La Comisión Reguladora Bancaria de China (Comisión Reguladora Bancaria de China) publicó la "Referencia para el cálculo de la demanda de préstamos de capital de trabajo" en 2009, que proporciona una fórmula de cálculo para ayudar a los bancos a evaluar la demanda de préstamos de capital de trabajo de las empresas. . El siguiente es el contenido básico de la fórmula:
Demanda de préstamo de capital de trabajo = demanda de capital de trabajo - capital de trabajo existente - nuevo capital de trabajo esperado
Específicamente, esta fórmula incluye tres partes:
1. Requerimiento de capital de trabajo: Es la cantidad total de fondos necesarios para el normal funcionamiento de la empresa. La fórmula de cálculo es:
Requisitos de capital de trabajo = tiempos de rotación del capital de trabajo × ingresos operativos promedio × (margen de beneficio de ventas promedio de 1)
Entre ellos, el número de rotaciones del capital de trabajo se refiere al número de veces que la empresa El número de rotaciones de capital de trabajo dentro de un período determinado (generalmente un año) refleja la eficiencia operativa de la empresa, el ingreso operativo promedio es el ingreso operativo promedio de la empresa en un período determinado; es el beneficio de ventas promedio de la empresa en un período determinado Tasa.
2. Capital de trabajo existente: Es el capital de trabajo existente de la empresa, que incluye efectivo, depósitos bancarios, bonos a corto plazo y otros activos que pueden convertirse rápidamente en efectivo.
3. Nueva liquidez esperada: Es la nueva liquidez esperada de la empresa durante el período de pronóstico, incluyendo efectivo nuevo, depósitos bancarios, bonos a corto plazo, etc.
Añadiendo las tres partes anteriores, se puede obtener la demanda de préstamo de capital de trabajo requerida por la empresa. Cabe señalar que esta fórmula es sólo de referencia. Cuando los bancos evalúan los requisitos de liquidez de una empresa, también deben realizar una evaluación integral basada en la situación real de la empresa, como las condiciones operativas, las características de la industria, la competencia del mercado, etc.