Para fortalecer la gestión de cuentas bancarias y estandarizar los comportamientos de apertura de cuentas, el Banco Popular de China ha promulgado las "Medidas de gestión de cuentas bancarias". A continuación, les presentaré la información relevante sobre la gestión de cuentas bancarias. Reglamento. Espero que te sea de ayuda. El reglamento de gestión de cuentas bancarias es el siguiente
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene como objetivo regular la apertura y uso de cuentas bancarias, mantener el orden económico y financiero y adaptarse a las necesidades. del desarrollo de la economía socialista de mercado, formular estas medidas.
Artículo 2 Todas las agencias, grupos, unidades militares, empresas, instituciones, hogares económicos individuales e individuos (en adelante, depositantes) y bancos e instituciones financieras no bancarias (en adelante, depositantes) que abran Las cuentas de depósito en RMB en China ((en adelante, bancos) deben cumplir con las disposiciones de estas Medidas.
La apertura, utilización y gestión de cuentas de depósito en divisas se realizará de conformidad con el reglamento de gestión de cuentas en divisas emitido por la Administración Estatal de Divisas.
Artículo 3 Las cuentas de depósito se dividen en cuentas de depósito básicas, cuentas de depósito generales, cuentas de depósito temporal y cuentas de depósito especiales.
Artículo 4 La cuenta de depósito básica es una cuenta utilizada por los depositantes para gestionar la liquidación de transferencias diarias y los cobros y pagos en efectivo.
El salario, las bonificaciones y otros retiros de efectivo del depositante solo se pueden procesar a través de esta cuenta.
Artículo 5: Una cuenta de depósito general es una rama contable subsidiaria no independiente donde el depositante transfiere un préstamo bancario distinto de la cuenta de depósito básica y el depositante de la cuenta de depósito básica no se encuentra en el mismo lugar.
cuenta establecida.
Los depositantes pueden gestionar la liquidación de transferencias y los depósitos en efectivo a través de esta cuenta, pero no pueden gestionar retiros de efectivo.
Artículo 6 Una cuenta de depósito temporal es una cuenta que un depositante necesita abrir para actividades comerciales temporales.
Los depositantes pueden gestionar la liquidación de transferencias a través de esta cuenta y gestionar los recibos y pagos en efectivo de acuerdo con las normas nacionales de gestión de efectivo.
Artículo 7 Una cuenta de depósito especial es una cuenta que un depositante necesita abrir para fines específicos.
Artículo 8 Los depositantes sólo podrán abrir una cuenta de depósito básica en un banco. Salvo disposición en contrario en estas Medidas.
Artículo 9 Los depositantes pueden elegir libremente los bancos, y los bancos también pueden elegir voluntariamente a los depositantes para abrir cuentas. Ninguna unidad o individuo puede interferir con la apertura o el uso de una cuenta en un banco por parte de un depositante.
Artículo 10 Los depositantes deberán tener fondos suficientes en sus cuentas para garantizar el pago.
Artículo 11 Los bancos mantendrán la confidencialidad de los depositantes de conformidad con la ley, salvaguardarán el derecho de los depositantes a controlar los fondos de forma autónoma y no consultarán, congelarán ni deducirán depósitos de las cuentas de los depositantes en nombre de ninguna unidad. o individual. Excepto las leyes y reglamentos nacionales y los proyectos de supervisión autorizados por el Consejo de Estado de la Oficina Central del Banco Popular de China.
Artículo 12 Cuando un depositante abre una cuenta de depósito básica en un banco, la sucursal local del Banco Popular de China emitirá un sistema de licencia de apertura de cuenta. Cuando un banco abre o cancela una cuenta para un depositante, debe informar a una sucursal del Banco Popular de China.
Capítulo 2 Configuración de la cuenta y condiciones de apertura de la cuenta
Según el artículo 13, los depositantes pueden solicitar la apertura de una cuenta de depósito básica:
1. Persona jurídica corporativa:
2. Una unidad contable separada dentro de una empresa;
3. El departamento financiero que administra los fondos del presupuesto fiscal y los fondos extrapresupuestarios;
4. Presupuesto financiero; gestión Agencias e instituciones administrativas;
5. Unidades de policía militar y armada a nivel de condado o superior
6. Instituciones extranjeras en China
7. Grupos sociales;
8. Comedores, pensiones y jardines de infancia adscritos a la unidad;
9. Establecimientos permanentes en otros lugares
10. Empresas privadas; , hogares económicos individuales, Contratista:
Artículo 14 En las siguientes circunstancias, el depositante podrá solicitar la apertura de una cuenta de depósito general:
1. Obtener un préstamo de un banco distinto del cuenta de depósito básica;
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2. Unidades contables afiliadas no independientes que no se encuentran en la misma ubicación que los depositantes de la cuenta de depósito básica.
Artículo 15 Los depositantes podrán solicitar la apertura de una cuenta de depósito temporal en las siguientes circunstancias:
1. Instituciones temporales en otros lugares.
2. Actividades comerciales temporales; necesidades de.
Artículo 16 Los Depositantes podrán solicitar la apertura de cuentas de depósito especiales para los siguientes fondos:
1. Fondos para construcción de capital.
2. Fondos actualizados y emitidos; ;
3. Fondos para fines específicos que requieran una gestión de cuenta especial.
Artículo 17 Cuando un depositante solicite la apertura de una cuenta de depósito básica, deberá presentar uno de los siguientes documentos justificativos al banco donde se abre la cuenta:
1.» Persona Jurídica Empresarial" emitida por la autoridad de administración industrial y comercial local Copia original de "Licencia" o "Licencia Comercial":
2. Documentos de aprobación del comité de establecimiento central o local, personal, asuntos civiles y otros departamentos:
3. Documentos de aprobación del ejército o superior y del departamento financiero de la fuerza policial armada Prueba de apertura de cuenta
4. Prueba de que la unidad acepta abrir una cuenta; para la institución afiliada;
5. Aprobación del establecimiento permanente extranjero por parte del departamento local competente;
6. El acuerdo de contratación firmado por ambas partes; 7. DNI de residencia de la persona física y libro de registro de domicilio.
Artículo 18 Cuando un depositante solicite la apertura de una cuenta de depósito general, deberá presentar uno de los siguientes documentos justificativos al banco donde se abre la cuenta:
1. Préstamo contrato o pagaré de préstamo;
2. Prueba de que el depositante de la cuenta de depósito básica acepta la apertura de una cuenta por su unidad contable afiliada no independiente.
Artículo 19 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito temporal, deberá proporcionar uno de los siguientes documentos de respaldo al banco donde se abre la cuenta:
1. Temporal licencia emitida por la autoridad de administración industrial y comercial local;
2. Documento de aprobación del departamento local competente que acuerda el establecimiento de una agencia temporal externa.
Artículo 20 Cuando un depositante solicite la apertura de una cuenta especial de depósito, deberá presentar uno de los siguientes documentos justificativos al banco donde se abre la cuenta:
1. Documentos aprobados por el departamento competente; /p>
2. Disposiciones sobre los documentos nacionales pertinentes.
Capítulo 3 Apertura y cancelación de cuenta
Artículo 21 Cuando un depositante solicita abrir una cuenta de depósito básica, debe completar un formulario de solicitud de apertura de cuenta y proporcionar los certificados especificados en estas Medidas. Presentar una tarjeta sellada con el sello del depositante y abrir una cuenta con la revisión y aprobación del banco y una licencia de apertura de cuenta emitida por la sucursal local del Banco Popular de China.
Artículo 22 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito general, una cuenta de depósito temporal o una cuenta de depósito especial, deberá completar un formulario de solicitud de apertura de cuenta, proporcionar los documentos de respaldo especificados en estas Medidas y enviarlo. al depositante con un sello. La tarjeta sellada debe estar sellada y la cuenta debe abrirse después de ser revisada y aprobada por el banco.
Artículo 23 Los depositantes especificados en los puntos 3, 4 y 5 del artículo 13 de estas Medidas que hayan abierto una cuenta de depósito básica en un banco podrán
Abrir otra cuenta de depósito básica en función de su naturaleza del capital y necesidades de gestión.
Artículo 24 Si un depositante solicita cambiar el nombre de su cuenta, deberá cancelar la cuenta original y abrir una nueva cuenta de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 25 Cuando un depositante cancele su cuenta, deberá verificar el saldo de la cuenta con el banco donde está abierta la cuenta, y pasar por los procedimientos de cancelación de cuenta después de ser revisada y aprobada por el banco donde está la cuenta. abierto.
Artículo 26 Después de que el depositante cancele la cuenta de depósito básica, podrá abrir una nueva cuenta en otro banco de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 27 El banco donde se abre la cuenta deberá notificar al depositante para manejar los procedimientos de cancelación de cuenta dentro de los 30 días siguientes a la emisión del aviso para una cuenta que no haya tenido actividad de pago durante un año (calculado mes a día). La cuenta vencida se considerará como cancelación voluntaria de la cuenta.
Capítulo 4 Gestión y responsabilidades de cuentas
Artículo 28 El Banco Popular de China es responsable de coordinar y arbitrar disputas relacionadas con la apertura y el uso de cuentas bancarias, y de supervisar y auditar la apertura de cuentas. y procedimientos de apertura. Establecer, corregir y sancionar las violaciones a la ley, y ser responsable de la expedición y gestión de las licencias de apertura de cuentas. La licencia de apertura de cuenta la expide uniformemente la oficina central del Banco Popular de China.
Artículo 29 El banco de apertura de cuentas es responsable de examinar la apertura y cancelación de cuentas de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas, manejar correctamente la apertura y cancelación de cuentas, establecer y mejorar el sistema de registro de apertura y cierre de cuentas. y establecimiento de expedientes de gestión de cuentas. Conciliaciones periódicas con los depositantes. El banco donde se abre la cuenta deberá informar a la sucursal local del Banco Popular de China dentro de los 7 días siguientes a la fecha de apertura o cancelación de la cuenta de depósito básica, la apertura o cancelación de la cuenta de depósito general, la cuenta de depósito temporal y la cuenta especial. cuenta de depósitos.
Artículo 30: Los bancos no abrirán cuentas de depósito básicas a depositantes que no posean licencia de apertura de cuenta o que ya hayan abierto una cuenta de depósito básica. Salvo disposición en contrario en estas Medidas.
Artículo 31: Los bancos no violarán las disposiciones de estas Medidas y obligarán a los clientes a abrir cuentas en el banco.
Las cooperativas de crédito no pueden abrir cuentas para depositantes más allá de su ámbito comercial prescrito.
Artículo 32 Los Depositantes no violarán las disposiciones de estas Medidas al abrir cuentas de depósito básicas en instituciones bancarias múltiples.
Artículo 33: Los depositantes no podrán transferir su cuenta de depósito básica debido al estricto sistema de hospitalidad y disciplina del banco donde se abre la cuenta.
Si un depositante transfiere su cuenta de depósito básica, el Banco Popular de China no le expedirá una licencia de apertura de cuenta.
Artículo 34 La cuenta del depositante solo se puede utilizar para las actividades comerciales propias del depositante y la cuenta no se puede alquilar ni transferir.
Artículo 35 Si el banco que abre la cuenta o el depositante abre una cuenta en violación de las disposiciones del artículo 30, el artículo 31 y el artículo 33, párrafo 1, de estas Medidas, la cuenta excedente será cancelada dentro de un plazo. Y las multas se impondrán conforme a la reglamentación según su naturaleza y circunstancias.
Artículo 37 Si un depositante viola lo dispuesto en los artículos 3 a 4 de estas Medidas, además de ser ordenado a realizar correcciones, se le impondrá una multa sobre el monto incurrido en el arrendamiento o transferencia de la cuenta según regulaciones, y los ingresos ilegales de la cuenta arrendada serán confiscados.
Artículo 38 Si una sucursal del Banco Popular Central de China viola las disposiciones de estas Medidas al emitir una licencia de apertura de cuenta, el Banco Popular de China en el nivel superior le impondrá una multa de acuerdo con regulaciones.
Artículo 39 Si un depositante viola las disposiciones del párrafo 2 del artículo 25 de estas Medidas y causa consecuencias, el depositante asumirá la responsabilidad.
Artículo 40 Si algún empleado del banco viola las disposiciones de estas Medidas, incurre en malas prácticas para beneficio personal, acepta sobornos o tolera actividades ilegales, se le impondrán sanciones administrativas y económicas de acuerdo con la gravedad del hecho. caso si se constituye delito, la autoridad judicial perseguirá la responsabilidad penal;
Capítulo 5 Disposiciones Complementarias
Artículo 41 El Banco Popular de Desarrollo de China es responsable de la interpretación y modificación de las presentes Medidas.