Capítulo 1: Experiencia de cumplimiento bancario Recientemente, el Banco Provincial de China lanzó una actividad especial de educación y aprendizaje llamada “Empiece conmigo, opere de conformidad”. Durante las actividades de aprendizaje, a partir de las opiniones emitidas por el gobierno provincial y la realidad de mi trabajo diario, obtuve un conocimiento más profundo de la ética profesional, la concientización en la gestión del cumplimiento y la concientización en materia de supervisión y prevención. Ahora he resumido algunas experiencias de esta actividad de aprendizaje, que también es mi comprensión racional de esta actividad de aprendizaje educativo.
Primero, amor y dedicación, dedicación desinteresada
La dedicación, el amor y la dedicación ordinarios es el espíritu de dedicación más común en todos los ámbitos de la vida. Parece normal, pero en realidad es genial. Desde una perspectiva amplia, una carrera y un trabajo son la garantía básica para la supervivencia y el desarrollo de una persona. Desde una perspectiva pequeña, como la de nuestro Banco Agrícola de China, el trabajo de todos es garantía de la supervivencia y el desarrollo personal, y también es necesario para la existencia y el desarrollo del Banco Agrícola de China. Sin la dedicación desinteresada de cada camarada, el Banco Agrícola de China no podría crecer y permanecer invencible en esta industria financiera altamente competitiva. Ser empleado de ABC, ser una persona dedicada y dedicada al futuro y al honor de ABC, es el código de conducta más citado en ética profesional para estandarizar nuestras cualidades de comportamiento y evaluar el bien y el mal.
Como unidad financiera, los empleados deben prestar más atención a la ética y la conducta profesional. Si van por el camino equivocado, cometerán errores y se perderán. Si no hay virtud, será difícil servir a la gente, y mucho menos a la propia carrera. No habrá prosperidad de la institución, ni desarrollo de la carrera personal, ni valor social de la existencia personal. Ahora trabajo para el Banco Agrícola de China. Esta es mi profesión y mi profesión. Me dedico a esta profesión desde que comencé a trabajar y siempre me ha encantado esta profesión. Tengo un gran interés y profundos sentimientos por el trabajo del Banco Agrícola de China, por lo que siempre he sido muy dedicado. Sólo mi dedicación y dedicación a mi trabajo son la encarnación concreta de mi espíritu de servicio al pueblo.
Sea profesional y ético, pero también honesto y digno de confianza. La llamada sinceridad significa lealtad y honestidad. El llamado cumplir la palabra significa cumplir la palabra, ser digno de confianza, valorar la credibilidad y cumplir con las obligaciones. Por lo tanto, a través de este estudio, tengo una comprensión más profunda de los fundamentos, el comportamiento, las palabras, los hechos y las responsabilidades de un empleado del Banco Agrícola de China, que es fortalecer continuamente el aprendizaje en el trabajo, exigirme siempre de acuerdo con las normas profesionales, el trabajo. duro y mantenerme en el camino correcto.
El segundo es fortalecer el aprendizaje del conocimiento empresarial y mejorar la concienciación sobre la gestión del cumplimiento.
“¿Cómo puede haber una plaza sin reglas?” Como empleados de primera línea de los puntos de venta, la tarea más realista para nuestros empleados de mostrador es mejorar efectivamente la calidad de su negocio y sus capacidades de prevención de riesgos, y fortalecerlas integralmente. marketing de mostrador y servicios de mostrador. Como empleado de ventanilla, conozco la importancia del trabajo de ventanilla porque es la ventana para que los clientes comprendan directamente nuestro banco y sirve como puente entre los clientes y el banco. Por eso, mientras trabajaba en el mostrador, siempre he insistido en ser una "persona cuidadosa". Aprenda negocios con humildad, practique habilidades con corazón, maneje los negocios con paciencia y trate a los clientes con entusiasmo. En la competencia cada vez más feroz en el sector bancario, todos somos conscientes de que sólo unos servicios más pacientes, atentos, rápidos y de alta calidad pueden conseguir más clientes y una mejor imagen social para nuestro banco. Cada día nos enfrentamos a diversos clientes y diversos asuntos en diferentes niveles, lo que requiere que nuestros empleados de primera línea tengan un alto grado de conciencia ideológica.
Fortalecer la conciencia sobre las operaciones de cumplimiento no es una charla vacía. A veces siempre sentimos que algunas reglas y regulaciones están limitando nuestro negocio y restringiendo nuestro desarrollo empresarial. Si lo piensas detenidamente, este no es el caso. El establecimiento de diversas reglas y regulaciones no es producto de la imaginación, sino el resumen de muchas experiencias y lecciones laborales prácticas. Sólo actuando de acuerdo con diversas normas y regulaciones podemos proteger nuestros propios derechos e intereses y salvaguardar los derechos e intereses de nuestros clientes. Nuestras diversas reglas y regulaciones son como una máquina enorme, y cada sistema es parte de la máquina. Si no se siguen los procedimientos de mantenimiento, incluso un clavo faltante provocará pérdidas inconmensurables.
De acuerdo con los requisitos de "un puesto, dos responsabilidades", debemos cumplir concienzudamente nuestros deberes, prestar especial atención al fortalecimiento del estudio de la teoría política, la economía, las finanzas, las leyes y los reglamentos, mejorar constantemente nuestra calidad general, mejorar nuestra capacidad para distinguir el bien del mal, resistir la corrupción e impedir el cambio, y ser capaz de distinguir entre el bien y el mal. Mantenerse firme y tener la mente clara. Al mismo tiempo, es necesario corregir aún más la ideología rectora de las operaciones, mejorar la conciencia de una operación prudente de conformidad con las leyes y reglamentos, guiar todas las actividades comerciales del banco por el camino correcto y promover el desarrollo sano y eficaz de todos los negocios.
Debemos construir un estilo pragmático en nuestro banco, formar un estilo empresarial de decir la verdad, informar la verdad, tomar medidas prácticas, hacer cosas prácticas y buscar resultados prácticos, crear un buen entorno empresarial, mejorar niveles de gobernanza, hacer cumplir estrictamente la disciplina y hacer cumplir estrictamente las responsabilidades, prestar mucha atención a la implementación, controlar estrictamente diversos riesgos morales, riesgos operativos y riesgos de gobernanza, y mantener y mejorar la imagen de los bancos cooperativos rurales. Por un lado, con el fin de mejorar la familiaridad de todos los empleados con el fortalecimiento de la educación sobre la cultura de cumplimiento corporativo, los cuadros y empleados del Quanzhou Rural Cooperative Bank son el organismo principal de la construcción de la cultura de cumplimiento corporativo, y también son los practicantes y creadores del cumplimiento corporativo. cultura. Sin la participación activa de los empleados, es imposible establecer una buena cultura de cumplimiento corporativo, y mucho menos hacer que los empleados respeten la ley. A través de una serie de actividades, todos los empleados pueden captar con precisión la verdadera connotación científica de la construcción de una cultura de cumplimiento corporativo, integrarse conscientemente en la construcción de una cultura de cumplimiento corporativo, mejorar la conciencia sobre el control interno y la gobernanza, prestar mucha atención a la gobernanza básica y promover la gestión del cumplimiento legal.
En segundo lugar, fortalecer la educación sobre la cultura del cumplimiento es la necesidad de establecer un mecanismo de desarrollo a largo plazo.
La construcción de una cultura de cumplimiento corporativo es un enorme proyecto sistemático que no se puede lograr de la noche a la mañana. Para determinar razonablemente los objetivos de desarrollo, debemos tener ciertos objetivos de planificación dentro de un período de tiempo y, en última instancia, establecer un mecanismo que se adapte al desarrollo a largo plazo de la empresa. Desde la perspectiva de nuestro banco, debe incluir espíritu corporativo, valores, objetivos corporativos, sistemas corporativos, entorno corporativo, imagen corporativa, etiqueta corporativa, logotipo corporativo, etc., para formar un concepto de gestión cultural con características propias. El primer paso es salir e invitar a entrar. A través del aprendizaje, la comunicación y la discusión, todos los empleados deben estar familiarizados con cómo deben desarrollarse los bancos cooperativos rurales, cómo deben hacer su trabajo en sus propios puestos, en qué se diferencian de otros empleados y cómo mejorar. Finalmente, basándose en el trabajo real, se llevaron a cabo cuidadosamente servicios estandarizados y se realizaron estudios especiales sobre algunos detalles y cuestiones difíciles de acuerdo con las normas de la oficina central. Con base en las operaciones comerciales actuales y las condiciones del servicio de mostrador, resumir y segmentar cuidadosamente los grupos de clientes y las necesidades comerciales, integrar recursos limitados, realizar una lluvia de ideas sobre las prioridades de servicio con mayores conflictos y dificultades en el servicio e innovar continuamente los métodos de servicio para satisfacer al máximo las necesidades de los clientes. , mejorar la esencia de la cultura de cumplimiento corporativo.
En tercer lugar, fortalecer la educación sobre la cultura del cumplimiento es la necesidad de mejorar la eficiencia económica.
El objetivo principal de fortalecer la educación sobre la cultura del cumplimiento es reducir los riesgos financieros y maximizar los intereses corporativos mejorando la cohesión y la fuerza centrípeta de la empresa. Debemos lograr los "tres elementos esenciales" en nuestro trabajo. Primero, debemos establecer una ideología rectora correcta. Mientras buscamos ganancias, debemos prestar atención a la seguridad y liquidez de los fondos, y evitar la tendencia a buscar unilateralmente un rápido crecimiento empresarial mientras descuidamos la prevención de riesgos y la construcción de mecanismos de control interno. Especialmente la idea de impedir que las empresas especulen con los bancos. Un proyecto inevitablemente desencadenará la competencia de múltiples bancos. En la competencia, las empresas seguramente propondrán algunas condiciones irrazonables a los bancos, lo que aumentará los riesgos crediticios. Debemos sopesar bien los pros y los contras para no perder sandía por semillas de sésamo. Es mejor no desarrollarse que hacerlo a ciegas y provocar una nueva precipitación de capital. En segundo lugar, debemos establecer y mejorar diversas normas y reglamentos. Siempre debemos poner la construcción de sistemas en una posición destacada, centrarnos en el uso de sistemas para restringir a las personas y utilizar sistemas para regular los comportamientos diarios. Para ello, es necesario formular y mejorar una serie de reglas y regulaciones basadas en el trabajo real, insistir en utilizar el sistema para estandarizar el proceso de operación comercial, garantizar que existan reglas a seguir, tapar efectivamente varias lagunas, evitar la ocurrencia de violaciones y asegurar que no haya problemas en cada enlace. Es necesario aprender de la experiencia internacional avanzada, utilizar activamente medios científicos y tecnológicos modernos, establecer y mejorar el sistema de seguimiento, evaluación y alerta temprana que abarque todos los riesgos comerciales, prestar atención a la concentración del riesgo de préstamo y al seguimiento del crédito y la alerta temprana de riesgo de las empresas relacionadas. , preste atención a la alerta temprana e implemente concienzudamente un importante sistema de alerta de riesgos y registro de incumplimiento.
Pensemos en ello juntos. ¿Alguna vez ha utilizado una tarjeta de identificación vencida para informar a un cliente de una libreta perdida pero no pudo encontrarla usted mismo? ¿Se ha perdido el registro para grandes retiros debido a fatiga temporal? ¿Alguna vez ha preguntado sobre la información del mismo cliente, artículo por artículo, alegando que a menudo maneja negocios de crédito para el mismo cliente? ¿Alguna vez ha ocupado varios puestos en operación, gestión, revisión o incluso aprobación de negocios para comodidad de los clientes?
Como generación más joven, es inevitable ser extravagante, poco convencional e impulsivo en la vida, y es difícil integrarse en las estrictas reglas y regulaciones en el trabajo. Tal vez un día de trabajo sea realmente agotador, tal vez el cansancio físico haga difícil sonreír, pero el servicio civilizado, el servicio con sonrisa y el servicio de cumplimiento deben ser una especie de conciencia que nos permita actuar de acuerdo con la ley en el trabajo y ser una buena persona. persona capacitada y estudiantes extranjeros con habilidades profesionales reflejan su propio estilo y crean valor colectivo.
Como empleado joven, cuando ha tomado el relevo de su predecesor, debe pensar en cómo hacer que el relevo corra más rápido, e incluso cómo hacer que la otra parte corra más rápido cuando llegue el siguiente relevo. Entregado. Sujételo más fuerte. Como empleado de banco, ante la situación de "competir por dinero todos los días", debes quedarte quieto y afrontar los ataques de "balas azucaradas". Debes estar tranquilo "Piensa como si estuvieras frente a un enemigo". y tu corazón siempre será como si estuvieras cruzando un puente." Debemos comenzar desde cada puesto, cada negocio y cada vínculo para establecer el concepto de cumplimiento, defender una atmósfera de cumplimiento y crear una atmósfera de cumplimiento para que "todos cumplan, todo cumpla y todo cumpla".
Capítulo 4: Experiencia en cumplimiento bancario El desarrollo empresarial y el control de riesgos son temas eternos en la industria bancaria Desde el nacimiento de los bancos, cómo controlar los riesgos de manera constante durante el desarrollo se ha convertido en un objetivo tradicional perseguido por los banqueros de todas las generaciones. Riesgo de mercado, riesgo de crédito y riesgo operativo Con el desarrollo gradual del mercado, en el proceso de buscar el control de los tres riesgos principales, la importancia del riesgo de cumplimiento, un riesgo más básico, comienza a surgir. El riesgo de cumplimiento no sólo proporciona una guía fundamental para el control del riesgo bancario, sino que también juega un papel teórico en la guía de la mejora continua del riesgo de mercado, el riesgo operativo y el riesgo de crédito.
1. establecimiento de la gestión del riesgo de cumplimiento
Si no existe la correspondiente construcción del mecanismo de cumplimiento y la penetración de la cultura de cumplimiento, la verticalización de la gestión comercial del banco y el aplanamiento de la estructura organizacional pueden agravar la pérdida de control en todos los aspectos de la gestión del banco. control interno y hacer que el mecanismo de control interno del banco sea ineficaz. Muchos bancos en la industria bancaria de China solo han integrado el departamento de riesgo de cumplimiento en el departamento legal o el departamento de auditoría y supervisión. Solo sigue los requisitos de las autoridades reguladoras pertinentes y no establece activamente un. mecanismo eficaz de gestión del cumplimiento, y mucho menos gestionar el cumplimiento como una fuente de riesgo importante Durante mucho tiempo, el cumplimiento no ha sido el principal área de riesgo del banco, es imperativo que los bancos comerciales nacionales establezcan un mecanismo a largo plazo para. Gestión de riesgos de cumplimiento.
2. La importancia de establecer una cultura de cumplimiento
La gestión de riesgos de cumplimiento no solo se refleja en la perfección. El sistema de cumplimiento también requiere el establecimiento de una cultura de cumplimiento sólida. La cultura de cumplimiento se refiere a una situación en la que todos los empleados de una empresa, desde arriba hasta abajo, cumplen activamente con diversas reglas, regulaciones y sistemas de gestión, y mantienen conscientemente la efectividad y autoridad de las reglas y mecanismos en esta atmósfera y mecanismo. -Los responsables de todos los niveles de la empresa pueden tener en cuenta de forma proactiva los requisitos del control de riesgos corporativos y la gestión de cumplimiento al tomar decisiones, y considerar la cultura de cumplimiento como el punto de partida básico para la toma de decisiones. Una parte importante de la gestión de riesgos, su importancia es. reflejado en la prevención de riesgos causados por intenciones humanas desde los niveles institucional y de concienciación.
Los riesgos no son un asunto menor, y el cumplimiento de las actividades de educación cultural se lleva a cabo para estandarizar el comportamiento empresarial. importancia para frenar comportamientos ilegales y disciplinarios y prevenir la ocurrencia de casos Una característica importante de la cultura de cumplimiento es la conciencia. La particularidad de las actividades operativas del banco conduce directamente a la gravedad de las consecuencias del riesgo. En el colapso del Barings Bank, el comerciante Nick Leeson aprovechó las lagunas del sistema y operó ilegalmente, lo que provocó el colapso del banco centenario conocido como Royal Bank of England.
Es necesario refinar la identificación de responsabilidades e identificar a los responsables relevantes de cada violación. Al mismo tiempo, los líderes deben establecer una comprensión correcta y garantizar que cada sistema y aviso esté cuidadosamente organizado y estudiado para garantizar que las regulaciones se comuniquen en forma adecuada. lugar. Los bancos deben establecer un mecanismo de incentivo positivo, combinar la eficacia de la gestión del control interno con el mecanismo de evaluación, reflejar la importancia del control interno y el cumplimiento en el mecanismo de evaluación, utilizar un método de evaluación integral para implementar la evaluación del desempeño y recompensar el buen desempeño en el cumplimiento. Se otorgarán puntos de bonificación, se deducirán puntos por una mala gestión del cumplimiento y se otorgarán recompensas por informar importantes riesgos de cumplimiento. Los resultados de la exploración activa y la realización del control interno se evalúan simultáneamente con los objetivos de cada departamento y se vinculan con la evaluación del desempeño de los gerentes en todos los niveles, lo que puede guiar y promover la realización de los objetivos de gestión del control interno. Además de la evaluación del desempeño, también es necesario formular otro conjunto de sistemas de recompensas y castigos para la gestión del cumplimiento, establecer premios por la calidad del cumplimiento y adoptar medidas como incentivos específicos, incentivos por desempeño e incentivos materiales para motivar a los empleados a operar de conformidad. Elogiar y recompensar a los departamentos e individuos que han implementado bien los sistemas de control interno, de modo que los gerentes sobresalientes de control interno tengan una sensación de logro, desempeñen un papel en la promoción de la radiación, estimulen la motivación interna de los gerentes para progresar y luego orienten e insten a los empleados a perseguir altos estándares de controles internos. Con el creciente grado de globalización económica, es una tendencia general que la industria bancaria de China se integre con los estándares internacionales, y no se puede ignorar la importancia de la gestión del riesgo de cumplimiento bancario. La gestión del cumplimiento es una parte importante de la gestión de riesgos. Sólo implementándolo en el proceso operativo de cada línea de negocio y realizando la combinación orgánica de control de procesos, inspección externa y autodisciplina de los empleados se pueden reducir varios riesgos indebidos. La construcción de la gestión de riesgos de cumplimiento del China Construction Bank tiene un largo camino por recorrer y requiere los esfuerzos conjuntos de todos en China Construction Bank.