Con la nueva situación de reforma y apertura de mi país y la modernización de la industria bancaria, la construcción legal del Banco de China (3.57, 0.07, 2.00) ha pasado por cuatro etapas: inicialización, finalización , finalización y mejora. Con los esfuerzos continuos de los reguladores bancarios y los trabajadores legales, mi país ha establecido inicialmente un sistema basado en las leyes, reglamentos, resoluciones y órdenes pertinentes del órgano legislativo central y del gobierno central, con la Ley de Supervisión Bancaria y la Ley de Bancos Comerciales como En esencia, es un sistema legal regulatorio bancario moderno basado en el Reglamento sobre Sanciones por Actos Financieros Ilegales y el Reglamento sobre la Administración de Bancos con Fondos Extranjeros, con regulaciones departamentales y una gran cantidad de documentos normativos como principales. y complementado con interpretaciones judiciales financieras pertinentes. El marco jerárquico de este sistema incluye: más de 20 leyes y leyes relacionadas; más de 10 reglamentos administrativos y reglamentos administrativos relacionados; más de 500 documentos normativos; más de 70 interpretaciones judiciales pertinentes; acuerdos internacionales de supervisión, etc. La elaboración sistemática de normas de supervisión bancaria no sólo proporciona una base jurídica relativamente completa para el avance ordenado de la supervisión, sino que también proporciona la garantía institucional más confiable para el desarrollo estable y rápido de la industria bancaria.
Modernización del sistema legal de supervisión bancaria
Basándonos en la práctica de la supervisión bancaria y aprovechando la experiencia internacional avanzada, en los últimos años hemos adoptado medidas legislativas científicas y efectivas para promover eficazmente la modernización. del sistema jurídico de supervisión bancaria.
En consonancia con las normas de la OMC, la legislación reguladora del acceso al mercado sigue los principios de "transparencia" y "prudancia". Después de unirse a la Organización Mundial del Comercio en 2001, para cumplir plenamente sus compromisos con la OMC y promover aún más la apertura de la industria bancaria, la Comisión Reguladora Bancaria de China formuló una serie de regulaciones para reformar y optimizar los métodos de supervisión del acceso: cancelando una serie de elementos de aprobación de negocios de banca comercial y acceso al mercado para altos ejecutivos, simplificar los procedimientos de aprobación que estipulan que las instituciones financieras extranjeras pueden invertir en instituciones financieras financiadas por China, rompiendo las regulaciones de larga data que prohíben a las instituciones financieras extranjeras invertir en instituciones financieras financiadas por China; cancelar todas las restricciones no prudenciales a los bancos con financiación extranjera y alentar a los bancos con financiación extranjera a establecer sucursales o sucursales en el país. Transformarlo en un banco con persona jurídica registrado en el país, relajar las normas de acceso al mercado para los bancos con financiación extranjera, cancelar el requisitos de intervalo de tiempo para que los bancos con financiación extranjera establezcan sucursales, simplifiquen los niveles de capital de trabajo de los bancos de propiedad total y de empresas conjuntas en China y, en consecuencia, reduzcan los requisitos mínimos de capital de trabajo para clasificar e integrar varios De acuerdo con las leyes y regulaciones sobre; gestión del acceso al mercado, y de conformidad con la Ley de Licencias Administrativas, se han formulado sistemáticamente los procedimientos de implementación para las licencias administrativas de diversas instituciones bancarias financieras y medidas de implementación específicas para cuestiones de licencias administrativas.
Aprendiendo de la experiencia regulatoria bancaria internacional: legislación regulatoria continua guiada por una "supervisión prudente y orientada al riesgo". El Acuerdo de Capital de Basilea II de 2006 considera los requisitos de suficiencia de capital, los mecanismos de revisión regulatoria y las disciplinas de mercado como tres pilares para lograr una supervisión efectiva. Al mismo tiempo, entre los 25 principios de los "Principios básicos para una supervisión bancaria eficaz" revisados, 13 son principios de supervisión bancaria prudente, todos los cuales reflejan el gran progreso en las ideas y métodos de supervisión bancaria.
Con referencia a los estándares internacionales y las mejores prácticas de las autoridades reguladoras financieras en países desarrollados como Europa y Estados Unidos, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha propuesto un nuevo concepto regulatorio de "gestión de personas jurídicas, gestión de riesgos , gestión de controles internos y mejora de la transparencia", y ha formulado y emitido sucesivamente una serie de reglamentos y documentos normativos financieros, entre ellos "Medidas para la gestión de los índices de adecuación de capital de los bancos comerciales", "Directrices para el control interno de los bancos comerciales" , "Lineamientos para la Gestión del Riesgo de Mercado de los Bancos Comerciales", "Lineamientos para la Gestión del Riesgo Operacional de los Bancos Comerciales" y "Lineamientos para el Control Interno de los Bancos Comerciales" Lineamientos para la Gestión del Riesgo de Cumplimiento.
Adaptación a las necesidades de reforma y apertura del sector bancario: las características de una legislación regulatoria integral son "control moderado, orientación para la reestructuración y promoción de la innovación".
La Comisión Reguladora Bancaria de China insiste en hacer algo pero no hacer nada, y tiene en cuenta una supervisión prudencial eficaz sobre la base de un control adecuado: reduce parcialmente los requisitos de acceso para las empresas bancarias y los altos ejecutivos, relaja algunas restricciones de acceso a nuevas empresas y cancela los exámenes de calificación de los altos ejecutivos y algunas restricciones a las calificaciones de los altos ejecutivos comenzaron a relajar la gestión de los precios de los servicios de los bancos comerciales, emitieron conjuntamente normas pertinentes con la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma e implementaron un método de fijación de precios de los servicios que combina precios orientativos nacionales con precios independientes; fijación de precios de los bancos comerciales, ampliando el espacio independiente para la fijación de precios de los servicios de los bancos comerciales. Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha fortalecido las directrices y regulaciones de supervisión de riesgos para la industria bancaria. Entre las normas regulatorias bancarias existentes, hay más de 160 normas regulatorias destinadas principalmente a la operación prudente y la gestión de riesgos de la industria bancaria, estableciendo así un sistema de normas regulatorias de riesgos relativamente sistemático y completo.
Además, para adaptarse a las necesidades prácticas de la reforma de las sociedades anónimas de los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal después de 2003, y esforzarse por resolver problemas de larga data, como la ausencia de inversores en Los bancos de propiedad estatal, la separación del gobierno y las empresas y la falta de un gobierno corporativo efectivo, la Comisión Reguladora Bancaria de China promueve activamente que los bancos de propiedad estatal hayan mejorado el gobierno corporativo y hayan alentado activamente la introducción de inversores estratégicos extranjeros con tecnologías de gestión avanzadas en el mercado. sobre la base de la nueva inyección de capital del Consejo de Estado para apoyar la reestructuración financiera. Al mismo tiempo, se publicaron una serie de documentos normativos, como las "Directrices de gobernanza corporativa y supervisión relacionada para bancos comerciales estatales", para instar a los bancos comerciales a establecer mecanismos internos eficaces de control y equilibrio para que los derechos e intereses de los bancos comerciales propietarios y partes interesadas pueden ser equilibrados y organizados institucionalmente. Para promover el ajuste institucional y la innovación de productos y negocios en la industria financiera, la Comisión Reguladora Bancaria de China también emitió las "Directrices de innovación financiera para bancos comerciales" y otras regulaciones. Formular y revisar medidas de gestión para instituciones financieras no bancarias, como empresas financieras de grupos empresariales, empresas financieras de automóviles, empresas de arrendamiento financiero y empresas fiduciarias, redactar reglamentos provisionales para regular la organización y el comportamiento y acelerar la transformación de las cooperativas de crédito rural en empresas comerciales rurales; bancos y bancos cooperativos rurales, se emitieron seis reglamentos de gestión y directrices de trabajo para estandarizar el acceso y la gestión de tres nuevos tipos de pequeñas y medianas instituciones financieras rurales, a saber, bancos comunales, compañías de préstamos y cooperativas de crédito rurales, para complementar las deficiencias. de servicios financieros en zonas rurales subdesarrolladas y enriquecer los tipos de instituciones financieras del sector bancario nacional.
Relaciones importantes que deben manejarse correctamente en la construcción del sistema legal regulatorio bancario
La construcción del sistema legal regulatorio bancario es en realidad un proceso de comprensión profunda y trato con las entidades del mercado, las empresas comportamiento, supervisión y proceso de relación con el entorno externo. Como autoridad supervisora, la Comisión Reguladora Bancaria de China siempre se ha guiado por la Perspectiva Científica del Desarrollo y se esfuerza por manejar estas contradicciones e interrelaciones.
La relación entre mejorar las reglas regulatorias y promover el desarrollo del mercado. Los hechos han demostrado que un mercado sin reglas sólo conducirá a un aumento de los costos de transacción y, en última instancia, a transacciones insostenibles. Si analizamos los 30 años de historia de reforma y apertura de China, podemos ver que los riesgos financieros acumulados son el resultado de regulaciones y sistemas débiles. En la actualidad, debido a que todavía existe una gran brecha entre la industria bancaria de mi país y los mercados extranjeros maduros, si la construcción regulatoria no puede mantener el ritmo, inevitablemente se generarán incumplimientos a gran escala y anomalías de comportamiento, lo que desencadenará nuevos riesgos financieros. Por tanto, el siguiente paso es centrarse en la reforma y sustituir las antiguas reglas que no se adaptan a los cambios de la nueva situación por nuevas reglas científicas. De esta manera, "reformar y buscar fortaleza" se ha convertido en un importante punto de partida para la formulación de leyes bancarias. Al mismo tiempo, también debemos comprender la escala y el enfoque de la supervisión, distinguir prioridades, adherirnos a la dirección de la reforma orientada al mercado, hacer algo y no hacer algo, y evitar un control excesivo que afecte la eficiencia financiera.
La relación entre aprender de la experiencia extranjera y resumir la práctica nacional. Como país posmoderno, una condición indispensable e importante es estudiar y aprender de la experiencia legislativa de la supervisión bancaria internacional con una amplia perspectiva mundial y un pensamiento estratégico. Aprender de países extranjeros se trata, en última instancia, de formar y crear prácticas con características propias. Sólo así la elaboración de normas podrá ser vital y con visión de futuro. Por un lado, me baso activamente en documentos relevantes formulados por el Comité de Basilea, estudio cuidadosamente las leyes y regulaciones sobre supervisión bancaria en varios países y absorbo la esencia de la supervisión en todos los aspectos para mi uso. Por otro lado, las leyes y regulaciones pertinentes deben basarse en la etapa de desarrollo de la industria bancaria nacional, así como en el sistema político, el sistema legal y el estado de supervisión bancaria actuales del país. Las condiciones nacionales no pueden ignorarse ni superar la etapa de desarrollo real. .
La relación entre supervisión basada en principios y supervisión regulatoria. Con la intensificación de la competencia en el mercado financiero, la mejora gradual del sistema regulatorio y la mejora de las capacidades de control y gestión de riesgos de los bancos, debemos cambiar gradualmente nuestro pensamiento regulatorio hacia una regulación basada en principios de manera oportuna.
De acuerdo con el principio de "mejorar la estrategia, la previsión y la eficacia", prestaremos mucha atención a las nuevas tendencias en las leyes y regulaciones regulatorias internacionales, prestaremos atención al aprendizaje de las buenas prácticas en la legislación regulatoria bancaria internacional e implementaremos gradualmente las mejores prácticas internacionales. Por ejemplo, si los países de todo el mundo implementan el "Acuerdo Internacional sobre la Unificación de la Medición y Normas de Capital: Marco Revisado", tendrá un gran impacto en nosotros. China debería considerar sus propias condiciones nacionales y estudiar más a fondo cómo crear condiciones para la implementación gradual del nuevo acuerdo. Para poner otro ejemplo, la Junta de Normas Internacionales de Contabilidad emitió la Norma Internacional de Contabilidad No. 39, que tendrá un impacto y un impacto en todos los ámbitos de la vida en todo el mundo, especialmente en el cálculo de los índices de adecuación de capital de los bancos comerciales, la provisión de reservas para pérdidas crediticias. y titulización de activos, etc. Por otro lado, es un enorme desafío para la industria bancaria de China. Otro ejemplo es la revisión de los "Principios básicos para una supervisión bancaria eficaz" y los "Principios de gobernanza corporativa" de la OCDE por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, que están estrechamente relacionados con las tendencias de desarrollo de la supervisión y reforma bancaria. Además, existen leyes y regulaciones internacionales, como las de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, a las que es necesario aplicar un seguimiento oportuno.
Resumir seriamente las lecciones de la crisis financiera estadounidense y mejorar nuestras políticas legales. Desde 2008, el impacto de la crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos ha surgido aún más y ha evolucionado hasta convertirse en una crisis financiera mundial. Ha aportado profundas lecciones en muchos aspectos, como la filosofía empresarial, la innovación empresarial, la gestión de riesgos, las señales de peligro, las limitaciones del mercado, la supervisión financiera, la respuesta a las crisis, los mecanismos de rescate, etc., que merecen nuestro atento seguimiento y estudio. Debemos descubrir rápidamente los problemas y debilidades de las políticas regulatorias bancarias y los sistemas legales de mi país, esforzarnos o buscar las mejores oportunidades y tomar medidas correctivas y preventivas lo antes posible.