdidas de reputación. y un mecanismo de gestión de riesgos de cumplimiento sólido y eficaz es la clave para la implementación.
Los tres riesgos principales en la industria bancaria son el riesgo de crédito, el riesgo de mercado y el riesgo operativo.
En segundo lugar, la necesidad de establecer un mecanismo de gestión de riesgos de cumplimiento.
(1) Establecer una conciencia de cumplimiento proactiva y superar la psicología de cumplimiento pasivo.
El cumplimiento es una parte importante de la cultura bancaria. y un requisito intrínseco básico para el funcionamiento estable de la industria bancaria. Los valores del banco deben establecer los conceptos de "todos son responsables del cumplimiento", "conciencia activa del cumplimiento" y "el cumplimiento crea valor", y establecer el mecanismo de evaluación del desempeño. una parte importante de cultivar una cultura de cumplimiento.
(2) Formular políticas de cumplimiento y establecer un departamento de cumplimiento
Para construir un mecanismo de gestión de riesgos de cumplimiento para los bancos comerciales, es necesario establecerlo. un departamento de cumplimiento de tiempo completo y garantizar que el departamento de cumplimiento pueda operar sin interferencias Descubrir e investigar problemas para que el personal de cumplimiento pueda participar rápidamente en el proceso de reingeniería de la estructura organizacional y los procesos comerciales del banco, de modo que se respete el principio de operar de acuerdo con. la ley realmente se puede implementar en todos los aspectos del proceso empresarial e incluso en todos los empleados